銀行查詢工作面臨的難題及對策

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銀行查詢工作面臨的難題及對策

內(nèi)容摘要：做好銀行查詢工作是職務(wù)犯罪案件中發(fā)現(xiàn)線索、收集證據(jù)、固定證據(jù)的重要途徑之一。但是在查辦職務(wù)犯罪案件的偵查實踐中，由于受銀行系統(tǒng)查詢機制及其他主客觀因素的影響，致使銀行查詢工作程序繁冗復(fù)雜，這不但增加了檢察機關(guān)的司法成本，造成了不必要的浪費，而且在一定程度上延緩了案件查辦的進度，更有甚者會給違法犯罪分子以可趁之機轉(zhuǎn)移或藏匿不法財產(chǎn)，給檢察機關(guān)的偵查工作帶來被動。本文通過對銀行查詢中存在的問題進行分析，探究其產(chǎn)生的原因，并結(jié)合筆者自身在銀行工作的實際經(jīng)歷（筆者進入山東省東營市河口區(qū)人民檢察院前曾在中國工商銀行就職四年）以及近幾年參與查辦職務(wù)犯罪案件的經(jīng)驗，就如何解決這些問題提出自己的意見和建議，以期對完善銀行查詢工作和提高查辦職務(wù)犯罪辦案效率有所裨益

關(guān)鍵詞：查辦職務(wù)犯罪銀行查詢

【本期主講】

任強，畢業(yè)于山東政法學院法學專業(yè)，學士學位，現(xiàn)任職于山東省東營市河口區(qū)人民檢察院反瀆職侵權(quán)局，科員。

銀行查詢工作是檢察機關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件過程中的重要環(huán)節(jié)，幾乎所有的經(jīng)濟活動都與銀行的存款、取款、轉(zhuǎn)賬等的交易之間有著千絲萬縷的密切聯(lián)系，所以做好銀行查詢工作就顯得十分必要。但是在查辦職務(wù)犯罪案件的實踐過程中，卻存在著影響辦案效率的一些問題亟待我們解決。

一、檢察機關(guān)銀行查詢中存在的有關(guān)問題

（一）查詢時有關(guān)手續(xù)的問題

在實際的案件查辦過程中，有的銀行或營業(yè)機構(gòu)（包括支行、分理處、儲蓄所、網(wǎng)點等）超出了中國人民銀行的規(guī)定，除了要求檢察機關(guān)辦案人員出示工作證件以及協(xié)助查詢存款/匯款/股票/債券/基金份額通知書以外，還要求出示公務(wù)證、法律文書蓋騎縫章、登記單位地址及辦公電話等等，否則就以手續(xù)不完善不符合其所在銀行的內(nèi)部規(guī)定為由配合拖沓或者直接不予受理。

（二）查詢時由于不同銀行或同一銀行不同工作人員的業(yè)務(wù)水平不同而導(dǎo)致出現(xiàn)查詢賬戶有所遺漏的問題

由于不同的銀行在協(xié)助檢察機關(guān)查詢的程序上都是各不相同的，再加上工作人員的業(yè)務(wù)水平也存在或大或小的差別，使得我們辦案人員在查詢的過程中偶爾會因此出現(xiàn)查詢的賬戶有所遺漏的情形。如若出現(xiàn)重要賬戶的遺漏很有可能伴隨著出現(xiàn)遺漏賬戶上有贓款被藏匿、案件事實無法查清或者其他諸如此類的情況，勢必給我們檢察機關(guān)查辦案件帶來不利的影響，甚至在一定程度上會延誤我們檢察機關(guān)有利的辦案時機，導(dǎo)致不能成案的可能性也是存在的。2014年6月份，筆者曾因山東省東營市發(fā)展和改革委員會曹某某涉嫌濫用職權(quán)、貪污、受賄一案到中國工商銀行對其賬戶中一筆金額為3萬元的受賄款項進行歷史明細的調(diào)取，當時負責配合檢察機關(guān)進行查詢的是一位剛剛大學畢業(yè)進入銀行工作的工作人員，因其對司法查詢的業(yè)務(wù)辦理不太熟悉，再加上其在給辦案人員查詢時使用了錯誤的銀行交易代碼，致使一個已經(jīng)被銷戶了的犯罪嫌疑人的賬戶無法顯示。筆者結(jié)合自己在中國工商銀行工作時積累的銀行業(yè)務(wù)知識與柜員的分管營業(yè)經(jīng)理進行了溝通，分管的營業(yè)經(jīng)理告知了其工作人員使用另一個可以一次性查詢有效證件下全部銀行賬戶的交易代碼進行查詢。在“二次查詢”后，辦案人員才找到了與犯罪嫌疑人供述的金額、日期均相同的那筆銀行賬戶歷史明細記錄。

（三）查詢時的簽字授權(quán)審批問題

在銀行查詢時我們檢察機關(guān)辦案人員一般是將工作證件和查詢所用的法律文書交給負責查詢的銀行工作人員進行查詢即可，但在實踐中不同的銀行營業(yè)機構(gòu)的規(guī)定是各不相同的，例如中國工商銀行，辦案人員需要先到市行分管銀行查詢業(yè)務(wù)的負責人處做好登記、留存工作證，法律文書，然后再帶著相關(guān)手續(xù)到市行分管領(lǐng)導(dǎo)處簽字復(fù)核審批，等簽字授權(quán)以后，方可到業(yè)務(wù)憑證保管行調(diào)取憑證。中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行也存在類似的情況。這樣一來，辦案人員存在為了找分管業(yè)務(wù)的各級行領(lǐng)導(dǎo)簽字審批授權(quán)需要多個地方來回奔波，有的時候還會存在銀行分管領(lǐng)導(dǎo)開會、請假等客觀原因不在崗的情況，我們就只能等待或是另行安排時間再調(diào)取憑證。更有甚至如中國建設(shè)銀行的原始業(yè)務(wù)憑證在山東省泰安市、中國郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)憑證在山東省濟南市等這樣跨區(qū)域保存業(yè)務(wù)憑證的情況，我們也只能按照銀行規(guī)定自己親自去所在地區(qū)查詢調(diào)取。這樣一來不僅消耗了人力和物力、花費掉大量的工作時間，而且極大程度上影響了辦案工作效率，對講求時效性的職務(wù)犯罪案件來講是極為不利的。

（四）銀行能夠查詢到的賬戶明細等情況受機構(gòu)權(quán)限限制的問題

在銀行查詢的過程中經(jīng)常會遇到提供賬戶信息資料的查詢行無法一次性提供完整的賬戶交易對手信息或賬戶開戶以來歷史明細的情況，這是因為受銀行自身機構(gòu)權(quán)限設(shè)置的影響。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，我們在當?shù)氐目h級或是市級農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)只能在查詢的賬戶明細上看到簡單的交易時間、交易地點和金額，而對于詳盡的交易對手、交易來源方式（柜臺轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等）卻無法從現(xiàn)有的賬戶明細上體現(xiàn)。這樣，我們就只能通過不受機構(gòu)權(quán)限限制的省級農(nóng)業(yè)銀行機構(gòu)查詢。但是省級銀行營業(yè)機構(gòu)與市級檢察機關(guān)多分屬兩地、相距較遠，對于基層檢察機關(guān)來說更是遠上加遠，而且還存在銀行營業(yè)機構(gòu)無法當天提取出檢察機關(guān)所需的賬戶信息的情況，再加上檢察機關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件過程需要多方面、多角度入手，辦案力量有時也難免不足，這樣一來，無疑為高效率地收集有效證據(jù)增加了沉重的負擔，其他的銀行也都或多或少地存在類似的情況。在查辦山東省東營市鹽務(wù)局張某某、東營經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)鹽務(wù)局黃某某、利津縣鹽務(wù)局張某某、河口區(qū)鹽務(wù)局王某某等多名國家工作人員涉嫌濫用職權(quán)、挪用公款、貪污、受賄等系列重大職務(wù)犯罪窩串案時，因犯罪嫌疑人賬戶中的受賄款項與正常的購鹽款項是一并轉(zhuǎn)賬存入賬戶的，通過縣級以及市一級的銀行機構(gòu)均無法從銀行賬戶明細中予以區(qū)分，因此辦案人員只能到省一級的銀行機構(gòu)去調(diào)取。雖然兩天以后，辦案人員如愿地拿到了能夠有效區(qū)分出具體受賄款項的銀行交易明細，但是這是建立在消耗了大量的物力和人力基礎(chǔ)之上的，這在一定程度上影響了辦案效率。

（五）查詢后銀行方面反饋賬戶信息的工作時限沒有明確規(guī)定的問題

結(jié)合當前法律法規(guī)以及中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，各個銀行對于受理我們檢察機關(guān)的查詢后并沒有明確的規(guī)定應(yīng)當在幾個工作日或是適當?shù)墓ぷ鲿r限內(nèi)完成所應(yīng)該查詢的有關(guān)工作，這樣就使得銀行把握查詢反饋信息的時間隨意性較大。有時即便我們反復(fù)地催促，包括打電話咨詢抑或是親臨營業(yè)機構(gòu)，銀行總會拿出正在查詢、已經(jīng)反饋需等待結(jié)果等等諸如此類的理由來進行搪塞。甚至存在我們檢察機關(guān)辦案人員不多次催促或現(xiàn)場督促銀行工作人員，銀行方面的工作人員就根本不及時向上級有關(guān)業(yè)務(wù)部門上報以便更快時間進行信息的反饋，只是待辦案人員催促后“迫不得已”才進行上報的情況。這樣一來，使得講求時效性的職務(wù)犯罪案件因為銀行查詢工作進展緩慢而拖延了辦案期限，嚴重影響了辦案效率和案件的進展。在查辦山東省郵政局東營分公司宋某某涉嫌濫用職權(quán)、挪用公款一案中，因犯罪嫌疑人宋某某曾擔任過多年的中國郵政儲蓄銀行支行行長，具有較強的反偵察意識，對于檢察機關(guān)已經(jīng)掌握的其犯罪事實拒不交代，直到一星期以后經(jīng)過辦案人員的多次催促，負責配合檢察機關(guān)查詢的銀行營業(yè)機構(gòu)反饋回來了辦案人員提交的賬戶信息情況，宋某某在其熟悉的蓋有銀行公章的白紙黑字的書證面前，才陸續(xù)交代了其犯罪的有關(guān)事實。

（六）查詢時有關(guān)涉案賬戶信息的泄密問題

筆者認為這方面的問題是當前在銀行查詢時所遇到的對職務(wù)犯罪案件的查辦影響最大的問題，也是直接關(guān)乎到職務(wù)犯罪案件能否成案的很重要的一個方面。受級別管轄和地域管轄的影響以及職務(wù)犯罪案件主體身份的限制，我們檢察機關(guān)能夠查辦職務(wù)犯罪案件的領(lǐng)域和部門的層面相對較窄。而上面筆者也提到過，銀行查詢工作是查辦職務(wù)犯罪案件中發(fā)現(xiàn)線索、收集證據(jù)、固定證據(jù)的重要途徑之一，而且在當前經(jīng)濟和科技發(fā)展的趨勢下以及人們對生活習性的現(xiàn)實需求，存款、債券、基金、理財、股票、貴金屬交易等等往往多通過銀行這個交易平臺來實現(xiàn)或者中轉(zhuǎn)，所以說銀行就成為查辦職務(wù)犯罪案件一個十分重要的切入點。但是在實踐中筆者發(fā)現(xiàn)在基層，銀行負責查詢的工作人員或者分管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)偶爾會與辦案人員需要查詢的涉案人員抑或是涉案單位、企業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系：有的工作人員或分管領(lǐng)導(dǎo)是涉案人員的同學、朋友；有的涉案人員或者涉案單位、企業(yè)是該銀行的簽約大客戶、大合作企業(yè)；更有甚者，負責查詢的工作人員或者分管領(lǐng)導(dǎo)是涉案人員的近親屬且來往密切。這樣，在檢察機關(guān)辦案人員不知情的情況下，難免會出現(xiàn)負責查詢的銀行工作人員或者分管領(lǐng)導(dǎo)等等會出于保護重點單位、企業(yè)或重要客戶的利益考慮，違法透露有關(guān)消息給涉案當事人員。這樣一來，極有可能會出現(xiàn)不法分子利用提前得知的信息轉(zhuǎn)移、藏匿賬戶資金的情況。尤其是在檢察機關(guān)查辦案件的初查階段，往往會因為銀行工作人員的此番舉動帶來工作上的被動，更有甚者會直接造成檢察機關(guān)查辦的職務(wù)犯罪案件無法成案或是延緩成案，對檢察機關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件的影響是極為不利的。在查辦東營市河口區(qū)農(nóng)業(yè)局楊某某涉嫌濫用職權(quán)、受賄一案中，檢察機關(guān)辦案人員掌握到其曾收受過東營市河口區(qū)某合作社給予其多筆行賄款項這一犯罪事實。但在辦案人員到該合作社所在地的開戶銀行營業(yè)機構(gòu)查詢并調(diào)取該合作社對公賬戶的交易明細時，負責司法查詢的銀行工作人員及其分管主任卻均告知檢察機關(guān)辦案人員該合作社未在此行開戶。同時分管主任利用辦案人員與銀行工作人員咨詢問題之際，悄悄地撥打了在銀行內(nèi)部預(yù)留的開戶單位對公賬戶登記簿上的一個單位電話，心思縝密的辦案人員當場注意并制止了分管主任的這一舉動。后經(jīng)詢問得知，該合作社是這家銀行的對公大客戶、資金量大存款多，是影響該銀行季度和年終考核的關(guān)系單位。銀行分管主任及工作人員害怕檢察機關(guān)辦案人員會凍結(jié)住該合作社的所有賬戶，進而可能會影響銀行的總體考核，所以才對檢察機關(guān)辦案人員說謊。最終，經(jīng)檢察機關(guān)辦案人員的說服教育，銀行工作人員也意識到了由此可能造成一系列后果的嚴重性，才配合檢察機關(guān)辦案人員完成了所有的查詢工作，并且在查詢出的銀行賬戶明細上清晰的呈現(xiàn)出與檢察機關(guān)已經(jīng)掌握的犯罪事實相印證的有利證據(jù)。

二、檢察機關(guān)可以采取的應(yīng)對措施及有關(guān)建議

針對上述出現(xiàn)的問題，檢察機關(guān)可以采取以下有關(guān)措施：

第一，對于執(zhí)行公務(wù)證和蓋騎縫章的問題，作為檢察機關(guān)辦案人員可以直接予以拒絕，并明確告知銀行的工作人員，按照中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第8條的規(guī)定來辦理。而對于索要單位電話、地址的情況，為了避免不必要的爭執(zhí)，同時也為了節(jié)約時間以便提高辦案工作效率，可以告訴銀行工作人員單位辦公電話和地址以便核實。在必要情況下，如若銀行工作人員仍不配合檢察機關(guān)辦案人員的查詢，檢察機關(guān)可以向銀行發(fā)出檢察建議書，要求其嚴格按照中國人民銀行《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》及其他相關(guān)規(guī)定進行辦理，規(guī)范有關(guān)查詢的程序以及手續(xù)。

第二，對于查詢時因為銀行工作人員業(yè)務(wù)不太熟練導(dǎo)致賬戶遺漏的問題，可以在查詢時提前告知銀行工作人員或分管業(yè)務(wù)的銀行負責人，盡量安排對公檢法等司法查詢流程精通、業(yè)務(wù)操作熟練的工作人員來進行查詢，這樣便于節(jié)省雙方的工作時間，提高各自的工作效率；而對于不同的營業(yè)機構(gòu)（支行、分理處、儲蓄所、網(wǎng)點）因為各自規(guī)定的不同程序的情況，可與其統(tǒng)一的上級業(yè)務(wù)行（市行、省行）取得聯(lián)系，對在查詢中出現(xiàn)的類似問題，可要求其制定銀行統(tǒng)一的內(nèi)部規(guī)定或明確有關(guān)操作規(guī)程，避免出現(xiàn)同一銀行不同營業(yè)機構(gòu)各自制定不符合法律規(guī)定和人民銀行有關(guān)規(guī)定的情況。

第三，對于簽字時的審批授權(quán)問題，可以與銀行方面進行溝通，建議優(yōu)化繁瑣的簽字審批授權(quán)流程。對于實現(xiàn)業(yè)務(wù)遠程授權(quán)的銀行，可以通過銀行已經(jīng)建立的上級行與下級行的遠程業(yè)務(wù)授權(quán)系統(tǒng)，在銀行查詢時聯(lián)動將我們檢察機關(guān)辦案人員的信息登記在系統(tǒng)中，通過辦案人員預(yù)留的工作證件、查詢法律文書、同步現(xiàn)場簽字畫面等遠程傳遞給上級行的有關(guān)負責人員，經(jīng)確認后可進行遠程簽字審批授權(quán)，這樣就避免了多地之間來回奔波，節(jié)省大量的工作時間，同時也提高了工作效率。對于因為銀行方面分管業(yè)務(wù)的負責人開會、請假等的不在崗無法實現(xiàn)及時查詢的情況，可以明確告知銀行方面職務(wù)犯罪案件查辦的緊迫性和嚴肅性，要求銀行方面當場聯(lián)系有關(guān)負責人員盡快安排查詢，不要因為銀行方面的種種客觀原因延誤了查詢。在必要的情況下，可以告知銀行的營業(yè)機構(gòu)負責人，重申法律的嚴肅性，明確告知其作為營業(yè)機構(gòu)負責人需承擔由于未能及時查詢所引起的一切法律后果，總之就是為了能夠?qū)崿F(xiàn)當場及時查詢不遺余力地采取各種符合法律規(guī)定的辦法，盡量當場查詢，避免浪費時間和大量的人力物力，避免“二次查詢”，從而提高工作效率。對于業(yè)務(wù)憑證在外地的情況，我們可以聯(lián)系檢察機關(guān)當?shù)氐臉I(yè)務(wù)所在行，預(yù)留工作證、查詢法律文書、簽字等有關(guān)手續(xù)，在確認手續(xù)完整合規(guī)后，通過該行與業(yè)務(wù)憑證所在地的銀行取得聯(lián)系，告知其所有有關(guān)手續(xù)已經(jīng)完備合規(guī)，請負責的銀行有關(guān)工作人員先行調(diào)取我們檢察機關(guān)辦案人員需要調(diào)取的有關(guān)賬戶信息及業(yè)務(wù)憑證，提前準備好。這樣一來等檢察機關(guān)辦案人員到外地調(diào)取有關(guān)業(yè)務(wù)憑證時可不必再另行現(xiàn)場查閱或調(diào)取，便于節(jié)省工作時間的同時也提高了工作效率。

第四，對于無法一次性查詢所有賬戶以及交易對手等明確的詳細信息的情況，在辦案時間允許的前提下，檢察機關(guān)辦案人員通過合理安排時間，可直接到有業(yè)務(wù)查詢權(quán)限的省級營業(yè)機構(gòu)處調(diào)取有關(guān)的賬戶信息以及業(yè)務(wù)憑證，避免在縣級行、市級行以及省行多處奔波，花費大量人力和時間；同時建議建立類似法院系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控平臺。在2015年11月份，法院系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控平臺已正式開通，通過該系統(tǒng)法院可查詢被執(zhí)行人在全國20家主要商業(yè)銀行的存款，具有反饋信息時間短、反饋信息準確等優(yōu)點，極大地提高了辦案效率。在條件適當?shù)那闆r下，我們檢察機關(guān)也可建立類似于法院系統(tǒng)的這樣一個查控平臺，對于符合法律規(guī)定的在檢察機關(guān)查詢范圍內(nèi)的有關(guān)人員都可以通過這個平臺來得到相關(guān)信息的反饋，這樣一來，就可以大大縮短我們檢察機關(guān)辦案人員的辦案時間，同時也便于及時準確掌握被查人多家銀行的賬戶信息，可謂“一舉多贏”。

第五，對于銀行方面反饋賬戶信息的工作時限沒有明確規(guī)定的問題，檢察機關(guān)辦案人員可以通過主動問詢的方式督促銀行工作人員加快查詢和向上級行請示的進度，同時在辦案時間允許的情況下，可在現(xiàn)場督促銀行工作人員完成向上級行業(yè)務(wù)部門提報的工作，防止因負責查詢的銀行工作人員工作疏忽或者推遲上報而導(dǎo)致反饋信息遲延的情況。另外，我們還可以建議上級院聯(lián)合當?shù)氐墓?、法院、紀檢監(jiān)察等部門會同其所在地的銀行機構(gòu)，通過協(xié)商或者建議出臺便于查詢的工作機制，從而為雙方節(jié)省時間提高工作效率。在必要的情況下，也可通過層層上報的方式，建議最高檢聯(lián)合公安、法院、紀檢監(jiān)察等有權(quán)的查詢部門會同中國人民銀行，要求中國人民銀行完善關(guān)于查詢時限方面的規(guī)定，規(guī)范和優(yōu)化查詢機制，同時建立或者完善明確的責任機制，對于因未及時反饋有關(guān)查詢信息遲延辦案時限最終影響案件查辦進度的，可依照法律規(guī)定和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定追究有關(guān)直接負責人員的責任。

第六，對于查詢時有關(guān)賬戶信息涉密的問題，首先應(yīng)當在查詢時就明確告知銀行方面的工作人員關(guān)于中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》中第7條的規(guī)定，要注意保守秘密并嚴格遵守。同時對于負責簽字審批授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)也要再三叮囑，并明確告知相關(guān)的法律規(guī)定，使其知曉并認識到法律規(guī)定的嚴肅性，確保不出現(xiàn)因人為因素導(dǎo)致查詢的賬戶信息被第三人或第三方知曉進而引發(fā)一系列對案件查辦帶來不利影響的后果。再就是進一步明確責任制，對直接負責查詢的銀行工作人員及其分管負責人要落實責任制度，在查詢過程中出現(xiàn)的一切違反法律規(guī)定程序及《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致查詢信息被泄露的情況，要追究相關(guān)人員的責任。在必要的情況下，可以向銀行營業(yè)機構(gòu)發(fā)出檢察建議或意見，督促該銀行提高認識，遵規(guī)守法。同時，對于泄密的直接責任人員，構(gòu)成犯罪的，可聯(lián)合公安機關(guān)等有關(guān)部門依法移送司法機關(guān)后追究其刑事責任；對尚未構(gòu)成犯罪的，可以聯(lián)合有關(guān)部門依法給予其相應(yīng)的行政處罰或紀律處分。

完善銀行系統(tǒng)查詢機制從而高效率地完成檢察機關(guān)對職務(wù)犯罪案件的查辦工作，不光需要銀行工作人員提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時也需要各家銀行營業(yè)機構(gòu)的市級、省級有關(guān)部門甚至是中國人民銀行的通力配合，在必要的情況下也需要輔以我們檢察機關(guān)的建議或意見，只有各方相互協(xié)調(diào)、相互配合，才能實現(xiàn)共贏。