金融開放對(duì)金融監(jiān)管影響與建議

摘 要：我國(guó)在加入世界貿(mào)易組織后，加快了金融業(yè)開放的腳步，金融開放對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的各個(gè)方面帶來巨大影響的同時(shí)，也使得我國(guó)金融監(jiān)管面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國(guó)應(yīng)借鑒其他國(guó)家金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，并從中獲得啟示，根據(jù)世界貿(mào)易組織的要求，建立健全的金融監(jiān)管體系，加大力度進(jìn)行金融監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率，進(jìn)而確保金融業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融開發(fā)；金融監(jiān)管；影響；建議

當(dāng)前，每個(gè)國(guó)家都形成了基本的經(jīng)濟(jì)全球化格局，而金融一體化也是各個(gè)國(guó)家的發(fā)展趨勢(shì)，這種發(fā)展趨勢(shì)正在不斷影響著各個(gè)國(guó)家，很多國(guó)家都隨著金融業(yè)的發(fā)展，而陸續(xù)實(shí)施金融開放。隨著各國(guó)大型金融集團(tuán)的出現(xiàn)，促使各個(gè)國(guó)家金融業(yè)都在快速發(fā)展，但所潛藏的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)金融規(guī)則和秩序卻帶來了很大沖擊力，再加上各地區(qū)金融危機(jī)中頻頻爆發(fā)，直接阻礙了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。如何才能在金融開放的背景下，加強(qiáng)金融監(jiān)管這是世界各國(guó)都應(yīng)重點(diǎn)探討的課題。

一、金融開放對(duì)金融監(jiān)管影響

1.不可控性增強(qiáng)

隨著金融體系的對(duì)外開放，我國(guó)市場(chǎng)內(nèi)已涌入大量的外資金融機(jī)構(gòu)，再加上國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)有著密切的業(yè)務(wù)關(guān)系，不但會(huì)增加更多的監(jiān)管對(duì)象，而且也會(huì)轉(zhuǎn)變?cè)斜O(jiān)督管理對(duì)象行為。另外，外資金融機(jī)構(gòu)的大量涌入，可讓更多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融創(chuàng)新，在推出新的金融工具基礎(chǔ)上，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)行為。但同時(shí)全球頻繁爆發(fā)金融危機(jī)，致使各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都受到了很大的影響，如何在這種情況下加強(qiáng)金融監(jiān)管，這需要我國(guó)探討和研究出可行的對(duì)策，才能從根本上保證金融業(yè)的穩(wěn)定、有序、健康的發(fā)展。

2.綜合化的金融監(jiān)管體制

在金融開放之后，各種不同類型的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來越發(fā)密切，后續(xù)出現(xiàn)的金融控股公司，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)越發(fā)明顯和加快。隨著信息時(shí)代的帶來，如果繼續(xù)采用傳統(tǒng)沿襲分業(yè)監(jiān)督管理機(jī)制，不但會(huì)產(chǎn)生較高政策協(xié)調(diào)成本，而且也會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管缺位的情況。為了能夠進(jìn)一步提升金融監(jiān)管工作效率，強(qiáng)化企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)構(gòu)建起健全的金融監(jiān)督管理機(jī)制。另外，金融監(jiān)管體制的綜合化，也在不同程度上加大了金融監(jiān)管的難度，導(dǎo)致在監(jiān)管中出現(xiàn)很多方面的問題，這些問題如果不及時(shí)解決，那么很容易引起其他領(lǐng)域的問題，甚至?xí)?dǎo)致經(jīng)濟(jì)崩潰。

3.復(fù)雜化的金融監(jiān)管內(nèi)容

傳統(tǒng)金融監(jiān)管主要負(fù)責(zé)審批業(yè)務(wù)、合規(guī)檢查、發(fā)行執(zhí)照等工作。這種傳統(tǒng)金融監(jiān)督管理工作存在很多缺陷之處，難以滿足現(xiàn)代金融監(jiān)工作的要求，其原因包括如下兩點(diǎn)：一是，外資金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)代法人治理結(jié)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督和管理，這樣能夠很好的權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，但傳統(tǒng)金融監(jiān)管對(duì)其卻沒有任何約束力；二是，外資金融機(jī)構(gòu)通常都是以國(guó)際金融市場(chǎng)為主，如果過度監(jiān)管，那么很容易導(dǎo)致其取代國(guó)際金融市場(chǎng)，出現(xiàn)溢出效應(yīng)。根據(jù)這兩點(diǎn)原因，可制定出解決傳統(tǒng)金融監(jiān)管問題的方案，并將方案付諸于實(shí)踐，并確定出方案是否可行、有效。

4.金融監(jiān)管的專業(yè)化

在開放條件下，金融中介活動(dòng)具有專業(yè)化、國(guó)際化等特征，很多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)都普遍實(shí)施全球化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，尤其是一些金融機(jī)構(gòu)具有很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這就要求各國(guó)應(yīng)加大力度加強(qiáng)國(guó)際金融組織和金融監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系與合作，并制定出統(tǒng)一健全的風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)督體系，以此來提高各個(gè)國(guó)家金融監(jiān)督管理效率，確保全球金融體系健康穩(wěn)定運(yùn)行。唯有金融體系順利運(yùn)行，才能做好金融監(jiān)管工作，進(jìn)而推動(dòng)金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

二、金融開放形勢(shì)下做好金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

1.構(gòu)建多樣化監(jiān)管體系

金融業(yè)混合經(jīng)營(yíng)作為金融自由化發(fā)展主要趨勢(shì)，金融監(jiān)管模式應(yīng)從分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變成為混業(yè)監(jiān)管模式。另外，在不斷加強(qiáng)法定監(jiān)督管理的基礎(chǔ)上，應(yīng)高度注重行業(yè)自律監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督作用，并構(gòu)建成多方位、全系統(tǒng)的金融監(jiān)督管理體系。但要結(jié)合我國(guó)社會(huì)實(shí)際情況，某種監(jiān)管模式是否有效、合理，與本國(guó)國(guó)情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境有著密切的關(guān)系。當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)正處于薄弱期，其綜合競(jìng)爭(zhēng)力也較弱，從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變成混業(yè)監(jiān)管是必然選擇。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，混業(yè)監(jiān)管作為各個(gè)國(guó)家金融業(yè)監(jiān)督管理的主要趨勢(shì)，我國(guó)也毫不例外。國(guó)內(nèi)金融改革腳步逐漸加深，政府連續(xù)頒布了多項(xiàng)與金融改革有關(guān)的法律法規(guī)，從實(shí)際情況上而言，我國(guó)已在政策上突破了銀行、保險(xiǎn)、證劵、基金四業(yè)間的限制，并且四業(yè)之間的合作和業(yè)務(wù)有著明顯的進(jìn)展，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)也在互相融通，資金具有的滲透性、流動(dòng)性和補(bǔ)充性越發(fā)增強(qiáng)。

2.完善金融業(yè)內(nèi)部控制制度

（1）構(gòu)建起科學(xué)有效的內(nèi)控組織管理機(jī)構(gòu)，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)構(gòu)建起與自身相符的稽核部門與審計(jì)部門，進(jìn)而審查和監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，這樣可達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，既可實(shí)施稽核處罰制，也可實(shí)施稽核告誡制，并告誡或者處罰有關(guān)單位負(fù)責(zé)人，并制定出具體監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，確保內(nèi)控監(jiān)管制度全面執(zhí)行。（2）增添內(nèi)控設(shè)備。對(duì)內(nèi)控控制系統(tǒng)和硬件進(jìn)行完善，并使用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)各個(gè)機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并預(yù)防發(fā)生違規(guī)事件。如果一旦發(fā)生違規(guī)事件，應(yīng)及時(shí)查處，并給予相應(yīng)的處罰，做到獎(jiǎng)懲有依據(jù)，這樣才能讓整個(gè)金融系統(tǒng)有效的進(jìn)行。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)

金融監(jiān)管工作者的水平直接影響著國(guó)家金融監(jiān)管水平，應(yīng)采取一系列的措施，拓寬金融監(jiān)督人員的知識(shí)視野，更新他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，并對(duì)監(jiān)管人員的行為進(jìn)行嚴(yán)格約束和管理，避免出現(xiàn)徇私舞弊、以公謀私等不良現(xiàn)象，樹立起辦事公道、廉潔奉公的形象。可采用如下幾種措施：（1）通過對(duì)現(xiàn)有人員加強(qiáng)培訓(xùn)，整合監(jiān)督管理人員知識(shí)結(jié)構(gòu)體系，確保能夠滿足現(xiàn)代金融業(yè)監(jiān)督管理的多樣化需求；（2）金融危機(jī)會(huì)給各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來了很大的沖擊，可考慮從歐美發(fā)達(dá)國(guó)際引進(jìn)一些高端人才，這些高端金融人才已對(duì)金融業(yè)發(fā)展形勢(shì)充分了解和掌握，這樣可幫助我國(guó)快速建設(shè)金融業(yè)監(jiān)管體系；（3）可從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行或者其他部門引進(jìn)高級(jí)人才，擴(kuò)大金融業(yè)隊(duì)伍，提高監(jiān)管工作人員的水平，時(shí)刻準(zhǔn)備著化解金融風(fēng)險(xiǎn)；（4）加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管工作人員的工作能力和水平，進(jìn)而提升金融監(jiān)管質(zhì)量。

4.加大各個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管的合作力度

目前，金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際傳遞速度越發(fā)加快，其影響面也越發(fā)增大，可見全球化監(jiān)管已是勢(shì)在必行。在最近幾年來，巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國(guó)際金融監(jiān)管做了大膽的嘗試，為其他各個(gè)國(guó)家擺脫金融危機(jī)做了榜樣，提高了金融監(jiān)管的預(yù)見性、前瞻性，為監(jiān)管政策國(guó)際協(xié)調(diào)和合作提供了依據(jù)，想要在全球范圍內(nèi)做好控制和預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)工作，就不得不加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際交流和合作。（1）與其他國(guó)際簽訂雙邊諒解協(xié)議，可在技術(shù)合作、提供信息、相互協(xié)商等方面進(jìn)行合作，在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中，充分發(fā)揮各種國(guó)際組織與區(qū)域性組織的作用。（2）大范圍、大規(guī)模推行金融監(jiān)管國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)。采用如下幾種措施：一是，建立健全的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用評(píng)定體系，規(guī)范一系列中介服務(wù)，如：律師服務(wù)、審計(jì)服務(wù)、會(huì)計(jì)服務(wù)。

三、結(jié)語

總而言之，在金融業(yè)全面開放的背景下，不斷涌入大量的混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)了國(guó)內(nèi)外金融工作的融合，也提高了金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并且也影響了金融監(jiān)管的方方面面。可見金融監(jiān)管作為一門實(shí)踐性較強(qiáng)的活動(dòng)，無論哪個(gè)國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，都需要在本國(guó)監(jiān)管實(shí)踐中逐步發(fā)展，所以，想要建設(shè)好我國(guó)金融監(jiān)管體系，就必須要從實(shí)踐出發(fā)，通過建立多元化的金融監(jiān)管體系、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)水平以及加強(qiáng)國(guó)際合作與協(xié)調(diào)等，不斷提高金融開放形勢(shì)下的監(jiān)管水平。

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