我國(guó)商業(yè)銀行法律的監(jiān)管困境及出路探究

付中山

農(nóng)業(yè)銀行棲霞市支行，山東　棲霞　265300

我國(guó)商業(yè)銀行法律的監(jiān)管困境及出路探究

付中山

農(nóng)業(yè)銀行棲霞市支行，山東棲霞265300

摘要：我國(guó)商業(yè)銀行法律的監(jiān)管困境包含了監(jiān)管無(wú)力、相關(guān)監(jiān)管法律體系的不夠完善、制度的不健全、運(yùn)用到實(shí)際監(jiān)管中的操作性不強(qiáng)等等。這些問(wèn)題的解決方式，一方面，需要健全商業(yè)銀行內(nèi)部的管理監(jiān)督制度，使得銀行內(nèi)部層層相扣，互相約束；另一方面，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行的法律監(jiān)管需要健全并且完善相關(guān)法律體系，充分發(fā)揮法律監(jiān)管的實(shí)際作用。讓我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部與外部的相互作用下更加完善。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；法律的監(jiān)管困境；出路探究

一、引言

在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管制度是為了更加方便銀行的內(nèi)部管理，提高對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，使其能夠穩(wěn)固持續(xù)的發(fā)展。但是由于我國(guó)銀行監(jiān)管法律的體系尚未完善，并且相關(guān)制度在原則和其根本目的上存在的一致性較強(qiáng)，而實(shí)際操作性卻不強(qiáng)，從而導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行在法律監(jiān)管中產(chǎn)生問(wèn)題，需要尋求途徑更好的解決監(jiān)管力度與體系不完善的問(wèn)題，尋求可持續(xù)發(fā)展的出路。

二、我國(guó)商業(yè)銀行法律監(jiān)管中的困境

(一)監(jiān)管力度不完善導(dǎo)致腐敗事件的頻繁發(fā)生

由于我國(guó)商業(yè)銀行的法律監(jiān)管制度還不夠完善，無(wú)法達(dá)到到位的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)各個(gè)階層的相互約束，導(dǎo)致其中出現(xiàn)許多的漏洞。使得銀行工作人員利用漏洞，做出對(duì)銀行不利的腐敗事件。現(xiàn)在實(shí)施的四級(jí)管理、經(jīng)營(yíng)的管理模式給各級(jí)的行長(zhǎng)賦予了很大的權(quán)利，使其能夠直接的管理銀行多方面的事物，不僅是經(jīng)營(yíng)的大權(quán)，人事大權(quán)也在各個(gè)支行行長(zhǎng)手中，這樣權(quán)利集中對(duì)于銀行的管理非常不利，也是滋生腐敗的最大原因[1]。而要阻止此類事件的頻繁發(fā)生，光靠我國(guó)大力實(shí)施的反腐是不夠的，要從根本上去解決問(wèn)題，就要從根本的監(jiān)管制度出發(fā)。由于我國(guó)制度還不夠完善，可以借鑒國(guó)際上通用的管理模式運(yùn)用到我國(guó)商業(yè)銀行的管理中，充分發(fā)揮監(jiān)管制度的約束力，全面制約權(quán)力的集中。

(二)各個(gè)銀行之間監(jiān)管制度的不一

目前，我國(guó)商業(yè)銀行主要依據(jù)三部法律為基礎(chǔ)監(jiān)管、我國(guó)國(guó)務(wù)院及人民銀行所出制度為第二監(jiān)管。而監(jiān)管體系法律的原則性較強(qiáng)，卻缺乏具體的可操作性；即是有框架，卻沒(méi)有具體要求。我國(guó)高層對(duì)此并沒(méi)有做出確切的實(shí)施措施，這給銀行的監(jiān)管帶來(lái)了很大的不便。由于早期的法律監(jiān)管制度與后來(lái)更新的制度的不一，甚至出現(xiàn)制度矛盾，導(dǎo)致監(jiān)管制度無(wú)法一致出現(xiàn)失調(diào)狀況。

(三)法律監(jiān)管制度沒(méi)有明確的目標(biāo)

對(duì)銀行實(shí)施監(jiān)管制度能夠?qū)︺y行監(jiān)督的同時(shí)達(dá)到業(yè)務(wù)的管理，這也是對(duì)銀行客戶的保障和降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的目的所在。為了順應(yīng)我國(guó)國(guó)情，對(duì)于銀行客戶的利益保障，也為了不引起社會(huì)的波動(dòng)。但是這種為業(yè)務(wù)的監(jiān)管卻給商業(yè)銀行的法律監(jiān)管帶來(lái)不便，這不利于銀行的進(jìn)一步發(fā)展、降低了銀行的防范意識(shí)；僅僅局限于業(yè)務(wù)層面，會(huì)使得法律監(jiān)管無(wú)法全面的發(fā)展。監(jiān)督人員過(guò)多參與到銀行業(yè)務(wù)中，會(huì)妨礙銀行的發(fā)展，也容易引發(fā)監(jiān)督人員的腐敗，這也就要求法律監(jiān)管之上需要對(duì)監(jiān)管人員提出更高的要求。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，應(yīng)該分明權(quán)利的所在，完善我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管制度，使其針對(duì)性更加強(qiáng)。

三、商業(yè)銀行法律監(jiān)管的出路

(一)各商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理

商業(yè)銀行中，各個(gè)級(jí)別都掌握了不同的權(quán)利，由于監(jiān)管制度的不健全，也導(dǎo)致權(quán)利的使用過(guò)于失控，加強(qiáng)銀行的管理約束力對(duì)于預(yù)防反腐是十分重要的。單靠監(jiān)管制度管理商業(yè)銀行是不夠的，各個(gè)銀行內(nèi)部也要有管理的制度，有健全的管理措施。不再運(yùn)用傳統(tǒng)化的管理模式，多借鑒國(guó)際通行的管理模式，提高銀行的監(jiān)管效率，使得銀行的管理更加專業(yè)化，提高各項(xiàng)事務(wù)實(shí)施的效率[2]。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所占的比重是很重的，銀行在不斷的發(fā)展中拓寬自己的業(yè)務(wù)，不斷完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及防范措施，避免不利事件的發(fā)生。銀行需要不斷的健全管理機(jī)制，特別在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)層面，注重網(wǎng)絡(luò)的健全，避免因?yàn)楸O(jiān)管不利產(chǎn)生的損害。

(二)健全商業(yè)銀行監(jiān)管制度

商業(yè)銀行管理中出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，需要不斷的完善法律制度去解決。在立法中，需要改變傳統(tǒng)的模式，將原有的制度框架，轉(zhuǎn)化為具體的操作實(shí)施內(nèi)容，對(duì)于具體制度有更多具體化的做法。這樣加強(qiáng)了法律的可操作性，也使得監(jiān)管制度更加嚴(yán)明；加強(qiáng)對(duì)銀行監(jiān)管制度的研究，使得銀行監(jiān)管制度能夠更加專業(yè)化的管理，更具有針對(duì)性，避免重復(fù)的產(chǎn)生[3]。

對(duì)于監(jiān)管人員的選擇，應(yīng)該要運(yùn)用法律的嚴(yán)明性提出更高的要求。由于我國(guó)對(duì)于監(jiān)管人員入職要求過(guò)于籠統(tǒng)，也就降低了進(jìn)入這一職位的門檻。在各個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展下，銀行對(duì)于監(jiān)管人員的高要求也是迫在眉睫的，因此應(yīng)該對(duì)于監(jiān)管人員的入職資格有明確的明文規(guī)定，培養(yǎng)更多的專業(yè)性人才。

四、結(jié)語(yǔ)

銀行對(duì)于人們的生產(chǎn)生活起著至關(guān)重要的作用，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的推動(dòng)作用。加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管制度能夠?qū)θ藗兤鹬Ｕ献饔茫诹硪环矫嬉餐苿?dòng)著我國(guó)的發(fā)展。不斷的完善法律制度、加強(qiáng)監(jiān)管人員的選撥、加強(qiáng)國(guó)際的合作以及對(duì)于國(guó)際監(jiān)管法律的借鑒，不斷的完善我國(guó)的法律監(jiān)管制度。

[參考文獻(xiàn)]

[1]朱順.我國(guó)商業(yè)銀行法律監(jiān)管的困境及出路[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2015，01：84-86.

[2]唐士亞.商業(yè)銀行監(jiān)管困境化解的法律路徑探析——以“原則監(jiān)管”與“規(guī)則監(jiān)管”的協(xié)調(diào)實(shí)施為中心[J].湖南人文科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2015，03：6-12.

[3]李婷.我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)重整監(jiān)管法律制度研究[D].西南大學(xué)，2016，05：15-18.

中圖分類號(hào)：D922.281

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2095-4379-(2016)18-0240-01

作者簡(jiǎn)介：付中山(1987-)，男，漢族，山東安丘人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，供職于農(nóng)業(yè)銀行棲霞支行，MBA碩士，目前攻讀法學(xué)碩士。