企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題與對(duì)策

1.齊齊哈爾華安運(yùn)輸有限責(zé)任公司副經(jīng)理 黑龍江省齊齊哈爾市 161046；

2.北方華安工業(yè)集團(tuán)有限公司人力資源部保險(xiǎn)員 黑龍江省齊齊哈爾市 161046；

3.北方華安工業(yè)集團(tuán)有限公司人力資源部人事專員 黑龍江省齊齊哈爾市 161046

摘要：對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，在充分利用現(xiàn)有的衛(wèi)生資源，平等，公平，公正的前提下，建立完善、有效的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療體系，可以很好的促進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支出，合理的利用基本醫(yī)療保險(xiǎn)資金，使得基本醫(yī)療資金發(fā)揮出最大的價(jià)值，解決職工面臨看病難困境，可以享受更好的醫(yī)療條件。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；醫(yī)療保險(xiǎn)；問(wèn)題；對(duì)策

一、我國(guó)基本的醫(yī)療保險(xiǎn)制度

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一種籌資機(jī)制，這種籌資機(jī)制是針對(duì)居民的醫(yī)療保健事業(yè)的，是社會(huì)保險(xiǎn)制度的一個(gè)組成部分，世界上普遍認(rèn)為這種制度是相對(duì)來(lái)說(shuō)比較進(jìn)步的衛(wèi)生費(fèi)用管理模式。廣義上來(lái)說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一種針對(duì)居民預(yù)防和治療疾病而解決醫(yī)療保險(xiǎn)基金的分配和籌措問(wèn)題的制度。醫(yī)療保險(xiǎn)制度基本包括兩個(gè)方面：一方面為義務(wù)保險(xiǎn)，或者又可以叫做社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；另一方面叫做私人保險(xiǎn)，或者也可以叫做自愿保險(xiǎn)。前者是由受政府委托的獨(dú)立公司包攬，或者由政府機(jī)構(gòu)獨(dú)立包攬；后者顧名思義是被保險(xiǎn)人在自愿的前提下定期繳納一定的費(fèi)用當(dāng)作醫(yī)療保險(xiǎn)基金。

我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度始于1998年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》的頒布翻開(kāi)了一個(gè)歷史性的篇章。經(jīng)過(guò)了十幾年的摸索，歷經(jīng)風(fēng)雨，具有典型中國(guó)特色的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度終于初步建立成功。從勞保、公費(fèi)醫(yī)療福利保障制度轉(zhuǎn)變到社會(huì)保險(xiǎn)制度，中國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度一路跌跌撞撞在困境中摸索，終于獲得了制度性建設(shè)的階段性成果?；緲?gòu)建形成了一系列有關(guān)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的政策體系，這些相關(guān)政策體系都是圍繞國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療制度的決定》的，因此具有足夠的合理依據(jù)。國(guó)有企業(yè)職工多層次醫(yī)療保障體系基本建立，基本醫(yī)療保險(xiǎn)作為主體，大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助等作為輔助保障。

二、我國(guó)企業(yè)當(dāng)前醫(yī)療保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題

1、個(gè)人賬戶金額偏少。企業(yè)和個(gè)人不合理的繳費(fèi)比例，使得個(gè)人賬戶中金額偏少，基本的醫(yī)療保險(xiǎn)的保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于職工實(shí)際醫(yī)療的消費(fèi)，許多職工在生病后，多集中于三級(jí)醫(yī)院，治療的長(zhǎng)期性和特殊性造成治療時(shí)花費(fèi)較高，盡管基本醫(yī)療能承擔(dān)很大一部分費(fèi)用，但是病患的基本支出費(fèi)用仍然較高，即使只承擔(dān)了一小部分，但也超出了個(gè)人能力。此外，基本醫(yī)療保險(xiǎn)面向大多數(shù)人，具有廣覆蓋、保障低的特點(diǎn)，使得職工賬戶金額較少，從而降低了一些人的醫(yī)療保障水平，成為基本醫(yī)療前進(jìn)道路上的障礙。

2、定點(diǎn)醫(yī)院?jiǎn)我?。在職職工定點(diǎn)醫(yī)院往往只是企業(yè)所在地的一個(gè)醫(yī)院，這種醫(yī)院其實(shí)很多東西得不到保障：硬件設(shè)施跟不上，醫(yī)療器具老化，醫(yī)生臨床經(jīng)驗(yàn)不足，醫(yī)術(shù)較低，醫(yī)院環(huán)境衛(wèi)生差和醫(yī)生不夠負(fù)責(zé)。職工到定點(diǎn)醫(yī)院看病，多是些頭疼、發(fā)燒、感冒等小病。因?yàn)樾〔〔挥米≡?，但不住院又不能?bào)銷，職工不得已住院，而小病住院又造成浪費(fèi)。若患上大病去小醫(yī)院不放心，需要去大醫(yī)院就醫(yī)，可不去定點(diǎn)醫(yī)院又不給報(bào)銷。因此沒(méi)有從根本上解決職工看病難的問(wèn)題。

3、退休人員政策過(guò)于寬松。由于退休人員居住地的影響，政策規(guī)定在衛(wèi)生院以上級(jí)別的醫(yī)院的花費(fèi)可報(bào)銷，因此，自己支付的金額相對(duì)較少。同時(shí)也使得花費(fèi)不合理：小病上大醫(yī)院成為慣例，進(jìn)而造成浪費(fèi)；若家中有一位退休職工，其余人員也可隨便享受醫(yī)療保險(xiǎn)政策，造成醫(yī)療保險(xiǎn)金的不合理利用，不能充分發(fā)揮其應(yīng)有的功能。

4、監(jiān)督管理措施不到位。在審核職工現(xiàn)金墊付的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷中，醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品報(bào)銷范圍，沒(méi)有及時(shí)更新，發(fā)現(xiàn)了超用量，超范圍用藥；一些既便宜療效又好的藥品沒(méi)有列入報(bào)銷范圍，而一些價(jià)格高且療效不盡如人意的藥品卻列入報(bào)銷范圍。有的票據(jù)上表明開(kāi)具的處方和病癥并不相符，但是也照樣給予報(bào)銷，這些情況必然導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金的浪費(fèi)和丟失。同時(shí)有時(shí)管理監(jiān)督不到位還表現(xiàn)在：定點(diǎn)醫(yī)院并不全心全意為病患服務(wù)，還有定點(diǎn)醫(yī)院不予就診的現(xiàn)象，對(duì)于偽報(bào)、濫報(bào)的藥品很難得到定點(diǎn)醫(yī)院的配合，無(wú)法核實(shí)醫(yī)藥費(fèi)用的合理性。此外，由于監(jiān)督不力，醫(yī)保醫(yī)院與企業(yè)私下協(xié)議，大吃回扣，使得藥品價(jià)格居高不下。

5、醫(yī)療保險(xiǎn)基金的征繳力度不夠。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療基金制度起步晚，許多員工并沒(méi)有意識(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)基金的重要性，不愿意繳納相關(guān)費(fèi)用。

三、完善企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)策

1、完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系

在不斷完善企業(yè)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上，對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)效益比較好的企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以積極參加企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較好的政府還可以推行公務(wù)員補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，商業(yè)保險(xiǎn)也可以是作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，政府應(yīng)該要鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，不斷提高企業(yè)職工抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、建立和完善對(duì)醫(yī)保及社保部門的監(jiān)控機(jī)制

目前，全國(guó)各地的醫(yī)保中心都已經(jīng)逐漸建立。這些部門會(huì)對(duì)各地的醫(yī)保定點(diǎn)單位以及定點(diǎn)藥店進(jìn)行定期的檢查，對(duì)醫(yī)療基金的使用情況也會(huì)進(jìn)行相關(guān)的審查?？墒莾H僅依靠這些部門的監(jiān)督還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要建立起獨(dú)立的第三方監(jiān)督機(jī)制，要能夠?qū)⒐娨约懊襟w的監(jiān)督力量進(jìn)行合理的利用，逐漸完善對(duì)于醫(yī)保部門的監(jiān)督。

3、加強(qiáng)思想教育

國(guó)家眾多民生工程中，醫(yī)療保險(xiǎn)的全面覆蓋是一項(xiàng)重要的內(nèi)容，這對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定以及和諧發(fā)展有著巨大的作用。目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展還只是剛開(kāi)始，很多方面的工作還在不斷的探索，還是需要國(guó)家醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革來(lái)根本解決企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題。企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該也是國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)的一種，要能夠讓廣大企業(yè)職工的醫(yī)療水平隨著國(guó)家對(duì)于醫(yī)療經(jīng)濟(jì)投入的增加不斷提高。企業(yè)要在內(nèi)部不斷加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)方面制度政策的宣傳，對(duì)職工的思想教育工作也都需要同步開(kāi)展，不斷更新職工對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的觀念意識(shí)，認(rèn)識(shí)到醫(yī)療改革的重要性，理解支持企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革。

4、建立企業(yè)大病救助制度

國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)體系只能夠?qū)θ罕娀踞t(yī)療需求進(jìn)行保障，并且在醫(yī)藥費(fèi)的報(bào)銷上面也都有著一定的限制，并不能夠進(jìn)行全額報(bào)銷，所以有的職工若是出現(xiàn)了重大疾病，已經(jīng)超出了報(bào)銷的限額，那么超出的那一大部分醫(yī)療費(fèi)用只能夠自己進(jìn)行支付，無(wú)法得到醫(yī)療保障。所以，企業(yè)應(yīng)該要能夠根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，另外還應(yīng)該在企業(yè)內(nèi)部建立起重大疾病救助制度，對(duì)于發(fā)生重大疾病而有資金困難的企業(yè)內(nèi)部職工應(yīng)該要進(jìn)行及時(shí)的救助，減輕員工的負(fù)擔(dān)，用企業(yè)的溫暖幫助員工度過(guò)難關(guān)。另外企業(yè)還應(yīng)該教育職工經(jīng)常參加各種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)以及個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄，不僅是對(duì)個(gè)人醫(yī)療保障的加強(qiáng)，更是能夠在一定程度上減輕社會(huì)醫(yī)療方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的分析，從中認(rèn)識(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)的每個(gè)職工關(guān)系都很重大，企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的完善對(duì)于每個(gè)職工都至關(guān)重要，能有效的保證職工老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)。做好這項(xiàng)工作對(duì)職工而言能獲得更多的醫(yī)療救助，能更好的享受生活；對(duì)企業(yè)而言，完善的醫(yī)療保險(xiǎn)能夠獲得職工的信任，使職工發(fā)揮潛力，用心工作，為企業(yè)帶來(lái)更高的收益。