政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式優(yōu)化研究

閔俞+倪瑞+羅月+馬朔梅+普元竑

摘要：我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，且農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻發(fā)，一般個(gè)體農(nóng)戶自我分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，對保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，有著十分重要的意義。本文基于江蘇省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式對“聯(lián)辦共保”的主要內(nèi)容進(jìn)行分析，并基于實(shí)踐情況找出共性問題，力圖對我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的優(yōu)化提出可行性建議。

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；經(jīng)營模式；聯(lián)辦共保

中圖分類號：F323.89 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）010-000-01

一、我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場化經(jīng)營為基礎(chǔ)，政府通過政策扶持，對種植業(yè)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受意外事故而引起的經(jīng)濟(jì)損失提供保障。

（一）政策發(fā)展

我國自2004年中央一號文件提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”、2007年中央財(cái)政實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了歷史性的突破。但隨著保費(fèi)規(guī)模和覆蓋面的日益擴(kuò)大，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失的問題也愈發(fā)緊迫起來。作為我國改革發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期召開的一次十分重要的會議，黨的十八屆三中全會審議通過了《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，其中明確提出要“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。至此，關(guān)于如何建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制已然成為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)一大熱潮，學(xué)者們紛紛提出自己的見解，各地區(qū)也先后頒布試行文件。

（二）服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬

目前，市場上存在的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)160多個(gè)，基本涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。種植業(yè)方面，2008年中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所涵蓋的主要農(nóng)作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個(gè)品種的基礎(chǔ)上，又新增加了花生、油菜，達(dá)到7個(gè)品種；養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)服務(wù)。除主要農(nóng)作物外，各地還結(jié)合實(shí)際情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險(xiǎn)種，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)領(lǐng)域。

二、江蘇省聯(lián)辦共保模式及其發(fā)展情況

（一）“聯(lián)辦共?！备攀?/p>

“聯(lián)辦共?！笔侵刚捅ｋU(xiǎn)公司按照“政府推動、商業(yè)合作、節(jié)余滾存、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)”的原則聯(lián)合開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，收取的保費(fèi)和保險(xiǎn)賠付都由雙方按照一定的比例分享和分擔(dān)。保險(xiǎn)公司對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展專業(yè)化經(jīng)營，同時(shí)接受相關(guān)政府部門的檢查和監(jiān)督。

（二）“聯(lián)辦共?！比〉玫某尚?/p>

2007年4月，江蘇省正式啟動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“聯(lián)辦共保”模式，2008年全面推行。在“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ降耐苿酉?，江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓展，2009年1月至10月，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12.74億元，水稻、小麥等主要種植品種承保面均達(dá)90%。種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的主要品種均被涵蓋，較頻繁發(fā)生和造成損失較大的災(zāi)害都被覆蓋，各類農(nóng)戶積極參保。自江蘇省推進(jìn)“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ揭詠?，南京市積極響應(yīng)，南京市聯(lián)辦共保近年進(jìn)展較快。政府和保險(xiǎn)公司按照6：4的比例分配管理保險(xiǎn)基金，并按照6：4的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，建立市級統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。有效搭建了“市、縣、鎮(zhèn)、村”四級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；形成政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，以涉農(nóng)商業(yè)保險(xiǎn)為輔的三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)體系。

（三）“聯(lián)辦共?！贝嬖诘膯栴}

1.思想認(rèn)識沒有完全到位

有些基層干部缺乏對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的正確認(rèn)識，工作中稍顯消極怠慢，影響到了“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ降纳钊胪七M(jìn)；一些農(nóng)戶缺乏防災(zāi)投保的意識，使自己無法從聯(lián)辦共保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新模式中獲益。

2.貧困農(nóng)戶投保缺乏扶持機(jī)制

農(nóng)村貧困戶大多以農(nóng)業(yè)為生，甚至是純農(nóng)戶，盡管財(cái)政部門已承擔(dān)了大部分保費(fèi)，但貧困戶收入過低，支付自繳保費(fèi)十分困難，而他們恰恰更需要這份保障。對此還沒有明確的扶持政策。

3.宣傳力度不夠且工作經(jīng)費(fèi)不足

在江蘇廣大農(nóng)村地區(qū)本應(yīng)對“聯(lián)辦共保”的新模式大力宣傳，為農(nóng)戶加深了解開發(fā)渠道，進(jìn)一步提高投保率。然而大量資源的需求導(dǎo)致工作難以展開，經(jīng)費(fèi)明顯不足，宣傳效果不佳。

三、政策建議

（一）加大政企合作力度

1.實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)招投標(biāo)

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的不斷完善，為建立承辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的競爭激勵機(jī)制，可以采取招投標(biāo)方式?jīng)Q定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)，借此提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平并有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場化運(yùn)作。

2.加大財(cái)政支持力度

各級財(cái)政部門應(yīng)加大財(cái)政撥款，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金，隨時(shí)應(yīng)對承辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金不足的狀況，防止經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)有利于減輕參保農(nóng)戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，提高農(nóng)戶投保積極性。

（二）廣泛覆蓋服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

農(nóng)村地區(qū)地廣人多、居住分散，只有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)廣泛覆蓋才能做到快速服務(wù)。因此，各地財(cái)政部門應(yīng)關(guān)注農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，做到每個(gè)涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有服務(wù)站、每個(gè)自然村都有服務(wù)點(diǎn)。通過這些遍及農(nóng)村基層并已經(jīng)在農(nóng)村生根發(fā)芽的三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮作用，使農(nóng)戶一個(gè)電話，短時(shí)間內(nèi)就有農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)人員提供上門服務(wù)的設(shè)想早日成為現(xiàn)實(shí)。

（三）積極展開基層宣傳，提高農(nóng)戶投保意識

政府出臺更多文件細(xì)則，明確基層組織的宣傳義務(wù)。首先對領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性相關(guān)知識的培訓(xùn)，提高領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍專業(yè)化素質(zhì)；對于宣傳經(jīng)費(fèi)，應(yīng)做到?？顚Ｓ?、專人保管，防止舞弊徇私、濫用公款，具體宣傳行程中的新增費(fèi)用及時(shí)記錄、及時(shí)報(bào)銷。其次，積極發(fā)動農(nóng)戶參與宣傳活動，使其發(fā)揮實(shí)際作用，在農(nóng)戶的口口相傳中建立更多人的投保意識，提高投保率。

四、總結(jié)

以江蘇省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式“聯(lián)辦共?！睘槔覀兛梢钥闯稣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的一些共性問題，從主體來看，只要把握好政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)民三者在其中的作用以及應(yīng)盡的義務(wù)，努力使各方發(fā)揮好其作用，抓住重點(diǎn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營一定會朝著更好的方向發(fā)展下去。

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