當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新渠道芻議

摘要：隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技的發(fā)展，人們的生活水平也越來(lái)越高。伴隨著人們生活水平一起提高的還有經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。自從十一屆三中全會(huì)之后，我們?cè)诓粩嗲斑M(jìn)和摸索的途中，探索出了適合我國(guó)社會(huì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體制，整個(gè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)體系也相應(yīng)得到了發(fā)展和進(jìn)步。商業(yè)銀行的成立就是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)完善的重要標(biāo)志之一。商業(yè)銀行作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一部分，不但為企業(yè)提供服務(wù)，而且為我國(guó)居民提供存貸款服務(wù)。本文就我國(guó)商業(yè)公司業(yè)務(wù)主要的發(fā)展渠道和發(fā)展前景做以下分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；公司業(yè)務(wù)；創(chuàng)新

引言

我國(guó)的商業(yè)銀行是伴隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制一起完善起來(lái)的。通過(guò)對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的改革，商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)體系中扮演的角色和作用越來(lái)越多。當(dāng)今社會(huì)，科學(xué)技術(shù)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)全球化將成為一種趨勢(shì)，商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，打破地域限制，走向世界。下面，我們就我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的情況進(jìn)行探討，希望可以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行更進(jìn)一步的發(fā)展。

一、伴隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革，銀行發(fā)展創(chuàng)新是一種趨勢(shì)

（一）商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新的基礎(chǔ)

近幾年，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)正在蓬勃發(fā)展。經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，不僅提升了我國(guó)的國(guó)際地位和國(guó)際影響力，也增加了我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。經(jīng)濟(jì)體制的改革，使得我國(guó)的企業(yè)從單一的國(guó)有企業(yè)形式，逐漸發(fā)展為私人企業(yè)，集體企業(yè)，外資企業(yè)并存的局面。這些公司企業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)也在逐漸增大。同時(shí)，多種企業(yè)形式并存的局面加快了國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)程。如何使國(guó)有企業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，成為國(guó)有企業(yè)改革的主要目的。

經(jīng)濟(jì)體制的改革，公司企業(yè)的成立，以及國(guó)有企業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，都是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)。在發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)的商業(yè)銀行面對(duì)新的發(fā)展環(huán)境，也出現(xiàn)了新的問(wèn)題。在經(jīng)濟(jì)全球化的經(jīng)濟(jì)體系下，國(guó)際發(fā)展水平受資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響，隨時(shí)會(huì)受到金融危機(jī)的沖擊，不管是公司還是企業(yè)都會(huì)面臨著破產(chǎn)和倒閉的危險(xiǎn)。在這個(gè)時(shí)候，商業(yè)銀行作為一種金融機(jī)構(gòu)，如果能夠及時(shí)為企業(yè)提供貸款，緩解企業(yè)和公司在運(yùn)營(yíng)中資金周轉(zhuǎn)的不同，對(duì)于企業(yè)平穩(wěn)度過(guò)金融危機(jī)有著重要作用。從而促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)發(fā)展上存在的不足

就目前我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)發(fā)展方面依舊有很多不足的地方。我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)品的片面化和對(duì)市場(chǎng)分析的不足，在很大程度上使得商業(yè)銀行無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)和公司想從銀行取得資金貸款是很不容易的。銀行為了自身的利益，在為企業(yè)提供貸款時(shí)，通常會(huì)強(qiáng)制性保定一些服務(wù)項(xiàng)目，而這些服務(wù)項(xiàng)目不但不會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生效益，更甚者會(huì)阻礙其發(fā)展，但為了取得資金支持，企業(yè)通常會(huì)屈從。

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，我國(guó)商業(yè)銀行正面臨著國(guó)外銀行的沖擊。盡管我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行擁有很多公司大客戶(hù)，但在國(guó)外銀行的沖擊下，很容易暴露出我國(guó)本土銀行的弊端，最終使得客戶(hù)減少。面對(duì)這種情況，我國(guó)的商業(yè)銀行只有進(jìn)行改革，消除弊端，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有一席之地。

二、我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)以及面臨的挑戰(zhàn)

面對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，我國(guó)的商業(yè)銀行只有學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理技術(shù)和金融知識(shí)，從根本上消除我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中的弊端，才能提高競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)大體上有以下幾種：

（一）面臨經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，資金的流動(dòng)性越來(lái)越強(qiáng)。資金從傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)流動(dòng)正在向國(guó)際流動(dòng)轉(zhuǎn)變，資金的國(guó)際化流動(dòng)在一定程度上擴(kuò)大了金融行業(yè)的服務(wù)范圍，使得金融服務(wù)開(kāi)始向著全球化轉(zhuǎn)變。面對(duì)這樣的金融發(fā)展潮流，商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)多出改革，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)。

（二）面臨外匯業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，逐漸形成了貨幣一體化和匯率自由化的發(fā)展趨勢(shì)。為了提高我國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化，我國(guó)政府也對(duì)外匯做出了相應(yīng)規(guī)定。這也使得傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)遭受了巨大沖擊。具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

因?yàn)橥鈪R業(yè)務(wù)發(fā)展的自由化，銀行的外匯定價(jià)彈性往往很大，外匯市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。因此，商業(yè)銀行的定價(jià)能力和服務(wù)能力方面都有阻礙。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理方式已經(jīng)適應(yīng)不了了金融創(chuàng)新的發(fā)展，因此改革勢(shì)在必行。

三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的途徑

（一）銀行存款和貸款的創(chuàng)新

商業(yè)銀行主要是通過(guò)對(duì)債務(wù)人放債，然后根據(jù)貸款的額度收取一定的利息來(lái)盈利。公司在銀行的存款，不但額度大而且流動(dòng)性強(qiáng)，且其存款也包含在負(fù)債業(yè)務(wù)中。我國(guó)目前只有定期存款和活期存款兩種方式。活期存款利率低下，定期存款雖然利率較高，但靈活性不足。公司如果想要及時(shí)用錢(qián)的話(huà)，必須使用低利率的活期存款，相反，如果想要獲得較高的利率，就得犧牲存款的流動(dòng)性。這往往使得公司在存款方式上處于兩難的境地。針對(duì)此種情況，如何才能想出一個(gè)兩全的方式，成為解決我國(guó)目前存款利率弊端的關(guān)鍵。首先要改變活期存款的利率和管理方式，然后改革定期存款的提取方式，使得存款方式與時(shí)俱進(jìn)，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。

伴隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，涌現(xiàn)出了一大批帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)，但資金問(wèn)題依舊是關(guān)乎民營(yíng)企業(yè)的重要問(wèn)題，銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司提供貸款可以有效的解決公司的資金短缺。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款體制，除了給自己帶來(lái)盈利的同時(shí)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和建設(shè)也有著重要作用。因此，商業(yè)銀行想要獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，必須對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行改革。通過(guò)法律手段和科學(xué)的分析，促使貸款業(yè)務(wù)向著科學(xué)化與開(kāi)放化發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行的國(guó)際化創(chuàng)新

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，我國(guó)的外資銀行越來(lái)越多。再加上我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，我國(guó)在外國(guó)設(shè)立的銀行分支機(jī)構(gòu)也越來(lái)越多。因此，我國(guó)銀行面臨著國(guó)外大型商業(yè)銀行的沖擊與國(guó)外廣闊市場(chǎng)需求的雙重影響。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。因此，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，立足本身的實(shí)際情況，吸取其發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)良特性，去掉一些弊端，并且積極學(xué)習(xí)國(guó)外銀行的先進(jìn)知識(shí)。促使銀行的發(fā)展向著國(guó)際化邁進(jìn)。

四、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行屬于金融服務(wù)行業(yè)的重要分支，對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著重要的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)也越來(lái)越多，為了能在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中占有一席之地，我們應(yīng)當(dāng)積極對(duì)商業(yè)銀行的體制和業(yè)務(wù)進(jìn)行改革，希望商業(yè)銀行可以順應(yīng)市場(chǎng)潮流，在提高自己效益的同時(shí)，能夠?yàn)槠髽I(yè)和公司提供更好的服務(wù)。

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