互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究分析

【摘要】隨著全民科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得以迅速的發(fā)展。下面，本文就以此為題，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀、監(jiān)管模式和原則等方面對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題進(jìn)行一個簡單的研究與分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管 容忍性 動態(tài)比例

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也正以驚人的速度蓬勃發(fā)展著。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融這一行業(yè)自問世來就受到了金融業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大力推行，并受到了各界的廣泛認(rèn)同。也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融這一形式的發(fā)展代表著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)同時進(jìn)入了一個全新的發(fā)展階段。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與監(jiān)管

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是一種利用傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息通迅行業(yè)相結(jié)合的一種全新的經(jīng)營方式，它主要是實現(xiàn)資金的融合、支付、投資等一系列的金融服務(wù)形式。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融并非是單純意義是所理解的“互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)”的結(jié)合方式。而是通過兩者的結(jié)合真正實現(xiàn)安全性與移動性的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)操作平臺。一旦這種互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)被到廣大民眾的認(rèn)同，則會使傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)的金融行業(yè)進(jìn)入一個全新的發(fā)展領(lǐng)域。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主要指的是相關(guān)的操作部門通過一系列的手段對互聯(lián)網(wǎng)金融這一形式進(jìn)行管理。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要堅持開放性、適應(yīng)性、公平性、包容性等原則對其實行規(guī)范與鼓勵并重的管理模式。這樣不但可以維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的秩序，同時還可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性競爭環(huán)境，以便構(gòu)建一個市場自律性強(qiáng)、司法與監(jiān)管相結(jié)合的三位一體安全網(wǎng)結(jié)構(gòu)形式。從而更好地維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生背景與現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是在互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)均發(fā)展到一定的階段下所演變而成的一種全新的形式。首先而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是集互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、到聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)思維為一體的產(chǎn)物。自2013后以來，我國在經(jīng)濟(jì)市場的強(qiáng)力帶動下使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了快速的發(fā)展，從而使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自此進(jìn)入到了快速增長期。同時，在這一有利環(huán)境的驅(qū)使下，使我國互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了從量變到質(zhì)變的轉(zhuǎn)變，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了便利的條件。其次，據(jù)我國信息互聯(lián)網(wǎng)中心的最新數(shù)據(jù)顯示來看，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的普及程度以達(dá)到幾近飽和的狀態(tài)，因此如果互聯(lián)網(wǎng)想要繼續(xù)發(fā)展的話，就必須實現(xiàn)從數(shù)量到質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，從而使互聯(lián)網(wǎng)占據(jù)經(jīng)濟(jì)市場的主要位置。在這種轉(zhuǎn)變的過程中，互聯(lián)網(wǎng)唯有與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相結(jié)合，才能達(dá)到全民共享的狀態(tài)，也才能使互聯(lián)網(wǎng)在全民生活中體現(xiàn)出其重要性。再次，至2014年初，據(jù)最新的數(shù)據(jù)表明，我國互聯(lián)網(wǎng)使用者已經(jīng)達(dá)到了6.48億人，基本占我國總?cè)丝诘陌俜种氖?。在這6.8億互聯(lián)網(wǎng)使用人群中，單使用手機(jī)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)活動的就有5億多人，并從形勢上來看，有著持續(xù)增長的趨勢。同時，手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)使用人群的增加也大大促進(jìn)了手機(jī)客戶端各類應(yīng)用服務(wù)的發(fā)展，這也成為了近年來我國總體發(fā)展中勢頭最強(qiáng)大的一個領(lǐng)域。再者來看，手機(jī)各類應(yīng)用服務(wù)的發(fā)展促使更多的網(wǎng)購活動的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)游戲的發(fā)展。而這一形式又促進(jìn)了企業(yè)在線采購與在線經(jīng)營的模式，使其兩者的比例分別高達(dá)百分之二十五和百分之二十七。因此而言，如果說是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展與規(guī)模的擴(kuò)張是促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的原動力的話，那么，政府部門對互聯(lián)網(wǎng)金融這一戰(zhàn)略形式的支持則是其形成的催化劑。最后來看，互聯(lián)網(wǎng)金融這一形式的發(fā)展從客觀上體現(xiàn)了政府體系下宏觀調(diào)控的主要戰(zhàn)略模式。例如：中國人民銀行在官方的說明報告中就給予了互聯(lián)網(wǎng)金融十分下面的評論。中國人民銀行相關(guān)條文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融具有廣泛參與性、資金高度透明性、中間成本低、信用服務(wù)類別多、信息處理效高、支付方便等優(yōu)勢。另外，2014年同年，支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也已被寫入到國家正規(guī)的工作規(guī)劃中。這些種種都無一表明了國家對互聯(lián)網(wǎng)金融這一形式的支持與重視。

另外，雖然近幾年來互聯(lián)網(wǎng)金融在各界的支持下快速地發(fā)展著，但是這種形式畢竟不是真正的金融行業(yè)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也只限于在微小型的企業(yè)、三農(nóng)、民間融資等領(lǐng)域發(fā)展。如P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)等。也就是說，這種形式只要通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)思維模式體現(xiàn)出來，相信在現(xiàn)代技術(shù)的操控下，互聯(lián)網(wǎng)金融會比電子銀行、民間高利貸等非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)更便于民眾使用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管原則

首先來講，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種集互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的一種全新的模式，因此政府對互聯(lián)網(wǎng)金融不敢隨意的進(jìn)行監(jiān)督和管理，而是采用了一種“摸著石頭過河”的方式對其監(jiān)管，這種小心翼翼的態(tài)度恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)責(zé)任的一種體現(xiàn)。也就是說，只要政府能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險進(jìn)行有效的防控，就可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融順其自然地發(fā)展。例如：國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展極其的快速，并且在操作是可以直接介入資金完成交易。政府對此網(wǎng)貸形式采取的措施是并沒有馬上出臺對其的監(jiān)管政策，而是采用了一種先觀察后管理的形式，針對網(wǎng)貸這一互聯(lián)網(wǎng)交易形式的特點及所存在的風(fēng)險制定出相對應(yīng)的措施，加強(qiáng)網(wǎng)貸的監(jiān)管力度。同樣，對于近幾年所快速發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融形式，政府所采取的態(tài)度仍然是先觀察再管理的方式。因此，在觀察了一段時間后，政府于2014年5月初制定了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的幾個重要原則。這些緣由也大體上涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的總體框架和方向。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對風(fēng)險適當(dāng)?shù)娜萑绦?/p>

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，畢竟是近幾年來剛出現(xiàn)的一種全新的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)活動。因此原則上來講，是可以允許互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過程中有試錯空間的，也就是說，允許互聯(lián)網(wǎng)有一定的出錯率。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，過早的嚴(yán)厲監(jiān)管制度會使這一新興的服務(wù)活動因某種原因而中途停止或會抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。美國的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯萊弗就曾經(jīng)說過：“任何社會制度的制定與安排都須同時兼顧無序和專制兩種制度。例如：P2P網(wǎng)貸模式如果能夠堅持進(jìn)行單筆小金額的業(yè)務(wù)活動的話，就應(yīng)該對這類資金小、人數(shù)少的服務(wù)活動采用司法及私人制度法來監(jiān)管。這樣一來就會使P2P系統(tǒng)性的影響逐漸降低和減少，這也是一種經(jīng)濟(jì)市場中優(yōu)勝劣汰的淘汰競爭模式。這種模式從一方面上來講對互聯(lián)網(wǎng)金融長期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。而從另一方面來講，這種淘汰模式可以使互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷的摸索中前進(jìn)，以尋求更快更好的發(fā)展的同時，不至于使互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中出現(xiàn)不可挽回的錯誤，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融在整體的運(yùn)作過程中將風(fēng)險控制在可預(yù)知的范疇內(nèi)。因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融前期的監(jiān)管要秉承避免過嚴(yán)監(jiān)管與防范重大風(fēng)險相結(jié)合的監(jiān)管方式。

（二）動態(tài)比例監(jiān)管原則

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式來說，無論上從各角度出發(fā)都沒有一個完整準(zhǔn)確的界定標(biāo)準(zhǔn)，因此需要根據(jù)不同的領(lǐng)域來進(jìn)行逐一的規(guī)劃。就傳統(tǒng)的金融行業(yè)的監(jiān)管從松到嚴(yán)來講，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式可以分為市場金融的自律性監(jiān)管方式、注冊監(jiān)管、監(jiān)督監(jiān)管、審批監(jiān)管四個階段。另外，對于金融監(jiān)管而言，法律層面的規(guī)范性監(jiān)管力度也是不容忽視的。以上這些金融行業(yè)的監(jiān)管方式均可以稱為廣泛意義上的監(jiān)管，因此也就是說，一旦從事金融業(yè)活動中觸犯了法律條例，均可由國家司法機(jī)關(guān)進(jìn)行追究和懲罰。

另外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，金融監(jiān)管相關(guān)部門要對不同的互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)及活動形式進(jìn)行定期的評估，以便能夠很好地控制住互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)對社會的影響程度以及把握住互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過程中的風(fēng)險度。另外，金融監(jiān)管部門還可以通過對不同互聯(lián)網(wǎng)金融形式的監(jiān)管確定出下一步的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度和范圍、方式以及監(jiān)管的力度等，從而真正實現(xiàn)分類、分層次監(jiān)管目的。

除此之外，金融監(jiān)管部門對于那些在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中對社會經(jīng)濟(jì)影響力小、風(fēng)險低的金融活動，可以適當(dāng)?shù)夭扇∈袌鲎月尚员O(jiān)管方式。而對于那么互聯(lián)網(wǎng)金融活動中對社會經(jīng)濟(jì)影響力較大，風(fēng)險較高的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，則必須加強(qiáng)監(jiān)管力度，并將此類互聯(lián)網(wǎng)金融活動納入到重點監(jiān)管的范圍中。從而實現(xiàn)一種靈活性高、針對性強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融有效管理體系。另外，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管評估要定期進(jìn)行完善，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷調(diào)整其監(jiān)管形式。

（三）規(guī)則性與原則性相結(jié)合

在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管時，最好的方式是采取規(guī)則性與原則性相結(jié)合的監(jiān)管模式。一般來說，所謂的規(guī)則性管理主要是指在監(jiān)管過程中，監(jiān)管部門主要是依據(jù)法律的條文及規(guī)定對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的活動內(nèi)容入業(yè)務(wù)流程做出詳細(xì)的規(guī)定，并以此來強(qiáng)制性地要求每一個參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動的企業(yè)都必須要遵守的執(zhí)行。因此在某種意義上來講，規(guī)則性監(jiān)管屬于強(qiáng)制性管理模式。而所謂的原則性監(jiān)管則是指在通常情況下，金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的管理以引導(dǎo)為主。也就是說，原則性監(jiān)管所關(guān)注的是其所監(jiān)管的目標(biāo)能否最終完成，因此原則性監(jiān)管不會對監(jiān)管目標(biāo)做過多詳細(xì)的要求，也不會干涉互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)活動的實質(zhì)性內(nèi)容。

另外，從一方面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融因為是近年來才剛剛崛起的一種新興的經(jīng)營模式，因此，現(xiàn)階段的監(jiān)管必須在制定出明確的管理目標(biāo)的前提下，實現(xiàn)原則為先的監(jiān)管模式。同時，監(jiān)管模式要能夠充分體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的主要特點，允許互聯(lián)網(wǎng)金融在一定的范圍內(nèi)保有創(chuàng)新發(fā)展的空間，并同時約束及建立互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營者對消費者的責(zé)任制度。而從另一方面來說，對于互聯(lián)網(wǎng)金融活動中存在風(fēng)險或風(fēng)險較大的服務(wù)項目，金融監(jiān)管部門要對其進(jìn)行交易手則的制定和監(jiān)管規(guī)則的制定，以便對容易產(chǎn)生風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融活動起到預(yù)先防范的目的。因此而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，采用規(guī)則性與原則性相結(jié)合的管理模式，有利于維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融活動的穩(wěn)定運(yùn)行，同時有利于互聯(lián)網(wǎng)金融活動中對風(fēng)險的掌控，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康、持續(xù)、平衡地發(fā)展。

（四）保證監(jiān)管的一致性

在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管過程中，常會出現(xiàn)一種稱作為監(jiān)管套利的管理模式，這種模式主要指的是一些金融監(jiān)管部門在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管時，常會利用一些差異性的標(biāo)準(zhǔn)或是邊緣性的監(jiān)管規(guī)則對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行管理，以從中獲取低監(jiān)管成本，高收效的資金利潤。而眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融所提供的貸款。支付等形式與傳統(tǒng)的金融行業(yè)有較多相似的地方，因此如果傳統(tǒng)金融的監(jiān)管制度與互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度不相符的話，很容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中的不公平競爭。例如某金融機(jī)構(gòu)就指出，為什么同樣是金融機(jī)構(gòu)，同樣為廣大民眾提供貸款及支付活動，所出臺的監(jiān)管制度卻不相同呢？因此，為保證互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能健康長久地發(fā)展，就必須要保證監(jiān)管制度的一致性。也就是說，無論是傳統(tǒng)的民間金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，只要所從事的服務(wù)類別相同，所制定的監(jiān)管制度就應(yīng)當(dāng)相同。同時要求，參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動的機(jī)構(gòu)所制定的監(jiān)管制度無論在網(wǎng)絡(luò)是還上還是網(wǎng)絡(luò)下都應(yīng)保持高度的一致性。

（五）關(guān)注與防范系統(tǒng)性風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段，金融監(jiān)管部門所要關(guān)注的重點核心應(yīng)該放于互聯(lián)網(wǎng)金融對系統(tǒng)性風(fēng)險的雙重性影響。一方面來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及服務(wù)活動能系統(tǒng)提供了諸多高資源配置，大大提高了系統(tǒng)性的工作效率，從而大大提高了社會經(jīng)濟(jì)實體性的發(fā)展。因此也可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與壯大有利于降低互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險。而另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融活動的準(zhǔn)入門檻較低，這會使諸多非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)在短時間內(nèi)大量的介入其中，這樣一來就會大大降低金融機(jī)構(gòu)的特許權(quán)，同時加大了某些金融機(jī)構(gòu)為獲取更多利益而冒險經(jīng)營的比率。使消費者在享受快捷支付帶來的便利的同時增加了其資金的風(fēng)險性，同時會使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生較大的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，為保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展，就必須首先控制好金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)，交易，制定出互聯(lián)網(wǎng)金融交易的具體時間，例如：在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，直銷活動一周七天時間二十四小時均可以隨時隨地的進(jìn)行交易，但互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣則是有其固定的交易時間，并且第三方在交易過程中所要承擔(dān)一定的市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)險及流動性風(fēng)險。因此在監(jiān)管過程中，金融監(jiān)管部門要對此類活動中所產(chǎn)生的風(fēng)險提高警惕，并及時化解風(fēng)險，保證互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

（六）全方位的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中，對互聯(lián)網(wǎng)金融信息量的掌握及信息的準(zhǔn)確獲取是防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的最為關(guān)鍵性的核心內(nèi)容，也是防止互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中出現(xiàn)漏洞的關(guān)鍵性手段。因此，從宏觀上來說，在監(jiān)管過程中采用大數(shù)據(jù)監(jiān)管模式對互聯(lián)網(wǎng)金融信息實施全方位的監(jiān)控與分析是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險意識、提高監(jiān)測能力、加強(qiáng)計量與控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要手段。也就是說，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門首先要對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個充分的認(rèn)知，并在數(shù)據(jù)監(jiān)管中提供充足的數(shù)據(jù)監(jiān)控資料，以及分析定義等。同時要確定互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計的范圍、頻率等一系列數(shù)據(jù)信息。另外，在對互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測分析的過程中，金融監(jiān)管部門要具體良好的靈活性，同時在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管定期的評估基礎(chǔ)之上，完善數(shù)據(jù)監(jiān)測的技術(shù)，以便更好地獲取互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營過程中的風(fēng)險。

（七）互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融業(yè)之間要保持良好的溝通

互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融機(jī)構(gòu)保持良好的溝通是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展的必然條件，同時也是增進(jìn)兩者之間的相互理解、達(dá)成共識的最基本要求。從一方面來講，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展運(yùn)作過程中要主動與金融監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，從而使雙方無論從產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)形式還是產(chǎn)品的特點、對風(fēng)險的防范意識等方面均達(dá)到高度的共識性。尤其是對于一些法律層面上沒有作出嚴(yán)格規(guī)定的環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更應(yīng)該與民間的金融企業(yè)，監(jiān)管部門進(jìn)行有效且良好的溝通，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)作過程中可以避免法律風(fēng)險。而從另一方面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融對金融監(jiān)管部門所提出的具有建設(shè)性的制度會促進(jìn)金融監(jiān)管部門按照嚴(yán)格與鼓勵相結(jié)合監(jiān)管原則進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管活動。同時，也更加能夠理解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在運(yùn)行中的特殊性及風(fēng)險管理所需的特殊性等。也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融與監(jiān)管部門有效的溝通可以更好地將互聯(lián)網(wǎng)金融與監(jiān)管部門所制定的要求相統(tǒng)一，從而大大降低合規(guī)性的成本支出。

（八）加強(qiáng)消費者的教育與保護(hù)

對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管來說，強(qiáng)化消費者的教育和保護(hù)意識是監(jiān)管部門所要實施的一項重要的舉措，同時也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中一個重要的內(nèi)容。首先，監(jiān)管部門要努力引導(dǎo)消費者清清楚楚地明白互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融行業(yè)之間所存在的不同之處，以便使消費者能夠更明白互聯(lián)網(wǎng)金融所經(jīng)營的產(chǎn)品性質(zhì)，從而提高消費者的風(fēng)險意識。另外，金融監(jiān)管部門要在提高消費者互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險意識的基礎(chǔ)之上，做好對資金放貸人、資金支付人、資金投資人和消費者的合法權(quán)益。對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門來說，目前最為重要的就是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融活動中消費者的信息保密管理力度，以此來維護(hù)好消費者的信息安全。同時，對于侵害到消費者權(quán)益的各種行為，監(jiān)管部門要結(jié)合司法等相關(guān)部門對其進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。例如：針對于互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的第三方交易中，消費者所面臨的資金風(fēng)險（交易詐騙、資金被盜、信息被透等）問題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門要針對性地制定出解決方案，加強(qiáng)管理力度。

四、結(jié)語

綜上所述可知，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管對保證互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展、長期穩(wěn)定前行具有十分重要的意義。因此，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中勢在必行的重要事情。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：李岳乘（1993-）男，漢族，廣西容縣人，在讀本科，研究方向：金融。