我國(guó)住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

楊樹敏，鄭緯仁

(山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，山西 太原 030006)

我國(guó)住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

楊樹敏，鄭緯仁

(山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，山西 太原 030006)

住房公積金制度是一種住房保障制度，是我國(guó)城鎮(zhèn)住房制度改革的重要內(nèi)容和中心環(huán)節(jié)。這篇文章從我國(guó)住房公積金的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過分析住房公積金出現(xiàn)的一系列現(xiàn)實(shí)問題，進(jìn)而提出了相關(guān)的解決措施及建議。

住房公積金；發(fā)展現(xiàn)狀；問題分析；政策建議

1 引言

住房公積金制度是一種住房保障制度，是把住房實(shí)物分配轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿殴べY分配的重要手段，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度自建立以來，集合了大量資金作為專項(xiàng)資金使用，解決了大部分城鎮(zhèn)職工的住房問題，使人們的生活條件有了極大的改善。但與此同時(shí)，我國(guó)的住房公積金也面臨著一系列的問題和風(fēng)險(xiǎn)，因此，為了規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)還需繼續(xù)加強(qiáng)管理，完善住房公積金制度，提高人民生活水平。

2 我國(guó)住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀

2016年5月30日，由國(guó)家住建部、財(cái)政部、人民銀行印發(fā)的《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》如期公布，這是全面推進(jìn)政務(wù)公開，建立公開規(guī)范的住房公積金制度的具體舉措和新的成效。

2.1 繳存方面。2015年住房公積金實(shí)繳單位231.35萬個(gè)，實(shí)繳職工12393.31萬人，分別比上年凈增24.85萬個(gè)、515.92萬人，增長(zhǎng)12.03%和4.34%。全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長(zhǎng)12.29%。年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比上年末增長(zhǎng)19.56%和9.79%。根據(jù)近年來全國(guó)住房公積金的繳存情況，雖然繳存額在不斷增長(zhǎng)，但其增長(zhǎng)率卻在不斷降低。

2.2 提取方面。全年住房公積金提取額10987.47億元，比上年增長(zhǎng)44.92%;占全年繳存額的75.52%，比上年提高17個(gè)百分點(diǎn)。提取總額48815.64億元，占繳存總額的54.55%。圖2為2011—2015年全國(guó)住房公積金提取情況，根據(jù)近年來全國(guó)住房公積金的提取情況，隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，住房公積金的年度提取額和提取率都在不斷增加。

2.3 貸款方面。從個(gè)人住房貸款來看，全年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元，分別比上年增長(zhǎng)40.44%、68.10%;全年回收個(gè)人住房貸款3810.02億元，比上年增長(zhǎng)36.71%。從支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款來看，全年發(fā)放試點(diǎn)項(xiàng)目貸款65.50億元。其中，經(jīng)濟(jì)適用住房15.61億元，棚戶區(qū)改造安置用房16.97億元，公共租賃住房32.92億元。應(yīng)回收試點(diǎn)項(xiàng)目貸款本金118.64億元，實(shí)際回收204.56億元。

3 我國(guó)住房公積金出現(xiàn)的問題

住房公積金制度雖然制度設(shè)計(jì)初衷是解決城鎮(zhèn)職工的住房問題，使人們的生活條件有了極大的改善。但與此同時(shí)，我國(guó)的住房公積金正面臨著一系列的問題和風(fēng)險(xiǎn)。

3.1 住房公積金覆蓋率較低。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)和社會(huì)團(tuán)體都應(yīng)為職工繳存住房公積金。但是從繳存的實(shí)際情況看，住房公積金的繳存單位主要集中在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)，非公有制企業(yè)繳存的人數(shù)相對(duì)較少，但是這部分人群恰恰又是沒有享受過福利房、收入不高的住房困難群體。如果這部分人被排除在住房公積金制度之外，沒有公積金貸款政策的支持，將更加難以解決住房問題。

3.2 住房公積金繳存地區(qū)差距大。作為社會(huì)保障制度的組成部分，住房公積金制度并沒有發(fā)揮出收入的調(diào)節(jié)功能。相反，在不同地區(qū)通過提高住房公積金繳存比例和擴(kuò)大繳存基數(shù)人為地拉大了職工收入分配差距。根據(jù)《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》，北京市2015年的住房公積金繳存總額為1297.39億元，寧夏卻只有78.29億元，反映出地區(qū)的差異性。由于住房公積金貸款的額度限制和與繳存余額掛鉤政策，使中低收入職工無法從住房公積金制度中獲得更大的支持。

3.3 資金運(yùn)用效益不高。資金運(yùn)用效益不高主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是根據(jù)有關(guān)規(guī)定，住房公積金的用途除了發(fā)放個(gè)人住房貸款外，就只能用于購(gòu)買國(guó)債，資金的使用范圍受限，投資渠道單一；二是公積金不能跨地區(qū)流動(dòng)，如果當(dāng)?shù)刭J款需求不足的話，資金容易閑置；三是部分公積金管理中心將資金大量轉(zhuǎn)為定期存款，依靠定期存款的利息已經(jīng)可以滿足管理中心的經(jīng)費(fèi)運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)發(fā)放貸款的積極性不高，人為設(shè)置了很多的公積金貸款門檻，使得公積金個(gè)人貸款發(fā)放少。

4 政策建議

4.1 提高住房公積金制度覆蓋率。首先，將個(gè)體工商戶、進(jìn)城務(wù)工人員和自由職業(yè)者納入公積金的覆蓋范圍；其次，加大宣傳力度，通過電視、網(wǎng)絡(luò)等傳播形式以及上門講解、召開會(huì)議等方式，宣傳住房公積金法規(guī)政策和業(yè)務(wù)知識(shí)，讓企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和普通群眾了解建立住房公積金的重要意義，支持公積金政策的執(zhí)行。

4.2 規(guī)范繳存基數(shù)與比例，逐步縮小公積金繳存差距。為體現(xiàn)收入分配的公平公正，各地住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范住房公積金管理，適時(shí)調(diào)整公積金政策，逐步縮小繳存差距。要嚴(yán)格規(guī)范公積金繳存基數(shù)及比例，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況規(guī)范繳存基數(shù)和繳存比例。

4.3 提高住房公積金的使用效益。要提高公積金的使用效益，就要加強(qiáng)貸款發(fā)放和投資兩方面的工作力度。從住房公積金貸款的發(fā)放上來看，公積金管理中心要簡(jiǎn)化工作流程，提高服務(wù)質(zhì)量，增加公積金貸款的發(fā)放金額，使更多的家庭受益。對(duì)于中低收入家庭要制定貸款優(yōu)惠政策，從貸款利率、貸款比例、還款方式等方面有所傾斜。從住房公積金的投資方面來看，可以將公積金的沉淀資金交由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)去運(yùn)作，通過集中委托的方式，提高資金運(yùn)作效率。

4.4 完善住房公積金監(jiān)管制度。完善住房公積金監(jiān)管制度，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。管理人員和相關(guān)監(jiān)管部門必須確保公積金規(guī)范運(yùn)作，同時(shí)要完善信息披露制度，定期公布住房公積金管理政策、制度、繳存使用情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、重大事項(xiàng)等信息，增強(qiáng)公積金管理透明度，自覺接受社會(huì)監(jiān)督。

[1] 薛燕.簡(jiǎn)析當(dāng)前住房公積金存在的問題及對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2011,(8).

[2] 譚文芳.淺談我國(guó)現(xiàn)行住房公積金制度存在的問題及對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)論叢.

楊樹敏(1992-)，女，山西晉城人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，社會(huì)保障專業(yè)，碩士研究生，研究方向：社會(huì)保障理論與制度。 鄭緯仁(1992-)，男，山西陽泉人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，社會(huì)保障專業(yè)，碩士研究生，研究方向：社會(huì)保障理論與制度。

F293.31

A

1671-1602(2016)24-0083-01