不法分子如何利用銀行卡違法犯罪

近年來(lái)，網(wǎng)上非法買賣銀行卡，已經(jīng)形成了一個(gè)完整的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。這個(gè)灰色產(chǎn)業(yè)鏈涉及4個(gè)重要環(huán)節(jié)：收購(gòu)身份證，冒名辦銀行卡，網(wǎng)上賣銀行卡，進(jìn)行電信詐騙、偽卡盜刷、行賄受賄等下游犯罪。各環(huán)節(jié)，都有專業(yè)團(tuán)隊(duì)在做。據(jù)廣東省公安廳2015年8月13日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)披露，目前廣東銀行卡犯罪案件，占經(jīng)濟(jì)犯罪案件的4成，2011年有3000多宗，2014年就已猛增至1.3萬(wàn)多宗。

買證：先買身份證，再冒用他人身份開(kāi)銀行卡

廣東省公安廳刑偵局吳武強(qiáng)處長(zhǎng)告訴記者，利用銀行卡違法犯罪，買賣銀行卡的第一步，就是收購(gòu)真實(shí)的身份證。不法分子多通過(guò)網(wǎng)絡(luò)如QQ群或向偏遠(yuǎn)地區(qū)的村民收購(gòu)。賣證者將自己的身份證以每張50元～100元的價(jià)格賣給不法分子，而后再向公安部門掛失，申領(lǐng)新的身份證。

2015年4月發(fā)生在廣東清遠(yuǎn)的一宗冒用他人身份開(kāi)銀行卡系列案中，警方共繳獲42張身份證。嫌疑人交代，這些身份證最便宜的只有5元～10元，有些甚至是“在火車上撿來(lái)的”。 5月初，深圳警方查獲王某、郭某洋網(wǎng)上買賣銀行卡案。王某、郭某洋自2013年以來(lái)，在網(wǎng)上發(fā)布銀行卡和身份證的販賣信息，并以快遞的方式，向18個(gè)省市銷售了3000多套銀行卡和身份證。6月初，廣州警方抓獲犯罪嫌疑人許某亮，繳獲涉案銀行卡200余張。許某亮在網(wǎng)上購(gòu)買以他人身份證辦理的銀行卡，再將身份證、手機(jī)卡等與銀行卡一起，以每套500元至1000元的價(jià)格轉(zhuǎn)手牟利。

辦案民警告訴記者，近年來(lái)，銀行卡犯罪成倍增長(zhǎng)，這一行競(jìng)爭(zhēng)也很激烈。“做的人多了，身份證價(jià)格就降下去。一般批發(fā)價(jià)為每張50元～100元，零售價(jià)為100元～150元?！?/p>

警方介紹，由于實(shí)施買賣銀行卡犯罪者以年輕人居多，他們?cè)谫?gòu)買身份證時(shí)更青睞80后、90后同齡人的身份證。清遠(yuǎn)冒領(lǐng)銀行卡案的13名嫌疑人中，年齡最小的僅17歲。

開(kāi)卡：一張身份證開(kāi)多少銀行卡沒(méi)有上限

民警告訴記者，冒名辦銀行卡這個(gè)環(huán)節(jié)，一般都會(huì)有一個(gè)四五個(gè)人的小團(tuán)伙，利用買來(lái)的身份證，冒用他人身份開(kāi)卡。他們租部車開(kāi)出去，一路找銀行網(wǎng)點(diǎn)，流竄作案，大量開(kāi)卡。

吳武強(qiáng)告訴記者，2015年截至8月上旬，廣東警方在打擊利用銀行卡犯罪的專項(xiàng)行動(dòng)中，光銀行卡就繳獲7000多張，涉案數(shù)額巨大?！皟H‘海燕3號(hào)’的一個(gè)案子，就涉及19萬(wàn)個(gè)賬戶15億元資金。”

據(jù)警方介紹，不法分子多選擇辦卡方便的銀行開(kāi)卡。有的銀行甚至可以用柜員機(jī)自助開(kāi)卡，有的銀行則可以委托他人辦理。嫌疑人還利用銀行工作人員需要業(yè)績(jī)、怕客戶投訴的心理，冒用買來(lái)的身份證去開(kāi)卡。還有些嫌疑人以單位開(kāi)工資卡為名，一次開(kāi)幾百?gòu)埧ā?/p>

“一張身份證開(kāi)多少銀行卡沒(méi)有上限?！本秸f(shuō)。記者采訪也了解到，曾有不法分子用一張身份證開(kāi)了2000多張銀行卡販賣，獲利數(shù)十萬(wàn)元。

賣卡：QQ群找買主，一套卡賣500～1000元

大量銀行卡被開(kāi)出后，“卡頭”就會(huì)在網(wǎng)上發(fā)布信息賣卡，或把卡交給固定的下家去賣。

民警告訴記者 “套卡”最受歡迎，也最貴。所謂套卡，也就是“一套卡必須有5樣?xùn)|西：身份證、銀行卡、開(kāi)戶資料、U盾、手機(jī)卡。一套賣500元～1000元?！泵窬f(shuō)，“單卡則賣200元～500元。”

隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，銀行卡復(fù)印件也可以被放在網(wǎng)上買賣。騰訊安全戰(zhàn)略中心總監(jiān)黃磊告訴記者，騰訊在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了不少專門交流買賣銀行卡信息的QQ群，有的一個(gè)群就有上百人?！拔覀儠?huì)仔細(xì)鑒別后，對(duì)其進(jìn)行禁止搜索處理，或移交公安機(jī)關(guān)?！秉S磊說(shuō)。

辦案民警介紹，買賣身份證、銀行卡的嫌疑人，多是通過(guò)QQ群聯(lián)系買家。有的甚至在QQ注明買賣身份證，還有的QQ昵稱就取為“誠(chéng)信卡行”“銀行卡”等。在QQ群談好交易后，嫌疑人再用快遞貨到付款的形式，將銀行卡等發(fā)給客戶。

詐騙：電信詐騙最多，還有偽卡盜刷洗錢

辦案民警告訴記者，凡購(gòu)買銀行卡者，都不是干好事的。他們利用買來(lái)的公民信息和銀行卡，實(shí)施下游犯罪，尤其以電信詐騙居多。

電信詐騙犯罪中，買賣銀行卡也成了其中不可分割的產(chǎn)業(yè)鏈和環(huán)節(jié)。詐騙分子將騙取款項(xiàng)用網(wǎng)銀分轉(zhuǎn)到買來(lái)的成百上千張銀行卡中，化整為零，迅速轉(zhuǎn)移資金并提現(xiàn)。這使得電信詐騙騙款極難追贓。

此外，還有不法分子買來(lái)大量銀行卡，用于偽卡盜刷、洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博等，甚至用來(lái)銷分、交罰款，以及注冊(cè)P2P網(wǎng)站以騙網(wǎng)站返利等。

2015年5月，佛山一宗案中，嫌疑人劉某標(biāo)買了500多張銀行卡。由于辦理交通違章的好易終端，要求一張銀行卡同時(shí)只能辦3個(gè)人的扣分、罰款，他就用這些銀行卡幫客戶代繳車輛違章罰款，然后向介紹客戶的汽車修理行索要手續(xù)費(fèi)，以此獲利。

延伸閱讀：冒名開(kāi)銀行卡為何能騙過(guò)道道驗(yàn)證關(guān)

原本屬于私人財(cái)產(chǎn)載體的銀行卡，卻被當(dāng)作商品在網(wǎng)上公開(kāi)買賣，且被不法分子所利用，成為各類詐騙活動(dòng)的“保護(hù)傘”。這其中暴露的各種漏洞，發(fā)人沉思。

身份證掛失、辦卡驗(yàn)證存漏洞，使冒名開(kāi)卡能夠得逞

根據(jù)規(guī)定，身份證件僅限本人使用，一旦本人丟失證件去掛失，且辦理新的證件后，原證件將會(huì)失效。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，其中或存銜接漏洞。

廣州市公安局戶政管理部門有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，如果辦事機(jī)構(gòu)裝有身份證識(shí)別系統(tǒng)，那么對(duì)掛失的證件就有顯示。但一些系統(tǒng)如果沒(méi)有及時(shí)聯(lián)網(wǎng)更新，就無(wú)法識(shí)別，從而為買賣身份證辦卡留下空當(dāng)。

記者了解到，銀行雖規(guī)定需本人攜帶身份證辦理銀行卡，但在驗(yàn)證是否為“本人”這一環(huán)節(jié)上，銀行顯得“力不從心”。在廣東、安徽多起類似案件中，犯罪團(tuán)伙根據(jù)收購(gòu)來(lái)的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進(jìn)行操作。“專業(yè)團(tuán)伙會(huì)進(jìn)行培訓(xùn)，辦卡者對(duì)身份信息已經(jīng)倒背如流，甚至堅(jiān)稱自己整了容?！毕嚓P(guān)辦案民警告訴記者，即便是被辦卡銀行發(fā)現(xiàn)，辦卡者往往以“身份證是撿來(lái)的”為理由進(jìn)行搪塞。

廣州一家國(guó)有商業(yè)銀行中層管理人員說(shuō)，不同銀行、不同地域，實(shí)名開(kāi)卡規(guī)定執(zhí)行的嚴(yán)格程度可能存在差異。此外，部分銀行片面追求發(fā)卡量等規(guī)模性指標(biāo)的業(yè)績(jī)考核政策，也在一定程度上讓身份核實(shí)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。

辦銀行卡“無(wú)上限”，跨行信息不聯(lián)網(wǎng)

“幫忙淘寶刷信譽(yù)，辦張銀行卡就給50元?！边@樣的信息時(shí)常在網(wǎng)上傳播，直接收卡成為一種渠道。就讀于安徽大學(xué)的周同學(xué)告訴記者，他和同學(xué)就收到過(guò)“收購(gòu)各類閑置銀行卡”的短信，“開(kāi)出的價(jià)格從50元到400元不等”。

中國(guó)建設(shè)銀行合肥市一支行負(fù)責(zé)人表示，目前個(gè)人辦理借記卡最多只能4張，超過(guò)這個(gè)數(shù)字，系統(tǒng)會(huì)給予提示。然而他同時(shí)稱，該系統(tǒng)只能獲取辦卡者在建行單一銀行的辦卡記錄，跨行間的信息并不“共享”。

不久前，安徽省蕪湖市警方破獲了一個(gè)專門從事網(wǎng)絡(luò)買賣銀行卡的犯罪團(tuán)伙，甚至招徠年輕大學(xué)生辦卡。其中，姚某一人就用自己的身份證在4家銀行辦理了多張銀行卡。

遏制冒名辦銀行卡犯罪亟需筑牢“防范墻”

作為遏制冒名辦銀行卡買賣犯罪的第一道防線，相關(guān)專家建議，公安機(jī)關(guān)應(yīng)建立更加嚴(yán)格的身份證辦理、使用、作廢制度，減少利用他人遺失身份證辦理銀行卡后出售的可能。還應(yīng)該盡快完善身份證信息管理系統(tǒng)，通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識(shí)別度。同時(shí)，規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，加強(qiáng)賬戶管理，落實(shí)實(shí)名制。

今年以來(lái)，為遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，中國(guó)人民銀行會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部等開(kāi)展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)。廣東南方律師事務(wù)所律師甘貴賡認(rèn)為，聯(lián)合整治更應(yīng)涉及給售賣銀行卡提供信息溝通平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)，網(wǎng)站、社交平臺(tái)，應(yīng)與公安部門聯(lián)手從技術(shù)上屏蔽相關(guān)售賣信息，否則應(yīng)當(dāng)追究連帶責(zé)任。安徽大學(xué)社會(huì)學(xué)系副教授王云飛認(rèn)為，應(yīng)適當(dāng)提高銀行卡特別是借記卡的辦理門檻，而且各銀行間要形成溝通體系。同時(shí)，將各部門信用記錄進(jìn)行高度共享、串聯(lián)，將惡意辦卡等行為納入社會(huì)信用懲戒體系，讓“卡販子”無(wú)處容身。

（新華社記者葉前、陳宇軒、陳諾/文）