我國中小企業(yè)民間融資的困境與出路

朱明

摘 要：民間融資是一種配置資源的有效方式。隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國中小企業(yè)如雨后春筍般迅速增多，市場競爭激烈，以致于出現(xiàn)中小企業(yè)資金短缺的狀況，民間融資的方式應運而生。但是由于中小企業(yè)實力弱小、監(jiān)管不力、民間融資法律不規(guī)范等情況，造成了融資困境。這就需要進行制度創(chuàng)新，盡快完善相關(guān)法律，加強金融監(jiān)管，彌補法律漏洞，發(fā)生爭議時，使民間融資于法有據(jù)，更加規(guī)范化、合法化，更好地維護金融安全。

關(guān)鍵詞：民間融資；困境；出路

中圖分類號：F275；F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2016）18-0274-01

一、民間融資的界定

中國人民銀行認為， 民間融資是相對于國家依法批準設(shè)立的金融機構(gòu)的資金往來而言的， 泛指非金融機構(gòu)的自然人、企業(yè)以及其他經(jīng)濟主體（ 財政除外） 之間以貨幣資金為標的的價值轉(zhuǎn)移及本息支付。①有學者認為，民間融資是在國家依法批準設(shè)立的金融機構(gòu)之外， 未由專門法律調(diào)整的，出資人與受資人之間以貨幣資金為標的的價值轉(zhuǎn)移及以本息支付為形式的融資行為。②本文認為，民間融資是在國家依法規(guī)定的正規(guī)金融機構(gòu)之外，自然人、法人或者其他組織之間，借貸貨幣資金的行為。民間融資是新型的融資方式，具有民間性、便捷性、流通性強等特點。由此可見，民間融資對于促進中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，提供源源不斷的資金支持起著重要的作用。

二、我國中小企業(yè)民間融資的困境

多少年來，民間融資一直沒有準確的定位，沒有得到官方的認可，毫無地位而言。之所以出現(xiàn)這樣的情況，其主要原因在于政府沒有意識到民間融資在社會經(jīng)濟發(fā)展中，尤其在中小企業(yè)發(fā)展中所起的不可替代的作用。后來基于政府對于民間融資在整個經(jīng)濟發(fā)展中重要作用的認識。適時地制定了若干對于民間融資進行肯定并予以指導的規(guī)范性法律文件相應地民間融資也獲得了一定的法律地位。③盡管當前我國中小企業(yè)發(fā)展的較快，民間融資形勢大好，但是也面臨著一些困境：（1）現(xiàn)行的法律法規(guī)不健全，難以規(guī)范中小企業(yè)民間融資的各種風險，具體制度不健全，存在不少法律漏洞。民間融資的合法性地位不明確。目前，我國尚無一部專門的法律或行政法規(guī)對民間融資做出全面系統(tǒng)的規(guī)定與調(diào)整?，F(xiàn)在所依據(jù)的有關(guān)民間融資的法規(guī)，有的已不利于合理的民間融資發(fā)展，有的則難以規(guī)范民間借貸的高風險行為。④法律法規(guī)不完善，難以滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的需要；（2）金融監(jiān)管機制乏力，對中小企業(yè)民間融資監(jiān)管的力度不夠，難以進行有效的監(jiān)督，難以發(fā)揮法律法規(guī)的實效。；（3中小企業(yè)自身的原因。由于企業(yè)實力弱小，達不到正規(guī)融資的門檻，只能進行民間融資。除此之外，某些中小企業(yè)信譽較差，更加大了融資的難度。

三、我國中小企業(yè)民間融資的出路

中小企業(yè)面臨的困境重重，都需要及時解決。否則問題積累過多，可能會造成社會不穩(wěn)定的因素增加。尋求中小企業(yè)民間融資的出路，是亟待解決的問題。

建立相關(guān)配套制度，完善相應的法律體系，彌補法律空白。采取措施，加快完善《經(jīng)濟法》、《金融法》、《民間融資法》等相關(guān)法律，明確民間融資的合法性地位，跟上改革開放的步伐，與時俱進，明確參與民間融資活動相關(guān)當事人的權(quán)利、義務和責任，為保護符合經(jīng)濟發(fā)展正當需求的民間融資活動、打擊假借民間借貸活動之名行詐騙斂財之實的違法犯罪活動提供充足明確的法律依據(jù)，實現(xiàn)民間融資的法治化。⑤

建立健全金融監(jiān)管體制。建立中央和地方的共同監(jiān)管機制，中央銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合起來進行監(jiān)管。在地方上設(shè)立民間融資機構(gòu)監(jiān)管中心，對融資業(yè)務上嚴格把關(guān)，資金流通上落實審核批準，嚴格市場準入，以防出現(xiàn)僥幸心理，規(guī)范金融市場秩序，化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定，逐步實現(xiàn)民間融資的規(guī)范化。

應建立中小企業(yè)的專業(yè)金融機構(gòu)。為中小企業(yè)量體裁衣，定制符合自己的金融機構(gòu)。除此之外，中小企業(yè)還應該以質(zhì)量求生存，以信譽求發(fā)展，誠信經(jīng)營，提升創(chuàng)新能力，提升自己的核心競爭力，努力做大做強，提升自己的信用等級。一方面方便自己進行民間融資，另一方面，也容易達到正規(guī)金融融資的標準，能多一條出路，也便于應對各種金融風險。有了合適的專門的金融機構(gòu)之后，對中小企業(yè)融資來說，無疑是錦上添花，為企業(yè)發(fā)展助一臂之力。

法律存在滯后性，對民間融資的立法刻不容緩！需要有效的法律對中小企業(yè)民間融資進行有序的規(guī)制。制定科學合理的法律法規(guī)，促進民間融資正規(guī)化法治化，保護合法的民間融資行為，促進社會主義市場經(jīng)濟健康有序發(fā)展。同時完善對民間融資的監(jiān)管機制，及時了解民間資本的流動，對非法融資行為予以干預和打擊，維護民間資本的有序競爭，確保資金供求雙方的合法利益，促進民間融資市場朝有法可依，有法必依的良性軌道發(fā)展。

注釋：

①黃孟復.中國中小企業(yè)融資狀況調(diào)查[J].中國財政經(jīng)濟出版社，2010：276.

②李有星，張傳業(yè).民間融資的含義、類型及其法律特征[J].山西青年管理干部學院學報，2011（03）.

③高凜.論我國民間融資的法律規(guī)制[J].江南大學學報（人文社會科學版），2013（06）.

④陳時興.民間融資的風險成因與制度規(guī)范——以溫州金融綜合改革試驗區(qū)為例[J].國家行政學院學報，2012（05）.

⑤吳永明，王從容.民間融資： 法律困境與制度創(chuàng)新[J].江西師范大學學報（哲學社會科學版），2010（05）.