商業(yè)銀行人力資源管理培訓(xùn)體系探析

摘 要：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放、人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益復(fù)雜和激烈，每個(gè)商業(yè)銀行都更加注重發(fā)掘人的主觀能動(dòng)性和潛力，希望通過(guò)培訓(xùn)提升員工對(duì)崗位的勝任力。本文利用經(jīng)濟(jì)學(xué)的供求均衡分析工具，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在有效培訓(xùn)需求和供給方面存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并且提出了改善商業(yè)銀行培訓(xùn)體系的建議和對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；培訓(xùn)；探析

培訓(xùn)是現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它可以促進(jìn)員工提高生產(chǎn)和工作效率，進(jìn)而提升企業(yè)的績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放、人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益復(fù)雜和激烈。在這個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，每個(gè)商業(yè)銀行都更加注重發(fā)掘人的主觀能動(dòng)性和潛力，希望通過(guò)培訓(xùn)提升員工對(duì)崗位的勝任力，以便在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

一、我國(guó)商業(yè)銀行培訓(xùn)的發(fā)展歷程

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的培訓(xùn)發(fā)展大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段（20世紀(jì)八十年代到90年代前半段）我國(guó)銀行面臨著從專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，該階段的培訓(xùn)主要以基礎(chǔ)文化教育為主，培訓(xùn)的目的旨在提升銀行員工文化水平、金融專業(yè)知識(shí)和基本素質(zhì)，并獲得相應(yīng)的大中專學(xué)歷；第二階段（90年代后半段到2010年代）我國(guó)形成了以四大國(guó)有銀行為主的龐大的商業(yè)銀行體系，銀行處在一個(gè)深化改革的時(shí)期，該階段的培訓(xùn)以崗位技能和業(yè)務(wù)為主，培訓(xùn)的目標(biāo)是提高員工對(duì)崗位的適應(yīng)性，為客戶提供規(guī)范和快捷的金融服務(wù)；第三階段（2010年代至今）我國(guó)商業(yè)銀行處于改革攻堅(jiān)階段，銀行面臨的外部環(huán)境日益復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，該階段的培訓(xùn)從業(yè)務(wù)培訓(xùn)向綜合性培訓(xùn)轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)金融市場(chǎng)對(duì)全面型和復(fù)合型金融人才的需要。

二、商業(yè)銀行培訓(xùn)體系存在的問(wèn)題

從目前來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行的培訓(xùn)體系、內(nèi)容和手段還無(wú)法滿足員工對(duì)培訓(xùn)的需求，無(wú)法完全適應(yīng)金融市場(chǎng)創(chuàng)新步伐加快和復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)人才需求變化的要求。如果把培訓(xùn)看做是一種服務(wù)，對(duì)于一家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，理想的狀態(tài)應(yīng)該是培訓(xùn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了均衡，即有效的培訓(xùn)需求和有效的培訓(xùn)供給相互匹配，市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)出清。下面，借用經(jīng)濟(jì)學(xué)中供求均衡模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的培訓(xùn)體系進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)要的分析。

1.培訓(xùn)供求分析

（1）有效的培訓(xùn)需求。經(jīng)濟(jì)學(xué)中對(duì)需求的定義是既有購(gòu)買的愿望又有支付能力。對(duì)于培訓(xùn)來(lái)說(shuō)，有效的培訓(xùn)需求也應(yīng)包括兩個(gè)層次：一是員工有培訓(xùn)的愿望，即銀行員工能夠認(rèn)識(shí)到自身的知識(shí)和能力與現(xiàn)有崗位的要求、自身的職業(yè)生涯規(guī)劃及金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展對(duì)金融人才的要求間是否存在差距，從而產(chǎn)生提升自身綜合素質(zhì)和能力的培訓(xùn)需求；二是員工能承擔(dān)培訓(xùn)的成本。培訓(xùn)的相關(guān)費(fèi)用一般都是銀行來(lái)負(fù)擔(dān)，對(duì)于參與培訓(xùn)的員工來(lái)說(shuō)，培訓(xùn)的成本可以看成是一種機(jī)會(huì)成本，即將一定的時(shí)間和精力投入培訓(xùn)中所損失的工作業(yè)績(jī)或其他方面的影響。

（2）有效的培訓(xùn)供給。經(jīng)濟(jì)學(xué)中對(duì)于供給的定義同樣包括兩個(gè)方面，即廠商有生產(chǎn)某種產(chǎn)品的愿望，并且有生產(chǎn)的能力。有效的培訓(xùn)供給也應(yīng)包括兩個(gè)方面：一是銀行有供給培訓(xùn)的愿望。為員工提供培訓(xùn)，銀行應(yīng)該有一個(gè)從上到下的頂層的整體設(shè)計(jì)，要根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展變化主動(dòng)轉(zhuǎn)變培訓(xùn)意識(shí)，建立一種動(dòng)態(tài)的、靈活的、具有一定前瞻性的培訓(xùn)體系，培育一種先進(jìn)的培訓(xùn)文化理念；二是銀行有提供有效培訓(xùn)的能力。這個(gè)能力包括能夠根據(jù)員工培訓(xùn)需求開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)有針對(duì)性的培訓(xùn)模塊和培訓(xùn)課程，建立一支專兼職結(jié)合的培訓(xùn)師資隊(duì)伍，提供適合培訓(xùn)的軟硬件設(shè)施，實(shí)施促進(jìn)培訓(xùn)積極性和培訓(xùn)效果的激勵(lì)和考核制度等等。

（3）有效培訓(xùn)的均衡。當(dāng)有效的培訓(xùn)需求和培訓(xùn)供給相互匹配時(shí)，銀行內(nèi)部的培訓(xùn)市場(chǎng)就實(shí)現(xiàn)了均衡狀態(tài)。這種均衡狀態(tài)是指，人力資源部門能夠適時(shí)了解和掌握員工的培訓(xùn)需求，能夠在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，選擇適當(dāng)?shù)膯T工，由有資質(zhì)的培訓(xùn)講師采用適當(dāng)?shù)氖侄魏头绞剑瑸閱T工提供培訓(xùn)服務(wù)，并且能夠取得比較理想的培訓(xùn)效果。

2.商業(yè)銀行培訓(xùn)體系存在的問(wèn)題

通過(guò)對(duì)培訓(xùn)需求和供給兩個(gè)方面的分析，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的培訓(xùn)體系存在以下幾方面的問(wèn)題。

（1）從培訓(xùn)需求角度看，商業(yè)銀行的員工普遍培訓(xùn)愿望不是很強(qiáng)烈?，F(xiàn)在，銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)全員營(yíng)銷時(shí)代，不論是客戶經(jīng)理還是柜員，前臺(tái)人員還是中后臺(tái)人員，都有一定的業(yè)績(jī)要求。在這種業(yè)績(jī)的壓力下，很多員工無(wú)暇思考自己的知識(shí)和能力儲(chǔ)備是否與崗位要求和未來(lái)發(fā)展相匹配之類的問(wèn)題，因此培訓(xùn)的愿望并不是很強(qiáng)烈。

（2）員工培訓(xùn)的機(jī)會(huì)成本較大。大多數(shù)銀行對(duì)員工的培訓(xùn)都是選擇業(yè)務(wù)較少或休息的時(shí)間，員工在繁重工作之余再參加各種培訓(xùn)確實(shí)是有些力不從心。雖然無(wú)需員工負(fù)擔(dān)額外費(fèi)用，但是其投入的時(shí)間和精力所帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本還是比較大的，銀行并不會(huì)因?yàn)閱T工參與培訓(xùn)而減輕其業(yè)績(jī)考核方面的壓力。因此對(duì)于員工來(lái)說(shuō)，與其培訓(xùn)，倒不如利用這個(gè)時(shí)間和精力拓展業(yè)務(wù)，還可以收獲可觀的經(jīng)濟(jì)效益。

（3）商業(yè)銀行的培訓(xùn)體系大多缺乏有效的整體設(shè)計(jì)。四大國(guó)有銀行由于成立時(shí)間較長(zhǎng)，規(guī)模大、人員多，一般都設(shè)立自己的專門培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或培訓(xùn)學(xué)校，甚至一級(jí)分行也有專門的培訓(xùn)學(xué)校，對(duì)員工實(shí)行定期培訓(xùn)。培訓(xùn)學(xué)校有專門場(chǎng)地和專門培訓(xùn)講師，依靠?jī)?nèi)部資源就可以解決培訓(xùn)的需求。但大多數(shù)內(nèi)部培訓(xùn)講師多是來(lái)自各部門的業(yè)務(wù)骨干，其對(duì)銀行業(yè)務(wù)非常精通，但講授課程的邏輯性和體系性跟專業(yè)教師相比有一定差距。而且由于是銀行自身的員工，他們也很難跳出來(lái)，從一個(gè)更高的視野角度對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)授課。而大多數(shù)中小銀行沒(méi)有成立專門的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，在對(duì)員工培訓(xùn)時(shí)往往采用外包的方式，即聘請(qǐng)專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)師，或者跟職業(yè)院校和高校合作，利用其專業(yè)師資力量來(lái)對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)。這些專業(yè)培訓(xùn)師和專職教師授課的邏輯性和語(yǔ)言表達(dá)非常清晰，但對(duì)銀行的業(yè)務(wù)了解有所欠缺，有時(shí)候培訓(xùn)的相關(guān)性和針對(duì)性會(huì)差強(qiáng)人意。

此外，商業(yè)銀行在安排培訓(xùn)時(shí)主要遵循兩個(gè)維度來(lái)確定培訓(xùn)的人員范圍：一個(gè)是崗位，如柜員、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)等；一個(gè)是按工作年限，即新入職員工和已入職員工。在確定培訓(xùn)人員范圍后，銀行往往根據(jù)相關(guān)崗位所需的技能和業(yè)務(wù)知識(shí)安排培訓(xùn)課程和內(nèi)容，特別是推出新業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)組織培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。這樣往往會(huì)造成培訓(xùn)的頻率較高，缺乏一定的系統(tǒng)性和前瞻性，而且也會(huì)造成員工的培訓(xùn)疲勞。

（4）缺乏培訓(xùn)需求的調(diào)研，不能提供有針對(duì)性的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)需求的調(diào)研應(yīng)包括兩個(gè)方面，一個(gè)是對(duì)員工的需求調(diào)研，了解員工在哪些方面有學(xué)習(xí)的需求；另一個(gè)是針對(duì)金融行業(yè)和市場(chǎng)的調(diào)研，了解金融市場(chǎng)有哪些最新的發(fā)展變化和創(chuàng)新，這些變化對(duì)金融從業(yè)人員的知識(shí)和能力有哪些新的要求。只有了解了員工和市場(chǎng)需求，才能發(fā)現(xiàn)員工自身的知識(shí)和能力儲(chǔ)備與現(xiàn)有崗位的要求、自身的職業(yè)生涯規(guī)劃及金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展對(duì)金融人才的要求間是否存在差距，以便確定哪些人員需要參加培訓(xùn)，應(yīng)該開(kāi)發(fā)什么樣的培訓(xùn)課程。

（5）培訓(xùn)師資隊(duì)伍不夠?qū)I(yè)。商業(yè)銀行的培訓(xùn)講師主要有三個(gè)來(lái)源，即銀行內(nèi)的業(yè)務(wù)骨干、專業(yè)培訓(xùn)師和高校專職教師。業(yè)務(wù)骨干精通業(yè)務(wù)而欠缺授課經(jīng)驗(yàn)和技巧，專業(yè)培訓(xùn)師和高校專職教師富有授課經(jīng)驗(yàn)和技巧而不熟悉銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作。所以，在實(shí)際培訓(xùn)時(shí)效果不甚理想，要么是就業(yè)務(wù)講業(yè)務(wù)，沒(méi)有理論高度；要么是講了很多理論知識(shí)，但與實(shí)際工作崗位的聯(lián)系不夠密切，對(duì)提升員工工資效率沒(méi)有很大助益。

（6）培訓(xùn)管理不到位，培訓(xùn)方式和手段比較單一。目前，商業(yè)銀行的培訓(xùn)多采用封閉式培訓(xùn)，即在一個(gè)相對(duì)封閉的場(chǎng)所，采用現(xiàn)場(chǎng)授課的方式來(lái)實(shí)施培訓(xùn)，有點(diǎn)類似于學(xué)校的學(xué)生上課。這種現(xiàn)場(chǎng)授課的方式比較直接，講師和學(xué)員的溝通比較充分，授課內(nèi)容清楚明了，多借助多媒體、課件等手段來(lái)完成培訓(xùn)內(nèi)容。但另一方面，這種傳統(tǒng)授課模式形式和手段比較單一，在富媒體和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，容易使得學(xué)員感覺(jué)枯燥和無(wú)趣。另外，有些銀行對(duì)培訓(xùn)的管理流于形式，接受培訓(xùn)的學(xué)員表面上都出勤了，但在上課過(guò)程中玩手機(jī)、接打電話、睡覺(jué)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，并沒(méi)有認(rèn)真聽(tīng)取授課內(nèi)容。即使培訓(xùn)后有考試作為培訓(xùn)的評(píng)價(jià)手段，但大多流于形式，考核結(jié)果并未跟工作業(yè)績(jī)考核等掛鉤，造成培訓(xùn)成為“雞肋”的現(xiàn)象。

三、改善商業(yè)銀行培訓(xùn)體系的建議和對(duì)策

針對(duì)商業(yè)銀行在有效需求和有效培訓(xùn)方面存在的問(wèn)題，可以從以下幾方面加以改進(jìn)和提高。

1.做好培訓(xùn)需求的調(diào)研工作

有效的培訓(xùn)必須建立在培訓(xùn)需求的基礎(chǔ)上，因此銀行應(yīng)從兩個(gè)方面加強(qiáng)培訓(xùn)需求的調(diào)研：一是員工需求調(diào)研。通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷或者建立員工職業(yè)生涯規(guī)劃的方式，了解員工自身的能力和知識(shí)儲(chǔ)備情況，以及員工對(duì)培訓(xùn)的具體需求，分析和發(fā)掘員工自身知識(shí)和能力與現(xiàn)有崗位和職業(yè)生涯規(guī)劃的差距；二是金融行業(yè)需求調(diào)研。目前，商業(yè)銀行處在改革的深水區(qū)，面臨著復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大。變化的環(huán)境也帶來(lái)了對(duì)金融人才需求的變化。有專家預(yù)測(cè)，未來(lái)柜員可能會(huì)成為一個(gè)逐漸消失的崗位。銀行進(jìn)入全員營(yíng)銷的時(shí)代，對(duì)從業(yè)人員的要求也從傳統(tǒng)的崗位技能向綜合素質(zhì)轉(zhuǎn)變。除了基本的技能外，銀行更需要具備高情商的員工，要有較強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)和溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作精神、較高的英語(yǔ)水平、較強(qiáng)的抗挫折能力、文字綜合能力等等，這就要求銀行能夠因時(shí)因勢(shì)制宜，根據(jù)培訓(xùn)需求開(kāi)發(fā)動(dòng)態(tài)的、前瞻性的培訓(xùn)課程，這樣才能更好地適應(yīng)有效的培訓(xùn)需求。

2.改善培訓(xùn)的軟硬件設(shè)施，建立促進(jìn)培訓(xùn)的靈活機(jī)制，降低培訓(xùn)的機(jī)會(huì)成本

目前，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化日趨激烈，使得銀行從業(yè)人員成為一個(gè)工作壓力大、任務(wù)繁重的特殊群體。而銀行一般不會(huì)為參加培訓(xùn)的員工單獨(dú)安排時(shí)間或減免工作任務(wù)，造成了銀行員工參加培訓(xùn)的機(jī)會(huì)成本較高，從而減弱了其培訓(xùn)愿望。要想改善這種境況，就需要銀行從上至下地進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，將培訓(xùn)的理念融入到企業(yè)文化中來(lái)，設(shè)計(jì)人性化的、靈活的培訓(xùn)制度，將參與培訓(xùn)與崗位工作任務(wù)、業(yè)績(jī)考核等聯(lián)系起來(lái)，對(duì)于參加培訓(xùn)的人員給予時(shí)間等方面的適當(dāng)便利，采用更靈活的培訓(xùn)時(shí)間安排（如一對(duì)一自選培訓(xùn)課程等）。同時(shí)，也要加強(qiáng)培訓(xùn)的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和富媒體資源和手段，開(kāi)展在線學(xué)習(xí)，提高培訓(xùn)的效率。另外，也要注重培訓(xùn)后的考核方式和手段，不能讓培訓(xùn)流于形式，將考核結(jié)果納入業(yè)績(jī)考核的一部分，真正讓員工重視培訓(xùn)，使培訓(xùn)成為提升員工知識(shí)能力和素質(zhì)的有效途徑。

3.加強(qiáng)與專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和職業(yè)院校的合作，打造一支精干的培訓(xùn)師資隊(duì)伍

一流的師資才能造就一流的培訓(xùn)，培訓(xùn)效果歸根結(jié)底還要取決于培訓(xùn)講師。尤其是中小商業(yè)銀行，自身培訓(xùn)資源有限，特別需要加強(qiáng)跟專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和職業(yè)院校的合作，利用其現(xiàn)有的師資力量，通過(guò)銀行的崗位實(shí)習(xí)，加強(qiáng)其對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作模式的了解，打造一支既有理論知識(shí)又有實(shí)踐能力的培訓(xùn)師資隊(duì)伍。這對(duì)銀行和職業(yè)院校來(lái)說(shuō)是一種雙贏，雙師型的師資隊(duì)伍既能滿足職業(yè)院校的人才培養(yǎng)要求，又能滿足銀行員工培訓(xùn)的需要。

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作者簡(jiǎn)介：趙海榮，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，遼寧金融職業(yè)學(xué)院金融系副教授，研究方向：國(guó)際金融、宏觀經(jīng)濟(jì)