金澤男
西南政法大學(xué),重慶 401120
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金融監(jiān)管模式探究:分業(yè)還是混業(yè)?
金澤男
西南政法大學(xué),重慶 401120
隨著經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程,實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中頗具爭(zhēng)議的金融問題,它不但涉及金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理體制,同時(shí)也涉及政府的金融監(jiān)管體制。面對(duì)世界金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),這都是在發(fā)展過程中我們需要考量的一個(gè)問題。如何選擇監(jiān)管模式,選擇的核心原則一定是有利于我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展。
金融發(fā)展;分業(yè)監(jiān)管;混業(yè)監(jiān)管
金融監(jiān)管的目的就是為了維持良好的金融市場(chǎng)秩序,保障我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康持續(xù)的發(fā)展,要達(dá)到這一目的就要有良好的金融監(jiān)管體系作為保障。如果監(jiān)管模式的設(shè)置不合理,金融監(jiān)管體系不完善,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公信力和監(jiān)管權(quán)威就會(huì)受到影響,難以有效地推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展,可能會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的飆升和市場(chǎng)行為的扭曲,最終造成金融系統(tǒng)不健康發(fā)展。
金融監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)金融事業(yè)發(fā)展的目標(biāo),依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)所有的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的總稱,他作為政府監(jiān)控并且糾正市場(chǎng)一些行為的手段,目的就是為了金融體系能夠持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管模式是由它的基本經(jīng)濟(jì)體制和實(shí)際發(fā)展的情況所共同決定的,金融監(jiān)管能否起到相應(yīng)的效果也是判斷金融監(jiān)管模式有效性的唯一方法。我國(guó)金融監(jiān)管模式的基本特征就是分業(yè)監(jiān)管,這種監(jiān)管模式最大的好處是提高了監(jiān)管水平的專業(yè)化和更加具有針對(duì)性的監(jiān)管,監(jiān)管的效率很高。就我國(guó)現(xiàn)在的金融監(jiān)管模式來說,整體的效果是很好的,它使得我國(guó)的金融監(jiān)管水平更加專業(yè)化,可以更有效率的去執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管政策。
我國(guó)目前采取的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融發(fā)展模式在規(guī)范金融發(fā)展秩序、防范以及化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融體系的安全與穩(wěn)定發(fā)展都起到了積極的作用,有力地支持了我國(guó)金融業(yè)的飛速發(fā)展,促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。但是,隨著我國(guó)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷提升,這種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和多元化監(jiān)管的弊端也日益表現(xiàn)出來。
(一)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空不斷出現(xiàn)
在分業(yè)監(jiān)管模式下,我國(guó)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自監(jiān)管,自成系統(tǒng),僅關(guān)注各自監(jiān)管權(quán)限內(nèi)的金融機(jī)構(gòu),對(duì)于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,由于缺乏權(quán)責(zé)的明確限定和職能的精準(zhǔn)定位。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管存在困難
我國(guó)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位平等,在行政編制上都是獨(dú)立的正部級(jí)單位,沒有從屬關(guān)系,這樣會(huì)使得信息的共享效率低下,當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管交叉時(shí)也難以抉擇有誰主要負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(三)分業(yè)監(jiān)管會(huì)影響金融業(yè)的統(tǒng)一發(fā)展
當(dāng)下,世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展日新月異,經(jīng)濟(jì)金融一體化、全球化的進(jìn)程逐步增強(qiáng),證券、保險(xiǎn)和銀行之間的發(fā)展交集越來越密切,各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn),我們也都知道金融創(chuàng)新產(chǎn)品大多涉及多行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉,在產(chǎn)品的審核上就存在較大的困難,審批時(shí)間一般較長(zhǎng),不利于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展。
(四)我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管模式不適用于外資金融機(jī)構(gòu)
隨著金融全球化一體化的進(jìn)程,越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng),根據(jù)外國(guó)的金融發(fā)展模式,這些機(jī)構(gòu)一般都是采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式,我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式下,沒法對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管。
從前面的分析中我們可以看出,我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)逐漸難以適應(yīng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展了,因此混業(yè)監(jiān)管將是我國(guó)金融監(jiān)管模式的最終發(fā)展趨勢(shì)。但是就我國(guó)目前金融市場(chǎng)的發(fā)展來看,混業(yè)經(jīng)營(yíng)的路還很長(zhǎng),各項(xiàng)法律法規(guī)也不夠完善,實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的條件還不夠成熟。因此在這個(gè)過渡期,如何實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的效率和有效性同步發(fā)展,下文我將進(jìn)行分析,希望能夠?qū)?shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管的有所裨益。
(一)提高各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管水平
監(jiān)管模式的好壞并不在于分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管,而是看它是否符合我國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的需要,是否能夠起到監(jiān)管的目的。對(duì)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)以及分業(yè)監(jiān)管對(duì)于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的幫助是不容置疑的,但是隨著金融一體化的到來,我們也要逐漸的改變監(jiān)管思路,為趨勢(shì)發(fā)展做準(zhǔn)備。
(二)建立健全金融法律法規(guī)的建設(shè)
健全的法律法規(guī)為金融監(jiān)管提供了扎實(shí)的基礎(chǔ),它使得監(jiān)管有法可依,使得監(jiān)管更加的規(guī)范化,對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要。
隨著金融一體化的不斷發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)將不斷加深,分業(yè)監(jiān)管將不再適用,混業(yè)監(jiān)管的時(shí)代將會(huì)到來。金融監(jiān)管模式的選擇標(biāo)準(zhǔn)就是要適用于當(dāng)前的實(shí)際國(guó)情,在當(dāng)前我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制還未到來之時(shí),為了適應(yīng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展,我們也要及時(shí)的調(diào)整監(jiān)管措施,提升監(jiān)管的專業(yè)化水平,實(shí)現(xiàn)從分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的平穩(wěn)過渡。
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金澤男(1995-),女,漢族,吉林松原人,西南政法大學(xué),本科。