（網(wǎng)絡(luò)媒體走轉(zhuǎn)改）農(nóng)村金融市場成藍(lán)海

汪文品

安徽省黃山市休寧縣溪口鎮(zhèn)和村沂源河邊的魚池又開始熱鬧起來，標(biāo)準(zhǔn)化親本魚池、孵化池、養(yǎng)殖池、廢水處理池等設(shè)施一應(yīng)俱全，53歲的徐金開正在著手?jǐn)U建自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，“年前建設(shè)資金一時間出現(xiàn)短缺，幸虧在12月底獲得微貸部的90萬貸款，我才有能力建這么大的養(yǎng)殖基地?！?/p>

徐金開口中的90萬元屬于“商易貸”，是屯溪農(nóng)村商業(yè)銀行微貸事業(yè)部小微金融服務(wù)的主要措施之一。截至目前，安徽省農(nóng)商銀行全系統(tǒng)信貸支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體達(dá)10607戶，貸款余額204.63億元。

早在2014年底，安徽省便成為全國首家全部完成農(nóng)村商業(yè)銀行改制的省份。數(shù)據(jù)顯示，全面完成農(nóng)商銀行改制工作一年來，全省農(nóng)商銀行各項貸款余額達(dá)4482.89億元，其中涉農(nóng)貸款余額3188.72億元，占全省農(nóng)商銀行貸款總量71.13%。

今年中央一號文件提出，要推動金融資源更多地向農(nóng)村傾斜和完善農(nóng)業(yè)保險制度。記者獲悉，推廣林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房使用權(quán)、水域灘涂使用權(quán)、農(nóng)業(yè)訂單、商標(biāo)使用權(quán)等擔(dān)保方式，降低貸款擔(dān)保門檻，是安徽省正在大力試點推行的?！百J款方便，幾個工作日到賬，一次授信后農(nóng)民完全根據(jù)自己需求取用資金?！蓖拖r(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理部的章勃說，她的客戶貸款額度年年增長，客戶的家庭農(nóng)場規(guī)模也不斷擴大。

如今，國家的金融政策非常支持“三農(nóng)”發(fā)展，但涉及到執(zhí)行層面常讓農(nóng)民惆悵。江西省景德鎮(zhèn)浮梁縣江村村民張樹告訴記者，“有時家庭農(nóng)場資金短缺，專程去市區(qū)商業(yè)銀行辦理一筆80萬元的貸款卻要幾個月才能到賬?！痹谶呥h(yuǎn)貧困地區(qū)，銀行出于成本的考慮，設(shè)立的網(wǎng)點相對較少。

作為扎根“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，農(nóng)商銀行系統(tǒng)始終堅持支農(nóng)支小的市場定位不動搖。“我們始終推動轄內(nèi)農(nóng)商行保持定力，堅持‘三農(nóng)市場定位，制定普惠金融三年發(fā)展目標(biāo)?！卑不帐∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長陳鵬認(rèn)為，要主動應(yīng)對政策、經(jīng)濟、技術(shù)、客戶需求和市場競爭等方面的變化，更需要走到百姓中去。目前，安徽省全省農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量3062個，占全省銀行業(yè)網(wǎng)點總數(shù)的40%以上，助農(nóng)取款點6759個，基本覆蓋全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村。

如今，農(nóng)村金融的創(chuàng)新，已在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮越來越大作用。記者春節(jié)期間走訪黃山市多個區(qū)縣時發(fā)現(xiàn)，部分鄉(xiāng)村老年人群體仍然堅持用存折到金融機構(gòu)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，而“60后”到“90后”人群則普遍使用網(wǎng)上銀行和手機終端產(chǎn)品。

中央一號文件也提到，要引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展。對此，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任韓俊表示，現(xiàn)在農(nóng)村金融確實面臨很多新情況，農(nóng)村縣域的金融機構(gòu)越來越多元化，金融產(chǎn)品也越來越豐富，金融的創(chuàng)新速度也非?？?，其中特別提到了互聯(lián)網(wǎng)金融。

在安徽省黃山市，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民不僅享受了貸款政策，貸款還能“足不出村”。2015年1月安徽省首個無網(wǎng)點、無柜臺、無財產(chǎn)擔(dān)保的移動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“社區(qū)E銀行”上線，通過用手機就能享受金融、電商、信息等服務(wù)。

“許多農(nóng)民、小商戶都在使用智能手機，‘社區(qū)E銀行前景很好。”屯溪農(nóng)村商業(yè)銀行副行長徐明奇說。打開客戶端，點擊貸款選項，根據(jù)提示操作，簡單方便，信貸信息、還款計劃、交易明細(xì)一目了然。此外，平臺的上線商家還提供各類產(chǎn)品和服務(wù)，基本實現(xiàn)衣食住行的全面覆蓋。

一直以來，農(nóng)村金融的痛點在于“風(fēng)險大、成本高、不敢貸”，銀行在無抵押無擔(dān)保的前提下，主動放貸的意愿不大。農(nóng)民對貸款成本異常敏感，農(nóng)村金融市場“微利”也影響了金融機構(gòu)的積極性。

怎么破解？安徽省從完善激勵約束機制、改進客戶服務(wù)方式、健全營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取一系列措施，在一定程度上破解了這些瓶頸問題，讓資金徑直流向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民。

2015年12月28日，安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司正式掛牌運營，為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營戶提供信貸擔(dān)保，這也是全國范圍內(nèi)成立的首家省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)。值得一提的是，中央一號文件明確要求今年要推動省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)正式建立并開始運營。這一系列財政支農(nóng)機制將增強金融貸款對農(nóng)業(yè)投入的積極性和主動性，實現(xiàn)“要求銀行支農(nóng)”向“銀行要求支農(nóng)”轉(zhuǎn)變。