網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件防控

王芳

世界經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)低迷、投資渠道狹窄和“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下， 各種以“網(wǎng)絡(luò)金融”為背景的投資理財方式進(jìn)入了公眾視線，并逐漸被廣大投資需求者所接受。而“e” 租寶、“泛亞系”、“中港系”等理財產(chǎn)品所催生出的違法犯罪也層出不窮，為我們的政權(quán)穩(wěn)定、社會穩(wěn)定、金融穩(wěn)定埋下了重大隱患。為了保護(hù)國家、集體、個人的財產(chǎn)免受侵害，維護(hù)我國金融管理秩序健康穩(wěn)定發(fā)展，就有必要對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件進(jìn)行防范和控制。

一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件的概念與種類

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件是指以非法占有為目的，利用網(wǎng)絡(luò)信息手段，搭載網(wǎng)絡(luò)金融平臺，通過宣傳推廣，假冒“網(wǎng)絡(luò)金融”產(chǎn)品或服務(wù)迷惑客戶，騙取他人財物的行為所構(gòu)成的事件。現(xiàn)階段發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件，按照作案手段劃分，主要有網(wǎng)絡(luò)集資詐騙、“偽P2P”平臺詐騙、網(wǎng)絡(luò)理財詐騙等形式。

（一）網(wǎng)絡(luò)集資詐騙

網(wǎng)絡(luò)集資詐騙是指利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，以非法占有為目的，使用欺詐方法非法集資的行為，達(dá)到騙取集資款的目的。詐騙的方法是指通過開設(shè)網(wǎng)站，投放虛假廣告，虛構(gòu)資金用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資的手段。如2015年2月，廣州市中院對廣東某集資詐騙案24名被告人作出一審宣判，主犯蔣某被判處無期徒刑。該案就是打著“融資租賃”的幌子，行騙全國16個省市，涉案金額高達(dá)99.5億多元，受害人多達(dá)23萬余人，使眾多中老年人被騙得血本無歸。

（二）“偽P2P”平臺詐騙

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯(lián)網(wǎng)的一種，指個人與個人的小額借貸交易?！皞蜳2P”平臺詐騙是指作案人建立P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，虛假向借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。以承諾為借款者與出借者自行在P2P平臺發(fā)布借款信息和出借信息，并為借貸行為提供擔(dān)保，從而吸納資金?！皞蜳2P”平臺組建者并不具備投資和擔(dān)保的實力和能力，一旦投資受挫或資金鏈斷裂，組織者迅速“跑路”。為投資人帶來極大損失。如“e租寶”就是一個“空手套白狼”的“偽P2P”平臺，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。而是用自己公司收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)融資項目，然后在“e租寶”平臺上線，其95%以上的項目都是假的。

（三）網(wǎng)絡(luò)理財詐騙

網(wǎng)絡(luò)理財詐騙是指作案人以非法占有為目的，并借以投資理財?shù)拿x，在互聯(lián)網(wǎng)上建立理財網(wǎng)絡(luò)平臺，以許諾高額回報，吸引投資者或者家庭通過根據(jù)商家提供的理財服務(wù)和金融資訊投入資金，從而騙取投資者資金。近年來各地公安機(jī)關(guān)偵辦的各類理財欺詐案件中，以“天天分紅、高額返利”的“分紅式”網(wǎng)絡(luò)投資詐騙是最常見的投資理財騙局，該類詐騙最大特點就是放長線釣大魚，以投資公司為載體，以定期分紅為誘餌，前期給網(wǎng)民定時“分紅”（返利），待網(wǎng)民不斷追加資金或介紹親友大量投資后就關(guān)閉網(wǎng)站跑路

二、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件的特點

（一）犯罪手法極具迷惑性

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的兩種情形，一種是通過P2P網(wǎng)貸模式向公眾吸納投資，對客戶聲稱由金融公司提供擔(dān)保并搭載平臺，促成客戶與客戶之間直接交易，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)貸款。第二種情形是以眾籌名義向公眾籌集資金，并允諾以高額匯報，大量吸收公眾存款。作案人在實施網(wǎng)絡(luò)金融詐騙前都會投入大量的宣傳推廣。如某網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案在前期通過國內(nèi)主流媒體進(jìn)行宣傳推廣，并邀請政府官員、經(jīng)濟(jì)學(xué)家為其站臺，它還抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度，在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”其理財產(chǎn)品，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)，正是在這種強(qiáng)大攻勢下，該公司僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。

（二）團(tuán)伙犯罪特征明顯

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙技術(shù)性強(qiáng)，分工細(xì)化，3人以下不可能完成犯罪活動，該類案件為團(tuán)伙犯罪，或單位犯罪。一個網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的謀劃及實施，至少需要一個互聯(lián)網(wǎng)平臺，一個宣傳推廣團(tuán)隊，一個“投資”經(jīng)理人團(tuán)隊，且團(tuán)隊之間分工明確，相互協(xié)作。比如“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營中心，并下設(shè)融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)行而設(shè)置。

（三）犯罪成本低，收益高

犯罪分子不用鎖定特定犯罪對象，在上網(wǎng)的電腦上輕點鼠標(biāo)就可以編纂信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，短時間內(nèi)往往就會收益較大甚至巨大。如某P2P融資平臺老板為90后，由其注冊成立的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺于2015年6月宣布“跑路”，據(jù)不完全統(tǒng)計，該老板的跑路導(dǎo)致十幾名客戶損失了上千萬。

（四）犯罪涉及面廣，社會影響大

網(wǎng)絡(luò)不受時空限制，故此類犯罪的犯罪地不僅僅局限在一個地區(qū)甚至一個國家，被害人也可能分布在多個省市甚至多個國家、地區(qū)。如“某有色金屬交易所”網(wǎng)絡(luò)集資詐騙案發(fā)后，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所，延續(xù)了數(shù)年瘋狂的圍獵資本游戲最終因資金鏈斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

（五）容易引發(fā)群體性事件

網(wǎng)貸中非法集資案件的受害群體往往人員眾多，遍布全國各地，部分人明知這類投資存在隱患，但自信可以在資金鏈條斷裂前抽身走人，甚至認(rèn)為即使案發(fā)，也會因為參與人數(shù)眾多而得到重視，所以一旦利益受損后，往往會通過互聯(lián)網(wǎng)方式串聯(lián)，形成強(qiáng)大的利益群，采取上訪等非理性手段“追討損失”，用各種正常和不正常甚至極端的方式給政府及執(zhí)法部門施壓，試圖迫使政府為其“買單。

三、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件的防控對策

鑒于上述網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件的界定、種類和特點，在該類犯罪案件越來越多的情形下，為了保護(hù)廣大群眾的利益，維護(hù)金融管理秩序健康穩(wěn)定發(fā)展就有必要采取相應(yīng)的對策進(jìn)行防控。

（一）加大宣傳力度，提高風(fēng)險意識

政府“處非辦”牽頭聯(lián)合銀監(jiān)、工商、公安經(jīng)偵等職能部門組織P2P公司的負(fù)責(zé)人召開警示教育會議，通過以案說法，提高公司負(fù)責(zé)人對非法集資的法律認(rèn)識和抵御能力。利用電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)等多種媒介，對網(wǎng)絡(luò)借貸的知識和風(fēng)險進(jìn)行宣傳，提高投資者識別防范風(fēng)險能力。同時對相關(guān)案例的犯罪表現(xiàn)形式和危害進(jìn)行宣傳，以案釋法，呼吁群眾積極向金融監(jiān)管、公安機(jī)關(guān)提供可疑網(wǎng)站或相關(guān)案件線索，拓寬案件線索來源，加大查處打擊力度。

（二）加強(qiáng)市場審核，建立行業(yè)監(jiān)管

在鼓勵P2P網(wǎng)貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，也規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍。金融監(jiān)管部門盡快促進(jìn)整合調(diào)研成果，聯(lián)合相關(guān)部門出臺P2P借貸行業(yè)的具體管理辦法，在行業(yè)準(zhǔn)入、行業(yè)監(jiān)管、第三方資金托管模式上加以明確，從而讓P2P網(wǎng)貸公司遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險，促進(jìn)其長期健康發(fā)展。在其成長階段，政府的金融管理部門，包括公安機(jī)關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門要實時掌握網(wǎng)絡(luò)金融公司的發(fā)展?fàn)顩r，審核公司的財務(wù)運(yùn)作情況，一旦發(fā)現(xiàn)其實力不足、資金鏈薄弱或?qū)⑼顿Y資金挪為他用，要迅速介入，提出整改意見。

（三）推進(jìn)協(xié)作配合機(jī)制建設(shè)，拓展聯(lián)合執(zhí)法能力

首先，經(jīng)偵部門需要不斷完善與行政管理部門的協(xié)作配合機(jī)制，包括銀監(jiān)會、工商局、稅務(wù)局及綜治維穩(wěn)辦等職能部門，依靠當(dāng)?shù)卣畬用孢M(jìn)行推動，形成行政管理部門的“陣地控制”與公安機(jī)關(guān)“主動偵查”相結(jié)合的工作模式，并在情報信息收集共享、移交案件線索及開展調(diào)研培訓(xùn)等方面進(jìn)行積極協(xié)作。其次，公安經(jīng)偵部門需要加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)內(nèi)部各警種的協(xié)作配合，如網(wǎng)監(jiān)、刑技、治安等，拓展和增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)線索、獲取證據(jù)的途徑和能力。

（四）加強(qiáng)情報收集研判，注重情報導(dǎo)偵。

經(jīng)偵部門要通過多種渠道廣泛收集這種新型非法集資犯罪的情報信息，從而掌握此類犯罪的總體情況，圍繞其發(fā)展的新動向，加強(qiáng)多層次多方面情報信息的收集、整理、儲存，并布置專門力量進(jìn)行分析和研判，揭示此類犯罪有別于普通非法集資犯罪的新特點、新手法、新規(guī)律和新趨勢，制定行之有效的打擊整治方案。偵查人員可以通過網(wǎng)絡(luò)記錄挖掘出用戶在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交互過程中的第二手?jǐn)?shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)交易記錄、日志記錄、用戶對話等電子證據(jù)，為指引偵查方向、收集犯罪證據(jù)提供依據(jù)。并使用關(guān)聯(lián)性分析技術(shù)發(fā)現(xiàn)隱藏在資金數(shù)據(jù)中的關(guān)聯(lián)事件，提高案件的偵破率。

（五）依法偵查取證，制定精確打擊策略

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所有的流程都是通過網(wǎng)絡(luò)平臺來完成，所以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯的記錄信息，從而能夠有效收集、調(diào)取、固定相關(guān)犯罪證據(jù)材料。辦案過程中，偵查人員要嚴(yán)格依法收集電子證據(jù)，保證收集證據(jù)過程的程序合法，及時將電子證據(jù)進(jìn)行固定，為制定進(jìn)一步的偵查策略提供依據(jù)。公安機(jī)關(guān)在實施監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)營時，要有提前介入偵查的意識，一旦發(fā)現(xiàn)投資商涉嫌詐騙，要迅速截留公司財務(wù)防止外流，控制公司負(fù)責(zé)人防止外逃，保存公司網(wǎng)站運(yùn)營數(shù)據(jù)及信息防止證據(jù)遺失，為挽回投資人經(jīng)濟(jì)損失，穩(wěn)控社會情緒，查清案件打下基礎(chǔ)。

（六）制定應(yīng)急預(yù)案，做好穩(wěn)控工作

利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資犯罪往往涉及人員眾多，資金遭受損失的受害人在案發(fā)后會不斷上訪維權(quán)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)及時排查化及分析，協(xié)助政府提前介入干預(yù)，后期密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)輿情動態(tài)，及時批露案件的偵破進(jìn)展，澄清事實，消除誤解，引導(dǎo)輿論。二是及時制定應(yīng)急預(yù)案，掌握投資人相關(guān)動態(tài)，如成立專門維穩(wěn)小組，由其負(fù)責(zé)接待投資人，統(tǒng)一答復(fù)投資人的疑問，慎重對投資人關(guān)心的問題進(jìn)行表態(tài)，及時疏導(dǎo)舒緩?fù)顿Y人的情緒，并在交流中掌握投資人的思想動態(tài)，以便做出應(yīng)對。三是要增強(qiáng)保密觀念，對重要的案情或暫時不宜公開的情況信息，嚴(yán)守秘密，以防激化矛盾，造成群體性事件，引發(fā)不必要的事端。（作者單位為湖北警官學(xué)院偵查系）

*本文為2013院級科研重點項目“新媒體時代公安機(jī)關(guān)對網(wǎng)絡(luò)虛擬社會管理難點及應(yīng)對措施研究”研究成果