劉穎
又到一年一度的沖刺開門紅,這在保險(xiǎn)企業(yè)可是雷打不動(dòng)的傳統(tǒng)了,仿佛一種寓意,只要打好新年第一槍,全年就會(huì)順順利利,現(xiàn)實(shí)似乎也確實(shí)如此。據(jù)國(guó)壽官方數(shù)據(jù),2015年1-3月國(guó)壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1534億元,占當(dāng)年前十個(gè)月原保險(xiǎn)保費(fèi)3292億元的46%。
于是,保險(xiǎn)公司對(duì)“開門紅”的熱情一年比一年高漲。據(jù)統(tǒng)計(jì),2014年1月份,人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2590億元,較2013年同期值(1377億元)幾乎翻番;2014年1-3月的人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)5144萬(wàn)元,較2013年同期增長(zhǎng)44%。到了2015年,這個(gè)數(shù)字更勝,2015年“開門紅”首日,平安人壽和中國(guó)人壽的保費(fèi)收入就突破百億元大關(guān),分別為150億元和125億元,而太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)當(dāng)日的保費(fèi)收入則分別為31.8億元和30.9億元。整個(gè)一季度,人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了6300億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入,規(guī)模保費(fèi)達(dá)到了8300億元,相較2014年同期分別增長(zhǎng)了22.9%、27.9%。雖然經(jīng)濟(jì)環(huán)境總體令人噓吁,但是保險(xiǎn)公司依然信心滿滿,不過(guò)媒體指出,其實(shí)大型保險(xiǎn)公司普遍對(duì)2016年開門紅的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)目標(biāo)制定得不高,對(duì)于未來(lái)態(tài)勢(shì)的擔(dān)憂也是不言而喻。
總之風(fēng)風(fēng)火火的保險(xiǎn)“開門紅”已經(jīng)開始了,哪些能吸引住客戶的眼球呢?
除了各種眼花繚亂的推廣活動(dòng),產(chǎn)品上依然延續(xù)了去年年初的風(fēng)格——“年金+萬(wàn)能”的組合產(chǎn)品形態(tài),也就是將理財(cái)和保障打包成一個(gè)產(chǎn)品。因?yàn)樗旧夏軡M足消費(fèi)者個(gè)人和家庭對(duì)理財(cái)、養(yǎng)老、抵御通脹、意外健康保障的全方位需求,對(duì)于客戶吸引力更大。不過(guò)它們的重點(diǎn)依然落在理財(cái)需求上。
我們常說(shuō):“股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表?!蹦敲幢kU(xiǎn)就更像是“生活的反光鏡”。2015年是央行大放水的一年,多次降息下,一年期存款基準(zhǔn)利率終于溜達(dá)到1.5%,而這1.5%是什么概念呢?央行工作報(bào)告預(yù)計(jì)中國(guó)2015年CPI增幅為1.5%。也就是說(shuō)你的錢存在定期,一年后的利息會(huì)被通脹全部蒸發(fā)掉。所以大家對(duì)將錢存起來(lái)這種做法已經(jīng)不那么熱衷了。這時(shí),寶寶類產(chǎn)品收益紛紛跌破3%,銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益跌破5%,而壽險(xiǎn)產(chǎn)品仍然維持著4%-5%的結(jié)算收益。而保險(xiǎn)業(yè)正是抓住這一點(diǎn),在理財(cái)型保險(xiǎn)上下了功夫。如果真的迎來(lái)負(fù)利率時(shí)代,那么理財(cái)型保險(xiǎn)將更加受到追捧。
不過(guò),長(zhǎng)江證券分析師劉俊指出,“在不斷降息、‘資產(chǎn)配置荒’以及費(fèi)改政策的推動(dòng)下,理財(cái)型險(xiǎn)種的收益率差距逐漸縮小,而保險(xiǎn)產(chǎn)品本身獨(dú)有的保障功能將得到最大程度顯現(xiàn)和強(qiáng)化。”國(guó)壽產(chǎn)品開發(fā)部副總經(jīng)理陳勁松也曾表示,“考慮到定存利息降到1.5%,貨幣基金收益率跌破3%,我們未富先老的局面,加上過(guò)年期間對(duì)財(cái)富管理的需求,我們主打年金產(chǎn)品。也許明年稅收遞延政策落地,開門紅產(chǎn)品會(huì)根據(jù)需求調(diào)整。明年開門紅之后會(huì)過(guò)渡到重疾等健康保障類險(xiǎn)種。產(chǎn)品部門也在研究慢性病的健康管理方案。”
爭(zhēng)奪開門紅的不止是老牌保險(xiǎn)公司,近些年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也開始攪局。
淘寶賣什么你都恐怕都不會(huì)覺得奇怪,那么你在那里買過(guò)保險(xiǎn)嗎?這個(gè)平臺(tái)也算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理人的角色,各家保險(xiǎn)公司都在淘寶、天貓?jiān)O(shè)立了官方旗艦店,基本上意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等較為簡(jiǎn)易的產(chǎn)品,這里都能找的到。各保險(xiǎn)公司也不忘在這里你爭(zhēng)我奪一番,只不過(guò)這里的戰(zhàn)火并未燒那么旺。
此外,老牌的第三方保險(xiǎn)銷售網(wǎng)站向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)則更加貼近傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè),它不僅擁有一些保險(xiǎn)公司的專屬產(chǎn)品和優(yōu)惠計(jì)劃,還特地打造了“開門紅”專屬的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),保險(xiǎn)代理人在向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)可以使用專屬互動(dòng)彈幕,方便他們寫下自己的沖刺目標(biāo)與開門紅宣誓誓詞,同時(shí)與其他代理人互相鼓氣,從而提高作戰(zhàn)士氣。
至于那些純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司,則并沒有加入開門紅的大軍,對(duì)于他們來(lái)講,客戶粘性這個(gè)問(wèn)題始終是未解之謎,所以他們無(wú)法像傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司一樣有的放矢。
看的如此熱鬧,難道你不想摻和一下嗎?這可是如同保險(xiǎn)界的“雙十一”,很多高收益的,或者設(shè)計(jì)精良的產(chǎn)品都會(huì)在這個(gè)時(shí)候被捧上臺(tái)面。
壽險(xiǎn)龍頭中國(guó)人壽將以“鑫福年年”作為2016年開門紅主打產(chǎn)品,這是一款普通年金和養(yǎng)老金年金的組合計(jì)劃,組合之后產(chǎn)品具有快速返還、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)?!蚌胃D昴辍辈扇〖唇患搭I(lǐng)的方式,為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)提供一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存,可在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日返還所有已交保費(fèi)(不計(jì)利息),女性客戶最早55歲即可領(lǐng)取。以剛滿月的女寶寶為例,如果選擇年滿55周歲的年生效對(duì)應(yīng)日為祝壽金領(lǐng)取日,以五年交的方式購(gòu)買該產(chǎn)品,年交10萬(wàn)元,那么在合同生效日可領(lǐng)取12000元,之后直至80周歲每年可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金13430.03元,滿55周歲的年生效對(duì)應(yīng)日可領(lǐng)取50萬(wàn)祝壽金,滿80周歲還可給付基本保額89533.53元,累計(jì)的固定生存利益達(dá)162萬(wàn)余元。同時(shí),保單保費(fèi)的80%都可貸出來(lái),解決了流動(dòng)資金需求。除了年金組合,這款計(jì)劃還可與“國(guó)壽鑫賬戶兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)(鉆石版)”再組合投保,自稱為“利率進(jìn)入下降區(qū)間的理財(cái)神器”,預(yù)期年化收益率為5.38%,可在網(wǎng)絡(luò)上輕松購(gòu)買。
新華保險(xiǎn)的主打產(chǎn)品是“福享一生”終身年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃,它由“福享一生終身年金保險(xiǎn)(分紅型)”和“隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”的組合。它主要關(guān)注于客戶的人生規(guī)劃,它會(huì)在猶豫期結(jié)束次日及每年,交付客戶主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的20%,知道保單結(jié)束。為方便高端客戶的不時(shí)之需,該理財(cái)計(jì)劃還特意設(shè)計(jì)了較高的保單現(xiàn)金價(jià)值。
中國(guó)平安“開門紅”產(chǎn)品推出了“尊宏人生財(cái)富管理計(jì)劃”。它跟新華的“福享一生”類似,自第三個(gè)保單周年日起,可實(shí)現(xiàn)生存金年年給付至終身,交費(fèi)期滿后,即可獲得一筆特別生存金,到60歲保單周年日,還可獲得一筆祝福金。搭配上“聚財(cái)寶”賬戶,客戶可將生存金、祝福金及保單紅利存進(jìn)聚財(cái)寶帳戶,享有平安萬(wàn)能險(xiǎn)投資收益,實(shí)現(xiàn)財(cái)富二次增值。
太平洋保險(xiǎn)的主打產(chǎn)品是“幸福相伴”兩全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃,它是“幸福相伴(尊享版)兩全保險(xiǎn)”和“附加財(cái)富贏家(尊享版)兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”的組合產(chǎn)品。具有高收益+高流動(dòng)的特點(diǎn),在第三個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付基本保額300%的特別獎(jiǎng)勵(lì)金,合同生效滿三年后至59歲每年給付基本保額的100%作為祝福金。60周歲給付基本保額的110%作為養(yǎng)老金,且以后每年遞增基本保額的10%,直至79周歲,并在80周歲合同滿期時(shí)返還所交全部保費(fèi)。該產(chǎn)品兼顧流動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)了主附險(xiǎn)雙貸款,主險(xiǎn)最高可貸款現(xiàn)金價(jià)值的90%,附加萬(wàn)能最高可貸款萬(wàn)能賬戶價(jià)值的90%。
長(zhǎng)城人壽帶來(lái)了“至尊寶”保險(xiǎn)計(jì)劃。該計(jì)劃由?“長(zhǎng)城盈相隨年金保險(xiǎn)”與“長(zhǎng)城附加金鑰匙年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”組合而成,具有高安全性、高流動(dòng)性、高利益性三大特色,可以滿足不同客戶群體的多種人生需求。保單生效10天次日及之后每年都給付保額30%的年金,年年有進(jìn)賬直到80歲。除此之外,所有分配的年金都自動(dòng)進(jìn)入附加萬(wàn)能金鑰匙賬戶中,日復(fù)利月結(jié)息,享受二次增值的穩(wěn)健收益。
打算趁機(jī)投保享受優(yōu)惠的消費(fèi)者,還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品。