農(nóng)村信用合作社金融服務(wù)創(chuàng)新

【摘要】我國經(jīng)濟(jì)要想長期穩(wěn)定的保持可持續(xù)發(fā)展，必須要重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的作用。來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，使農(nóng)民有更好的收入，農(nóng)業(yè)進(jìn)一步產(chǎn)業(yè)升級(jí)。為此需要有相關(guān)配套的良好機(jī)制，這對(duì)我國長期發(fā)展的重要性毋庸置疑。首先要解決農(nóng)村的金融問題，有經(jīng)濟(jì)的支持才可以發(fā)展的更好。本文先分析了與農(nóng)村金融有關(guān)的概念和理論基礎(chǔ)，指出當(dāng)前農(nóng)村金融所遇到的瓶頸。接下來具體探討如何對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行創(chuàng)新以及相關(guān)的政策建議。最后作出總結(jié)說明金融創(chuàng)新刻不容緩。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 服務(wù)創(chuàng)新 信用合作社

一、前言

我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)軌期，社會(huì)的現(xiàn)狀中土地占用比例中，農(nóng)村的土地面積所占比例相當(dāng)大，與之同時(shí)農(nóng)村人口依然很多。所有，亟待有效的措施來進(jìn)行解決問題。為了使我國經(jīng)濟(jì)可以保持長期可持續(xù)的穩(wěn)定發(fā)展，要多動(dòng)心思花在農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村身上，來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展，使農(nóng)民有更好的收入，農(nóng)業(yè)進(jìn)一步產(chǎn)業(yè)升級(jí)。為此需要有相關(guān)配套的良好機(jī)制，這對(duì)我國長期發(fā)展的重要性毋庸置疑。農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的改革注重于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，以此為標(biāo)志這與以前有很大不太。極大地改變了對(duì)農(nóng)村信用社的需求使之不斷多元化，為了在激勵(lì)的競爭中謀求生存和發(fā)展，全面提升競爭實(shí)力。那么必須整合現(xiàn)有的金融資源，不斷進(jìn)行金融的創(chuàng)新適應(yīng)以社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)步。

二、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵和特征

我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來講，創(chuàng)新可以使經(jīng)濟(jì)事務(wù)的創(chuàng)造或引進(jìn)，可以是新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工具，可以運(yùn)用新的制度安排、管理方法有所改進(jìn)、組織形式進(jìn)行創(chuàng)新，還可以是精神方面的如一些新思維、新概念等。

金融的創(chuàng)新包括有以下幾個(gè)顯著特征：

一是金融創(chuàng)新已經(jīng)全方位地展開。

二是金融創(chuàng)新體現(xiàn)出對(duì)政策和形勢的及時(shí)把握。

三是市場創(chuàng)新是突破了利率管制和監(jiān)管。

四是注重發(fā)揮與其他金融業(yè)態(tài)的結(jié)合。

三、農(nóng)信社對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的必要性

（一）金融創(chuàng)新是農(nóng)村信用社適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要

目前農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的改革注重于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，以此為標(biāo)志這與以前有很大不太。極大地改變了對(duì)農(nóng)村信用社的需求使之不斷多元化，為此農(nóng)村信用社必須有所作為，為了更好地適應(yīng)環(huán)境，就應(yīng)該改造和革新金融工具和產(chǎn)品，適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。

（二）金融創(chuàng)新是農(nóng)村信用社滿足客戶對(duì)金融需求的客觀要求

客戶對(duì)于農(nóng)村信用社的作用不言而喻，顧客就是上帝。目前我國的科技水平與日俱增。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展愈來愈迅速，客戶提出的要求也不斷增加?；诖?，為了更好地服務(wù)也大眾，滿足金融服務(wù)需求。農(nóng)村信用社必須要大力搞好金融創(chuàng)新來適應(yīng)激烈的競爭。

（三）金融創(chuàng)新是農(nóng)村信用社應(yīng)對(duì)激烈金融競爭的客觀要求

為了更好地提升整體的競爭力。要提高金融資源的配置效率對(duì)金融要素進(jìn)行重新組合。農(nóng)村信用社還面臨這巨大的威脅，比如說當(dāng)前國內(nèi)股份制銀行的不斷起勢、郵政儲(chǔ)蓄銀行也在快速進(jìn)步還有不斷新興的民營銀行。為了在未來更好的生存，就不應(yīng)一成不變，否則怎能適應(yīng)激烈的金融競爭呀。

四、農(nóng)信社對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的方向和策略

（一）經(jīng)營理念創(chuàng)新

創(chuàng)新是事業(yè)發(fā)展的生機(jī)和活力，先進(jìn)的管理思想的確立是探索農(nóng)村信用社發(fā)展的前提條件。

（二）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新

省級(jí)政府肩負(fù)著農(nóng)村信用社的管理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系的原則是：政企分開和誰出資誰擁有；依據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)與投資主體的實(shí)際情況詳加考慮。條件好些的地方可進(jìn)行股份制的改造。條件不是很好的地方，采用股份合作替代股份制。

（三）金融服務(wù)里面的創(chuàng)新

專注于金融服務(wù)創(chuàng)新是突破傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)，多元化的金融服務(wù)信息，在于服務(wù)的形式和人的全面發(fā)展。這一發(fā)展趨勢農(nóng)村信用社要好好予以把握，服務(wù)的方式要更好的轉(zhuǎn)變，爭取客戶提供最好的服務(wù)。

（四）經(jīng)營管理創(chuàng)新

管理創(chuàng)新必須建立在保證質(zhì)量的前提下，提高效率，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

一是要改革用人機(jī)制。

二是決策機(jī)制一定要很合理。

三是內(nèi)控機(jī)制要?jiǎng)?chuàng)新。

四是重視農(nóng)村的金融企業(yè)文化。

五、推進(jìn)農(nóng)信社對(duì)農(nóng)村金融創(chuàng)新的配套措施和條件

目前這種狀況，農(nóng)信社面對(duì)這越來越激烈的競爭，必須要滿足經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要，才可以對(duì)客戶負(fù)責(zé)。對(duì)此，農(nóng)村信用社唯有把金融創(chuàng)新進(jìn)行到底。

（一）產(chǎn)權(quán)制度的改革刻不容緩

農(nóng)信社改革中有一個(gè)相當(dāng)關(guān)鍵的問題，即要對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行制度的改革。要實(shí)現(xiàn)透明紅的管理，明確責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，這是關(guān)鍵所在。各地的農(nóng)村信用社要把產(chǎn)權(quán)制度的改革作為重點(diǎn)來看，要把農(nóng)村信用社慢慢改造為地方性的農(nóng)村股份合作銀行，為成為一個(gè)“自主經(jīng)營、自我發(fā)展、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)而不斷奮斗。

（二）經(jīng)營的理念要不斷升級(jí)，服務(wù)也要相應(yīng)提升

農(nóng)信社在經(jīng)營時(shí)的中心是客戶，導(dǎo)向是市場。這個(gè)原則我們要繼續(xù)保持與執(zhí)行。經(jīng)營策略是面向市場，了解市場，服務(wù)市場，開拓市場，要把“以客戶為中心”真心來履行。農(nóng)村信用社必須要不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新，服務(wù)方面也要根據(jù)同一行業(yè)的最高標(biāo)準(zhǔn)來作出相應(yīng)的提升，讓客戶最大程度的滿意才行。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管思路和監(jiān)管體制，完善金融法律法規(guī)

加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和監(jiān)管，建立比較完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管體系，完善金融的法律法規(guī)，同時(shí)考慮金融的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，可以用來規(guī)范農(nóng)信社的創(chuàng)新行為。監(jiān)管部和銀監(jiān)局要根據(jù)實(shí)際的情況，對(duì)于一些金融創(chuàng)新活動(dòng)如果風(fēng)險(xiǎn)是可控的，我們要進(jìn)一步去完善它的法規(guī)政策，給予足夠的支持，對(duì)于需要進(jìn)一步改進(jìn)的方面加強(qiáng)調(diào)查研究，對(duì)農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新提供法律保障。

六、小結(jié)

我們要提高核心競爭力就必須要進(jìn)行創(chuàng)新，創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力。目前在金融全球化背景下，外部競爭越來越激烈，融資的成本在下降，融資出現(xiàn)了脫媒等狀況，我們要改進(jìn)農(nóng)村的金融服務(wù)，就應(yīng)該積極地去推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。文章從金融創(chuàng)新的內(nèi)涵和特征開始引入，然后從幾個(gè)角度探討了農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新的必要性，接著討論農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的方向和策略，最后提出推進(jìn)農(nóng)信社對(duì)農(nóng)金融創(chuàng)新的配套措施和條件。

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作者簡介：王亞文（1990-），男，漢族，山西呂梁市人，金融學(xué)碩士研究生在讀，研究方向：金融工程。