金融監(jiān)管模式探究：分業(yè)還是混業(yè)？

金澤男

西南政法大學(xué)，重慶 401120

?

金融監(jiān)管模式探究：分業(yè)還是混業(yè)？

金澤男

西南政法大學(xué)，重慶 401120

隨著經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中頗具爭議的金融問題，它不但涉及金融企業(yè)的經(jīng)營管理體制，同時(shí)也涉及政府的金融監(jiān)管體制。面對世界金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，這都是在發(fā)展過程中我們需要考量的一個(gè)問題。如何選擇監(jiān)管模式，選擇的核心原則一定是有利于我國金融事業(yè)的發(fā)展。

金融發(fā)展；分業(yè)監(jiān)管；混業(yè)監(jiān)管

一、引言

金融監(jiān)管的目的就是為了維持良好的金融市場秩序，保障我國金融市場的穩(wěn)定健康持續(xù)的發(fā)展，要達(dá)到這一目的就要有良好的金融監(jiān)管體系作為保障。如果監(jiān)管模式的設(shè)置不合理，金融監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公信力和監(jiān)管權(quán)威就會受到影響，難以有效地推動金融市場的健康發(fā)展，可能會導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的飆升和市場行為的扭曲，最終造成金融系統(tǒng)不健康發(fā)展。

二、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是一個(gè)國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)金融事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對所有的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的總稱，他作為政府監(jiān)控并且糾正市場一些行為的手段，目的就是為了金融體系能夠持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一個(gè)國家的金融監(jiān)管模式是由它的基本經(jīng)濟(jì)體制和實(shí)際發(fā)展的情況所共同決定的，金融監(jiān)管能否起到相應(yīng)的效果也是判斷金融監(jiān)管模式有效性的唯一方法。我國金融監(jiān)管模式的基本特征就是分業(yè)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式最大的好處是提高了監(jiān)管水平的專業(yè)化和更加具有針對性的監(jiān)管，監(jiān)管的效率很高。就我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管模式來說，整體的效果是很好的，它使得我國的金融監(jiān)管水平更加專業(yè)化，可以更有效率的去執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管政策。

三、我國金融監(jiān)管模式存在的問題

我國目前采取的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融發(fā)展模式在規(guī)范金融發(fā)展秩序、防范以及化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融體系的安全與穩(wěn)定發(fā)展都起到了積極的作用，有力地支持了我國金融業(yè)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。但是，隨著我國金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢的不斷提升，這種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的弊端也日益表現(xiàn)出來。

(一)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空不斷出現(xiàn)

在分業(yè)監(jiān)管模式下，我國三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自監(jiān)管，自成系統(tǒng)，僅關(guān)注各自監(jiān)管權(quán)限內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，對于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，由于缺乏權(quán)責(zé)的明確限定和職能的精準(zhǔn)定位。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管存在困難

我國三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位平等，在行政編制上都是獨(dú)立的正部級單位，沒有從屬關(guān)系，這樣會使得信息的共享效率低下，當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管交叉時(shí)也難以抉擇有誰主要負(fù)責(zé)監(jiān)管。

(三)分業(yè)監(jiān)管會影響金融業(yè)的統(tǒng)一發(fā)展

當(dāng)下，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展日新月異，經(jīng)濟(jì)金融一體化、全球化的進(jìn)程逐步增強(qiáng)，證券、保險(xiǎn)和銀行之間的發(fā)展交集越來越密切，各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，我們也都知道金融創(chuàng)新產(chǎn)品大多涉及多行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉，在產(chǎn)品的審核上就存在較大的困難，審批時(shí)間一般較長，不利于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展。

(四)我國現(xiàn)行監(jiān)管模式不適用于外資金融機(jī)構(gòu)

隨著金融全球化一體化的進(jìn)程，越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國的金融市場，根據(jù)外國的金融發(fā)展模式，這些機(jī)構(gòu)一般都是采取混業(yè)經(jīng)營的模式，我國現(xiàn)行的監(jiān)管模式下，沒法對這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管。

四、金融監(jiān)管模式的選擇

從前面的分析中我們可以看出，我國現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)逐漸難以適應(yīng)金融市場的快速發(fā)展了，因此混業(yè)監(jiān)管將是我國金融監(jiān)管模式的最終發(fā)展趨勢。但是就我國目前金融市場的發(fā)展來看，混業(yè)經(jīng)營的路還很長，各項(xiàng)法律法規(guī)也不夠完善，實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的條件還不夠成熟。因此在這個(gè)過渡期，如何實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的效率和有效性同步發(fā)展，下文我將進(jìn)行分析，希望能夠?qū)?shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管的有所裨益。

(一)提高各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管水平

監(jiān)管模式的好壞并不在于分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管，而是看它是否符合我國市場發(fā)展的需要，是否能夠起到監(jiān)管的目的。對于分業(yè)經(jīng)營以及分業(yè)監(jiān)管對于我國金融市場發(fā)展的幫助是不容置疑的，但是隨著金融一體化的到來，我們也要逐漸的改變監(jiān)管思路，為趨勢發(fā)展做準(zhǔn)備。

(二)建立健全金融法律法規(guī)的建設(shè)

健全的法律法規(guī)為金融監(jiān)管提供了扎實(shí)的基礎(chǔ)，它使得監(jiān)管有法可依，使得監(jiān)管更加的規(guī)范化，對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要。

五、結(jié)論

隨著金融一體化的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的趨勢將不斷加深，分業(yè)監(jiān)管將不再適用，混業(yè)監(jiān)管的時(shí)代將會到來。金融監(jiān)管模式的選擇標(biāo)準(zhǔn)就是要適用于當(dāng)前的實(shí)際國情，在當(dāng)前我國混業(yè)經(jīng)營體制還未到來之時(shí)，為了適應(yīng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，我們也要及時(shí)的調(diào)整監(jiān)管措施，提升監(jiān)管的專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)從分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的平穩(wěn)過渡。

[1]蔡浩儀.抉擇：金融混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管[M].昆明：云南人民出版社，2002.

[2]李靜.從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡時(shí)期的金融監(jiān)管[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2004(10)：45.

[3]陳建華.金融監(jiān)管有效性研究[M].北京：中國金融出版社，2002.

[4]張荔.發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管比較研究[M].北京：中國金融出版社，2003.

[5]吳曉靈.金融混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管現(xiàn)實(shí)[N].金融時(shí)報(bào)，2003-03-06.

[6]楊家才.金融市場需要統(tǒng)一監(jiān)管[J].銀行家，2005(2).

F

A

金澤男(1995-)，女，漢族，吉林松原人，西南政法大學(xué)，本科。