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    基于高校視野的國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

    2016-05-14 12:10:55歐海燕
    學(xué)理論·下 2016年4期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)管理

    歐海燕

    摘 要:為保證國(guó)家助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展,高校要利用已有的經(jīng)驗(yàn),繼續(xù)強(qiáng)化管理職能,實(shí)行管理專門(mén)化、信息化、全程化;陸續(xù)完善教育職能,推行教育的全面化、常態(tài)化、制度化;持續(xù)落實(shí)服務(wù)職能,奉行服務(wù)的宗旨化、人文化、生活化,千方百計(jì)降低國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn),使國(guó)家助學(xué)貸款工作再上新臺(tái)階新水平。

    關(guān)鍵詞:國(guó)家助學(xué)貸款;風(fēng)險(xiǎn)防范;管理;教育;服務(wù)

    中圖分類號(hào):G647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1002-2589(2016)04-0185-02

    國(guó)家助學(xué)貸款是為保證公民平等接受教育權(quán)而推出的政策措施,是解決當(dāng)前高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)業(yè)問(wèn)題的主要渠道,但貸款學(xué)生維持在80%左右的還款率已嚴(yán)重影響其持續(xù)健康發(fā)展。如何成功化解助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn),已成為推行我國(guó)助學(xué)貸款政策必須解決的關(guān)鍵問(wèn)題。作為銀行與學(xué)生之間的中介,高校與學(xué)生聯(lián)系最為密切,應(yīng)自覺(jué)履行國(guó)家助學(xué)貸款管理中的責(zé)任和義務(wù),通過(guò)強(qiáng)化管理職能、完善教育職能、落實(shí)服務(wù)職能等舉措建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,幫助貸款學(xué)生增強(qiáng)還貸實(shí)力,并引導(dǎo)其按約還貸,推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款政策的良性運(yùn)行。

    一、強(qiáng)化管理職能

    高校要明晰國(guó)家助學(xué)貸款工作中自己的職責(zé)定位,加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款工作的管理,建立健全完善的管理機(jī)制,從而有效降低助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    1.管理專門(mén)化

    國(guó)家助學(xué)貸款工作是當(dāng)前以及今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)高校的一項(xiàng)重要任務(wù)。各高校應(yīng)予以高度重視,成立專門(mén)機(jī)構(gòu),可以分學(xué)校、院系、班級(jí)三個(gè)層次成立國(guó)家助學(xué)貸款工作小組,配備專職得力人員,確保專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)和設(shè)備,制定一整套助學(xué)貸款的管理制度和激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)各個(gè)層次工作人員的積極性,努力提高管理效率。在保證工作人員數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的同時(shí),打造高素質(zhì)的國(guó)家助學(xué)貸款工作團(tuán)隊(duì),加大對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款工作人員的培養(yǎng)和培訓(xùn)力度,通過(guò)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、實(shí)用技能培訓(xùn)等方式提高國(guó)家助學(xué)貸款工作人員的理論水平和實(shí)踐能力。

    2.管理信息化

    隨著國(guó)家助學(xué)貸款政策的逐步完善和國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大,利用現(xiàn)代科技手段,建立一個(gè)完善的、共享的、安全便捷的貸款信息系統(tǒng),全面掌握貸款學(xué)生的信息。將貸款學(xué)生個(gè)人基本信息、通信信息、學(xué)習(xí)情況、經(jīng)濟(jì)情況、社會(huì)實(shí)踐情況及就業(yè)情況等信息收集整理后,及時(shí)輸入數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)信用檔案信息的及時(shí)更新。同時(shí),以教務(wù)處學(xué)生的學(xué)籍信息為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐,實(shí)現(xiàn)學(xué)生處、教務(wù)處、財(cái)務(wù)處及就業(yè)指導(dǎo)中心的數(shù)據(jù)共享,實(shí)現(xiàn)只登錄一個(gè)系統(tǒng)就可以全方位了解貸款學(xué)生的獎(jiǎng)懲情況、資助情況、學(xué)業(yè)成績(jī)、選課及考證情況、欠費(fèi)情況、信用情況、就業(yè)情況等。貸款信息系統(tǒng)的使用不僅大大提高了學(xué)校的管理效率,也讓貸款學(xué)生可以隨時(shí)查看自己的貸款情況,有效解決了以往因貸款信息滯后帶來(lái)的一些違約問(wèn)題。

    3.管理全程化

    國(guó)家助學(xué)貸款管理是全程式管理,要求貸前、貸中、貸后不能斷線。貸前管理發(fā)放是國(guó)家助學(xué)貸款的第一關(guān)。高校要通過(guò)各種渠道宣傳貸款政策,讓學(xué)生了解貸款程序和貸款違約的后果,要嚴(yán)把審查關(guān),對(duì)申貸學(xué)生實(shí)際情況要進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤,按規(guī)定嚴(yán)格接受校、院(系)、班三級(jí)評(píng)審,綜合考慮申貸學(xué)生的貧困程度、學(xué)業(yè)成績(jī)、操行表現(xiàn)、個(gè)人消費(fèi)等情況,評(píng)估畢業(yè)后的還款能力,引導(dǎo)學(xué)生理性選擇各種資助政策,防止因盲目貸款帶來(lái)生活壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)。貸中管理要把握好準(zhǔn)入關(guān),提醒審核同意貸款的學(xué)生明白貸款協(xié)議中的條款內(nèi)容,清楚各種可供選擇的還款方式,知道辦理延緩還款、辦理展期以及免除還款的條件,并指導(dǎo)其簽好貸款協(xié)議。貸后管理是事后管理,要向銀行提供貸款學(xué)生畢業(yè)后的有效聯(lián)系方式,同時(shí)對(duì)借貸學(xué)生進(jìn)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)評(píng)估表對(duì)各預(yù)警級(jí)別的貸款學(xué)生加以不同關(guān)注度的管理,有針對(duì)性地與學(xué)生溝通、了解情況,有的放矢地對(duì)存有違約風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)生開(kāi)展幫扶工作,從而降低管理壓力和成本。

    二、完善教育職能

    高校把貸款學(xué)生看成一個(gè)特殊的教育群體,構(gòu)建針對(duì)性的教育體系,并納入日常教育管理體系,滲透到教育教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)中,加大宣傳教育力度,形成教育合力,可以在一定程度上改善國(guó)家助學(xué)貸款高違約現(xiàn)象。

    1.教育全面化

    教育全面化是指對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行政策、金融、道德、心理、就業(yè)等各類知識(shí)的全面教育。一是政策教育。貸前一般重于國(guó)家助學(xué)貸款的政策性質(zhì)教育;貸中應(yīng)以政策賦予的權(quán)利和義務(wù)教育為主,貸后則重點(diǎn)關(guān)注貸款期限、貼息、利息和還貸流程的教育。二是金融知識(shí)教育。與銀行加強(qiáng)合作,將金融知識(shí)教育引進(jìn)課堂和校園活動(dòng),讓貸款學(xué)生明確國(guó)家助學(xué)貸款本質(zhì)是金融手段,只要違約失信,都會(huì)被記錄在案,并通過(guò)相關(guān)的媒體公布。三是道德教育。道德是貸款學(xué)生誠(chéng)信還貸的內(nèi)在推動(dòng)力。高校應(yīng)以課堂講授為基礎(chǔ),以活動(dòng)激發(fā)情感,以實(shí)踐作為深化的模式對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行道德教育,加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的誠(chéng)信、感恩、責(zé)任教育,將其對(duì)國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校、家庭強(qiáng)烈的情懷和責(zé)任感內(nèi)化成人生價(jià)值觀的一部分。四是心理教育。貸款學(xué)生屬于弱勢(shì)群體,承受著經(jīng)濟(jì)、生活等多種壓力,容易產(chǎn)生自卑心理,甚至引發(fā)更多心理問(wèn)題。要配備專業(yè)心理輔導(dǎo)老師,給予定期心理輔導(dǎo),幫助他們走出困境,更好地利用國(guó)家助學(xué)貸款,努力學(xué)習(xí),報(bào)效國(guó)家。五是就業(yè)教育。為幫助貸款學(xué)生提高還款能力,打好還貸基礎(chǔ),關(guān)鍵要培養(yǎng)就業(yè)能力。高校要以社會(huì)人才市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,按照教學(xué)計(jì)劃進(jìn)行專業(yè)知識(shí)培養(yǎng),并指引貸款學(xué)生在在校期間獲取多個(gè)專業(yè)對(duì)口的職業(yè)技能證書(shū),提升就業(yè)能力。

    2.教育常態(tài)化

    構(gòu)建助學(xué)貸款教育體系不能靠一時(shí)心熱而起,而是要將整個(gè)教育體系納入日常教育教學(xué)中去,實(shí)現(xiàn)教育的常態(tài)化。要以思想政治理論課為主陣地,以校園活動(dòng)為載體,激發(fā)和培養(yǎng)貸款學(xué)生的還款意識(shí),不僅在經(jīng)濟(jì)上得到資助,還要在精神上獲得成長(zhǎng)。除了常規(guī)教育外,還可通過(guò)多種形式的教育活動(dòng)融入貸款學(xué)生的日常學(xué)習(xí)生活中去,比如,新生入學(xué)教育、主題班會(huì)、資助政策宣傳比賽、資助基本知識(shí)比賽、實(shí)習(xí)前教育、畢業(yè)離校前等,可通過(guò)學(xué)生社團(tuán)、院系、年級(jí)、班級(jí)多層次深入開(kāi)展,把教育活動(dòng)做到普及化、經(jīng)?;投鄻踊?,從而將還款意識(shí)深入貸款學(xué)生的內(nèi)心,提高按時(shí)還貸率,降低違約率。

    3.教育制度化

    當(dāng)今的助學(xué)貸款教育體系應(yīng)走出零散、隨意的狀態(tài),內(nèi)容設(shè)置規(guī)范化、過(guò)程運(yùn)行有序化、管理組織系統(tǒng)化,逐步走向制度化。高校可嘗試把國(guó)家助學(xué)貸款教育體系當(dāng)作一門(mén)專門(mén)課程納入學(xué)生思想政治類必選課程范圍內(nèi),要求每個(gè)院系必須推薦一名國(guó)家助學(xué)貸款專職工作人員,進(jìn)行國(guó)家助學(xué)貸款專業(yè)知識(shí)培訓(xùn),然后在全校開(kāi)設(shè)國(guó)家助學(xué)貸款教育體系課程,并作為貸款學(xué)生的必選課程,進(jìn)而分年級(jí)、分專業(yè)系統(tǒng)地對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款和還貸等一系列知識(shí)進(jìn)行講授,并進(jìn)行誠(chéng)信、感恩、責(zé)任、心理等教育,最后對(duì)貸款學(xué)生對(duì)相關(guān)知識(shí)掌握情況進(jìn)行嚴(yán)格考核??己藘?nèi)容要有針對(duì)性和實(shí)用性,要有利于貸款和還貸。若考核結(jié)果不合格,可允許其進(jìn)行補(bǔ)考,這樣可以提高貸款學(xué)生的還貸意識(shí)。

    三、落實(shí)服務(wù)職能

    高校不僅肩負(fù)著學(xué)生教育的重任,而且也肩負(fù)著學(xué)生服務(wù)的任務(wù)。高校要加強(qiáng)貸款學(xué)生的服務(wù)工作,一方面拓展貸款學(xué)生綜合素質(zhì),提升就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力;另一方面加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生人文關(guān)懷,增加資助途徑,從而提高還款能力,增強(qiáng)還款意識(shí)。

    1.服務(wù)宗旨化

    人才培養(yǎng)質(zhì)量直接關(guān)系著就業(yè)情況的好壞,就業(yè)情況的好壞與借款學(xué)生的還貸能力直接相關(guān),成功就業(yè)是貸款學(xué)生按時(shí)還款的先決條件和重要物質(zhì)保障,也是降低貸款違約率的重要途徑。因此,提高人才培養(yǎng)質(zhì)量是高校各項(xiàng)工作的宗旨。高校應(yīng)努力提高貸款學(xué)生的培養(yǎng)質(zhì)量,切實(shí)提升他們的綜合素質(zhì)。經(jīng)常關(guān)注貸款學(xué)生的學(xué)習(xí)情況,對(duì)他們高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,不能出現(xiàn)無(wú)心向?qū)W、不思進(jìn)取、考試掛科等情況,一定要切實(shí)掌握知識(shí)和技能。鼓勵(lì)貸款學(xué)生中優(yōu)秀者敢于參選班干部,積極參加校園活動(dòng)和社會(huì)實(shí)踐,提升綜合能力。充分關(guān)心畢業(yè)班貸款學(xué)生就業(yè)情況,經(jīng)常了解他們的就業(yè)動(dòng)向、幫助他們修改簡(jiǎn)歷、收集招聘單位信息,并積極推薦到單位面試等等,促進(jìn)他們盡快就業(yè)。對(duì)成功就業(yè)的貸款學(xué)生,告知還款程序和方法,督促其做好還款工作,提高國(guó)家助學(xué)貸款的償還率。

    2.服務(wù)人文化

    貸款學(xué)生面臨著學(xué)習(xí)和經(jīng)濟(jì)雙重壓力,對(duì)他們來(lái)說(shuō),國(guó)家助學(xué)貸款是久旱的甘露,給了他們希望。我們要堅(jiān)持以人為本,掌握工作方式方法,給予他們以人文關(guān)懷,呵護(hù)其身心,尊重其人格,堅(jiān)持物質(zhì)育人和精神育人相結(jié)合。針對(duì)貸款學(xué)生的自身?xiàng)l件,要進(jìn)行一對(duì)一地輔導(dǎo),實(shí)施個(gè)性化培養(yǎng),對(duì)性格內(nèi)向,甚至存在心理障礙的貸款學(xué)生要進(jìn)行心理幫扶,通過(guò)集體心理輔導(dǎo)、心理講座以及心理輔課堂化等方式,開(kāi)展系列心理疏導(dǎo)活動(dòng),培養(yǎng)他們自尊、自愛(ài)、自強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),從而樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀。通過(guò)人文關(guān)懷,強(qiáng)化貸款學(xué)生的還貸意愿,使他們更加理性地對(duì)待還貸工作。

    3.服務(wù)生活化

    家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生多數(shù)來(lái)自經(jīng)濟(jì)落后和教育薄弱的邊遠(yuǎn)地區(qū),面臨很大的經(jīng)濟(jì)壓力,生活非常艱苦。高校要關(guān)心他們的生活狀況,多途徑進(jìn)行幫助,減輕他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。尤其要拓寬資助渠道,加大資助服務(wù)力度,積極運(yùn)用各種獎(jiǎng)學(xué)金、各類助學(xué)金以及社會(huì)企業(yè)捐贈(zèng)等各種資助手段,構(gòu)筑資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的科學(xué)幫助系統(tǒng)。鼓勵(lì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)和各項(xiàng)資助來(lái)完成學(xué)業(yè),盡量引導(dǎo)他們“能不貸則不貸,能少貸則少貸”,從根本上減少貸款學(xué)生人數(shù)和金額,也能更好地減少貸款風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率。同時(shí),“授之魚(yú)不如授之以漁”,高校應(yīng)多為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生創(chuàng)造勤工儉學(xué)、寒暑假兼職等各種機(jī)會(huì),并培養(yǎng)其自立自強(qiáng)精神和能力,為其畢業(yè)后就能及時(shí)足額還清貸款打下良好基礎(chǔ)。

    國(guó)家助學(xué)貸款工作是一項(xiàng)助學(xué)工程,也是一項(xiàng)育人工程。為降低風(fēng)險(xiǎn),保證其可持續(xù)發(fā)展,高校要利用已有的經(jīng)驗(yàn),一如既往地按照黨中央和上級(jí)的指示精神,群策群力、千方百計(jì)降低國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn),使國(guó)家助學(xué)貸款工作再上新臺(tái)階新水平。

    參考文獻(xiàn):

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    [2]尹鳳英.高校在國(guó)家助學(xué)貸款中的責(zé)任和對(duì)策研究[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào),2012(7):5-7.

    [3]肖苒.高校助學(xué)貸款畢業(yè)生的還款意愿影響因素實(shí)證研究——以西南財(cái)經(jīng)大學(xué)為例[D].成都:西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

    [4]王麗.國(guó)家助學(xué)貸款管理問(wèn)題與對(duì)策研究[D].武漢:華中師范大學(xué),2014.

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