對(duì)民生銀行發(fā)展戰(zhàn)略的淺要分析

肖思瑤

摘要：本文運(yùn)用具體數(shù)據(jù)對(duì)中國(guó)民生銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了全面的分析。文章首先簡(jiǎn)要介紹了民生銀行的公司規(guī)模、文化及主要業(yè)務(wù)，然后從民生銀行的業(yè)務(wù)層戰(zhàn)略、公司層戰(zhàn)略、并購戰(zhàn)略和國(guó)際化戰(zhàn)略進(jìn)行了詳細(xì)的闡釋。

關(guān)鍵詞：民生銀行；發(fā)展戰(zhàn)略；公司業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）007-000-01

引言

近年來，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展風(fēng)生水起，招商銀行、中信銀行、民生銀行發(fā)展逐步壯大。但是2015年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，證券市場(chǎng)發(fā)展不穩(wěn)定，在這種背景條件下，有必要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行詳細(xì)研究，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)固的資金支持，因此，本文以民生銀行為例，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行梳理。

一、企業(yè)介紹

中國(guó)民生銀行股份公司成立于1996年1月12日，是中國(guó)大陸第一家由民間資本設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行。主要大股東包括新希望集團(tuán)，東方集團(tuán)，中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)，中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司等。

（一）公司規(guī)模

截至2013年9月，中國(guó)民生銀行在北京、上海、南京、天津等地設(shè)立了12家直屬支行，在香港設(shè)有分行，目前正在籌備新加坡代表處、東京代表處和倫敦代表處。

（二）企業(yè)文化

民生銀行始終堅(jiān)持“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行，扎扎實(shí)實(shí)辦銀行和開動(dòng)腦筋辦銀行”。

（三）公司業(yè)務(wù)

民生銀行的主要業(yè)務(wù)為存款、貸款、擔(dān)保和國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理政府債券等。

二、戰(zhàn)略選擇

（一）業(yè)務(wù)層戰(zhàn)略

1.差異化戰(zhàn)略。民生銀行選擇差異化化戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)道路，打造自身品牌，努力成為一家具有鮮明特色的金融機(jī)構(gòu)，全面提升公司價(jià)值。（1）員工薪酬。民生銀行的員工薪酬由2013年末的1.9145億元增長(zhǎng)到2014年末的2.2427億元，增幅達(dá)17.14%。在這期間公司招聘了大量高素質(zhì)的員工，全面提升突破性服務(wù)的能力。如首創(chuàng)“一站式車務(wù)管家”服務(wù)，發(fā)行首張國(guó)際組織單標(biāo)信用卡，首創(chuàng)推出涵蓋留學(xué)前、中、后服務(wù)的禮遇服務(wù)體系。（2）重點(diǎn)業(yè)務(wù)投入。民生銀行的業(yè)務(wù)費(fèi)用及其他支出同比增長(zhǎng)了18.77%。企業(yè)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的投入以及機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、科技系統(tǒng)和渠道建設(shè)等項(xiàng)目的投資進(jìn)一步加大，從而使企業(yè)擁有能夠提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力。如在信用卡的服務(wù)方面，全面升級(jí)原有增值服務(wù)平臺(tái)；推出交通罰款、彩票投注、非稅繳費(fèi)等便民服務(wù)。（3）科技系統(tǒng)和渠道建設(shè)。民生銀行不斷開發(fā)優(yōu)秀的信息系統(tǒng)，提供與戰(zhàn)略和重大經(jīng)營(yíng)決策相關(guān)的所有領(lǐng)域的最新市場(chǎng)情報(bào)和實(shí)時(shí)信息。如充分挖掘區(qū)域客戶需求，新推廣州公益捐款、南京青年志愿者卡；推出自助注冊(cè)客戶小額支付、小微客戶在線貸款等眾多特色功能。

2.公司業(yè)務(wù)情況。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面，民生銀行主要圍繞公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)等四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供各項(xiàng)金融服務(wù)，其中公司銀行業(yè)務(wù)占主要部分。（1）公司銀行業(yè)務(wù)：公司貸款：截至報(bào)告期末，民生銀行的對(duì)公貸款余額（含貼現(xiàn)）11，536.29億元，比上年末增加1，923.47億元，增幅20.01%；其中，對(duì)公一般貸款余額11，274.86億元，比上年末增加1，991.23億元，增幅21.45%；對(duì)公貸款不良貸款率1.20%。公司存款：2014年，本公司的對(duì)公存款余額18，641.53億元，比上年末增加2，496.99億元，增幅15.47%。公司非利息收入業(yè)務(wù)：2014年，本公司公司業(yè)務(wù)板塊手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入192.40億元，同比增長(zhǎng)34.59%。（2）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)：包括個(gè)人金融、小區(qū)金融、小微金融和信用卡業(yè)務(wù)。（3）私人銀行業(yè)務(wù)。（4）資金業(yè)務(wù)：包括同業(yè)業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)。

（二）公司層戰(zhàn)略

1.單一業(yè)務(wù)型多元化戰(zhàn)略。在多元化戰(zhàn)略方面，民生銀行采取單一業(yè)務(wù)型低程度的多元化戰(zhàn)略。民生銀行通過組建租賃公司、基金公司和收購城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行來實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展戰(zhàn)略。民生銀行業(yè)務(wù)類型主要有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)和基金業(yè)務(wù)。公司2014年度凈利潤(rùn)455.67億元，其中95%以上的凈利潤(rùn)來自商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，4%的凈利潤(rùn)來自租賃業(yè)務(wù)，還有1%的凈利潤(rùn)來自基金業(yè)務(wù)。

2.多元化業(yè)務(wù)類型。（1）公司商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。如2.1業(yè)務(wù)層戰(zhàn)略所述，公司商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要圍繞公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)等四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提供各項(xiàng)金融服務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是民生銀行集團(tuán)2014年度凈利潤(rùn)的重要組成部分。（2）公司租賃業(yè)務(wù)——民生金融租賃。民生金融租賃是民生銀行實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展的重要途徑之一，主要用于發(fā)展融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)。目前，已成為亞洲最大的公務(wù)機(jī)租賃公司和國(guó)內(nèi)最大的船舶租賃公司之一，擁有各類公務(wù)機(jī)、直升機(jī)、通用飛機(jī)，船舶等。（3）公司基金業(yè)務(wù)——民生加銀基金。民生加銀基金是民生銀行組建的大型基金公司，主要發(fā)展基金募集、基金銷售和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。民生加銀基金產(chǎn)品涵蓋股票型、混合型、指數(shù)型、債券型和貨幣市場(chǎng)型等高中低風(fēng)險(xiǎn)的主要基金品種。

（三）民生銀行并購戰(zhàn)略

近年來，中國(guó)企業(yè)在參與跨境并購的過程中，民營(yíng)企業(yè)逐漸成為跨境并購的重要力量，而民企戰(zhàn)略是民生銀行最重要的戰(zhàn)略之一。在中國(guó)企業(yè)參與跨境并購的過程中，民生銀行的主要戰(zhàn)略就是“跟隨戰(zhàn)略”，即抓住核心客戶群，跟著核心客戶群走出去，圍繞企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的拓展幫助企業(yè)進(jìn)行海外并購。同時(shí)，還通過不斷豐富跨境的金融產(chǎn)品，來滿足客戶多元化的需要。

（四）民生銀行國(guó)際化戰(zhàn)略

貿(mào)易金融、香港分行和中民國(guó)際共同構(gòu)成了民生銀行三大海外平臺(tái)。三大平臺(tái)全面對(duì)接創(chuàng)造了“商行+投行”投貸一體化的業(yè)務(wù)模式，為客戶境內(nèi)外融資、赴港上市、海外發(fā)債提供更加完善的金融解決方案。目前，民生銀行正在籌備新加坡代表處、東京代表處和倫敦代表處。

參考文獻(xiàn)：

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