緊握制度抓手創(chuàng)新方式方法強(qiáng)化監(jiān)督問責(zé)——以個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槔接懼屑o(jì)委強(qiáng)化履職監(jiān)督

農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部課題組

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緊握制度抓手創(chuàng)新方式方法強(qiáng)化監(jiān)督問責(zé)——以個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槔接懼屑o(jì)委強(qiáng)化履職監(jiān)督

農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部課題組

摘要：現(xiàn)行監(jiān)督體系下，支行紀(jì)委監(jiān)督工作存在“頭緒多、抓手少”的問題。本文以個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槔?，圍繞支行紀(jì)委要“轉(zhuǎn)職能、轉(zhuǎn)方式、轉(zhuǎn)作風(fēng)”的工作要求，從制度出發(fā)，用系統(tǒng)約束，進(jìn)一步創(chuàng)新制度傳導(dǎo)和制度執(zhí)行的有效方法，抓住重點(diǎn)監(jiān)督環(huán)節(jié)，做好紀(jì)委案件風(fēng)險(xiǎn)防控和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。

一、強(qiáng)化制度規(guī)范，推進(jìn)紀(jì)委工作職能轉(zhuǎn)變

有效的制度是提高紀(jì)委監(jiān)督、執(zhí)紀(jì)、問責(zé)能力的關(guān)鍵，是支行紀(jì)委做好黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要抓手。一是業(yè)務(wù)辦理的規(guī)章制度，要楔入紀(jì)委工作要求，明確重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的紀(jì)委介入時(shí)機(jī)和方式方法，讓客戶和員工對(duì)紀(jì)委工作要求有較清晰的認(rèn)識(shí)和了解，明確業(yè)務(wù)辦理過程中與紀(jì)委工作相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)。二是業(yè)務(wù)條線自律監(jiān)管的規(guī)章制度，要明確業(yè)務(wù)條線內(nèi)部管理過程中與案件防控、廉潔自律相關(guān)的工作目錄，提示各級(jí)管理者按照規(guī)定履行紀(jì)委相關(guān)的工作職責(zé)，并受紀(jì)委監(jiān)督。三是紀(jì)委自身的工作制度，要明確紀(jì)委監(jiān)督的領(lǐng)域和范圍，包含哪些具體內(nèi)容，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重點(diǎn)人重點(diǎn)事、重點(diǎn)崗位重點(diǎn)環(huán)節(jié)，分別采取什么樣的具體方式方法，從而規(guī)范紀(jì)委日常監(jiān)督行為，這也是推進(jìn)紀(jì)委工作系統(tǒng)化和主動(dòng)作為的重要抓手。

在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一是完善信用卡、個(gè)人貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)辦理的規(guī)章制度。如明確客戶經(jīng)理和主管在客戶準(zhǔn)入、授信、定價(jià)、放款等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作，紀(jì)委有權(quán)定期隨機(jī)抽樣監(jiān)督，在特別重要的情形下紀(jì)委可以直接參與監(jiān)督。員工有向客戶宣傳廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的義務(wù)，客戶有向紀(jì)委投訴舉報(bào)的權(quán)利和配合紀(jì)委回訪調(diào)查的義務(wù)。二是完善卡和個(gè)貸業(yè)務(wù)條線內(nèi)部管理的規(guī)章制度。明確提示條線自律監(jiān)管對(duì)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)防控和黨風(fēng)廉政建設(shè)的具體工作要求，履職情況受紀(jì)委監(jiān)督。如將重大銀行卡營(yíng)銷活動(dòng)方案、貸款核銷、責(zé)任人認(rèn)定等重點(diǎn)事項(xiàng)是否向紀(jì)委報(bào)備納入自律監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)應(yīng)當(dāng)通知紀(jì)委參與確認(rèn)等等。三是完善紀(jì)委工作制度。首先要明確個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域需要監(jiān)督的重點(diǎn)內(nèi)容，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如在信用卡和個(gè)貸客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，存在假客戶、假業(yè)務(wù)、假資料的案件風(fēng)險(xiǎn)；在利率定價(jià)、調(diào)查、審批環(huán)節(jié)，存在廉潔自律的道德風(fēng)險(xiǎn)；在核銷、責(zé)任人處理環(huán)節(jié)，存在紀(jì)委監(jiān)督缺位的風(fēng)險(xiǎn)等等。其次要針對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控，制定行之有效的監(jiān)督方式方法。如對(duì)卡分期和個(gè)人住房按揭等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，建立客戶廉政告知和承諾制度；對(duì)個(gè)貸超市客戶經(jīng)理等關(guān)鍵崗位建立準(zhǔn)入監(jiān)督機(jī)制，由紀(jì)委對(duì)擬聘業(yè)務(wù)人員摸底調(diào)查并出具相關(guān)意見等等。最后要規(guī)定紀(jì)委監(jiān)督介入的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、時(shí)機(jī)頻次和具體方法措施。如對(duì)大額授信、大額貸款、大額不良等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，紀(jì)委必須逐筆參與調(diào)查，一般業(yè)務(wù)每季按比例抽查，并進(jìn)行客戶回訪，加大風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)的力度；對(duì)貸款核銷、責(zé)任認(rèn)定等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立實(shí)時(shí)監(jiān)督機(jī)制，紀(jì)委直接參與調(diào)查和認(rèn)定，監(jiān)督廉潔自律和道德風(fēng)險(xiǎn)，確保執(zhí)紀(jì)問責(zé)到位；對(duì)業(yè)務(wù)條線自律監(jiān)管實(shí)施再監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)不足加以提示，找到缺漏完成補(bǔ)位。

二、強(qiáng)化制度傳導(dǎo)，推進(jìn)紀(jì)委工作方式轉(zhuǎn)變

有了好的制度抓手，還要做好制度的溝通傳導(dǎo)，保障制度的有效執(zhí)行，引導(dǎo)全體員工自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，配合做好紀(jì)委工作。一是加強(qiáng)與支行黨委的溝通交流。對(duì)黨委班子成員的紀(jì)委相關(guān)工作履職做好提醒提示，通過制度學(xué)習(xí)帶頭執(zhí)行、做好表率。同時(shí)紀(jì)委的重要工作要及時(shí)向黨委匯報(bào)，取得支行黨委的理解和支持，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)紀(jì)委是在執(zhí)行制度、盡職履責(zé)，為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，而不是沒事找事，牽制業(yè)務(wù)發(fā)展。二是加強(qiáng)與支行部門和網(wǎng)點(diǎn)的溝通傳導(dǎo)。通過制度學(xué)習(xí)，讓所有員工明確了解自身崗位工作與紀(jì)委工作的緊密聯(lián)系，在時(shí)刻繃緊自我約束之弦的同時(shí)，強(qiáng)化意識(shí)、主動(dòng)配合，全行上下形成良好的監(jiān)督氛圍，讓紀(jì)委各項(xiàng)基礎(chǔ)工作融入到全行經(jīng)營(yíng)管理之中。三是加強(qiáng)對(duì)外部的宣傳引導(dǎo)。通過與客戶、員工家屬和外部相關(guān)部門的常態(tài)化溝通，加強(qiáng)農(nóng)行的黨風(fēng)廉政制度宣傳力度，打通外部監(jiān)督的“最后一公里”。

在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一是定期對(duì)支行黨委匯報(bào)溝通，提示分管行長(zhǎng)“一崗雙責(zé)”的履職要求。定期與個(gè)貸業(yè)務(wù)分管行長(zhǎng)交流重點(diǎn)人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況以及紀(jì)委工作的制度要求，對(duì)一些苗頭性問題，共同研究防范和應(yīng)對(duì)措施，在專項(xiàng)重點(diǎn)工作開展之際交換意見，取得支持形成共識(shí)，采取合適的方式方法，既達(dá)到監(jiān)督效果，又促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。遇到重大問題及時(shí)向黨委匯報(bào)，征求黨委意見。二是在橫向和縱向溝通傳導(dǎo)上創(chuàng)新方式。除了正常的學(xué)習(xí)教育、簽訂責(zé)任書等形式以外，還要?jiǎng)?chuàng)新傳導(dǎo)的方式方法。如在對(duì)客戶經(jīng)理培訓(xùn)、考試、競(jìng)聘等活動(dòng)中加入自身崗位與紀(jì)委工作相關(guān)的內(nèi)容；定期開展典型案例剖析、紀(jì)委專題講座、個(gè)別談話等活動(dòng)，督促客戶經(jīng)理和部門負(fù)責(zé)人學(xué)習(xí)制度、遵守制度、執(zhí)行制度。三是對(duì)外要暢通監(jiān)督渠道。通過在辦公區(qū)域的醒目位置張貼相關(guān)提示函、電話回訪客戶、微信調(diào)查問卷、聘請(qǐng)客戶為行風(fēng)行紀(jì)監(jiān)督員、客戶座談和設(shè)立舉報(bào)信箱等形式，了解業(yè)務(wù)人員在與客戶交往過程中有無違規(guī)行為；通過對(duì)員工家屬發(fā)放廉政倡議書、召開座談會(huì)、家訪和外部走訪等形式，共同提示和督促員工自覺守好各項(xiàng)規(guī)章制度的底線。

三、強(qiáng)化制度執(zhí)行，推進(jìn)紀(jì)委工作作風(fēng)轉(zhuǎn)變

強(qiáng)化制度執(zhí)行，真正有效發(fā)揮紀(jì)委監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)的職能。一是引入系統(tǒng)約束，利用計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)來規(guī)范、提示和監(jiān)督紀(jì)委各項(xiàng)工作制度的落實(shí)情況，使對(duì)紀(jì)委工作制度要求，包括需要監(jiān)督的領(lǐng)域、重點(diǎn)事項(xiàng)、方式方法具體化和規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)紀(jì)委工作系統(tǒng)化。二是強(qiáng)化對(duì)各業(yè)務(wù)條線制度執(zhí)行情況的監(jiān)督。業(yè)務(wù)管理制度和自律監(jiān)管基本上包含了紀(jì)委所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容，紀(jì)委應(yīng)當(dāng)有效進(jìn)行成果利用，并且相互補(bǔ)充、拾遺補(bǔ)缺，提示業(yè)務(wù)部門切實(shí)認(rèn)真履行紀(jì)委相關(guān)的工作職責(zé)。三是強(qiáng)化紀(jì)委主動(dòng)監(jiān)督。對(duì)重點(diǎn)崗位人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督，支行紀(jì)委要直接關(guān)注和介入，抓住主要矛盾，協(xié)助支行黨委管好“人”和“事”，真正發(fā)揮紀(jì)委的監(jiān)督作用。

在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一要有好的管理信息系統(tǒng)支撐。信息系統(tǒng)作為制度的載體，確定監(jiān)督的內(nèi)容和方式方法，明確分管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理與紀(jì)委相關(guān)的工作職責(zé)。將紀(jì)委和條線工作內(nèi)容和結(jié)果進(jìn)行系統(tǒng)登記，便于系統(tǒng)進(jìn)行工作督促和提示，及時(shí)真實(shí)反映紀(jì)委工作過程和成果。如對(duì)個(gè)人信貸領(lǐng)域的關(guān)鍵崗位人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的規(guī)范化監(jiān)督管理，選聘客戶經(jīng)理和部門負(fù)責(zé)人時(shí)，應(yīng)經(jīng)紀(jì)委審查并在管理系統(tǒng)中予以登記，按季或每半年開展一次客戶經(jīng)理和部門負(fù)責(zé)人談話、對(duì)客戶回訪的時(shí)間和具體情況、開展微信調(diào)查問卷、不良責(zé)任人認(rèn)定審核，以及檢查發(fā)現(xiàn)的個(gè)人信貸人員弄虛作假等問題均應(yīng)進(jìn)行系統(tǒng)登記。二要對(duì)條線規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查和對(duì)自律監(jiān)管結(jié)果的再監(jiān)督。如重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人信貸領(lǐng)域相關(guān)條線部門是否嚴(yán)格執(zhí)行本條線的各項(xiàng)規(guī)定，重大事項(xiàng)有無向支行紀(jì)委進(jìn)行報(bào)告；對(duì)自律監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和苗頭，有沒有加強(qiáng)教育和嚴(yán)厲問責(zé)，是否存在紀(jì)委執(zhí)紀(jì)問責(zé)的缺位情況；對(duì)自律監(jiān)管的成果再利用，深入排查案件和廉政風(fēng)險(xiǎn)隱患。三要對(duì)重點(diǎn)崗位人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)施主動(dòng)監(jiān)督，力爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置。如定期對(duì)客戶經(jīng)理開展辦公場(chǎng)所突擊檢查，可以有效防止和發(fā)現(xiàn)個(gè)人信貸人員私聘外部人員做資料或電腦錄入所形成的客戶信息安全管理風(fēng)險(xiǎn)；隨機(jī)抽取部分業(yè)務(wù)或根據(jù)疑似線索進(jìn)行全流程跟蹤檢查，并對(duì)客戶回訪，可以有效防止和發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理弄虛作假幫助客戶編造單據(jù)或配合客戶編造材料、指使客戶開立高額收入證明以騙取分期準(zhǔn)入或高額授信的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)個(gè)貸客戶經(jīng)理作息情況檢查和樓盤駐點(diǎn)巡視，有效防止兼職和飛單的情況發(fā)生。對(duì)已查實(shí)的個(gè)人信貸領(lǐng)域的違規(guī)事件，必須嚴(yán)肅處理，做到“殺一儆百”，真正在全行營(yíng)造風(fēng)清氣正的良好氛圍，為支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展保駕護(hù)航。

（課題組長(zhǎng)：李欣執(zhí)筆：葛忠明）