嚴(yán)厲打擊非法吸收公眾存款罪勢(shì)在必行

摘要：本文以生動(dòng)的案例論證了打擊非法吸收公眾存款罪勢(shì)在必行。

關(guān)鍵詞：非法吸收公眾存款罪；特點(diǎn)；原因

中圖分類號(hào)：D924.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2016）23-0150-03

作者簡(jiǎn)介：張鵬（1975-），男，河南南陽(yáng)人，南陽(yáng)市臥龍區(qū)人民檢察

院，研究方向：刑法。

近年來(lái)，非法吸收公眾存款犯罪現(xiàn)象屢禁不止，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融管理秩序，而且由于行為人不能按期支付存款利息和償還本金，致使一些人的家產(chǎn)損失殆盡，甚至造成妻離子散的嚴(yán)重后果，上訪告狀事件頻頻發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p壞了社會(huì)安定和政治穩(wěn)定。為了嚴(yán)厲打擊非法吸收公眾存款犯罪，維護(hù)安定的社會(huì)政治局面，本文結(jié)合南陽(yáng)市臥龍區(qū)檢察院受理的幾起此類案件，就非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件、犯罪原因、對(duì)社會(huì)的危害，以及如何加強(qiáng)對(duì)此類犯罪的預(yù)防和打擊等問(wèn)題談一談自己的粗淺看法，以期引起有關(guān)方面的重視。

一、非法吸收公眾存款罪的概念

根據(jù)我國(guó)刑法第一百七十六條之規(guī)定，所謂非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，數(shù)額較大或者情節(jié)嚴(yán)重，擾亂金融秩序的行為。

構(gòu)成本罪的主體為一般主體。凡是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并且具有刑事責(zé)任能力的人，都可以構(gòu)成本罪的主體。

法人也可以成為本罪的主體。金融機(jī)構(gòu)是否能夠成為本犯罪主體，觀點(diǎn)不一，有的認(rèn)為具有吸收存款資格的機(jī)構(gòu)不能成為本犯罪主體，但本文認(rèn)為具有吸收存款資格的機(jī)構(gòu)，如果利用擅自提高利率的方式吸收存款的，應(yīng)當(dāng)以本罪論。單位實(shí)施了非法吸收公眾存款行為并且構(gòu)成犯罪的，其主管人員和直接責(zé)任人承擔(dān)主刑事責(zé)任，單位承擔(dān)附加刑和附帶民事責(zé)任。

本罪在主觀方面表現(xiàn)為直接故意，即明知自己吸收存款的行為是違法國(guó)家金融管理法規(guī)的，是會(huì)造成擾亂國(guó)家金融管理秩序危害結(jié)果的，并且希望這種結(jié)果發(fā)生。

但是，行為人在主觀上不能具有非法占有的目的，否則就構(gòu)成了其他犯罪。

非法吸收公眾存款的違法性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是具有融資資格的金融機(jī)構(gòu)擅自抬高存款利率。我國(guó)的存貸利率一律由中央人民銀行決定，無(wú)論是否具有融資資格，均不得擅自變動(dòng)存款利率，或者變相變動(dòng)存款利率。二是無(wú)資格從事吸收公眾存款的單位非法吸收公眾存款的，無(wú)論是否擅自變動(dòng)存款利率，均屬于非法吸收公眾存款行為。

對(duì)于前一種現(xiàn)象僅作行政處理，不以犯罪論處。

本罪所侵犯的對(duì)象為公眾的存款，所侵犯的客體為國(guó)家的金融管理秩序。

二、案情簡(jiǎn)介

案例一：

被告人江雯（系化名，本文中人名均系化名，下同），女，52歲，漢族，初中文化，某礦業(yè)開(kāi)發(fā)公司副總經(jīng)理。

被告人沈君，男，51歲，漢族，高中文化，某礦業(yè)開(kāi)發(fā)公司副總經(jīng)理。

被告人傅紅，女，42歲，漢族，高中文化，某礦業(yè)開(kāi)發(fā)公司副總經(jīng)理。

2011年以來(lái)，被告人江雯、沈君、傅紅以高額利息為誘餌，向不特定群眾非法吸收存款34440000元。其中江雯吸收22300000余萬(wàn)元。沈君吸收8750000萬(wàn)元。傅紅吸收3390000萬(wàn)余元。

案例二：

被告人柳立昆，男，40歲，漢族，高中文化，某珠寶公司法定代表人。

被告人李瑩瑩，女，24歲，漢族，大專文化，某珠寶公司財(cái)務(wù)出納。

2014年3月以來(lái)，某珠寶公司以開(kāi)展“黃金增值投資理財(cái)”業(yè)務(wù)為幌子，非法吸收公眾存款，至同年12月，該公司共非法吸收100余人次的存款，累計(jì)11234000元。其中柳立昆吸收4940000元。李瑩瑩吸收6294000元。

案例三：

被告人王麗亮，女，38歲，漢族，高中文化，某金融服務(wù)公司法人代表。

被告人張亭閣，女，53歲，漢族，高中文化，某金融服務(wù)公司經(jīng)理。

2013年11月20日，王麗亮注冊(cè)成立某金融服務(wù)公司，2013年12月28日與張亭閣簽訂承包協(xié)議，讓張廷闖面向社會(huì)吸收公眾存款供其金融服務(wù)公司使用。王支付給張4分至7分不等的月息。張以1.5分至3.5分的月息面向社會(huì)非法吸收公眾存款。自2013年11月至2014年10月，某金融服務(wù)公司共非法吸收352人存款共計(jì)144948400元。

案例四：

被告人胡建平，男，47歲，漢族，高中文化，某生物科技公司總經(jīng)理。

自2013年10月11日至2014年10月11日，胡某以其生物科技有限公司需要經(jīng)營(yíng)資金為由，以高額利息為誘餌，共法吸收百余人存款，累計(jì)達(dá)54671000元。

案例五：

被告人陳東，男，45歲，漢族，初中文化，某住房公積金擔(dān)保公司經(jīng)理。

被告人嚴(yán)營(yíng)，男，34歲，漢族，大專畢業(yè)，某住房公積金擔(dān)保公司職員。

被告人江春，女，40歲，漢族，高中文化，某住房公積金擔(dān)保公司員工。

自2011年11月17日至2013年10月18日，上述三被告以高額利息為誘餌，以某住房公積金擔(dān)保公司的名義共非法吸收156人存款，累計(jì)達(dá)43464000元。其中陳東吸收12758000元；嚴(yán)營(yíng)吸收15413000元；江春吸收15293000元。

日前，臥龍區(qū)檢察院對(duì)上述五個(gè)案件的被告人全部以非法吸收公眾存款罪提起了公訴。

三、犯罪特點(diǎn)

上述犯罪具有以下幾個(gè)共同特點(diǎn)：

（一）從犯罪主體上講，上述被告人表現(xiàn)出幾個(gè)共同特征：一是受教育程度低，尤其是不具備金融管理專業(yè)知識(shí)。其中受教育程度最高為大專文化，僅占18%；高中文化比例較大，約占總數(shù)的64%；其余均為初中文化。二是由于道德文化素質(zhì)的原因，導(dǎo)致這些人觀念自私、認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤、思維狹隘、行為魯莽、不計(jì)后果。三是被告人在主觀上都是直接故意的。他們置法律于不顧，為所欲為，明知自己沒(méi)有吸收存款的資質(zhì)，不具備吸收存款業(yè)務(wù)的主體資格，并且明知自己不具備金融管理的知識(shí)和能力，然而為了一己之利，卻公然肆無(wú)忌憚地吸收公眾存款。

（二）從犯罪的客觀方面來(lái)講，上述被告所采用的手段極為相似。一是作虛假宣傳，為自己編織種種光環(huán)，以吸引大眾的眼球，讓人誤以為他們的實(shí)力很雄厚，完全有能力按期支付利息，償還本金。二是以高額利息、高額回報(bào)為誘餌，有的承諾的利率竟高出國(guó)家規(guī)定的十倍之多，以此來(lái)誘惑公眾冒險(xiǎn)存款。三是膽大妄為，貪得無(wú)厭，欲壑難平，無(wú)休止的吸收公眾存款。上述案例三中某金融服務(wù)公司共非法吸收352人存款共計(jì)144948400元。如果不是被及時(shí)依法查處，這些人在犯罪的道路上不知還要走多遠(yuǎn)。

（三）從犯罪客體來(lái)講，筆者認(rèn)為本罪的客體實(shí)際上為復(fù)雜客體，一是直接侵犯了國(guó)家的金融管理秩序，二是牽連侵犯了公民的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

犯罪行為人隨意抬高利率，瘋狂斂資，嚴(yán)重沖擊了國(guó)家的金融市場(chǎng)，擾亂了金融管理秩序。另外，在非法吸收公眾存款行為實(shí)施期間，公民將大量資金存入犯罪行為人的賬戶。行為人得到這些資金后往往得意忘形、頭腦膨脹、虛榮腐化、無(wú)節(jié)制地?fù)]霍享樂(lè)。當(dāng)然，也不否認(rèn)其中有些人將資金用于不良投資，或者用于償還債務(wù)?？傊罱K結(jié)局都是一樣的，由于行為人喪失了償還能力，存款人不僅得不到利息回報(bào)，甚至連本金也難以追回（起碼不能全部追回）。這就使得存款人喪失了（或者部分喪失）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

（四）被害人存在過(guò)錯(cuò)。在被告人的虛假宣傳蠱惑下，被害人為了獲取不切實(shí)際的高額回報(bào)，不僅主動(dòng)將自己的大量資金存入被告人賬戶，而且抱著“肥水不流外人田”的念頭，竊竊自喜地通知身邊的親屬和好友，讓他們也紛紛加入到存款的行列，從而在客觀上為犯罪嫌疑人提供了幫助。

四、犯罪原因

之所以產(chǎn)生此類犯罪，歸納起來(lái)大致有以下幾點(diǎn)原因：

（一）人生觀、價(jià)值觀扭曲

通過(guò)上述案例不難看出，所有被告人頭腦中都不同程度地存在著拜金主義。他們以“金錢至上”、“金錢萬(wàn)能”為信條，為了撈取金錢而不擇手段，甚至不惜違法犯罪、鋌而走險(xiǎn)。

（二）缺乏監(jiān)督

上述五個(gè)案件的十多個(gè)被告人，他們從事非法吸收公眾存款活動(dòng)時(shí)日已久，若不是因被害人追討欠款而引發(fā)糾紛，進(jìn)而提出控告，此種違法犯罪行為也可能至今仍然無(wú)人問(wèn)津。我們的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我們的政府職能部門，我們的新聞媒體機(jī)構(gòu)，還有我們的工商管理部門，在這個(gè)問(wèn)題上都有不可推卸的責(zé)任。

（三）警示、教育機(jī)制不健全

政府職能部門缺乏對(duì)公眾的警示教育，新聞媒體也缺乏必要的輿論引導(dǎo)和監(jiān)督，使得一些人不了解金融管理機(jī)構(gòu)性質(zhì)，不懂得資金管理知識(shí)，不懂得“利率與風(fēng)險(xiǎn)成正比例”這個(gè)投資定律，不知道如何防范投資風(fēng)險(xiǎn)，從而在投資問(wèn)題上缺乏常識(shí)，帶有盲目性和盲從性，加之利欲作祟，因此，這些人上當(dāng)受騙也就在劫難逃了。

（四）打擊不力

我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)非法吸收公眾存款罪處罰較輕，存在罰不當(dāng)罪的現(xiàn)象。依照我國(guó)現(xiàn)行刑法第176條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。單位犯非法吸收公眾存款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其主管人員和直接責(zé)任人，依照自然人犯罪的處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。

對(duì)于非法吸收公眾存款，給國(guó)家金融管理秩序造成嚴(yán)重破壞，給人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益造成巨大損失的行為，僅僅給予如此輕描淡寫(xiě)的處罰，會(huì)使得犯罪行為人不疼不癢，感到無(wú)所謂。因?yàn)樗麄兌冗^(guò)了短短的刑期之后，卻留下了豐厚的不義之財(cái)，覺(jué)得還是很劃算的。這樣一來(lái)根本不足以震懾犯罪，也難平民眾之憤。

五、預(yù)防此類犯罪的幾點(diǎn)設(shè)想

（一）要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到非法吸收公眾存款罪的嚴(yán)重危害性，增強(qiáng)嚴(yán)厲打擊此類犯罪的責(zé)任感和緊迫感。非法吸收公眾存款犯罪嚴(yán)重破壞國(guó)家的金融管理秩序，侵害人民群眾的合法利益，激化社會(huì)矛盾，極易引起國(guó)家和地區(qū)的金融危機(jī)，威脅國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全，從某意義上講，此種犯罪對(duì)社會(huì)所造成的危害比其他類型的經(jīng)濟(jì)犯要嚴(yán)重得多。

2016年2月29日中午12時(shí)許，南陽(yáng)市人民檢察院正處級(jí)退休干部馬某，駕駛車輛在南陽(yáng)市第一高中校門內(nèi)外，先后多次沖擊剛剛放學(xué)的學(xué)生，造成11人受傷，1人當(dāng)場(chǎng)死亡。該案已于2016年4月25日在南陽(yáng)市中級(jí)人民法院對(duì)馬某以涉嫌危害公共安全罪開(kāi)庭審理。

馬某犯罪的原因就是因?yàn)閰⑴c了非法吸收公眾存款活動(dòng)。經(jīng)他手非法吸收的存款數(shù)額特別巨大，因存款長(zhǎng)期無(wú)法追回，在眾多儲(chǔ)戶的憤怒追討聲中，他感到了無(wú)法承受的壓力，繼而悲觀厭世，走向極端，報(bào)復(fù)社會(huì)。

種種原因集中說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題：必須將嚴(yán)厲打擊此種犯罪放在政府和司法機(jī)關(guān)工作的重要位置上，認(rèn)真對(duì)待，常抓不懈。

（二）加強(qiáng)監(jiān)督制約，堵塞漏洞，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。在金融管理系統(tǒng)，目前我國(guó)已經(jīng)建立了一套較為健全的監(jiān)督制約機(jī)制，要充分發(fā)揮那些職能部門的監(jiān)督制約作用，實(shí)行嚴(yán)格的部門責(zé)任制和個(gè)人責(zé)任制。要加強(qiáng)巡視巡查制度，對(duì)于那些玩忽職守，或者濫用職權(quán)的責(zé)任人，一定要追究其行政責(zé)任和法律責(zé)任，以確保金融管理法規(guī)的全面正確實(shí)施。

要加強(qiáng)新聞媒體的輿論監(jiān)督，強(qiáng)化控告舉報(bào)功能，加強(qiáng)群眾舉報(bào)，實(shí)行舉報(bào)有獎(jiǎng)制度，一旦發(fā)現(xiàn)非法吸收公眾存款行為，立即移交相關(guān)部門依法查處。

（三）加強(qiáng)警示教育，進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)法治意識(shí)和防范意識(shí)，增強(qiáng)人民群眾理性投資觀念，讓公眾了解盲目投資的風(fēng)險(xiǎn)。大力宣傳有關(guān)的法律法規(guī)、典型案例、犯罪所造成的危害和預(yù)防犯罪的有效措施，形成一個(gè)良好的法制環(huán)境和社會(huì)氛圍。

（四）加大打擊力度，提高量刑幅度，增加犯罪成本。建立黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)下的綜合治理模式，由檢察、公安、工商、金融、銀監(jiān)、媒體等多個(gè)部門參加，成立“打防工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，在黨委和政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門各司其職，各負(fù)其責(zé)，相互協(xié)作，務(wù)必形成一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制，收到標(biāo)本兼治的良好效果。

要進(jìn)一步探索行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法的有機(jī)銜接機(jī)制，切實(shí)完善案件線索移交制度，對(duì)于故意隱瞞案件線索不報(bào)的，一經(jīng)查實(shí)，要嚴(yán)肅處理。在案件定性和證據(jù)認(rèn)定問(wèn)題上，司法機(jī)關(guān)各部門要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，以提高辦案質(zhì)量和效率。

要加大追贓力度，對(duì)案件的主要責(zé)任人和骨干分子獲取的非法收入一律嚴(yán)加追繳，讓犯罪分子傾家蕩產(chǎn)，讓非法所得物歸原主。

應(yīng)當(dāng)修改我國(guó)刑法第176條關(guān)于非法吸收公眾存款罪的處罰規(guī)定，提高量刑幅度，讓犯罪分子付出應(yīng)有的代價(jià)，讓那些萌生犯罪念頭的人不想犯，不敢犯，不能犯，犯不起。

建議將我國(guó)刑法第176條修改為：犯非法吸收公眾存款罪的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處或者單處200萬(wàn)元以上2000萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處500萬(wàn)元以上5000萬(wàn)元以下罰金。單位犯非法吸收公眾存款罪的，對(duì)單位依照前款規(guī)定判處罰金，并對(duì)其主管人員和直接責(zé)任人，依照自然人犯罪的處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]徐丹陽(yáng).非法吸收公眾存款罪司法認(rèn)定問(wèn)題研究[J].遼寧公安司法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（04）.