多部委聯(lián)合整治非法集資行為

雒招霞

近期，國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，將在下半年組織開展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)民間投資理財(cái)、P2P等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依法分類處置，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)

4月27日，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等14部委聯(lián)合召開的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議在北京召開。會(huì)議通過分析研判當(dāng)前非法集資形式特點(diǎn)，介紹防范和處置非法集資相關(guān)工作舉措，強(qiáng)化行業(yè)法律政策宣傳引導(dǎo)，同時(shí)啟動(dòng)2016年全國(guó)防范非法集資宣傳月活動(dòng)。針對(duì)一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重災(zāi)區(qū)，部際聯(lián)席會(huì)議將在下半年開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)。

非法集資有哪些形式特征

當(dāng)前非法集資形勢(shì)如此嚴(yán)峻，那么，非法集資活動(dòng)具有哪些形式特點(diǎn)呢？

根據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)顯示，去年非法集資案創(chuàng)新高，而非法集資形式特征主要表現(xiàn)為案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，大案要案高發(fā)頻發(fā)。且網(wǎng)絡(luò)趨勢(shì)化明顯，導(dǎo)致蔓延擴(kuò)散性速度加快。

據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值。

公安部統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在年立案數(shù)量由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。公安部經(jīng)偵局副局長(zhǎng)張景利在座談會(huì)上指出，今年一季度，立案數(shù)達(dá)2300余起。涉案金額超億元案件明顯增多。

據(jù)介紹，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)新的特點(diǎn)：案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，大案要案高發(fā)，犯罪手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。近兩年，以e租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億元，涉及幾十萬人。非法集資犯罪手法也不斷升級(jí)，逐漸升級(jí)包裝為“投資理財(cái)”“地產(chǎn)理財(cái)”“金融互助理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品，“泛理財(cái)化”已成非法集資的重要特征。

如今，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙誤導(dǎo)性較大。

此外，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，集資方式從線下向線上轉(zhuǎn)移，不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實(shí)現(xiàn)線上線下全面結(jié)合，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加案件打擊處置難度。

如何防范和處置非法集資？

針對(duì)猖獗的非法集資行為，部際聯(lián)席會(huì)議定于下半年組織開展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)，將督促各行業(yè)主管、監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管措施，加強(qiáng)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，特別對(duì)民間投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依法分類處置，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)沒有明確主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領(lǐng)域，地方政府要組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門強(qiáng)化綜合監(jiān)管。

部級(jí)聯(lián)席會(huì)議還將聯(lián)合建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，積極研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段加強(qiáng)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警。此外，聯(lián)席會(huì)議將利用人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，以加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)控。

為從源頭上遏制非法集資，廣告管理將成為部級(jí)聯(lián)席會(huì)議各成員單位當(dāng)前及今后一段時(shí)期的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。部際聯(lián)席會(huì)議決定，將在5-7月份，繼續(xù)在全國(guó)開展排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)，會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強(qiáng)對(duì)門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機(jī)客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。

除加強(qiáng)廣告管理外，部級(jí)聯(lián)席會(huì)議將今年5月繼續(xù)組織開展全國(guó)防范非法集資宣傳月活動(dòng)，于下半年聯(lián)手銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)協(xié)會(huì)開展行業(yè)宣傳活動(dòng)，近期在中央宣傳媒體播出防范非法集資公益廣告，并積極推動(dòng)通過其他多種媒介渠道播出。

值得一提的是，會(huì)議將“e租寶”非法集資案做為典型案例分析，并匯報(bào)檢察機(jī)關(guān)辦案進(jìn)度，披露了北京市人民檢察院第一分院已經(jīng)依法批準(zhǔn)逮捕丁寧、張敏、彭力、劉靜靜等21人，其中還包括經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊晨。

如何識(shí)別非法集資行為？

不論是真假P2P，只要發(fā)生了集資詐騙，都會(huì)給投資人帶來重大損失。對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授李義平表示，老百姓選擇理財(cái)投資的時(shí)候，千萬不要被高息誘惑，不要輕信宣傳選擇自己不熟悉的理財(cái)產(chǎn)品。

李義平分析稱，非法集資通常以各種高回報(bào)為誘餌，達(dá)到集資斂財(cái)甚至占有揮霍的非法目的。非法集資一般會(huì)承諾一定期限內(nèi)給出資人還本付息，除采用貨幣形式外，還包括實(shí)物形式或其他形式。此外，還要警惕以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員并吸收其資金的模式。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林也曾指出，投資者在參與社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，一要看是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二要看是不是承諾超常的高利回報(bào)。三要看營(yíng)銷，是否公開宣傳，然后再做審慎的投資決定。

此外，針對(duì)非法集資活動(dòng)，公安部還做出了風(fēng)險(xiǎn)提示，指出以下情況需提高警惕：

1、以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財(cái)、黃金、期貨等項(xiàng)目，有的境外，如港澳臺(tái)、東南亞國(guó)家的高檔酒店召開“投資”推介會(huì)；

2、收款賬戶系以外國(guó)人名義在境內(nèi)開立的賬戶，用于接收投資人的投資款；

3、公司網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地在境外或公司高管系外國(guó)人，進(jìn)行虛假宣傳的；

4、以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣升值、現(xiàn)貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成；

5、頻繁變換網(wǎng)站名稱、投資項(xiàng)目；

6、公司網(wǎng)站無正式備案；

7、以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金，現(xiàn)場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

8、許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益；

9、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；

10、在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對(duì)象。