多措并舉 主動(dòng)作為

近年來(lái)，長(zhǎng)子農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“一立足三面向”的市場(chǎng)定位，立足社區(qū)，做城鄉(xiāng)居民的理財(cái)幫手；面向“三農(nóng)”，做支農(nóng)的主力軍；面向中小企業(yè)，做中小企業(yè)的知心朋友；面向縣域經(jīng)濟(jì)，做服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的金融支柱。尤其是在支持小微企業(yè)發(fā)展中，充分發(fā)揮本土銀行的使命，不舍不棄、鼎力支持，共同應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行持續(xù)擴(kuò)張的壓力，幫助小微企業(yè)擺脫困境，逐步發(fā)展壯大。截至2016年3月末，長(zhǎng)子農(nóng)商銀行向區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放信貸資金6.7億元，小微企業(yè)貸款余額14.67億元，涉農(nóng)貸款余額38.74億元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要做法有：

一、主動(dòng)出擊，大力培植和挖掘小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶

成立以來(lái)，長(zhǎng)子農(nóng)商銀行一直把支持小微企業(yè)作為信貸業(yè)務(wù)拓展的主戰(zhàn)場(chǎng)。一是持續(xù)加大社會(huì)宣傳力度。通過(guò)電視報(bào)刊等媒體宣傳、墻體廣告宣傳、汽車流動(dòng)宣傳、微信宣傳等形式，大力宣傳長(zhǎng)子農(nóng)商銀行的小微信貸政策。去年“五一”期間，積極利用長(zhǎng)子農(nóng)商銀行客戶舉辦“2015年俄羅斯國(guó)際大馬戲全球巡演長(zhǎng)治站暨方興五一嘉年華大型游園活動(dòng)”的有利時(shí)機(jī)進(jìn)行宣傳，讓來(lái)自市內(nèi)外5萬(wàn)多游客了解長(zhǎng)子農(nóng)商銀行，了解長(zhǎng)子農(nóng)商銀行先進(jìn)的服務(wù)理念和豐富的小微貸款產(chǎn)品，收到了良好效果?；顒?dòng)結(jié)束后20多天內(nèi)，有多地20多戶小微企業(yè)與銀行進(jìn)行聯(lián)系，咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)，并達(dá)成初步業(yè)務(wù)合作意向。二是對(duì)轄內(nèi)所有小微企業(yè)進(jìn)行“地毯式”的市場(chǎng)調(diào)研，摸清和了解小型微型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，逐戶收集企業(yè)檔案，做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，為銀行甄別和篩選潛在優(yōu)質(zhì)客戶打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是逐戶制定培植方案。實(shí)行“一戶一策、跟蹤服務(wù)”的策略，對(duì)符合準(zhǔn)入條件的，積極給予信貸支持；暫不符合條件的，加強(qiáng)培植和幫助，逐步發(fā)展成為銀行客戶。四是大力支持“新、特、優(yōu)”朝陽(yáng)型小微企業(yè)，積極支持科技型小微企業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)禁惡意逃廢債務(wù)企業(yè)和他行淘汰類企業(yè)的進(jìn)入，確保信貸資源得到合理利用。

二、主動(dòng)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品

創(chuàng)新信貸支小模式，認(rèn)真分析小微企業(yè)的信貸需求，制定小微企業(yè)貸款規(guī)劃，與小微企業(yè)建立緊密的聯(lián)系制度，有效解決小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題。針對(duì)不同行業(yè)小微企業(yè)的特點(diǎn)，從產(chǎn)品導(dǎo)向型向客戶需求型轉(zhuǎn)變，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極研發(fā)對(duì)路的信貸產(chǎn)品，相繼推出小企業(yè)“長(zhǎng)青相伴”系列貸款，主要有流資通、投資通、財(cái)?shù)仲J、動(dòng)質(zhì)貸等4款產(chǎn)品；“長(zhǎng)青助強(qiáng)”系列貸款，包括短期流資貸、一般固定資產(chǎn)貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等4款產(chǎn)品；個(gè)人“長(zhǎng)青無(wú)憂”系列貸款，包括商無(wú)憂、樂(lè)無(wú)憂等3款產(chǎn)品。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，綜合考慮小微企業(yè)的實(shí)際情況，適當(dāng)降低融資門(mén)檻，有效滿足了轄內(nèi)多家優(yōu)質(zhì)小微客戶的流動(dòng)資金需求。在向小微企業(yè)發(fā)放貸款的同時(shí)，積極為它們提供結(jié)算、信息咨詢、投資理財(cái)?shù)认盗蟹?wù)，滿足小微企業(yè)多元化的金融服務(wù)需求。

三、主動(dòng)服務(wù)，積極完善小微企業(yè)客戶拓展運(yùn)行機(jī)制

踐行“以行見(jiàn)誠(chéng)”核心價(jià)值理念，積極探索與實(shí)踐服務(wù)小微新模式、新手段、新渠道。一是優(yōu)化整合內(nèi)設(shè)部門(mén)。成立了微貸事業(yè)部，公司客戶一部、二部，三農(nóng)事業(yè)部，致力于專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，與成熟銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作，引進(jìn)先進(jìn)的小微信貸技術(shù)和新農(nóng)貸技術(shù)，切實(shí)提高各涉貸部門(mén)人員的專業(yè)操作技能與綜合分析能力。二是提高辦貸效率。公開(kāi)信貸業(yè)務(wù)品種、條件和程序等，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，陽(yáng)光辦貸。要求客戶經(jīng)理做到“不喝客戶一口水、不抽客戶一口煙、不吃客戶一頓飯”，對(duì)小微企業(yè)申請(qǐng)貸款，從客戶經(jīng)理受理到有權(quán)部門(mén)完成審批必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦結(jié)。全面推行差別化管理，實(shí)行分級(jí)授權(quán)，減少審貸時(shí)間，切實(shí)提高辦貸效率，方便企業(yè)申辦貸款。三是積極打造長(zhǎng)青商業(yè)信息平臺(tái)。依據(jù)長(zhǎng)子農(nóng)商銀行小微企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，劃分為上下游，利用信息平臺(tái)推廣小微客戶的產(chǎn)品，從源頭上把控小微企業(yè)的資金鏈，最終達(dá)到共贏的效果。如通過(guò)貸后管理了解到銀行客戶富森飼料產(chǎn)品銷售不暢，應(yīng)收賬款增加，資金周轉(zhuǎn)困難的情況，及時(shí)通過(guò)平臺(tái)發(fā)布信息，積極協(xié)調(diào)兩家蛋雞養(yǎng)殖客戶與其進(jìn)行對(duì)接，最終促成三家企業(yè)簽訂原料供應(yīng)合作協(xié)議，減輕了富森飼料的資金壓力。

四、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，打造最具人文關(guān)懷的社會(huì)責(zé)任銀行

認(rèn)真貫徹落實(shí)各級(jí)政府和銀監(jiān)部門(mén)關(guān)于“普惠金融”工程和重點(diǎn)支持小微企業(yè)的工作要求，積極履行和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，充分體現(xiàn)農(nóng)商銀行的價(jià)值和內(nèi)涵。一是主動(dòng)合理定價(jià)。創(chuàng)新利率定價(jià)機(jī)制，合理定價(jià)，適當(dāng)讓利，形成了“優(yōu)惠型定價(jià)、效益型定價(jià)”為主體的“綜合貸款利率定價(jià)體系”。2015年以來(lái)，共為83戶小微企業(yè)實(shí)行最低的優(yōu)惠貸款利率，加權(quán)平均利率低于正常貸款利率2個(gè)百分點(diǎn)，共為它們節(jié)省利息支出2507萬(wàn)元，大大降低了部分小微企業(yè)的融資成本。二是主動(dòng)減免收費(fèi)。主動(dòng)免收小微企業(yè)貸款財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢、資金管理、評(píng)估評(píng)級(jí)等費(fèi)用，并且嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)小微企業(yè)各種收費(fèi)的規(guī)定。不強(qiáng)制要求客戶購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，對(duì)企業(yè)多次循環(huán)使用資金的情況，采用最高額擔(dān)保方式，避免企業(yè)重復(fù)評(píng)估、抵押，節(jié)約評(píng)估費(fèi)等各種費(fèi)用。三是積極增添服務(wù)機(jī)具。長(zhǎng)子農(nóng)商銀行主要的小微企業(yè)客戶，大都集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為了方便它們提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，在小微企業(yè)相對(duì)集中的區(qū)域增設(shè)了離柜式銀行，在基層網(wǎng)點(diǎn)增添ATM自助設(shè)備，確保24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)。四是真心實(shí)意幫扶。在小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難的時(shí)候，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適時(shí)注入資金，堅(jiān)決不隨意抽貸、壓貸，獲得了地方政府和小微企業(yè)的點(diǎn)贊。

近年來(lái)，長(zhǎng)子農(nóng)商銀行在支農(nóng)支小工作上做出了不凡的成績(jī)，在社會(huì)上贏得了廣泛贊譽(yù)。今后，銀行還將繼續(xù)堅(jiān)持“一立足三面向”的市場(chǎng)定位，進(jìn)一步加大支農(nóng)支小工作力度，真誠(chéng)為“三農(nóng)”服務(wù)、為中小企業(yè)服務(wù)，做農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和廣大中小企業(yè)的堅(jiān)強(qiáng)后盾，努力為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

楊虎樂(lè)