中國金融改革發(fā)展趨勢探討

【摘 要】近年來，中國的經(jīng)濟快速發(fā)展，中國的金融體系也面臨著巨大的機遇和挑戰(zhàn)。從對中國金融改革發(fā)展面臨的問題及所需要的堅實基礎出發(fā)，我們分析了目前，中國金融改革需要在監(jiān)測預控、利率調控、匯率杠桿和貨幣政策方面加強管理。

【關鍵詞】金融；改革；趨勢

發(fā)達國家金融風暴的經(jīng)歷歷在目，為了應對中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，防止金融改革發(fā)展過快導致高風險和高危機，中國金融改革應充分考慮中國的經(jīng)濟現(xiàn)狀，通過發(fā)展基礎的堅實奠定，促進重要任務的建立與完成，來修正中國改革發(fā)展的趨勢，幫助整體發(fā)展平穩(wěn)有效。

一、中國金融改革發(fā)展面臨的問題

中國近幾年來經(jīng)濟快速發(fā)展，獲得了全球發(fā)展及發(fā)達國家的高度關注，但是由于經(jīng)濟增速過激，也給我國展現(xiàn)了發(fā)展中存在問題，這些問題將給中國經(jīng)濟帶來巨大的風險和危機，將會對今后的可持續(xù)發(fā)展帶來影響。

1.消費水平人均值漲幅緩慢

我們雖然經(jīng)濟快速發(fā)展，但是因為人口基數(shù)過大，人均消費水平同發(fā)達國家相比，還是趨于較低水平。這一水平的指數(shù)過低，會導致資本市場貨幣流通市場擴張和物資融通發(fā)展的不匹配，同時也限制了中國投行業(yè)的發(fā)展， 帶來一系列的不均衡，如貨幣資金與市場發(fā)展的不均衡、通貨膨脹的形成，惡性的高度競爭等。

2.過度競爭引起的金融風險

我國在快速的金融改革發(fā)展中，常到了競爭帶來的積極效益，但是過度的競爭，會讓整個金融主體的偏好傾向于高收益，即時同時伴隨著高度的風險。在過度的競爭中，金融主體因利益轉讓，效益降低，應對風險能力也從而降低，不利于中國整體金融的發(fā)展。

3.金融主體發(fā)展不均衡

因為缺乏有利的對中型及小型金融主體的國家扶持，以及激勵的方式不夠有效，我國目前的金融主體發(fā)展不夠均衡，制約了我國金融改革發(fā)展的趨勢。

二、中國金融改革發(fā)展的基礎

隨著國際和國內經(jīng)濟趨勢的變化，中國的金融系統(tǒng)還需要進行不斷的變化和改革。良好的發(fā)展，需要堅實的基礎。

1.體系結構的完善

理論上，金融系統(tǒng)分為兩種，一種是由金融市場主導的系統(tǒng)，在美國英國出現(xiàn)普遍；一種是銀行主導的，主要出現(xiàn)在歐洲國家和亞洲發(fā)達國家。目前，我國的金融體系傾向于銀行主導的金融體系，兩種體系都有各自的優(yōu)勢和劣勢。要保持我國快速持續(xù)的發(fā)展，需要尋找一種新的系統(tǒng)結構，結合銀行主導和金融市場主導的優(yōu)點，完善新的體系結構，在兩者之間尋找平衡點。

2.金融監(jiān)管的完善

中國的金融改革經(jīng)過了混合產業(yè)，獨立經(jīng)營等階段，隨著市場的開放，同時面對著國內市場的被動整頓和國際金融主體主動競爭的現(xiàn)狀。中國的金融監(jiān)管模式也需要進行進一步的調整和完善。

金融監(jiān)控的完善可以從三方面來進行：首先建立內部的管控，通過加強管理和內部監(jiān)督，進行風險識別，通過風險評估將風險控制在預定范圍。其次要建立來自外部的監(jiān)督，通過對利益、利潤追尋的控制，降低惡性競爭，彌補內部管控經(jīng)驗缺乏的問題，加強對金融的管控。最后要建立綜合的社會監(jiān)督，通過輿論媒體、法務審計人員、評價咨詢組織等，從各個方面對金融系統(tǒng)進行監(jiān)管。

3.開放人民幣國際化

隨著國際上對貨幣的重視，人民幣在我國的金融改革中的地位也越來越高，在國家化貨幣體系中所處的位子也逐日提升。然而開放人民幣國際化不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷從投資貨幣到儲備貨幣，以及從交易貨幣到定價貨幣的定位轉變。當人民幣逐步實現(xiàn)國際化后，將與歐元、美元等國際貨幣一樣，成為國際上需求量和流通性都教高的幣種，隨著購買能力的加強，將會為我國的經(jīng)濟穩(wěn)定增長和物價的維持提供有力的支持，也會為我國的金融改革發(fā)展奠定基礎。

三、中國金融改革發(fā)展的主要任務

根據(jù)國際金融的形勢和中國內部各金融條線的發(fā)展實際情況，目前中國的金融改革發(fā)展的主要任務可以分為以下幾點：

1.建立監(jiān)測預控體系

分析研究國際及國內大經(jīng)濟趨勢的運行和發(fā)展規(guī)律，從而做好發(fā)展形勢的判斷，根據(jù)風險提示的判斷，做好政策和發(fā)展方向的略調，幫助增加整體調控能力。通過完善的監(jiān)測預控指標體系的建設，有效地進行預判斷，做好前瞻性指導，幫助金融改革發(fā)展指明道路。

2.促進利率調控機制

為增加中國金融市場的靈活性，可以通過對利率上下限的單相限制，來推動利率的進一步自主化。可以初步取消貸款利率上限，對利率下限進行單相管理，增加金融機構的自主性；在一定時間可以制定限額管理，設定固定的存款利率上限，但是允許部分進行自主下調，擴大動態(tài)調整的幅度。

3.增加匯率杠桿

通過人民幣的國際化的進一步推動，簡化人民幣的兌換手續(xù)，減緩對內的外匯管制，塑造健康的外匯市場，保證人民幣匯率的變動水平趨于穩(wěn)定，在人民幣匯率機制穩(wěn)定有效的基礎上，增加匯率的杠桿作用，做好中國經(jīng)濟的“調節(jié)器”。

4.加強貨幣政策引導

通過引導新型金融產品的市場化，鼓勵金融主體加強創(chuàng)新，優(yōu)化銀行體的債券市場、同行間的拆借市場、主體間的票據(jù)流通市場來加快貨幣市場的發(fā)展，晚上貨幣市場、資本市場等的均衡發(fā)展。

加強中國中央銀行與相關責任部門的有效合作，健全貨幣政策的管控體系。在中國金融監(jiān)管體系已建立較為完善的基礎上，中央銀行的調控有效性很大程度依賴各相關責任部門的配合程度。中國人民銀行作為中央銀行一方面需要健全與其他銀行以及財政職能部門的橫向溝通；另一方面也需要做好與證券，保監(jiān)等部門的協(xié)調互助工作。

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作者簡介：

余敏強，（1984—），男，漢族，江西都昌，碩士研究生，現(xiàn)就職于國家開發(fā)銀行股份有限公司江西省分行，先后從事國際業(yè)務、信貸評審、風險管理等工作。