經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究

楊銳

【摘要】中共中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議指出如今我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入新常態(tài)階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)愈來愈多樣化，結(jié)構(gòu)分工也更加清晰明確，這是中央政府在深入探析了經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)階段特征后得出的具有重大意義的判斷。2014年5月份，現(xiàn)任國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)習(xí)近平總書記在對(duì)河南進(jìn)行考察時(shí)曾表明，當(dāng)今時(shí)代中國(guó)的發(fā)展要著眼于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的特征，重視一切可能出現(xiàn)的戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)，并預(yù)先考慮好相應(yīng)的防范對(duì)策，盡一切可能降低損失。一直以來，商業(yè)銀行的發(fā)展走勢(shì)都是我國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)，那么在如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下的商業(yè)銀行又會(huì)走向何種發(fā)展模式呢？它的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路將如何展開？本次研究著重闡述了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的具體內(nèi)涵及特點(diǎn)，并結(jié)合了我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀特征，對(duì)商業(yè)銀行未來的轉(zhuǎn)型道路做了探析研究。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)發(fā)展 新常態(tài) 商業(yè)銀行 傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

一、我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)

（一）正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)

“新常態(tài)”概念最早是在21世紀(jì)初由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，由西方學(xué)者研究提出的經(jīng)濟(jì)術(shù)語，既能清晰地描述世界經(jīng)濟(jì)狀態(tài)也能對(duì)形勢(shì)走向進(jìn)行預(yù)測(cè)。它的中心觀點(diǎn)認(rèn)為：全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再也回不到從前穩(wěn)固的“正?！睜顟B(tài)，而是將會(huì)逐漸形成一個(gè)嶄新的狀態(tài)，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，這一經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過程將會(huì)是漫長(zhǎng)且痛苦的。

那么究竟經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)”具體是指什么呢？所謂的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)即指中國(guó)如今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展向形態(tài)組成更高級(jí)、分工合作更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)層次更合理的階段轉(zhuǎn)變。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的認(rèn)識(shí)不該被拘泥于一般性的理論認(rèn)知，更要結(jié)合實(shí)際情況得出新的準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，從而保證后續(xù)工作的及時(shí)性、合理性。習(xí)近平總書記曾經(jīng)強(qiáng)調(diào)過，現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)并沒有影響到我國(guó)的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，只要我們正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，群面深入地分析其特點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施，那么我們?nèi)杂锌赡苋〉靡环瑐ゴ蟮某删?，也可以帶領(lǐng)著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)走向光明。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)造成的主要影響

概括性地來看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正式進(jìn)入新常態(tài)，在三大需求、生產(chǎn)能力、生產(chǎn)要素、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、資源環(huán)境、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀調(diào)控等九方面出現(xiàn)了比較明顯的變化：消費(fèi)、投資、出口三方面的需求變化；生產(chǎn)能力的變化；生產(chǎn)要素的變化；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的變化；資源環(huán)境的變化；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的變化；宏觀調(diào)控的變化。

我國(guó)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)配速已經(jīng)逐漸變慢，但這其中所蘊(yùn)含的實(shí)際增長(zhǎng)含量仍舊十分可觀?，F(xiàn)如今每個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的百分點(diǎn)帶來的實(shí)際增量幾乎是5年前的2倍以上，并且這每一個(gè)百分點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)使得隨之被調(diào)動(dòng)的就業(yè)總量也在明顯增加。經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)層次更加合理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量更加得到有效保障。

（三）如何更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)

1.強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)對(duì)資源配置的作用。在20多年間的實(shí)踐工作中，雖然中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制得到不斷全面完善，但這其中仍然存留著不少客觀問題，仍然限制著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的活力因素，阻礙了市場(chǎng)規(guī)律充分發(fā)揮其功能。

2.建立開放式經(jīng)濟(jì)體制。深入思考并制定“走出去”的新型戰(zhàn)略體制，整個(gè)方案的重點(diǎn)措施在于創(chuàng)造境外投資便利化，促進(jìn)境外投資體系的完善，同時(shí)注意提高對(duì)外貿(mào)易的便利水準(zhǔn)，培養(yǎng)一種經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)新型優(yōu)勢(shì)。注重開拓國(guó)際間的交流合作，為此設(shè)立高標(biāo)準(zhǔn)高水平的自由貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)服務(wù)區(qū)。采用開放且安全無風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)融發(fā)展體系，進(jìn)一步有力推動(dòng)資本主義市場(chǎng)的雙向開放，增大人民幣跨境使用的整體范圍。

二、經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

（一）我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)屬性

我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)正處于“新常態(tài)”中，這種新常態(tài)是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)各政府部門、市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的具體表現(xiàn)和首要特征進(jìn)行歸納總結(jié)后得出的具體總結(jié)?！度嗣袢?qǐng)?bào)》有評(píng)論員撰寫文章歸納了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的四個(gè)主要特征，即中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動(dòng)力、多挑戰(zhàn)，并且他還表明在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各行各業(yè)中都能認(rèn)出這四種具體表現(xiàn)。不同行業(yè)間的新常態(tài)，與上述四個(gè)主要特征相較，又往往具備有獨(dú)特的表現(xiàn)個(gè)性，能夠呈現(xiàn)出多樣化的表現(xiàn)形態(tài)。

首先，要加強(qiáng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)信息披露的監(jiān)管工作，以監(jiān)管的視角來進(jìn)行分析，銀行能夠達(dá)到一定的持續(xù)盈利能力，在一定程度上來說可以有效避免產(chǎn)生相關(guān)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也就是說銀行效益型信息的披露工作對(duì)相關(guān)利益者來說至關(guān)重要。我國(guó)商業(yè)銀行注重流動(dòng)性信息，從某種程度上來說是受其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)影響而成的，一旦銀行方面出現(xiàn)流動(dòng)性不足的狀況，嚴(yán)重將會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)的動(dòng)亂，也與此可以看出監(jiān)管方對(duì)銀行流動(dòng)性信息披露工作重視的必要性。

（二）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

金融服務(wù)的分解和深入發(fā)展，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的多樣化，在逐漸降低傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的地位和威信。但與此同時(shí)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為支付方的重要地位不會(huì)輕易改變，作為全社會(huì)信用鏈的聯(lián)結(jié)方，商業(yè)銀行在將來的一段時(shí)間內(nèi)還將開展一系列為其他企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的服務(wù)，并通過這種方式來重現(xiàn)奠定自己在行業(yè)中的重要地位。

（三）產(chǎn)品研發(fā)

在金融服務(wù)方面，商業(yè)銀行主要存在的問題是，新產(chǎn)品的開發(fā)能力嚴(yán)重不足；已有金融產(chǎn)品種類少，服務(wù)范圍狹窄。目前，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主務(wù)。由于商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)金融人才，金融創(chuàng)新的動(dòng)力也不足，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)下也不愿意主動(dòng)擴(kuò)展業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行要走創(chuàng)新型發(fā)展道路，不能簡(jiǎn)單模仿一般商業(yè)銀行的運(yùn)作思路，而是要通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新為銀行的發(fā)展提供動(dòng)力，充分開發(fā)現(xiàn)階段符合特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。

三、如何應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行新常態(tài)

（一）進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分并創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式

從市場(chǎng)定位上進(jìn)行分析，任何偏離的發(fā)展道路都會(huì)直接致使商業(yè)銀行喪失其獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格制定管理流程以及服務(wù)機(jī)制，更堅(jiān)定地確定正確的發(fā)展方向。在研究銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)布局時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循因地制宜的科學(xué)理念，在此基礎(chǔ)上，既要不偏離經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，也要立足實(shí)際狀況。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的初步階段，管理者一定不能被表象蒙蔽，一味地?cái)U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和融資力度，應(yīng)當(dāng)牢牢立足根本，遵循基本經(jīng)營(yíng)原則。

（二）實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式

現(xiàn)金管理已成為跨越多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一種具備現(xiàn)代特征的經(jīng)營(yíng)方式，它其中包含了對(duì)服務(wù)方案以及渠道的綜合性以及立體性服務(wù)。為了達(dá)成上述一系列業(yè)務(wù)職能，我國(guó)商業(yè)銀行必須創(chuàng)建一只服務(wù)效率及質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)縱向上的職能必須包含銀行各層的業(yè)務(wù)聯(lián)系，橫向上的職能必須滿足各部門間的協(xié)調(diào)配合及相互支持。只有滿足上述要求才能打造出一支優(yōu)秀的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，才能從根本上滿足客戶的發(fā)展和業(yè)務(wù)需求。為了達(dá)成這一目標(biāo)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)需要高度統(tǒng)一認(rèn)可團(tuán)隊(duì)的共同奮斗目標(biāo)，自覺自發(fā)地為團(tuán)隊(duì)奉獻(xiàn)自己的營(yíng)銷能力，高度發(fā)揮友好合作意識(shí)，從整體上體現(xiàn)出團(tuán)隊(duì)的強(qiáng)大凝聚力，以及協(xié)調(diào)配合的效率性，只有滿足這些業(yè)務(wù)要求，才能最終形成優(yōu)秀的工作觀念以及工作態(tài)度。

四、總結(jié)

筆者在文中具體展開描述了對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的正確認(rèn)識(shí)，并列舉出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)與舊常態(tài)的不同之處，分點(diǎn)論證了如何適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)。并以此為背景著重對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行未來發(fā)展以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路展開了敘述，最后詳細(xì)介紹了從哪些方面來應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行新常態(tài)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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