農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資問題研究

摘要：近年來我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)進入了快速發(fā)展的軌道。但是，因為地域以及加工時間等方面的影響，當前我國諸多農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)還處在不夠景氣的環(huán)境下，究其原因主要是由于融資難制約了企業(yè)的進一步發(fā)展。本文列舉了我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的融資需求，分析了農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資難的主要原因，并提出了改進農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資難問題的對策選擇。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品加工；企業(yè)；融資

一直以來，我國都是全球范圍內(nèi)影響力巨大的農(nóng)業(yè)大國，尤其是近年來隨著我國改革開放進程的深化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)自然也有長足的發(fā)展。但是，也要看到當前我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展中也面臨著一些困難，特別是融資問題始終困擾著企業(yè)的進一步發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品具有的生物屬性上的制約，農(nóng)產(chǎn)品市場和價格因素等造成了農(nóng)產(chǎn)品信貸具有比其他類型企業(yè)更加的風險，而且我國還沒有形成良好的農(nóng)產(chǎn)品評估體系，加上商業(yè)銀行對于農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)知識不夠熟悉，出于風險考慮不敢輕易提供信貸支持。這就要求我們深入探究農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資問題，從而找到破解這一難題的解決之道。

一、我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的融資需求

農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的獨特特點決定了其具備了迥然不同于別的類型企業(yè)的新的融資特色。這是因為我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)通常都是從小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)逐步發(fā)展壯大起來的，通過低門檻進入到市場之中，其規(guī)模普遍較小，而且缺乏自有資金，技術(shù)能力不高，管理上較為粗放，經(jīng)營上也缺乏足夠的穩(wěn)定性。歸納起來，其主要融資需求如下：一是對資金的需求十分迫切而且季節(jié)性非常強。我國的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)往往具備所在地的農(nóng)產(chǎn)品資源優(yōu)勢，經(jīng)營的方式較為靈活，涉及的面相當廣，體現(xiàn)出規(guī)模與數(shù)量上的多元化以及小批量化。雖然資金需求總額不高，但是頻率卻很高，與之對應(yīng)的則對于融資的借期比較短，時效性非常強，進行借貸的頻率相當較高。商業(yè)銀行對這些企業(yè)實施貸款調(diào)查與審批時，通常要耗費更加多的人、財、物力，從而提升了金融機構(gòu)經(jīng)營上的成本。因為農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的這一特點，就導(dǎo)致了幾家大型國有商業(yè)銀行很難滿足這類分散化、小批量化、季節(jié)性超強的融資需求。二是企業(yè)自有資本金不多，抵押和擔保存在落實難的問題。因為我國的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)往往不具備雄厚的資金實力，創(chuàng)業(yè)期甚至多為租借場所進行生產(chǎn)和經(jīng)營活動，自然也就沒有相應(yīng)的不動產(chǎn)來進行信貸抵押，而且也難以找到有雄厚實力的大型企業(yè)進行擔保。三是企業(yè)融資形式相對單一，往往以借貸性融資占主體。通常情況下，我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)整體規(guī)模不大，通過發(fā)行股票與債券進行融資并不具備足夠的條件，這樣一來，信貸融資自然也就成了最為重要的融資方式，而且主要還是被用于解決臨時流動資金之不足問題，極少會用在新項目建設(shè)以及擴大再生產(chǎn)等方面。

二、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資難的主要原因

一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身所具有的弱質(zhì)性。產(chǎn)生農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資難的最為直接的因素是商業(yè)銀行等規(guī)范化的融資途徑往往由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)所具有的天然弱質(zhì)性而不敢予以貸款。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)這樣一個特殊行業(yè)通常都會面臨自然與市場之間的兩重風險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)所具有一般都表現(xiàn)為農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)出極為依賴于產(chǎn)業(yè)自然條件之變化，這點和別的行業(yè)相比是截然不同的。盡管由于科技事業(yè)的持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科研工作者已經(jīng)能對傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品實施諸多改造，例如，可以使用大棚來種植出非本季節(jié)出產(chǎn)的反季節(jié)蔬菜，可以依據(jù)當前市場上消費者們的偏好對農(nóng)產(chǎn)品特征實施人為加工改造等。截至目前，人類對于各類自然災(zāi)害依然無法找到合適的對策，如果遭遇了自然災(zāi)害，那么對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而言，幾乎會造成無可挽回的毀滅性打擊。二是金融機構(gòu)具有天然的逐利性。不可否認的是，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標就是盡可能地獲取更多的經(jīng)濟利益，從而實現(xiàn)本金融機構(gòu)股東利益最大化。對于向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供貨款這類風險較大而且效益不夠高的行業(yè)，金融機構(gòu)的提供貸款支持的主動性與積極性往往都很低。三是擔保體系尚不夠健全。擔保物可以說是借款人或者借款單位還款能力以及信用度的主要體現(xiàn)，因此，擔保物之數(shù)量與質(zhì)量是商業(yè)銀行在對外提供貨款時考慮最多的一大因素。鑒于我國當前的產(chǎn)權(quán)機制還不夠明確，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的大量中小型企業(yè)往往都極度缺少能夠為商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行所認可的抵押物或者擔保物，這樣一來也就難以達到商業(yè)銀行的貨款要求。有鑒于此，為切實改進我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的融資狀況，亟待建設(shè)一個更加健全完整的擔保體系。

三、改進農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資難問題的對策選擇

（一）積極提升農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的形象與信譽

為了能夠形成適合于農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)發(fā)展的新型信用擔保機制，進一步改善農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)所處的信用環(huán)境，可以考慮利用政府相關(guān)部門或者農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會等合適的平臺，切實提升對于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信譽與品牌改進與維護工作，從而在農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)中各企業(yè)中形成信用意識以及品牌意識，對于那些惡意逃避金融機構(gòu)債務(wù)的不良行為應(yīng)當依法依規(guī)予以最堅決的打擊，從而形成更好的金融發(fā)展環(huán)境，推動我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的信譽度能夠得到全面提高，進而為這類企業(yè)實現(xiàn)融資創(chuàng)設(shè)出更好的條件。在此基礎(chǔ)上，有關(guān)政府主管部門還應(yīng)當從戰(zhàn)略的高度上全面提升農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的品牌，切實幫助其提升所生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品的附加值，不斷提升農(nóng)產(chǎn)品在全球市場中的知名度與美譽度。

（二）努力發(fā)掘農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的內(nèi)部資金潛力

發(fā)掘農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的內(nèi)部資金潛力主要指的是內(nèi)源性融資，這也是對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)現(xiàn)有閑置資產(chǎn)的一種合理利用，并不會牽涉到此類企業(yè)的資金所有權(quán)以及控制權(quán)之變更與轉(zhuǎn)移，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)并不需要付出什么代價，更不需要付息，可以說實質(zhì)上是一種成本不高但效益很好的融資形式，并且具備了自主性、低成本性等鮮明特征，是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)能夠生存下去并且取得發(fā)展過程中不可缺少的重要內(nèi)容。與此同時，因為內(nèi)源性融資往往也不牽涉到企業(yè)和外部單位或者個人之間的關(guān)系，而且國家法律法規(guī)對此的限制非常少，通常并不需要辦理較為復(fù)雜的融資審批手續(xù)，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)即可依據(jù)自身之所需靈活機動地實施，這樣一來就能很好地提升本企業(yè)的融資成效。

（三）不斷推動商業(yè)銀行改進信貸管理措施

政府部門要發(fā)揮自身優(yōu)勢，盡可能地推進商業(yè)銀行加強對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)在信貸資金上的支持?？梢詮娀c中國人民銀行之間的合作，力爭設(shè)置支持當?shù)仄髽I(yè)建設(shè)的專項貸款，并且把對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)列入重點支持對象之中；可以大力鼓勵各家商業(yè)銀行本地區(qū)實施中小企業(yè)尤其是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資機制創(chuàng)新試點工作；可以力爭與人民銀行、銀監(jiān)會進行合作，以強化研究為前提，把經(jīng)濟結(jié)算的報告期從每年12月底改到每年9月底，也就是農(nóng)產(chǎn)品原料實施大規(guī)模收購以前，避免對商業(yè)銀行的貨幣回籠以及農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的信用等級產(chǎn)生不好的影響。有鑒于此，應(yīng)當依據(jù)試點先行之原則，在目前報告期尚未改變的基礎(chǔ)上，全面修訂或者合理放松對于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)所實施的各項信貸措施。

（四）主動探索擔保方法創(chuàng)新機制

為了避免提供擔保對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)融資造成不良影響，可以積極探索當前形勢下的擔保方法創(chuàng)新工作。要以風險可控為基礎(chǔ)，不斷鼓勵商業(yè)銀行拓寬農(nóng)業(yè)貸款中的抵押品與質(zhì)押品的范圍。與此同時，還應(yīng)當致力于倡導(dǎo)第三方融資擔保創(chuàng)新工作。比如，可以通過地方政府主管部門直接出資或者是由政府部門與商業(yè)性擔保機構(gòu)加以合作，落實面向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的具體擔保業(yè)務(wù)，由一家或者數(shù)家當?shù)馗哔|(zhì)量農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)起，組建面向農(nóng)業(yè)類企業(yè)提供擔保的專門基金，由資金較為充足的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參股到擔保公司之中，或者直接為那些發(fā)展勢頭良好，但是自身規(guī)模比較小，又急需信貸支持的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供一定額度的擔保等。

（五）全力支持企業(yè)利用信息化手段融資

我國農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)之所以會面臨融資難題，其中就有農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)缺乏信息化融資手段的原因。為切實解決該問題，一定要將大力支持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信息化建設(shè)作為推動促進當?shù)刂行∑髽I(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容來抓。在強化農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信息化建設(shè)上，應(yīng)當抓好以下三點：首先是要積極推進農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信息化相關(guān)技術(shù)的研發(fā)與運用工作，從而更好地凸顯出信息化對于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展的推動作用，促進這部分企業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)的升級，從而為其融資創(chuàng)設(shè)出更好的環(huán)境。其次是要避免農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)分散實施信息化建設(shè)，尤其是如果各行其是實施技術(shù)研發(fā)的話，就有可能造成成本的大量增加，顯然也就不利于企業(yè)的融資工作。最后是要立足于開發(fā)信息化平臺之中有利于融資的內(nèi)容，讓金融機構(gòu)能夠原原本本地了解到農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的資金狀況、發(fā)展前景，從而加大對其提供信貸支持的力度。

（六）健全完善企業(yè)融資社會化服務(wù)平臺

依據(jù)國外企業(yè)融資的成功經(jīng)驗來觀察，許多國家設(shè)置了十分健全的企業(yè)社會化服務(wù)平臺，能夠在最短的時間內(nèi)提供涵蓋資金支持、政策咨詢、技術(shù)指導(dǎo)、稅費優(yōu)惠、信息提供以及組織建設(shè)等方面的各項服務(wù)工作。我國政府相關(guān)主管部門也要運用自身在獲得經(jīng)濟信息、形勢預(yù)判、行業(yè)發(fā)展等方面的優(yōu)勢，努力為包括農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。鑒于農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)往往處在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的縣、鄉(xiāng)等偏僻區(qū)域，因此，對其提供高質(zhì)量的信息服務(wù)顯得愈加重要。近年來一些地方的農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)項目推薦活動積累了較為豐富的經(jīng)驗，為銀企交流建立起了橋梁，而且出現(xiàn)了諸多銀企成功合作的案例。下一步，可以進一步宣傳推廣應(yīng)用項目推薦活動，并且運用現(xiàn)代信息手段，推動各項目對外實行長期化推介，以求解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和商業(yè)銀行間存在的信息不對稱等問題，真正為農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)創(chuàng)建起高效、精準、實用的社會化服務(wù)平臺。

結(jié)束語

綜上所述，當前農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)在發(fā)展過程中普遍面臨融資難的問題，但是這一問題并非無法加以破解。無論是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)積極發(fā)掘自身內(nèi)部的融資潛力，還是努力推動金融機構(gòu)加強對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的融資支持，均能有效緩解農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的資金匱乏的難題。有鑒于此，應(yīng)當依據(jù)本行業(yè)以及企業(yè)自身實際，科學選擇最適合于自身的融資手段，以求推動企業(yè)實現(xiàn)更好的發(fā)展。

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作者簡介：

周慧光（1976.07- ），女，河南漯河人，西北大學經(jīng)濟管理學院博士生，西北農(nóng)林科技大學經(jīng)管學院講師，研究方向：制度經(jīng)濟學。