廣西企業(yè)專利保險(xiǎn)需求與發(fā)展建議

□文/劉錦灃　陳朝暉（廣西科技大學(xué)管理學(xué)院　廣西·柳州）

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廣西企業(yè)專利保險(xiǎn)需求與發(fā)展建議

□文/劉錦灃陳朝暉
（廣西科技大學(xué)管理學(xué)院廣西·柳州）

［提要］本文在專利保險(xiǎn)理論研究現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，結(jié)合在廣西進(jìn)行的問卷調(diào)查與訪談，分析廣西地區(qū)企業(yè)專利保險(xiǎn)需求現(xiàn)狀，對(duì)專利保險(xiǎn)服務(wù)體系與專利風(fēng)險(xiǎn)管控、專利質(zhì)押融資與專利保險(xiǎn)的融合、專利保險(xiǎn)推行與專利商業(yè)化及專利價(jià)值實(shí)現(xiàn)、現(xiàn)代金融服務(wù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的結(jié)合以及政府作用等問題進(jìn)行討論，并提出對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)；專利保險(xiǎn)；現(xiàn)狀分析；對(duì)策研究

收錄日期：2016年3月20日

一、引言

專利保險(xiǎn)是指投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司按照合同約定向投保人為專利維權(quán)而支出的費(fèi)用進(jìn)行賠償。專利保險(xiǎn)最早起源于美國的普通商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（簡稱CGL），經(jīng)過發(fā)展演變成獨(dú)立針對(duì)專利侵權(quán)的專利保險(xiǎn)。2012年4月，中國國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局選取成都、北京、鎮(zhèn)江、大連和廣州作為首批專利保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，推行“專利執(zhí)行保險(xiǎn)”產(chǎn)品。同年12月份，選取無錫、合肥、佛山、福州等20個(gè)城市推行專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。2014年2月，確定河北邯鄲、上海奉賢為第三批專利保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)。近幾年來，廣西主要專利指標(biāo)躍居全國前列，2014年每萬人口發(fā)明專利擁有量增長率、發(fā)明專利申請(qǐng)量增長率等指標(biāo)居全國首位，發(fā)明專利授權(quán)量增長率位居全國第二位。當(dāng)前，廣西能否利用專利保險(xiǎn)等新途徑，保持專利申請(qǐng)與授權(quán)的良好勢(shì)頭是一個(gè)值得探索的問題。

二、廣西企業(yè)專利保險(xiǎn)需求現(xiàn)狀

為了解廣西企業(yè)專利保險(xiǎn)的需求現(xiàn)狀及推廣的可能性，2014年10月24日至26日，本課題組利用參加第四屆廣西發(fā)明創(chuàng)造成果展覽交易會(huì)之機(jī)，對(duì)參展企業(yè)進(jìn)行了問卷調(diào)查與訪談，調(diào)查內(nèi)容包括專利執(zhí)行保險(xiǎn)的企業(yè)需求、保費(fèi)額度、補(bǔ)貼投入和投保方式等方面。通過對(duì)問卷調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和訪談內(nèi)容的梳理，課題組深入分析了廣西企業(yè)專利保險(xiǎn)需求現(xiàn)狀及存在的主要問題，具體如下：

（一）多數(shù)企業(yè)對(duì)于購買專利保險(xiǎn)存在需求，但對(duì)制度的作用了解不夠準(zhǔn)確。對(duì)于專利保險(xiǎn)，企業(yè)并不是沒有意識(shí)到其作用，主要在于對(duì)專利保險(xiǎn)制度在企業(yè)遭遇專利侵權(quán)時(shí)能夠發(fā)揮的作用了解不深。從調(diào)查中可以看出，對(duì)于專利調(diào)查費(fèi)用保險(xiǎn)和專利訴訟費(fèi)用保險(xiǎn)，42.9％的企業(yè)無法選擇到底購買哪種險(xiǎn)種，僅有17.8％的企業(yè)清楚了解專利保險(xiǎn)在于調(diào)查費(fèi)用和訴訟費(fèi)用的保障。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，76.6％的企業(yè)認(rèn)為有必要購買專利保險(xiǎn)，其中有43.3％的企業(yè)希望政府能夠補(bǔ)貼超過50％以上的保費(fèi)?？傮w來看，大多數(shù)企業(yè)對(duì)專利保險(xiǎn)感興趣但不甚了解，認(rèn)為專利保險(xiǎn)是與人們熟悉的車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司為了自身盈利而向企業(yè)推銷的產(chǎn)品，忽視從專利風(fēng)險(xiǎn)管控的視角來認(rèn)識(shí)專利保險(xiǎn)的價(jià)值。

（二）企業(yè)愿意承擔(dān)的專利保險(xiǎn)保費(fèi)額度較低，希望有較高的保障金額。調(diào)查顯示，大多數(shù)企業(yè)不想在專利保險(xiǎn)做較大的投入，44.4％的企業(yè)愿意花費(fèi)3，000元以內(nèi)來購買專利保險(xiǎn)，僅有3.7％的企業(yè)愿意投入5，000～10，000元的資金來購買專利保險(xiǎn)。原因可能有兩個(gè)方面：一是對(duì)于專利價(jià)值的評(píng)估問題。企業(yè)對(duì)自身的專利價(jià)值信心不足或無法準(zhǔn)確評(píng)價(jià)，認(rèn)為沒有必要投入過多的資金在專利保險(xiǎn)上；二是對(duì)專利潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的預(yù)測(cè)問題。企業(yè)認(rèn)為自己專利發(fā)生專利侵權(quán)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)較低，不愿意花費(fèi)過多的資金購買保險(xiǎn)。在專利執(zhí)行保險(xiǎn)的保障金額上，30.4％的企業(yè)選擇5～10萬元之間，17.4％的企業(yè)選擇10～20萬元之間。企業(yè)希望保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)更多的保障金額也是情理之中，這恰恰說明企業(yè)對(duì)于專利糾紛產(chǎn)生的費(fèi)用是心中有數(shù)的。因?yàn)闀r(shí)間、物力、人力、財(cái)力等訴訟成本在專利糾紛案件中的花費(fèi)往往也是十分巨大。

（三）盡管保險(xiǎn)公司有鼓勵(lì)性政策，但企業(yè)專利投保的主動(dòng)意識(shí)較為薄弱。根據(jù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，如果向保險(xiǎn)公司首批投保專利保險(xiǎn)的企業(yè)達(dá)到100家以上，保費(fèi)將折扣7折以上，以此鼓勵(lì)更多擁有專利權(quán)的企業(yè)投保專利執(zhí)行保險(xiǎn)。然而，調(diào)查顯示，57.1％的企業(yè)選擇先觀察其他企業(yè)是否投保后再參加，32.1％的企業(yè)表示很愿意接受這種保費(fèi)折扣的方式，愿意更多的企業(yè)能夠一起參保。此外，40.7％的企業(yè)認(rèn)為對(duì)于專利保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼等業(yè)務(wù)最好讓保險(xiǎn)公司代為辦理，14.8％的企業(yè)選擇本公司自己辦理。當(dāng)前，專利保險(xiǎn)仍難成為國內(nèi)眾多保險(xiǎn)公司的主要利潤來源（盡管政府給予一定補(bǔ)貼），完善的專利中介服務(wù)依然缺乏，企業(yè)主動(dòng)給專利投保的積極性并不高，存在觀望與等待心理。如何把政府的引導(dǎo)機(jī)制與市場的激勵(lì)機(jī)制結(jié)合起來，激活投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司雙方的熱情，是促進(jìn)專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題之一。

（四）大多數(shù)企業(yè)更希望一次性繳納專利保險(xiǎn)的投保費(fèi)用。目前，我國專利執(zhí)行保險(xiǎn)為每年繳費(fèi)續(xù)保，也就是一年一繳。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50％的企業(yè)更愿意一次性繳費(fèi)保障專利期的調(diào)查費(fèi)用和訴訟費(fèi)用損失。究其原因，企業(yè)考慮更多的是專利的使用期限。我國專利法規(guī)定：發(fā)明專利權(quán)的期限為20年，實(shí)用新型專利權(quán)和外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)的期限為10年，均自申請(qǐng)日起計(jì)算。企業(yè)更希望購買專利保險(xiǎn)后能夠在專利有效期內(nèi)實(shí)現(xiàn)其可能損失的保障。同時(shí)，38.46％的企業(yè)認(rèn)為每年繳費(fèi)投保更適合，它們認(rèn)為這樣的做法對(duì)企業(yè)來說，在財(cái)務(wù)成本上更能靈活控制。

三、我國專利保險(xiǎn)發(fā)展建議

通過以上調(diào)查分析可知，盡管專利保險(xiǎn)有助于促進(jìn)專利戰(zhàn)略的發(fā)展，但是要在廣西地區(qū)有效開展，需要從保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)和政府部門三方的良好合作，在保險(xiǎn)成本、專利質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控形成完善的機(jī)制，把技術(shù)推動(dòng)、市場拉動(dòng)和政策引導(dǎo)三個(gè)方面的激勵(lì)力量融合一體，形成適合廣西實(shí)際情況和規(guī)范化的專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作模式。

（一）企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步提高專利維權(quán)意識(shí)，從構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)自我保護(hù)體系的角度，認(rèn)識(shí)和理解專利保險(xiǎn)的作用與價(jià)值。2012年在我國剛剛推出專利保險(xiǎn)及確定首批試點(diǎn)城市時(shí)，很多企業(yè)對(duì)專利保險(xiǎn)這個(gè)全新險(xiǎn)種的認(rèn)識(shí)不深。隨著第三批試點(diǎn)城市的確定和被侵權(quán)專利得到成功理賠的案例報(bào)道，企業(yè)的專利保險(xiǎn)意識(shí)有了提高，不少企業(yè)注意到“購買專利保險(xiǎn)等于降低風(fēng)險(xiǎn)損失，不購買專利保險(xiǎn)等于冒風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約成本”。隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實(shí)施的深入和企業(yè)專利數(shù)量的增加，專利侵權(quán)糾紛數(shù)量也會(huì)隨之增長。這不僅反映了知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)價(jià)值日益得到重視，也反映了企業(yè)通過專利維權(quán)來維護(hù)和增強(qiáng)競爭地位的趨勢(shì)，在一定程度彰顯了專利保險(xiǎn)的作用與價(jià)值。我國不乏華為、中興、騰訊等專利數(shù)量較多、專利戰(zhàn)略運(yùn)用出色的高科技企業(yè)，也有相當(dāng)部分企業(yè)的專利擁有量并不多，但這些專利往往是企業(yè)賴以生產(chǎn)與發(fā)展的核心技術(shù)。因此，企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步提高專利維權(quán)意識(shí)，善于運(yùn)用專利保險(xiǎn)等工具構(gòu)建專利自我保護(hù)體系，以專利價(jià)值的挖掘、利用與保護(hù)來實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)健全完善專利保險(xiǎn)服務(wù)體系，幫助企業(yè)構(gòu)建專利風(fēng)險(xiǎn)管理體系，拓展知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代新的利潤增長點(diǎn)。專利保險(xiǎn)從本質(zhì)上而言是一種服務(wù)（商品），企業(yè)是否愿意購買這種商品在很大程度上取決于該商品的質(zhì)量。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，需要從市場需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)專利申請(qǐng)、管理、應(yīng)用與保護(hù)過程的不同要求，開發(fā)專利保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種，探索適合企業(yè)的保費(fèi)方案和投保方式，完善服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量，簡化投保程序。為此，保險(xiǎn)公司首先可以考慮建立專利保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)投保專利進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與控制。其次，建設(shè)基于B/S模式的專利保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，從技術(shù)層面規(guī)范強(qiáng)化專利保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、信用管理、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理等核心環(huán)節(jié)。2012年，我國有效專利數(shù)量達(dá)300萬件，這是一個(gè)潛力巨大、尚未挖掘的新興保險(xiǎn)市場。對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)來說，極有可能成為新的發(fā)展機(jī)會(huì)。如果借助專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開拓，幫助企業(yè)（特別是高科技企業(yè)和外向型企業(yè)）構(gòu)建起有效的專利風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將實(shí)現(xiàn)兩者的共贏發(fā)展，促使國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的實(shí)施提升到一個(gè)新的高度。

（三）政府要發(fā)揮引導(dǎo)作用，加快推出專利保險(xiǎn)配套政策，形成促進(jìn)專利保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境和廣泛的多主體合作機(jī)制。當(dāng)前，我國專利保險(xiǎn)主要采取的是政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)公司商業(yè)化運(yùn)作的運(yùn)作模式，專利執(zhí)行保險(xiǎn)是主推險(xiǎn)種。專利保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)和專利權(quán)人來說還很陌生。對(duì)此，政府要積極發(fā)揮其引導(dǎo)作用，通過宣傳等手段讓專利保險(xiǎn)等新興事物有更高的社會(huì)認(rèn)知度。同時(shí)，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的專利服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)證體系及相關(guān)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，形成專利價(jià)值評(píng)估、專利風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等促進(jìn)專利保險(xiǎn)、質(zhì)押融資等專業(yè)化的跨業(yè)態(tài)服務(wù)平臺(tái)，降低專利保險(xiǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)成本。此外，政府專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼的使用，可以考慮從申請(qǐng)、授權(quán)等前端轉(zhuǎn)移至專利轉(zhuǎn)化應(yīng)用等中后端，通過配套政策的組合調(diào)整來優(yōu)化外部環(huán)境，以降低保險(xiǎn)公司的收益風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)專利轉(zhuǎn)化、專利創(chuàng)業(yè)等創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）加快促進(jìn)專利質(zhì)押融資與專利保險(xiǎn)等跨業(yè)態(tài)、跨平臺(tái)的融合，形成規(guī)范的業(yè)務(wù)操作模式。傳統(tǒng)專利質(zhì)押融資難的原因在于沒有從市場化運(yùn)作的角度來化解風(fēng)險(xiǎn)。專利保險(xiǎn)通過提供種類豐富的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不僅可降低專利訴訟費(fèi)用，還可以有效化解過去由政府、銀行或擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，促使整個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融融資市場的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。理論研究與國內(nèi)實(shí)踐已經(jīng)表明，將專利保險(xiǎn)和專利質(zhì)押結(jié)合起來，既是一種市場化的融資模式，也是一種可持續(xù)運(yùn)作的模式。對(duì)廣西等欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，目前主要處于工業(yè)化發(fā)展中期，產(chǎn)業(yè)化程度不高、資本供給和科技需求支撐不足，大多數(shù)高新科技企業(yè)規(guī)模較小、技術(shù)實(shí)力較弱、專利技術(shù)質(zhì)量較低，與先進(jìn)地區(qū)的高新技術(shù)企業(yè)相比差距較為明顯。在這種情況下，可以考慮在成立省級(jí)專利運(yùn)營中心的基礎(chǔ)上，形成省級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、商業(yè)銀行、投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制以及高效、便捷和規(guī)范的操作流程，促進(jìn)專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（五）專利保險(xiǎn)的推行應(yīng)以構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制、促進(jìn)專利商業(yè)化、實(shí)現(xiàn)專利價(jià)值為目的，形成市場化前提下專利價(jià)值高效實(shí)現(xiàn)與合理分享的多贏格局。專利商業(yè)化的目的在于挖掘與實(shí)現(xiàn)專利價(jià)值。在商業(yè)化過程中，專利保險(xiǎn)可以起到風(fēng)險(xiǎn)分析與化解作用。專利價(jià)值評(píng)估———或者說專利質(zhì)量的高低程度——與專利保險(xiǎn)之間存在必然的關(guān)聯(lián)，其基本邏輯應(yīng)該是：專利價(jià)值評(píng)估較高者（即專利質(zhì)量較高者），專利保險(xiǎn)費(fèi)用較高，當(dāng)觸發(fā)保險(xiǎn)賠付條款時(shí)，投保者所獲賠償也較高。按照這種邏輯，以專利執(zhí)行險(xiǎn)為例，企業(yè)降低侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的最佳策略就是為評(píng)估價(jià)值最高的專利支付最高的保險(xiǎn)費(fèi)用，以確保這項(xiàng)核心技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)的商業(yè)化回報(bào)。這也意味著保險(xiǎn)費(fèi)用取決于專利價(jià)值，而不決定于專利數(shù)量，而這也許是當(dāng)前一些省市試行的專利保險(xiǎn)條款忽視的關(guān)鍵問題之一。

合理的專利保險(xiǎn)制度不僅在于有效化解、降低專利侵權(quán)訴訟等風(fēng)險(xiǎn)，豐富創(chuàng)新資源的保護(hù)層面和體系，更在于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)涉足創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)以改變單一的生產(chǎn)制造型企業(yè)唱獨(dú)角戲的市場格局，促進(jìn)專利質(zhì)量提升和專利轉(zhuǎn)化應(yīng)用新路徑的開拓。對(duì)于廣西地區(qū)而言，應(yīng)該充分利用專利保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)介入知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實(shí)施過程的機(jī)會(huì)，構(gòu)建起合適的專利保險(xiǎn)制度與運(yùn)作機(jī)制，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型和區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。毫無疑問的是，政府必須扮演好頂層設(shè)計(jì)者的角色。

主要參考文獻(xiàn)：

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基金項(xiàng)目：廣西哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究課題（13BJY015）；廣西高?？蒲兄攸c(diǎn)項(xiàng)目（ZD201407）；柳州市科學(xué)研究與技術(shù)開發(fā)計(jì)劃課題（2013I020401）

中圖分類號(hào)：F842. 6

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A