我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新問題研究

【摘 要】國際貿(mào)易融資是圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動，當(dāng)代的國際貿(mào)易融資方式多樣化，手段更為靈活，促進(jìn)了國家貿(mào)易發(fā)展。我國的國際貿(mào)易取得很大發(fā)展，在提高我國經(jīng)濟(jì)水平的同時也為我國開拓了國家貿(mào)易融資市場。目前，國內(nèi)外形勢發(fā)生著變化，傳統(tǒng)的融資方式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)有的市場要求，我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)處于初步發(fā)展階段，在激烈的市場競爭環(huán)境下，要對國際貿(mào)易融資方式進(jìn)行創(chuàng)新，作出科學(xué)性地發(fā)展計劃，從而加強(qiáng)我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易；融資；創(chuàng)新

一、前言

目前的國際貿(mào)易形勢為由賣方市場轉(zhuǎn)向買方市場，進(jìn)出口商的融資需求越來越大，因此進(jìn)出口商需要通過各種適當(dāng)?shù)娜谫Y渠道解決資金問題。因此，進(jìn)出口商需要對融資手段進(jìn)行創(chuàng)新。近幾年，中國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也慢慢起步并且取得一定的發(fā)展，但是就目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的成熟度來看，還需要加強(qiáng)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)范有待提高。本文分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新趨勢，并提出了目前我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題以及對應(yīng)的創(chuàng)新政策。

二、國際貿(mào)易融資創(chuàng)新趨勢分析

國際貿(mào)易融資是進(jìn)出口商在國際貿(mào)易結(jié)算時發(fā)生的一切融資活動，以下是對國際貿(mào)易融資方式創(chuàng)新趨勢的分析。第一，融資方式的創(chuàng)新。包括結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資及庫存融資。為了符合國際貿(mào)易的一些特殊要求，將傳統(tǒng)融資方式和非傳統(tǒng)融資方式結(jié)合在一起，并考慮到借款人的各方面因素，從而形成結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方案。庫存融資屬于現(xiàn)代物流與金融創(chuàng)新，將物流和資金流進(jìn)行整合，促進(jìn)我國物流業(yè)和中小型企業(yè)的發(fā)展。第二，銀行技術(shù)創(chuàng)新。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，銀行將信息技術(shù)運用到銀行業(yè)務(wù)中，幫助客戶及時了解詳細(xì)的資金信息，減少后臺操作，為銀行貿(mào)易融資服務(wù)提供了技術(shù)保障。第三，多家銀行進(jìn)行風(fēng)險參與。風(fēng)險參與是由銀行提供的擔(dān)保，是除進(jìn)口商銀行擔(dān)保之外的法律擔(dān)保，因此，包買商就相當(dāng)于享有雙重保障。

三、我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題

1.銀行對國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范不足

首先銀行沒有建立健全國家貿(mào)易融資風(fēng)險防范管理體系。目前，我國的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)正處于起步階段，還未發(fā)展成熟，銀行在此項業(yè)務(wù)方面處理程序還比較落后，銀行各部門之間缺乏信息交流，資源共享不及時，管理不統(tǒng)一，針對業(yè)務(wù)操作還未制定明確的規(guī)范，業(yè)務(wù)資料收集不完善，因此到目前關(guān)于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)銀行還未完善相應(yīng)的體系結(jié)構(gòu)。其次，缺乏風(fēng)險評估機(jī)制。目前，我國銀行通過授信方式對風(fēng)險實行控制，不能防止業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，在風(fēng)險發(fā)生后更不能保證風(fēng)險有效分散，難以實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，企業(yè)也會考慮到成本分擔(dān)，不愿承擔(dān)保險費用，這也是阻礙銀行融資的一大難題。

2.國際貿(mào)易融資對象過于集中

在我國，銀行的融資對象都固定于國有大中型企業(yè)，而那些在國際市場上競爭力弱，需要銀行融資支持的中小型企業(yè)則受到銀行的冷落。這些中小型企業(yè)為了拿到訂單，在融資手段、支付方式等方面，需要對貿(mào)易伙伴作出一定的讓步或者給予他們優(yōu)惠，這就很容易使得這些企業(yè)自身資金流動受阻，相關(guān)財務(wù)成本增加，更加需要銀行的融資幫助。因此，我國銀行應(yīng)擴(kuò)大融資對象，給予中小型企業(yè)融資幫助和指導(dǎo)。

四、我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新對策

1.完善風(fēng)險防范體系

國際貿(mào)易融資相比于國內(nèi)貿(mào)易融資，所要承擔(dān)的風(fēng)險更多，比如，到期后，借款人無力償還或者不愿償還的信用風(fēng)險，還有國家風(fēng)險、匯率利率風(fēng)險等。另外，國際貿(mào)易融資與國際結(jié)算有著緊密聯(lián)系，因此還承擔(dān)著在結(jié)算過程中的交單風(fēng)險和欺詐風(fēng)險等，這一系列風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起我們的重視，因此需要完善風(fēng)險防范體系，對風(fēng)險作出正確的預(yù)測、防范、解決等措施，國際上有一種先進(jìn)的風(fēng)險計量方法，比如，世界上第一個評估銀行信貸風(fēng)險的組合模型，對風(fēng)險進(jìn)行管理，量化、模型化等，這種組合模型幾乎覆蓋了所有的信貸產(chǎn)品，包括國際貿(mào)易融資。

2.拓寬融資對象

中小型企業(yè)由于自身經(jīng)濟(jì)等各方面能力有限，難以獲得銀行的信用擔(dān)保，為了將中小型企業(yè)作為銀行的融資對象，可以替代的方式解決擔(dān)保問題，這樣不僅能滿足銀行對于風(fēng)險控制的要求，又保證了中小型企業(yè)在能力范圍內(nèi)獲得銀行的融資幫助。另外，中小型企業(yè)的不動產(chǎn)是有限的，無法提供足夠的不動產(chǎn)申請抵押，因而可以通過動產(chǎn)融資，這是中小型企業(yè)融資的適當(dāng)選擇。

3. 提供多樣化金融服務(wù)

銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)特點提供多樣化的金融服務(wù)。中小型企業(yè)需要的金融產(chǎn)品時間較短，貸款項目也比較少，銀行可以根據(jù)其時間周期提供金融服務(wù)，當(dāng)企業(yè)資金得到周轉(zhuǎn)，銀行可立即督促其還貸，比如銀行承兌匯票、短期流動資金貸款等方式，將風(fēng)險保證在可控范圍內(nèi)。針對中小型企業(yè)的融資特點，銀行可以制定一些特殊的貸款及還款方式，比如信用額度貸款、循環(huán)額度貸款等，這種多樣化的金融服務(wù)使得國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成熟和規(guī)范。

五、總結(jié)

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是建立在國際范圍內(nèi)的活動，就我國目前的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來看，需要學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國家銀行國際貿(mào)易融資的成果和經(jīng)驗，并根據(jù)我國自身發(fā)展國情有針對性地對我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作出改革和創(chuàng)新。

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作者簡介：

張巖，（1980—），遼寧廣告職業(yè)學(xué)院，系主任，國際貿(mào)易專業(yè)，研究方向國際貿(mào)易實務(wù)。