花錢的同時(shí)如何省錢

讓人充滿幻想的暑假來了，游山玩水、吃喝玩樂的好日子也不遠(yuǎn)了。消費(fèi)不單單是花錢的事，精明的消費(fèi)者往往在消費(fèi)的同時(shí)省下不少銀子。

更聰明的消費(fèi)者是利用假期給自己的財(cái)富增點(diǎn)值，有些閑錢買些保本的理財(cái)產(chǎn)品，如果夠不著銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元的門檻，可以買些短期基金?？傊?，花錢應(yīng)該掌握花錢秘笈，理財(cái)應(yīng)該學(xué)點(diǎn)理財(cái)寶典。

【銀行卡篇】

秘笈1

巧用銀行卡免費(fèi)項(xiàng)目

暑期免不了要出門，不少人都有這樣的煩惱，外地ATM取筆錢急用，一下扣掉好幾塊錢手續(xù)費(fèi)，有的銀行卡甚至查余額也要收費(fèi)。

一般而言，境外跨行取款，無(wú)論取多少每筆都要收取15元手續(xù)費(fèi)；境內(nèi)跨行取款，每筆收取2元。但有的銀行提供免費(fèi)的跨行或異地取款的服務(wù)，可以為很多經(jīng)常出差的商務(wù)人士或喜歡帶銀行卡旅游的客戶帶來便利。

比如華夏銀行每卡每日第一筆ATM同城跨行取款免費(fèi)，第二筆起收費(fèi)2元/筆。民生銀行是每月前三筆免費(fèi)，從第四筆起收費(fèi)2元/筆。而廣發(fā)銀行每月也是前三筆免費(fèi)，但從第四筆起收費(fèi)。

秘笈2

境外刷卡選銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)

由于貨幣的差異，準(zhǔn)備出境的游客選擇攜卡出游更是明智的選擇。目前，帶有“銀聯(lián)”標(biāo)志的人民幣卡可以在近104個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用。

需要注意的是，用“銀聯(lián)”標(biāo)志的人民幣卡更加劃算，用有“銀聯(lián)”標(biāo)志的人民幣卡刷卡消費(fèi)時(shí)，計(jì)價(jià)貨幣為當(dāng)?shù)刎泿?，在刷卡消費(fèi)完成后，將根據(jù)交易當(dāng)日的市場(chǎng)匯率，轉(zhuǎn)換成人民幣金額。但如果你使用外幣卡，例如美元卡，在非美元區(qū)消費(fèi)時(shí)，雖仍以當(dāng)?shù)刎泿庞?jì)價(jià)，但需要把當(dāng)?shù)刎泿畔绒D(zhuǎn)換成美元再轉(zhuǎn)換成人民幣，也需多支付一次兌換手續(xù)費(fèi)。

在境外開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)的國(guó)家和地區(qū)，刷卡時(shí)提醒收銀員走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，可以免收約占刷卡金額1%～2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，省下一筆費(fèi)用。優(yōu)惠：即日起至12月31日的每周二，農(nóng)行信用卡持卡人首次使用“銀聯(lián)在線支付”，且成功完成一筆交易可獲贈(zèng)30元手機(jī)話費(fèi)，通過“銀聯(lián)在線支付”認(rèn)證或快捷支付單筆訂單交易滿99元，可獲贈(zèng)3000農(nóng)行信用卡積分。

【理財(cái)產(chǎn)品篇】

秘笈1

降息周期買中長(zhǎng)期產(chǎn)品

在寬松貨幣環(huán)境預(yù)期下，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)逐月呈現(xiàn)小幅下行態(tài)勢(shì)，特別是近期降息后，收益下行幅度加劇。同去年整體平均5%以上的產(chǎn)品收益率相比，目前市場(chǎng)上收益率維持在5%以上的產(chǎn)品數(shù)量大幅減少，收益率超過6%的產(chǎn)品更是難覓蹤影。

不過對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的投資者來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品的保本設(shè)計(jì)依然是較為穩(wěn)健的選擇。

銀行理財(cái)師建議，降息后，前期建立的理財(cái)思路也應(yīng)該有所調(diào)整，由于未來還會(huì)有降息的可能性，對(duì)于老百姓來說，有一個(gè)簡(jiǎn)單的規(guī)律可以參考，就是升息時(shí)以短期理財(cái)為主，而在降息預(yù)期下，老百姓可以做長(zhǎng)期理財(cái)?shù)陌才?，因?yàn)榻迪⒁馕吨y行理財(cái)產(chǎn)品的利率也下浮。

在目前情況下，首先，應(yīng)選擇購(gòu)買期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，從1個(gè)月至3個(gè)月較短期限的產(chǎn)品轉(zhuǎn)向6個(gè)月至1年的產(chǎn)品；其次，多考慮組合類投資產(chǎn)品，除了單純的人民幣貨幣產(chǎn)品外，可以考慮包括貨幣、債券及信貸資產(chǎn)的組合收益產(chǎn)品，也能降低產(chǎn)品單一因素影響的風(fēng)險(xiǎn)；另外，不少城市商業(yè)銀行有中間業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。

秘笈2

逛理財(cái)夜市撿“便宜”

銀行理財(cái)產(chǎn)品也賣出了花樣，不再朝九晚五才能買，像逛夜市一樣逛理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)也變成現(xiàn)實(shí)。目前光大、民生、招行、郵儲(chǔ)銀行都開設(shè)了理財(cái)夜市，不過不同銀行理財(cái)夜市的開閉市時(shí)間也不同，如招商銀行的夜市開放時(shí)間為20:00～22:30，光大銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間更是從20:00～24:00。

因?yàn)椤袄碡?cái)夜市”通過網(wǎng)絡(luò)銷售，降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，其專屬產(chǎn)品的收益率比普通柜臺(tái)銷售的理財(cái)產(chǎn)品高0.1至0.2個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行今年以來已推出的4期理財(cái)夜市產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5%～5.3%。

最近光大銀行還首推手機(jī)銀行理財(cái)夜市，每天都將推出精選理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以通過光大手機(jī)銀行iPhone、iPad、Android版客戶端購(gòu)買。

【基金篇】

秘笈

小閑錢買短期理財(cái)基金

短期理財(cái)基金是最近才出現(xiàn)的基金產(chǎn)品，這種產(chǎn)品實(shí)際上是貨幣基金的細(xì)分變種產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上已經(jīng)發(fā)行、提交募集以及正在申報(bào)的產(chǎn)品達(dá)到20只。

短期理財(cái)基金的“先行者”華安月月鑫、季季鑫在6月底結(jié)束首期運(yùn)作。其收益率區(qū)間落在此前預(yù)期的區(qū)間內(nèi)。

某基金固定收益部總監(jiān)黃勤指出，金融機(jī)構(gòu)在月末、季度末、年末對(duì)資金追逐的效應(yīng)將以Shibor和銀行間回購(gòu)交易利率提升的方式體現(xiàn)，這使得市場(chǎng)利率水平要顯著高于當(dāng)月其他時(shí)間的平均利率，這種趨勢(shì)在最近兩年的時(shí)間里更為明顯。這就是所謂市場(chǎng)利率的“月末”效應(yīng)。

目前短期理財(cái)基金的銷售渠道仍然是銀行。這類產(chǎn)品的成本也很低，在申購(gòu)贖回方面一般均是零費(fèi)率，管理費(fèi)也較權(quán)益類基金低。

不過投資者應(yīng)注意，從期限看，1個(gè)月產(chǎn)品和兩個(gè)月的產(chǎn)品是較為適合暑期投資的。期限過短的產(chǎn)品炒概念的成分更大，還不如直接投資貨幣基金合適。