農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：一種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

徐青

【摘要】農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要的管理工具，在我國這個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)的國家具有重要的地位。如今，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正面臨著很好的發(fā)展機(jī)遇，但目前仍然存在一些制約因素，主要有：落后的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)；政府投入少，農(nóng)民收入低；法律法規(guī)不完善等。發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必須提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)的水平；建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入；完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制法規(guī)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走上法制化發(fā)展的道路。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一、研究背景

我國的自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，如何提高農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，成為農(nóng)業(yè)以及整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展過程中的重要問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度符合世界貿(mào)易組織支持的“綠箱”政策的內(nèi)容，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，也是中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。

二、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的涵義。事件發(fā)生的不確定性叫風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)經(jīng)營者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，面對(duì)的不可預(yù)見或無法把握的意外事件所導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)的影響比較大。

（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、估測和評(píng)價(jià)，然后依據(jù)自身資源與條件，選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的預(yù)防與控制，以最小的成本投入為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供最大安全保障的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。

近幾年來，國外的風(fēng)險(xiǎn)管理用影響圖、樹狀圖來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，用概率分析、風(fēng)險(xiǎn)測量等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概率經(jīng)行定量分析?；诎咐治龊蛦柧碚{(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理研究發(fā)展得非常快，這些研究對(duì)于發(fā)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)方法有很大的價(jià)值，為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和決策的研究奠定了豐富的理論基礎(chǔ)。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者有意識(shí)地將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與損失轉(zhuǎn)移出去的一種財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理工具（黎已銘，2006）。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性和基本功能。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既不是完全的私人物品，也不是純粹的公共物品，屬于“準(zhǔn)公共物品”。因?yàn)槠湓谙M(fèi)上不具有排他性，在取得時(shí)不具有競爭性，效用上不具有可分割性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有多種功能：1.轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2.保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定，提高社會(huì)福利水平。3.促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高。4.促進(jìn)生產(chǎn)要素在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域集聚，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

（三）我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了建國初期單一承保機(jī)構(gòu)、零星可保險(xiǎn)種、政府強(qiáng)制主導(dǎo)，到改革開放前的銷聲匿跡，再到先進(jìn)多元化承保模式、擴(kuò)大化的標(biāo)的、市場參與配置。1949 年10月，我國成立了中國人民保險(xiǎn)公司，之后由開始承擔(dān)試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步發(fā)展起來。1950年到1956年在北京重慶江蘇等地區(qū)試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。直到1958年停辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。十一屆三中全會(huì)后，國家制訂一系列發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策，中國人民保險(xiǎn)公司開始恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營。90年代初經(jīng)過多地試點(diǎn)后在1992年市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展后轉(zhuǎn)向市場化。2003年十六屆三中全會(huì)提出了“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”的建議農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始穩(wěn)步發(fā)展；2004年以來連續(xù)5年的中央1號(hào)文件都對(duì)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了明確要求；2006年出臺(tái)《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。

四、國外主要經(jīng)營模式及其啟示

發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要目標(biāo)是穩(wěn)定農(nóng)民的收入和農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品的競爭力等等，國家財(cái)政對(duì)其有高度的補(bǔ)貼。如美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式從自由競爭到政府高度調(diào)控，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理上，已經(jīng)比較成熟，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上主要采取強(qiáng)制性與選擇性相結(jié)合的參保方式。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則采取了共濟(jì)組合的模式，政府通過立法和財(cái)政補(bǔ)貼并且提供再保險(xiǎn)來支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營。法國則通過建立國家農(nóng)業(yè)基金會(huì)的方式來補(bǔ)貼受災(zāi)農(nóng)民的損失。總之國外主要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式呈現(xiàn)出的特點(diǎn)主要有：以政府為主導(dǎo)，采取合作模式；創(chuàng)新發(fā)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)；法律法規(guī)制度比較完善。雖然各國國情不相同，但是上文中的國外模式還是對(duì)我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營和發(fā)展有著有意的借鑒。

五、針對(duì)我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出建議

（一）提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)水平。在信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)創(chuàng)新有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)積極跟蹤世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的最新成果，并加以探索和引進(jìn)。

（二）建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制：建立再保險(xiǎn)機(jī)制。我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域相關(guān)性很高，季節(jié)性強(qiáng)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會(huì)波及多地的損失。只有通過農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)來分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營者的風(fēng)險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)和不同年份之間的互濟(jì)作用。

（三）增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入。在推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程，政府的主要作用是為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供較好的基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)營環(huán)境。首先要制定和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策法規(guī)體系，其次要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施投資，并且在資金上給予支持。最后要組建政策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。

（四）加快法律法規(guī)建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要制度保障，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較好的國家，無一例外都具備健全完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)。

（五）采取自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的多元投保模式。強(qiáng)制性的政策性保險(xiǎn)范圍有限，積極促進(jìn)自愿性的商業(yè)性保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常關(guān)鍵。在推進(jìn)商業(yè)性保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中，因此采取強(qiáng)制性和自愿性相結(jié)合的投保模式有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營運(yùn)與發(fā)展。

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