淺談我國金融監(jiān)管體制的改革與完善

摘要：近幾年，我國市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，伴隨而來的就是對于金融行業(yè)的監(jiān)督體制要求越來越高，特別是我國加入WTO以后，金融行業(yè)對外開放的進一步加大，尤其突出了金融管制體制的重要性，所以金融監(jiān)管體制需要與時俱進，做出相應的改變。下面以我國金融監(jiān)管體制為核心，分析金融行業(yè)的問題與現(xiàn)狀，提出相應的改善措施意見。

關鍵詞：金融監(jiān)管體制；改革；完善

一、我國金融管制體制現(xiàn)狀

雖然我國金融業(yè)發(fā)展迅速，但是其中存在的問題也需我們及時注意，下面我們將從五個方面進行說明：

1.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制效率不高

我國目前金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，但是這三家只是做到了各司其職，其間的協(xié)調(diào)工作很不到位，由于長期缺乏一個完整的協(xié)調(diào)制度框架，時常出現(xiàn)職能定位，信息收集、交流和共享等工作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的情況，這一問題的存在，使得監(jiān)管真空和重復監(jiān)管等問題的出現(xiàn)，最終會造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2.監(jiān)管內(nèi)容不全面問題

對于金融監(jiān)管，其監(jiān)管過程應該存在于市場的全部活動當中，即：市場準入、市場經(jīng)營、市場退出，但當前我國金融監(jiān)管體制僅僅集中在前兩者上，其整體監(jiān)管不規(guī)范，由于對市場退出內(nèi)容監(jiān)管的匱乏，造成了對業(yè)務運營結(jié)果以及財務盈虧估計都缺乏相應的監(jiān)管措施。除此之外，對于新興的網(wǎng)絡金融方式，其監(jiān)管力度都不夠大，這勢必會影響我國金融監(jiān)管體制工作內(nèi)容的全面性與有效性。

3.監(jiān)管的方式存在問題

經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段有效的結(jié)合，才是當今我國市場經(jīng)濟下，金融管制應該采取的手段，但是就我國目前的狀況來講，其監(jiān)管方式過于單一，過多采取行政手段，使得其在管制階段隨意性較大，無法達到其約束力。

針對監(jiān)管方式單一的問題，我國雖然頒布了一些法律法規(guī)，對金融管制進行了一定改革，但是并不能覆蓋所有金融行業(yè)，基層監(jiān)管部門還是側(cè)重于現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，對問題出現(xiàn)的預見性監(jiān)管工作還很不到位。

4.監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)一性

正如上面提到的相關金融法律法規(guī)，當中有許多內(nèi)容相互重復，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要進行監(jiān)管制度的設計，監(jiān)管成本很高。現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會影響金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。

5.監(jiān)管內(nèi)部控制制度不健全

對于金融風險、金融危機的防范，一方面是金融機構(gòu)對于金融監(jiān)管的要求，另一方面也是金融監(jiān)管最基本、最根本的作用，但是目前我國金融管制內(nèi)部制度在實際工作當中落實程度還很不夠，具體表現(xiàn)為：金融監(jiān)管制度會計制度不嚴、財務報表數(shù)據(jù)缺乏真實性，除此之外，金融信息披露制度也不嚴格，使得內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權威性。

總之，一個行業(yè)的自律性是否能夠長久發(fā)展的重要因素，作為金融行業(yè)，其監(jiān)管制度在金融發(fā)展中的作用更加重要，它不僅是要維護金融體系，更重要的是協(xié)調(diào)金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的交流與互動，所以說，我國金融監(jiān)管制度存在不少問題，需要進一步發(fā)展和完善。

二、我國金融管制改革完善

針對上述提到我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及面對的問題，結(jié)合我國基本國情，現(xiàn)提出以下三點改革完善意見：

1. 完善分業(yè)監(jiān)管體制

對于上述的分業(yè)監(jiān)管問題，首先要明確其金融監(jiān)管目標，其次依法對金融市場進行維護，保證金融參與者能夠公開、公平、有序地競爭，只有在優(yōu)良的金融環(huán)境中，投資者和被保險人的利益才能會被最大限度的保護。

在明確目標之后，還要對監(jiān)督的手段和方式進行研究，針對金融活動中會出現(xiàn)的金融風險最好應對措施，形成識別、預警和處理的動態(tài)金融監(jiān)管體制。

2.金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制

除了本身體制要做好之外，金融活動行業(yè)之間的協(xié)調(diào)工作，也是十分重要的一項工作，為了避免上述提到的監(jiān)管真空和重復監(jiān)管情況，應該做到信息共享，問題協(xié)商處理的協(xié)調(diào)機制，鼓勵金融參與者互相監(jiān)督，互相鼓勵，共同發(fā)展，為金融運行的穩(wěn)定做出自己最大的貢獻。

3.監(jiān)管內(nèi)控制度完善

金融監(jiān)管質(zhì)量的好壞，內(nèi)部制度起決定性作用，所以金融監(jiān)管體制要以維護金融企業(yè)資產(chǎn)為基本，注重安全性、流動性等因素，對金融風險做好動態(tài)監(jiān)控，提高金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管能力。

同時，金融管理者自身的專業(yè)監(jiān)管能力建立、完善也要有嚴格的行為守則，是監(jiān)管人員形成互相監(jiān)督的良好工作氛圍，最終實現(xiàn)金融行業(yè)穩(wěn)定的市場秩序以及公平的競爭環(huán)境。

結(jié)語

眾所周知，國民經(jīng)濟的核心便是金融行業(yè)，所以我國金融監(jiān)管體制的完善對于整個市場經(jīng)濟發(fā)展具有深刻意義。不僅僅是中國，全球的金融監(jiān)管體制都是在不斷地變革與更新，所以從這點上看，我國金融監(jiān)管體制是具有時代性要去的。

總之，中國金融監(jiān)管體制需要經(jīng)歷發(fā)展、改革與完善等階段，形成完善的監(jiān)管立法。改革機構(gòu)和建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，最終形成完整的監(jiān)管體制，使得整個金融監(jiān)管體制更加透明，使得金融監(jiān)管體制協(xié)調(diào)工作更加順利呢。所以說，只有把握好經(jīng)濟環(huán)境，結(jié)合中國國情，切實落實金融監(jiān)管體制的改革與完善，才能讓中國金融發(fā)展走向快速發(fā)展的道路。

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作者簡介：

吳愷智（1984- ），男，在職研究生在讀，研究方向：項目管理。