商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)踐教學(xué)情景設(shè)計(jì)

王曉軒

（內(nèi)蒙古科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，內(nèi)蒙古 包頭 014010）

現(xiàn)代各學(xué)科的發(fā)展對(duì)金融業(yè)務(wù)的影響越來越明顯，金融學(xué)的發(fā)展正向技術(shù)化、工程化、實(shí)證化及微觀化發(fā)展。[1]因此金融課程的教學(xué)趨勢(shì)應(yīng)該是加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐操作能力，提高學(xué)生的能力培養(yǎng)。金融學(xué)專業(yè)課程，長(zhǎng)期以來教學(xué)中理論教學(xué)氛圍重，教學(xué)方式以課堂教學(xué)為主，在現(xiàn)代教學(xué)方法日漸增多，傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)教學(xué)方法必須進(jìn)行改革。加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)是改善金融學(xué)專業(yè)課程建設(shè)的關(guān)鍵。

一、建構(gòu)主義實(shí)驗(yàn)教學(xué)情景理論

教學(xué)設(shè)計(jì)與目標(biāo)是一種愿景的調(diào)整過程，設(shè)計(jì)中反思、協(xié)作，逐步地明晰目標(biāo)，教學(xué)中學(xué)生與教師是協(xié)作關(guān)系，是目標(biāo)與設(shè)計(jì)兩個(gè)過程的逐步遞歸過程。建構(gòu)主義強(qiáng)調(diào)情景學(xué)習(xí)。傳統(tǒng)的教學(xué)中，教學(xué)與情景相互脫離，學(xué)習(xí)者關(guān)注到的是惰性知識(shí)，固有的思維定勢(shì)和行為模式通過教師強(qiáng)加給學(xué)習(xí)者，因此實(shí)驗(yàn)教學(xué)做到了情景的設(shè)定和營(yíng)造，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造了環(huán)境；另一方面，惰性知識(shí)孤立與知識(shí)結(jié)構(gòu)之外，使學(xué)習(xí)者難以進(jìn)行創(chuàng)新。而情景教學(xué)，構(gòu)造有意義的情景教學(xué)內(nèi)容，而教學(xué)情景的復(fù)雜性和獨(dú)特型導(dǎo)致教學(xué)情景難以重復(fù)，學(xué)習(xí)者根據(jù)教學(xué)情景不斷生成知識(shí)概念，因而有很明顯的情景性和隨機(jī)性。實(shí)驗(yàn)教學(xué)的功能情景，正是對(duì)情景教學(xué)的這種獨(dú)特性質(zhì)進(jìn)行詮釋的結(jié)果。

建構(gòu)主義認(rèn)為學(xué)習(xí)者與周圍的環(huán)境所構(gòu)造的情景具有同化和順應(yīng)經(jīng)驗(yàn)的作用，工具、信息資源和環(huán)境組成一定的情景，學(xué)習(xí)者利用各種工具和信息資源建構(gòu)知識(shí)。有意義的建構(gòu)必須建立自覺的主體，自覺的主體成為信息、情景的加工者和能動(dòng)的思考者。情景的創(chuàng)設(shè)是強(qiáng)化建構(gòu)知識(shí)的關(guān)鍵，而按照H.Messner的觀點(diǎn)，認(rèn)知結(jié)構(gòu)的建構(gòu)可以看作是學(xué)習(xí)的過程，學(xué)習(xí)就是認(rèn)知結(jié)構(gòu)的重新建構(gòu)。而情景的變化就是認(rèn)知建構(gòu)的關(guān)鍵。給學(xué)習(xí)者一個(gè)知識(shí)應(yīng)用范圍的情景，促進(jìn)學(xué)習(xí)者對(duì)應(yīng)用情景的理解，促進(jìn)學(xué)習(xí)者建構(gòu)知識(shí)。

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬》實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，實(shí)驗(yàn)場(chǎng)景為學(xué)生確立一種自主學(xué)習(xí)模式，學(xué)生成為學(xué)習(xí)的主體，教師成為學(xué)習(xí)活動(dòng)的設(shè)計(jì)者和管理者。模擬銀行有計(jì)劃地創(chuàng)設(shè)模擬仿真的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提供學(xué)生自我建構(gòu)知識(shí)的場(chǎng)景，通過原始憑證傳遞、賬冊(cè)電子審批、業(yè)務(wù)電子記錄、業(yè)務(wù)電子操作等手段，全面掌握銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)踐教學(xué)方式設(shè)計(jì)

珀金斯認(rèn)為學(xué)習(xí)情景由信息庫(kù)、符號(hào)薄、建構(gòu)工具、任務(wù)情景和任務(wù)管理者構(gòu)成，符號(hào)薄通過符號(hào)界面，將學(xué)習(xí)所得信息整合起來，借助于建構(gòu)工具，認(rèn)知過程得以實(shí)現(xiàn)。

（一）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬教學(xué)業(yè)務(wù)面擴(kuò)展訓(xùn)練

利用實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)境中的軟件實(shí)現(xiàn)虛擬的業(yè)務(wù)環(huán)境，涵蓋銀行主要業(yè)務(wù)的管理，學(xué)生通過仿真模擬完成對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。

（二）實(shí)踐仿真情景構(gòu)建

按照銀行的業(yè)務(wù)模塊設(shè)計(jì)實(shí)踐仿真情景，學(xué)生與客戶發(fā)生模擬業(yè)務(wù)關(guān)系。

（三）知識(shí)體系自主構(gòu)建

實(shí)踐仿真模擬以學(xué)生為中心，以學(xué)生自主性學(xué)習(xí)為主，在仿真實(shí)踐中，學(xué)生收集信息，模擬角色，熟悉流程，制定計(jì)劃，反饋控制，評(píng)估成果。教師是組織者、指導(dǎo)者和伙伴。

（四）團(tuán)隊(duì)合作，場(chǎng)景信息交流，共享知識(shí)構(gòu)建

實(shí)踐仿真模擬采取學(xué)生小組的形式進(jìn)行訓(xùn)練，對(duì)學(xué)生在仿真模擬中的知識(shí)構(gòu)建，通過小組相互溝通，相互交流的方式，實(shí)現(xiàn)知識(shí)共享。實(shí)踐完成后，小組根據(jù)討論的情況，提交總結(jié)和實(shí)驗(yàn)報(bào)告，培養(yǎng)學(xué)生表達(dá)總結(jié)和撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告的能力。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以安全性為重要前提，遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)踐不可能進(jìn)入銀行真實(shí)的環(huán)境中，這就決定了仿真模擬的必要性。

三、實(shí)踐教學(xué)知識(shí)體系的設(shè)計(jì)

為培養(yǎng)能在國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)從事金融產(chǎn)品和金融工具的設(shè)計(jì)與開發(fā)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、公司金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理等工作的復(fù)合型人才，教學(xué)中應(yīng)注重學(xué)生國(guó)際金融、證券投資和金融工程基本理論和知識(shí)，以及數(shù)理分析和統(tǒng)計(jì)分析能力方面。這除了需要大量的數(shù)據(jù)資源平臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)金融模型以外，還需要可以進(jìn)行實(shí)證研究、證券分析、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資策略分析的學(xué)習(xí)平臺(tái)才能更加高效率地達(dá)到培養(yǎng)這種復(fù)合人才的目標(biāo)。

商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)室通過專業(yè)平臺(tái)的搭建，開展高端金融課題研究、證券投資研究、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制研究的同時(shí)可以利用先進(jìn)的軟件，把科研的成果有效轉(zhuǎn)化到行業(yè)應(yīng)用中來；同時(shí)在實(shí)驗(yàn)室工具搭建的基礎(chǔ)之上，通過專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)和教學(xué)軟件的提供，提高學(xué)生技能、素質(zhì)教育。

商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)室培養(yǎng)學(xué)生掌握國(guó)內(nèi)外金融產(chǎn)品和金融工具的設(shè)計(jì)與開發(fā)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、公司金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面的能力，培養(yǎng)學(xué)生掌握國(guó)際金融、證券投資和金融工程基本理論和知識(shí)，以及數(shù)理分析和統(tǒng)計(jì)分析能力項(xiàng)目提供大量的數(shù)據(jù)資源平臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)金融模型以外，還可以進(jìn)行實(shí)證研究、證券分析、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資策略分析。

實(shí)驗(yàn)中，采用了“商業(yè)銀行仿真實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)中心”整體解決方案，通過引入銀行真實(shí)的系統(tǒng)，建立仿真實(shí)驗(yàn)中心，開展面向?qū)W生的銀行仿真業(yè)務(wù)及管理?！渡虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬》通過金融創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)決策、和業(yè)務(wù)操作相互掛鉤，整體解決學(xué)生模擬投資的現(xiàn)實(shí)環(huán)境。下圖1是設(shè)計(jì)的商業(yè)銀行仿真實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

圖1：商業(yè)銀行仿真實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

四、實(shí)踐基礎(chǔ)模塊的設(shè)計(jì)

情境認(rèn)知能更大程度地彌補(bǔ)認(rèn)知中依靠規(guī)則和信息描述導(dǎo)致的情景單調(diào)，通過重視文化和情境進(jìn)行有意識(shí)地推理和思考，可以完善認(rèn)知的情景單調(diào)。情境認(rèn)知充分利用了人對(duì)于個(gè)體和社會(huì)層面的興趣，個(gè)體心理的這種興趣導(dǎo)致情境認(rèn)知與人工智能、神經(jīng)科學(xué)、語(yǔ)言學(xué)和心理學(xué)存在著共鳴點(diǎn)。情境認(rèn)知是個(gè)體認(rèn)知在物理和社會(huì)的情境脈絡(luò)中建構(gòu)。知識(shí)的建構(gòu)不是事實(shí)和規(guī)則的集聚，而是以社會(huì)成員角色為基礎(chǔ)的一些列適應(yīng)變化的表征。知識(shí)是通過情境認(rèn)知進(jìn)行新的定位，知識(shí)高度相關(guān)與情境，從而知識(shí)變成了人的認(rèn)知協(xié)調(diào)過程。[2]

學(xué)習(xí)遷移是新穎情境中學(xué)習(xí)的重構(gòu)，學(xué)習(xí)情境與應(yīng)用情境可以更好地建構(gòu)學(xué)習(xí)過程，情境中的學(xué)習(xí)遷移具有較強(qiáng)的生成性和延續(xù)性。個(gè)體學(xué)習(xí)過程中，知識(shí)的更換和建構(gòu)取決于個(gè)體與社會(huì)情境的互動(dòng)。為了很好的展現(xiàn)教學(xué)情境，《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬》課程對(duì)實(shí)驗(yàn)?zāi)K進(jìn)行了情境設(shè)計(jì)。突出實(shí)踐的教學(xué)環(huán)境和氛圍，展現(xiàn)各教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)踐教學(xué)情境。

商業(yè)銀行仿真實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)中心情境教學(xué)中主要分為六大模塊：實(shí)驗(yàn)基礎(chǔ)模塊、投資理財(cái)模塊、柜面業(yè)務(wù)模塊、電子銀行模塊、中臺(tái)管理模塊、分析決策模塊。

這六個(gè)模塊是課堂教學(xué)和仿真實(shí)訓(xùn)的重要情境，六個(gè)模塊之間的相互輔助和作用，同時(shí)對(duì)應(yīng)真實(shí)銀行工作環(huán)境和崗位，投資理財(cái)模塊、柜面業(yè)務(wù)模塊和電子銀行模塊主要針對(duì)銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)，中臺(tái)管理模塊主要針對(duì)銀行中臺(tái)業(yè)務(wù)，分析決策模塊主要針對(duì)銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)中心以仿真模擬商業(yè)銀行各項(xiàng)綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)及研發(fā)、投資和風(fēng)控部門的業(yè)務(wù)為主，兼具業(yè)務(wù)培訓(xùn)、VIP客戶體驗(yàn)投資功能，在軟件配置上選用一系統(tǒng)國(guó)際最先進(jìn)的創(chuàng)新金融工具進(jìn)行整個(gè)軟件環(huán)境的搭建，通過這些模塊共同搭建的實(shí)驗(yàn)中心的整體環(huán)境，從真正意義上實(shí)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)中心的整體化和仿真性。

實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)過程中，會(huì)面臨著軟件資源眾多的問題，實(shí)驗(yàn)資源的管理以及實(shí)驗(yàn)過程的監(jiān)控、學(xué)生考勤等工作會(huì)給實(shí)驗(yàn)室老師或管理員增加更多的負(fù)擔(dān)?！渡虡I(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬》教學(xué)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)中，通過單點(diǎn)登錄技術(shù)和先進(jìn)的用戶管理設(shè)計(jì)，將系統(tǒng)內(nèi)外的各種軟件系統(tǒng)軟件按類別納入到金融實(shí)訓(xùn)管理平臺(tái)內(nèi)，同時(shí)輔以萬能大屏控制系統(tǒng)，方便高校風(fēng)采展示；通過強(qiáng)大的銀行產(chǎn)品培訓(xùn)系統(tǒng)，達(dá)到學(xué)生“知其然，知其所以然”的目標(biāo)；最后利用銀行業(yè)務(wù)評(píng)測(cè)教學(xué)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)員銀行業(yè)務(wù)掌握情況的自動(dòng)評(píng)測(cè)、考核及統(tǒng)計(jì)。

五、商業(yè)銀行綜合實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)

（一）人才培養(yǎng)方面

金融綜合實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)是培養(yǎng)復(fù)合型經(jīng)濟(jì)管理創(chuàng)新人才的有效途徑。在人才培養(yǎng)方面，面向21世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)管理人才，必須適應(yīng)信息化和國(guó)際化要求，具有綜合能力強(qiáng)和富有創(chuàng)新能力的基本素質(zhì)，僅靠傳統(tǒng)的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)教育是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決問題的。理論和實(shí)踐相輔相成，因此，應(yīng)該以信息技術(shù)為平臺(tái)，以專業(yè)化軟件為工具，借助科學(xué)的教學(xué)體系設(shè)計(jì)達(dá)到培養(yǎng)創(chuàng)新人才的教學(xué)效果，使學(xué)生在受到良好的專業(yè)教育與專業(yè)技能訓(xùn)練的同時(shí)，獲得對(duì)專業(yè)知識(shí)、專業(yè)活動(dòng)的系統(tǒng)理解與認(rèn)識(shí)，在現(xiàn)代教育技術(shù)基礎(chǔ)上真正搭建起一個(gè)培養(yǎng)復(fù)合型人才的舞臺(tái)。

（二）學(xué)科建設(shè)方面

隨著大學(xué)教育從精英教育向大眾教育的轉(zhuǎn)變，高校大規(guī)模擴(kuò)招，在校生急劇增加，導(dǎo)致我國(guó)的就業(yè)形勢(shì)很不樂觀，用人單位對(duì)畢業(yè)生動(dòng)手實(shí)踐能力的要求越來越高，客觀上要求加強(qiáng)學(xué)校的實(shí)驗(yàn)、實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)來講，應(yīng)當(dāng)重視市場(chǎng)需求的導(dǎo)向作用，在課程體系設(shè)計(jì)中增加實(shí)驗(yàn)教學(xué)的分量，培養(yǎng)學(xué)生掌握必備的金融基礎(chǔ)理論和銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，讓他們今后能從事銀行柜臺(tái)、銀行信貸、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)核保與理賠、理財(cái)規(guī)劃等專業(yè)高層次的高素質(zhì)技能型人才。

（三）業(yè)界合作方面

依托金融綜合實(shí)訓(xùn)基地，充分運(yùn)用院校在區(qū)域影響地位和資源脈絡(luò)，針對(duì)業(yè)界開展短期專題性培訓(xùn)業(yè)務(wù)。邀請(qǐng)海內(nèi)外財(cái)經(jīng)領(lǐng)域?qū)W者、專家、教授和業(yè)界精英，基于學(xué)院提供的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用資源和先進(jìn)實(shí)驗(yàn)培訓(xùn)環(huán)境，可以開展一系列熱門課題，開展高端熱門的財(cái)經(jīng)創(chuàng)新培訓(xùn)課程。

（四）教學(xué)方面

維果斯基認(rèn)為，人對(duì)于要面對(duì)的問題與自己的能力可能存在差距，而自己的能力可以借助最鄰近發(fā)展區(qū)，去提高自身能力從而解決問題。因此教學(xué)問題就是不停頓地將人的智力進(jìn)行階梯式的引導(dǎo)，“最鄰近發(fā)展區(qū)”類似于腳手架，教學(xué)的任務(wù)就是不斷地讓學(xué)生在腳手架之間遞進(jìn)。以概念框架為基礎(chǔ)建立問題情境，由教師啟發(fā)引導(dǎo)，學(xué)生獨(dú)立探索，沿著情境逐步建立概念和認(rèn)知，在情境中要通過對(duì)話協(xié)作等方式提高學(xué)習(xí)效果，最后對(duì)學(xué)習(xí)進(jìn)行評(píng)價(jià)。這些是支架式教學(xué)的主要過程。[3]在認(rèn)知周圍環(huán)境中，對(duì)外部世界的構(gòu)建是與自身認(rèn)知結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的，人對(duì)環(huán)境的相互作用可以歸結(jié)為“同化”與“順應(yīng)”。當(dāng)現(xiàn)有的圖式不能同化新信息時(shí)，以修改或創(chuàng)造為主的順應(yīng)過程就幫助人去尋找新的平衡。建構(gòu)就是認(rèn)知結(jié)構(gòu)通過同化與順應(yīng)逐步平衡建立的。

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬》重構(gòu)課程體系，改革教學(xué)內(nèi)容和模式。通過專業(yè)的課程體系設(shè)計(jì)，強(qiáng)化基礎(chǔ)課程為專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)服務(wù)的功能，以專業(yè)課教學(xué)改革帶動(dòng)基礎(chǔ)課程改革，結(jié)合專業(yè)屬性開設(shè)和整合課程。按照上述思路，銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)相關(guān)專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)可通過此方案開展了深入的行業(yè)調(diào)研，重點(diǎn)分析金融相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生的主要就業(yè)崗位及崗位典型工作任務(wù)，明確了崗位基本技能、崗位核心技能及職業(yè)拓展能力。在分析相關(guān)崗位職業(yè)能力的基礎(chǔ)上，結(jié)合其完成實(shí)際工作所需要的專業(yè)理論、專業(yè)技能、職業(yè)道德以及金融保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)職業(yè)資格認(rèn)證等因素，構(gòu)建由基本綜合素質(zhì)課、職業(yè)基礎(chǔ)能力課、職業(yè)核心能力課、職業(yè)拓展能力課所組成的課程體系，如下圖2所示。

圖2 實(shí)踐體系設(shè)計(jì)圖

[1]祝文峰.模擬銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)在金融學(xué)專業(yè)課中的應(yīng)用——以《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》課程為例[J].湖南科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2010(5).

[2] 何克抗.建構(gòu)主義的教學(xué)模式、教學(xué)方法與教學(xué)設(shè)計(jì)[J].北京師范大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，1997(5).

[3] 王文靜.情境認(rèn)知與學(xué)習(xí)理論:對(duì)建構(gòu)主義的發(fā)展[J].全球教育展望，2005(4).