構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融全新生態(tài)

通俗來說，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是利用信息通信技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺把國民經(jīng)濟中各部門、各行業(yè)甚至每個自然人聯(lián)結(jié)在一起，并對傳統(tǒng)行業(yè)的經(jīng)營服務(wù)模式進行變革，在原有領(lǐng)域構(gòu)建出一種新的行業(yè)生態(tài)。而就金融領(lǐng)域而言，利用金融工具，挖掘互聯(lián)網(wǎng)潛力，提高金融效率，創(chuàng)新金融服務(wù)，豐富金融生態(tài)，給金融消費者帶來更多便利和福利，就是新的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著我國的經(jīng)濟社會發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融工具的結(jié)合，為普通大眾消費者的經(jīng)濟生活提供了極大便利。與此同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷推出，使得包括商業(yè)銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行融入互聯(lián)網(wǎng)時代新的金融生態(tài)中已然是大勢所趨。事實上，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在對金融產(chǎn)品的理解、風(fēng)險管理和控制能力、資本實力、商業(yè)信譽、客戶關(guān)系等方面，都很難被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)輕易取代。傳統(tǒng)金融機構(gòu)完全可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，在利用互聯(lián)網(wǎng)先進工具提升服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)的同時，研發(fā)貼近客戶需求、更加綜合化、專業(yè)化、高收益的金融產(chǎn)品，在這場互聯(lián)網(wǎng)的競爭中獲得應(yīng)有地位。

盡管過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融取得了高速發(fā)展，但圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也出現(xiàn)了一些非誠信交易、惡意欺詐、非法集資等違法、違規(guī)事件，在一定程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。可以說，目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展正處在一個十分關(guān)鍵的時期。相關(guān)金融監(jiān)管部門要立足長遠(yuǎn)，深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)律，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，增強市場信心，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持久健康發(fā)展。

一要加強立法，制定適用于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)體系，彌補相關(guān)領(lǐng)域的法規(guī)空白。比如用立法的方式規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)信貸經(jīng)營者行為，明確P2P網(wǎng)貸經(jīng)營者的準(zhǔn)入門檻，確定其權(quán)利義務(wù)和行為規(guī)范，并引入托管等第三方監(jiān)督機制。二要進一步建立統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、有效的監(jiān)管體系。證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會應(yīng)加強合作，共同強化對互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)一監(jiān)管，針對金融監(jiān)管的錯位、真空或重疊采取相應(yīng)措施，梳理明確各金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)范圍，加強各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)和溝通。三要加快建立適合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)防互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)漏洞，防御各類網(wǎng)絡(luò)黑客、惡意軟件的攻擊和騷擾，確保互聯(lián)網(wǎng)金融體系的安全平穩(wěn)運行。四要利用技術(shù)進步，改進監(jiān)管方法，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立實時動態(tài)監(jiān)測體系，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”。要借助云計算、大數(shù)據(jù)等方面的領(lǐng)先行業(yè)實踐經(jīng)驗，建立和完善數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對系統(tǒng)性風(fēng)險的及時預(yù)測和防范。