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    我國中小企業(yè)金融風(fēng)險的類型和防范策略

    2016-04-29 00:00:00張峰
    今日財富 2016年31期

    摘 要:經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使多樣化的企業(yè)相繼誕生,其中的中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)組成中扮演著重要的角色。中小企業(yè)與上市企業(yè)相比,人員數(shù)量和企業(yè)規(guī)模都存在一定劣勢,屬于經(jīng)營規(guī)模較小和經(jīng)濟(jì)活動較少的企業(yè)。我國中小企業(yè)在經(jīng)營活動中發(fā)生的金融業(yè)務(wù),存在一定的風(fēng)險。如何把控這些風(fēng)險,成為我國中小企業(yè)面臨的共同問題。

    關(guān)鍵詞:中小企業(yè);金融風(fēng)險;防范措施

    社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,促使我國企業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出多元化的趨勢。多元化的中小企業(yè)為我國市場經(jīng)濟(jì)注入活力,穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此如何提高我國中小企業(yè)的風(fēng)險防范能力,成為國家企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域需關(guān)注的重點之一。國家從政策上要求銀行給予中小企業(yè)資金貸款的支持,但中小企業(yè)仍然面臨著發(fā)展以及金融風(fēng)險的問題。本文通過研究我國中小企業(yè)金融風(fēng)險類型和發(fā)展現(xiàn)狀,探索我國中小企業(yè)金融風(fēng)險防范策略。

    一、我國中小企業(yè)金融風(fēng)險的類型概述及發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)我國中小企業(yè)金融風(fēng)險的概述以及特點

    金融風(fēng)險是指與金融相關(guān)的風(fēng)險類型,例如金融市場風(fēng)險,金融產(chǎn)品風(fēng)險等。中小企業(yè)的金融風(fēng)險,涉及到管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險以及運營風(fēng)險等多方面。

    影響金融風(fēng)險發(fā)生的因素有很多,經(jīng)濟(jì)狀況和政策的變化都會引起我國中小企業(yè)經(jīng)營活動的變化,因此金融風(fēng)險的發(fā)生具有不確定性以及傳染性。金融風(fēng)險具有不確定性,所以企業(yè)在正常的經(jīng)濟(jì)活動情況下,無法預(yù)測金融風(fēng)險發(fā)生的確切可能性,只能大致的設(shè)計風(fēng)險防范措施。而金融風(fēng)險的傳染性,則是指風(fēng)險在擁有借貸關(guān)系的企業(yè)之間相互傳染,例如一家中小企業(yè)的資金來源是某個資金信貸企業(yè),當(dāng)資金信貸企業(yè)發(fā)生經(jīng)營困難問題,這家中小企業(yè)由于資金來源斷裂,同樣會陷入金融風(fēng)險當(dāng)中。

    (二)我國中小企業(yè)金融風(fēng)險類型

    我國中小企業(yè)金融風(fēng)險分為市場風(fēng)險,信用風(fēng)險以及操作風(fēng)險等。市場風(fēng)險是指利率的變化或是政策的變化引起的經(jīng)營活動的變化,一般不具有可控性,對中小企業(yè)的影響較大。例如當(dāng)貸款利率較高時,企業(yè)面臨的籌資問題會更難;當(dāng)國家政策給予中小企業(yè)一定的扶持,中小企業(yè)的發(fā)展相對來說較為順利。

    信用風(fēng)險是指資金借貸市場出現(xiàn)違約情況,使資金流動發(fā)生問題的風(fēng)險。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和設(shè)備的更新,人們更多的利用電子科技設(shè)備辦公,進(jìn)而出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險。

    操作性風(fēng)險是指金融系統(tǒng)不完善導(dǎo)致的損失,或是由于管理運行的方式錯誤出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營問題。隨著經(jīng)濟(jì)技術(shù)和金融知識研究的發(fā)展,逐漸出現(xiàn)一些方法能夠控制這種風(fēng)險的發(fā)生。

    (三)我國中小企業(yè)金融風(fēng)險現(xiàn)狀

    我國中小企業(yè)的生產(chǎn)方式和資源利用程度逐漸發(fā)生變化,使企業(yè)周轉(zhuǎn)需要的流動資金也越來越多。我國中小企業(yè)現(xiàn)有的流動資金多數(shù)處于不完備的狀態(tài)中,流動資金不能夠滿足中小企業(yè)的發(fā)展需要,但由于其自身規(guī)模以及管理等因素,流動資金的借貸成為難題。我國中小企業(yè)普遍面臨的籌資難問題,限制其進(jìn)一步發(fā)展。

    我國中小企業(yè)的管理模式與大規(guī)模的上市公司相比,具有不匹配的特點。我國中小企業(yè)規(guī)模較小,因此在員工的管理方面,沒有符合自己企業(yè)的管理體系,造成管理方面的風(fēng)險現(xiàn)狀。由于規(guī)模較小,中小企業(yè)的信息管理情況以及掌握市場信息的情況具有一定的滯后性。21世紀(jì)的市場是信息市場,及時的掌握市場信息,有利于公司針對實際發(fā)展情況做出決策。中小企業(yè)的信息滯后性,很明顯會一定程度上阻礙我國中小企業(yè)的發(fā)展。

    二、我國中小企業(yè)金融風(fēng)險防范策略

    (一)從我國中小企業(yè)籌資和投資方面進(jìn)行改進(jìn)

    提高中小企業(yè)金融風(fēng)險防范能力的措施,可以從我國中小企業(yè)的籌資和投資方面進(jìn)行改進(jìn)。中小企業(yè)籌資難的問題是我國發(fā)展戰(zhàn)略的重要議題。國家鼓勵并支持中小企業(yè)的發(fā)展,這種支持體現(xiàn)在資金和政策兩方面,國家要求銀行降低利率對中小企業(yè)進(jìn)行扶持。同時中小企業(yè)要有自身的籌資渠道,例如進(jìn)行適當(dāng)?shù)暮献骰顒舆M(jìn)行籌資,中小企業(yè)某個項目如果擁有良好的經(jīng)營效果,可以與相關(guān)的大型企業(yè)進(jìn)行合作,進(jìn)行籌資。

    在投資方面,對于一些能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入的投資項目,企業(yè)可以考慮進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y。進(jìn)行投資時,采用投資多個項目的方式,盡量避免把資金放入一個項目中,不利于企業(yè)對投資風(fēng)險的控制,進(jìn)行多個項目的投資,能夠降低企業(yè)投資金融風(fēng)險。

    (二)從我國中小企業(yè)日常管理方面進(jìn)行改進(jìn)

    從日常管理方面可以采取一些措施,提高我國中小企業(yè)金融風(fēng)險防范水平。企業(yè)的日常運營管理需要投入一定的運營成本,科學(xué)的管理制度能夠降低企業(yè)運營成本。企業(yè)應(yīng)制定匹配自身的經(jīng)營制度,盲目的模仿上市公司的管理制度或是管理制度過于簡陋,都容易造成企業(yè)管理不善的風(fēng)險問題。管理制度的改善能夠提高企業(yè)的信譽度,為企業(yè)的信貸奠定良好的基礎(chǔ)。

    中小企業(yè)應(yīng)該設(shè)置合適企業(yè)日常運營的崗位,其中對于中小企業(yè)財務(wù)崗位人員的管理要特別重視。一般中小企業(yè)的財務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)較低,不能夠科學(xué)的管理企業(yè)財務(wù)問題,容易形成金融風(fēng)險隱患。選用專業(yè)素質(zhì)以及綜合能力較高的財務(wù)人員,能夠更好地完成企業(yè)的日常管理和財務(wù)工作處理,使企業(yè)更有效地規(guī)避金融風(fēng)險。

    (三)從我國中小企業(yè)發(fā)展方向方面進(jìn)行改進(jìn)

    從我國中小企業(yè)發(fā)展方向進(jìn)行改進(jìn),提高我國中小企業(yè)金融風(fēng)險防范水平。企業(yè)較為單一的經(jīng)營方向,不利于分散企業(yè)金融風(fēng)險。例如生產(chǎn)企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營發(fā)展方向變革時,能夠適當(dāng)?shù)南蚱髽I(yè)所需原材料的生產(chǎn)方向發(fā)展,能夠在未來企業(yè)遇到原料供應(yīng)問題時,降低企業(yè)面臨的金融風(fēng)險。

    中小企業(yè)增加產(chǎn)品的多樣性,能夠使企業(yè)的經(jīng)營范圍擴(kuò)大。經(jīng)營范圍擴(kuò)大有利于占據(jù)市場份額,提高企業(yè)的競爭地位,擴(kuò)大企業(yè)的發(fā)展規(guī)模,使企業(yè)的金融風(fēng)險降低。

    三、結(jié)語

    中小企業(yè)占據(jù)了我國大部分的市場經(jīng)濟(jì)組成成分,它的穩(wěn)定發(fā)展解決了我國的就業(yè)問題,促進(jìn)了社會的可持續(xù)發(fā)展。從中小企業(yè)的籌資活動、日常管理活動和企業(yè)發(fā)展方向進(jìn)行金融風(fēng)險防范措施的改進(jìn),將使中小企業(yè)的發(fā)展更為穩(wěn)定,使得我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得到進(jìn)一步的提升。

    參考文獻(xiàn):

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