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    新形勢(shì)下農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理方法探究

    2016-01-28 16:55:11趙林保內(nèi)蒙古開魯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社
    科學(xué)中國(guó)人 2016年20期
    關(guān)鍵詞:信用社改革農(nóng)村

    趙林保內(nèi)蒙古開魯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

    新形勢(shì)下農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理方法探究

    趙林保
    內(nèi)蒙古開魯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

    農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要金融機(jī)構(gòu)和紐帶,在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有舉足輕重的地位。然而隨著社會(huì)改革,經(jīng)濟(jì)方式的轉(zhuǎn)變,農(nóng)村信用社的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文以政府政策為指引,從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向出發(fā),分析了目前中國(guó)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀,并闡述了其中的問題所在,最后針對(duì)問題,提出了一系列新的經(jīng)營(yíng)管理辦法。

    農(nóng)村信用社;經(jīng)營(yíng)管理;方法

    2016年1月27日中央一號(hào)文件《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見》正式發(fā)布,這是中共中央每年發(fā)布的第一份文件,也反映出國(guó)家對(duì)農(nóng)村問題的重視[1]。經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)變革依然是各國(guó)關(guān)注的重點(diǎn),農(nóng)村信用社作為金融體系中重要的組成部分,在我國(guó)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中處于重要的地位,對(duì)于整頓農(nóng)村的金融秩序,促進(jìn)城鄉(xiāng)中小企業(yè)的發(fā)展乃至農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都扮演著重要的角色。隨著農(nóng)村改革的深入和城鄉(xiāng)發(fā)展步伐的加快,農(nóng)村信用社的改革也是勢(shì)在必行。

    一、農(nóng)村信用社目前的發(fā)展現(xiàn)狀

    我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),但是農(nóng)業(yè)相對(duì)于其他發(fā)達(dá)國(guó)家,還是處于落后的環(huán)節(jié),農(nóng)民依舊是弱勢(shì)群體。農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)縿?dòng)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村,服務(wù)農(nóng)村,經(jīng)過60多年的發(fā)展,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)遍布全國(guó)各鄉(xiāng)鎮(zhèn),也有了廣泛的受眾基礎(chǔ),被廣大農(nóng)民所接受和信賴[2]。但是農(nóng)村地區(qū)企業(yè)少,生產(chǎn)規(guī)模也小,農(nóng)村信用社的資金主要來源于農(nóng)民的零星存款,受服務(wù)群體和服務(wù)區(qū)域的影響,其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊性和局限性也逐步顯現(xiàn)。相比其他銀行,農(nóng)村信用社自有資金嚴(yán)重不足,而分散的網(wǎng)點(diǎn)和松散的管理等一系列問題也阻礙了其持續(xù)發(fā)展的能力。

    二、農(nóng)村信用社發(fā)展存在的問題

    農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)問題一直是國(guó)家關(guān)注的重點(diǎn)問題,隨著三農(nóng)政策的實(shí)施和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,依附農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在的農(nóng)村信用社在發(fā)展過程中的一系列問題也逐漸暴露。其中主要表現(xiàn)在:

    (一)產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清晰

    從2003年《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》的發(fā)布之日起,國(guó)家一直在嘗試這方面的改革,但是到目前為止都沒有統(tǒng)一固定的產(chǎn)權(quán)模式,農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)已經(jīng)根深蒂固,如果不加以統(tǒng)一規(guī)范,很難從根本上改變,這也是制約農(nóng)村信用社發(fā)展的根本問題所在[3]。

    (二)人才缺失,人員流動(dòng)性大

    隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市化的加快,很多年輕人選擇大城市工作生活,而不愿意去經(jīng)濟(jì)和設(shè)施條件都相對(duì)較差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作,導(dǎo)致人才缺失嚴(yán)重,受長(zhǎng)期發(fā)展的限制,人員的流動(dòng)性也比較大。

    (三)缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

    信用社跟其他銀行一樣,盈利來源主要是存貸利息差,其中以貸款收益為主。中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力普遍較弱,而農(nóng)村信用社的擔(dān)保抵押門檻比較低,流程制度也不完善,導(dǎo)致不良貸款大量存在,糾紛不斷,銀行收款難度大,對(duì)資金的流轉(zhuǎn)和信用社的發(fā)展都帶來了巨大的損失[4]。

    (四)管理制度和服務(wù)體系不完善

    農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)多,管理松散,缺乏一套完整的客戶服務(wù)體系和專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)在線服務(wù)系統(tǒng)。員工大多服務(wù)怠慢,熟人優(yōu)先,陌生人不夠熱情等一系列問題制約了信用社的長(zhǎng)久發(fā)展。

    三、主要解決措施

    通過市場(chǎng)調(diào)研分析和對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的研究,針對(duì)這一系列問題,提出了具體的解決措施:

    (一)加大政策支持,明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系

    每一項(xiàng)改革的實(shí)施,都離不開國(guó)家政策的支持,一方面政府應(yīng)該加強(qiáng)管理,幫助信用社統(tǒng)一產(chǎn)權(quán)關(guān)系,各地政府可以也可以根據(jù)實(shí)際情況采取措施幫助信用社壯大資金實(shí)力;另一方面信用社自身應(yīng)該在改革的大潮中把握機(jī)遇,爭(zhēng)取在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中真正起到“潤(rùn)滑劑”的作用[5]。

    (二)以人為本,加強(qiáng)人才的培養(yǎng)和管理

    多參加一些校園宣講,從思想上改變就業(yè)者的就業(yè)觀念,鼓勵(lì)大學(xué)生鄉(xiāng)鎮(zhèn)就業(yè),并提供一些補(bǔ)助政策,吸引就業(yè)者。開展服務(wù)家鄉(xiāng)的計(jì)劃,招募高素質(zhì)人才并建立一套完善的用人和培訓(xùn)機(jī)制。

    (三)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

    完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制首先要加強(qiáng)管理,增加信用社的抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),改變一直以來重經(jīng)營(yíng),輕規(guī)范的錯(cuò)誤理念,加強(qiáng)事前的防范而不是事后的追究和處罰;制定出一套合理的信貸流程和一系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案,并且規(guī)范化實(shí)施。

    (四)建議一套完整的管理服務(wù)體系

    一方面,完善硬件設(shè)施系統(tǒng),統(tǒng)一客服電話,與互聯(lián)網(wǎng)合作,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展,保證業(yè)務(wù)咨詢的暢通無阻,提高辦事效率。建立獎(jiǎng)勵(lì)處罰機(jī)制,提高在職人員的服務(wù)意識(shí)。另一方面,各地信用社可以開展風(fēng)險(xiǎn)投資和金融知識(shí)的講座,加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),投資理財(cái)?shù)确矫娴恼J(rèn)知,從而促進(jìn)投資的多元化,促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    四、結(jié)語

    農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加,使得農(nóng)村的金融市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的潛力,很多銀行和企業(yè)也看到了農(nóng)村市場(chǎng)這個(gè)巨大的潛力股,而農(nóng)民文化素質(zhì)的提高和金融發(fā)展的不斷自由化,信用社在農(nóng)村市場(chǎng)的壟斷地位也在逐步的下降。雖然近幾年農(nóng)村信用社也在不斷試點(diǎn)改革,但是效果依然不明顯,歷史包袱不是一朝一夕就能解決的。農(nóng)村信用社只有從根本上改變,并順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流,才能在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

    [1]孫麗.關(guān)于新形勢(shì)下農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理方法的探索[J].金融經(jīng)濟(jì),2013,16:185-187.

    [2]劉清漪.我國(guó)農(nóng)村信用社股份制改革的績(jī)效評(píng)價(jià)[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.

    [3]尚峰.新形勢(shì)下農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理分析[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào), 2013,24:20-21.

    [4]舒野.農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新探究[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào),2014, 05:49-50.

    [5]羅然然.我國(guó)農(nóng)村信用社改革研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2011.

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