綠色信貸國(guó)際發(fā)展形勢(shì)及國(guó)內(nèi)政策演進(jìn)

李其雪+蘇勝?gòu)?qiáng)

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了巨大成就，同時(shí)也付出了巨大的環(huán)境和資源代價(jià)，可持續(xù)發(fā)展面臨著重大挑戰(zhàn)。以此同時(shí)，由于溫室氣體的排放，全球氣候正逐漸變暖，這也引起了國(guó)際社會(huì)的廣泛關(guān)注。我國(guó)也高度重視，并在“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出“以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線”，加強(qiáng)節(jié)能降耗和污染減排工作。黨的十八大也提出了加強(qiáng)生態(tài)文明制度建設(shè)，提出把資源消耗、環(huán)境損害、生態(tài)效益納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展評(píng)價(jià)體系，建立體現(xiàn)生態(tài)文明要求的目標(biāo)體系、考核辦法、獎(jiǎng)懲機(jī)制。多年以來(lái)，在環(huán)境方面的行政管理并未取得非常顯著的效果，人們開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向了銀行業(yè)，通過(guò)信貸審核過(guò)程中對(duì)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，以達(dá)到消除高污染、高能耗項(xiàng)目對(duì)環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的負(fù)面影響。中國(guó)進(jìn)入加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的新階段，綠色信貸是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，已成為現(xiàn)代金融發(fā)展的重要趨勢(shì)。

二、國(guó)際發(fā)展形勢(shì)

1974年，世界第一家環(huán)保銀行—“生態(tài)銀行”在聯(lián)邦德國(guó)成立，這家銀行為一般銀行不愿意接受的環(huán)境項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款。1989年5月，美國(guó)CERES投資集團(tuán)啟動(dòng)伯爾第斯原則。CERES集團(tuán)以伯爾第斯原則為基礎(chǔ)，用投資控股的形式參與那些與環(huán)境問(wèn)題密切相連的公司。參與合作的公司，需要遵循原則規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容，還需要向CERCES投資集團(tuán)提交環(huán)境報(bào)告。在國(guó)際上，“綠色信貸”正變成一種趨勢(shì)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其開(kāi)始重視。在這些準(zhǔn)則里，最為有影響力的是“赤道原則”。在項(xiàng)目融資中審慎考慮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境，這是“赤道原則”對(duì)銀行的要求。自赤道原則產(chǎn)生之日起，國(guó)外的綠色信貸就開(kāi)始席卷國(guó)外的金融市場(chǎng)，許多國(guó)家都開(kāi)始了他們的綠色信貸之旅。到2008年底，“赤道原則”受到了全球63多家金融機(jī)構(gòu)的采納，這些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)遍及全球100多個(gè)國(guó)家，項(xiàng)目融資總額占全球項(xiàng)目融資市場(chǎng)總份額的85%以上。目前，在全球有45個(gè)國(guó)家共208家金融機(jī)構(gòu)成為最具影響力的綠色信貸行動(dòng)組織——聯(lián)合圜環(huán)境規(guī)劃署金融機(jī)構(gòu)自律組織的簽約方。

當(dāng)然，“赤道原則”在實(shí)踐中并不具有法律的效力，但是作為金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)準(zhǔn)則，忽視它就會(huì)在國(guó)際項(xiàng)目融資中困難重重。實(shí)行“赤道原則”以來(lái)，采用綠色信貸機(jī)制來(lái)合理利用資源和保護(hù)環(huán)境越來(lái)越受到各國(guó)金融機(jī)構(gòu)和銀行的重視。

三、國(guó)內(nèi)政策演進(jìn)

在1972年，中國(guó)參加了第一屆聯(lián)合國(guó)人類環(huán)境大會(huì)，此后中國(guó)政府逐步認(rèn)識(shí)到保護(hù)環(huán)境的重要性。1984年，國(guó)家發(fā)出《關(guān)于環(huán)境保護(hù)資金渠道的規(guī)定通知》，明確提出了環(huán)境保護(hù)資金來(lái)源的八條渠道，這其中許多都與銀行信貸有關(guān)。1989年頒布的《中華人民共和國(guó)環(huán)境保護(hù)法》，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)做出了規(guī)定，并且還規(guī)定建設(shè)項(xiàng)目中防治污染的設(shè)施必須與主體工程同時(shí)設(shè)計(jì)、同時(shí)施工、同時(shí)投產(chǎn)使用（“三同時(shí)”）。1995年，原國(guó)家環(huán)境保護(hù)局向全國(guó)各省市印發(fā)了《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》，同年，中國(guó)人民銀行也發(fā)出了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求各級(jí)金融部門在信貸工作中落實(shí)國(guó)家環(huán)境保護(hù)政策，這是在新形勢(shì)下加強(qiáng)環(huán)保工作的一項(xiàng)重大舉措。2005年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》明確規(guī)定：建立健全有利于環(huán)境保護(hù)的價(jià)格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購(gòu)等政策體系。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)停止信貸，為建立健全有利于環(huán)境保護(hù)的信貸制度提供了最有力的支持。2006年12月19日，中國(guó)人民銀行與原國(guó)家環(huán)?？偩纸⒘谁h(huán)境執(zhí)法信息納入銀行征信管理系統(tǒng)的合作機(jī)制，并形成商業(yè)銀行貸前審查和貸后管理的重要依據(jù).使綠色信貸政策體系框架更加完整。2007年7月12日，國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，目的在于加強(qiáng)環(huán)保和信貸管理工作的協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理；2007年7月30日，國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，核心是對(duì)不符合環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，將綠色信貸上升為一項(xiàng)政策制度。我國(guó)金融發(fā)展在綠色信貸方面邁出了非常關(guān)鍵的一步。但是，由于金融管理體制、配套政策等各方面的問(wèn)題，這項(xiàng)政策并沒(méi)有得到很好的貫徹落實(shí)。在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的背景下，綠色信貸成為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的重大戰(zhàn)略選擇。2010年5月8日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)，進(jìn)一步完善綠色信貸政策，以“節(jié)能減排”綠色環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，為綠色信貸的發(fā)展提供制度保障。

四、結(jié)論

綠色信貸作為新興的銀行業(yè)務(wù)，具有一般銀行風(fēng)險(xiǎn)特征的同時(shí)，又有該業(yè)務(wù)特殊性，一般綠色信貸融資的項(xiàng)目多為減排節(jié)能類，尤其是減排溫室氣體的環(huán)保改造項(xiàng)目，因此面臨的風(fēng)險(xiǎn)又呈現(xiàn)出英特殊性。社會(huì)責(zé)任定期報(bào)告機(jī)制的啟動(dòng)，孕育著商業(yè)銀行綠色授信業(yè)務(wù)的提速，繼而綠色信貸業(yè)務(wù)顯得越來(lái)越緊迫。盡管國(guó)內(nèi)的綠色信貸相較之前已經(jīng)取得了一定的發(fā)展，但尚不成熟，關(guān)于綠色信貸方面的研究仍需要深入進(jìn)行下去。