溫州金融改革對佛山民間金融發(fā)展的啟示

強南囡

（佛山廣播電視大學(xué)教務(wù)處，廣東佛山528000）

溫州金融改革對佛山民間金融發(fā)展的啟示

強南囡

（佛山廣播電視大學(xué)教務(wù)處，廣東佛山528000）

佛山與溫州有著民營經(jīng)濟發(fā)達，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似的特點。兩地經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好，趨勢相同。此外，還面臨著“中小企業(yè)多而融資難，民間資本多而投資難”的問題。為探索這一難題的解決途徑，國家2012年在溫州設(shè)立金融綜合改革試驗區(qū)，致力于引導(dǎo)民間金融陽光化、規(guī)范化。溫州金融改革的經(jīng)驗與成效對佛山民間金融發(fā)展具有一定的借鑒意義。

民間金融；金融改革；民間借貸；溫州；佛山

佛山與溫州有著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似、經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好、發(fā)展趨勢相同的特點。同時，兩地還面臨著“中小企業(yè)多而融資難，民間資本多而投資難”（以下簡稱“兩多兩難”）的問題。自從美國金融危機爆發(fā)后，國內(nèi)外市場動蕩不斷，以往的“中國制造”優(yōu)勢逐漸減弱。一方面，溫州民營經(jīng)濟高度發(fā)達，產(chǎn)生的巨大民間資本在逐利過程中尋找新投資渠道，當(dāng)公開的投資渠道無法滿足其回報需求時，必然進行地下活動；另一方面，由于受到多種因素的影響，中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中所需要的資金難以借助銀行貸款解決，被迫通過高利貸進行融資，高昂的資金成本給正常生產(chǎn)經(jīng)營埋下隱患并最終引發(fā)民間借貸危機，溫州金融改革（以下簡稱“溫州金改”）在此背景下展開，其經(jīng)驗與成效對佛山來說具有積極的借鑒意義。

一、溫州金融改革概述

（一）溫州金融改革背景

從生物科學(xué)的共生理論角度來看，民間金融與中小企業(yè)之間存在著內(nèi)在的共生性與和諧性［1］。一方面，民間金融機構(gòu)發(fā)揮優(yōu)化社會金融資源配置的功能，將所籌集的資金提供給中小企業(yè)，以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求；另一方面，中小企業(yè)利用從民間金融機構(gòu)獲得的資金創(chuàng)造價值，由此累積下的利潤形成了對民間金融市場的資金補充，溫州的民營經(jīng)濟與民間金融正是在這種共生模式下快速發(fā)展。然而，這種共生模式受到多種因素的影響，最終被打破。

1.實體經(jīng)濟整體下滑

溫州外貿(mào)依存度較高（2008-2012各年均超過35％），海外市場供需變化對溫州經(jīng)濟影響較大。受金融危機、債務(wù)危機影響，歐美市場需求下降，從而導(dǎo)致溫州實體經(jīng)濟整體下滑。此外，根據(jù)溫州市統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)來看，溫州的消費增速在2012年也明顯滑落，從2011年的18.10％大幅降低至9.10％，比2008至2009年金融危機期間的消費增速（分別為19.50％和16.80％）低得多。出口和消費增長的滑落造成工業(yè)生產(chǎn)下降，2012年溫州實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值6839.36億元，比上年下降0.5％，實體經(jīng)濟利潤空間被不斷壓縮。

2.民間借貸利率不斷攀升

由于受到金融危機、債務(wù)危機的影響，2011年前后，中國面臨巨大的國內(nèi)外通脹壓力。在此背景下，央行選擇采取穩(wěn)健貨幣政策，如提高準備金率、控制信貸規(guī)模等，銀行放貸意愿隨之下降，中小企業(yè)貸款難度加大，從而需要尋求其他融資渠道，如此一來，民間借貸的重要性愈發(fā)凸顯，民間借貸利率水平大幅上漲［2］。由于實體經(jīng)濟利潤下滑、存款負利率，越來越多的資本離開實體經(jīng)濟，轉(zhuǎn)向投機領(lǐng)域，大量民間資本演變成“炒樓”、“炒蒜”等投機行為的“游資”和“熱錢”［3］，由此，民間借貸利率被進一步推高。2011年，實體經(jīng)濟利潤下滑，房地產(chǎn)市場持續(xù)不景氣，部分企業(yè)主因經(jīng)營不善或投資失敗而無法承受不斷上漲的借款成本，溫州民間借貸危機就此發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計，2011年溫州有兩百多家企業(yè)破產(chǎn)，數(shù)名企業(yè)家自殺，幾十家企業(yè)老板失蹤［4］，并由此引發(fā)工人討要工資、供貨商索要貨款等群體性事件，給社會穩(wěn)定造成極大危害［5］。

（二）溫州金融改革的情況

在溫州民間借貸危機的驅(qū)動下，政府決定推動強制性制度變遷［6］。2012年國務(wù)院批準設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，溫州金改由此拉開帷幕，至今已歷時兩年多，其成效總結(jié)如表1所示。

表1 溫州金融改革成效

（續(xù)上表）

溫州金改兩年來，在民間金融市場規(guī)范化、陽光化等多方面進行了有益探索，諸如民間借貸服務(wù)中心、溫州指數(shù)等多項改革試點項目成效明顯，其運行模式也陸續(xù)被復(fù)制到其他地方。

二、溫州與佛山經(jīng)濟金融發(fā)展情況對比

（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似

根據(jù)佛山和溫州統(tǒng)計局公布2012年的數(shù)據(jù)，兩地的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似，第一產(chǎn)業(yè)在當(dāng)?shù)氐貐^(qū)生產(chǎn)總值中占比極小（分別為1.93％和3.09％），經(jīng)濟發(fā)展基本上由第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)驅(qū)動，其中以第二產(chǎn)業(yè)為主（分別為62.47％和50.49％），第三產(chǎn)業(yè)為輔（分別為35.60％和46.41％）。然而，兩地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展卻各具特色，溫州企業(yè)大多為低端制造業(yè)，通常采用低成本、低附加值、低水平模仿的“三低模式”［10］，自主創(chuàng)新能力不足，在整個工業(yè)產(chǎn)值中，高新產(chǎn)品產(chǎn)值占比僅5％［11］。佛山擁有家用電器、機械裝備、陶瓷建材等十大優(yōu)勢行業(yè)，并在此基礎(chǔ)上，迅速發(fā)展出一批高端的新興產(chǎn)業(yè)，如汽車零配件、照明、光電、新醫(yī)藥、新材料等，逐步形成日趨成熟、完善的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，全市擁有產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)、省級以上產(chǎn)業(yè)基地和專業(yè)鎮(zhèn)多達92個［12］。由此可見，溫州的實體經(jīng)濟相對低端，基礎(chǔ)更為薄弱，較容易引發(fā)民間借貸危機。

（二）經(jīng)濟發(fā)展趨勢相同

由于佛山和溫州的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似，因此兩地的經(jīng)濟發(fā)展也衍生出大致相同的趨勢。

圖1 佛山與溫州的地區(qū)生產(chǎn)總值與增長率

由圖1可見，不論是地區(qū)生產(chǎn)總值還是其增長率，佛山均遠高于溫州，但兩地的兩個數(shù)值變化趨勢基本一致。2008-2012年，兩地地區(qū)生產(chǎn)總值持續(xù)增長，佛山的增幅高達53.23％；溫州的增長幅度為50.56％，略低于佛山。2010年兩地地區(qū)生產(chǎn)總值增長率較前一年都略有上升，隨后兩年則逐年下降，其變化趨勢大體相近。

（三）民間資本豐富

將地區(qū)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額與全國水平進行對比可以看出地區(qū)民間資本的豐富程度。據(jù)中國統(tǒng)計年鑒，2012年，全國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額399 551億元，總?cè)丝?3.54億人，由此可得出全國人均城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額29 509元。同時，根據(jù)佛山和溫州統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)也可計算出，2012年，佛山人均城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額71 832元，溫州為45 213元，均遠高于全國水平?？梢?，兩地民間資本都比較豐富，且佛山更具藏富于民的特點。根據(jù)中國人民銀行溫州中心支行2011年發(fā)布的《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸規(guī)模高達1 100億元，約有59.67％的企業(yè)、89％的個人參與其中；據(jù)統(tǒng)計，2012年，佛山居民用于購買理財產(chǎn)品的資金數(shù)額約700億元；證券交易成交總額（不含權(quán)證）為12 806億元，占全省的16％，期貨交易額11 037億元，約為全省的六分之一，證券及期貨交易量均在全省排名第2位（不含深圳）。

（四）中小企業(yè)數(shù)量眾多，融資困難

截至2012年，溫州工商登記在冊私營企業(yè)8萬家、個體工商戶34.5萬戶，90％以上的民營企業(yè)都是小型和微型企業(yè)，大、中型民營企業(yè)分別只有18家和599家，2011年小微企業(yè)72％的資金來源依賴民間借貸及自有資金［13］。佛山的情況與溫州類似，據(jù)不完全統(tǒng)計，佛山2012年工商登記注冊企業(yè)達到36.8萬戶，其中小微工業(yè)企業(yè)數(shù)量超過10萬家，目前僅有4萬家企業(yè)從各金融機構(gòu)獲得貸款，仍有超過85％的中小微企業(yè)由于缺乏抵押物而難以從銀行獲得必要資金，只能尋求其他的融資渠道。

（五）民間金融發(fā)展各有特色

佛山與溫州民間資本豐富兩地民間金融活動也比較活躍，其民間金融發(fā)展情況對比如表2所示。

表2 佛山與溫州民間金融發(fā)展對比

資料來源：此表材料根據(jù)佛山統(tǒng)計局、佛山市委市政府、佛山市金融局、溫州統(tǒng)計局、溫州金融辦相關(guān)材料以及溫州日報［7］、金融時報［8］相關(guān)報道整理。

從表2的對比分析可見，佛山與溫州在民間金融發(fā)展上均取得一些成績，兩地都出臺了支持民間金融發(fā)展、改革、創(chuàng)新的政策，并在民間金融機構(gòu)與民間融資體系建設(shè)、金融創(chuàng)新等方面都進行了有益探索，但是探索的項目卻不盡相同、各具特色。鑒于兩地在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟發(fā)展趨勢、面臨問題等方面有相似之處。因此，溫州在民間金融體系建設(shè)完善方面探索對佛山有重要借鑒意義。

三、佛山民間金融存在的問題

佛山毗鄰港澳，具備扎實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和良好的金融環(huán)境，與廣州、深圳等大城市在金融改革創(chuàng)新上形成錯位發(fā)展。佛山市委書記劉悅倫表示，佛山近年來按照“政府超前引領(lǐng)、金融市場運作”的金融發(fā)展方式，充分發(fā)揮金融服務(wù)平臺的優(yōu)勢，積極推動金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合?？梢哉f，佛山有著不亞于溫州的經(jīng)濟基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，金融環(huán)境較溫州更為穩(wěn)健，但是由于受到各種因素的制約，也面臨著一些問題。

（一）融資難與融資貴

2012年佛山生產(chǎn)總值增速僅為8.2％，與前幾年相比有較大幅度下降，企業(yè)經(jīng)營的難度有所增加。在各方搜集的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨的主要問題中，“融資難與融資貴”問題尤為突出。據(jù)不完全統(tǒng)計，佛山工商登記注冊的企業(yè)約有37萬戶，小微工業(yè)企業(yè)數(shù)量超過10萬家，但是僅有約4萬家企業(yè)能夠從各類金融機構(gòu)獲得貸款，仍有85％以上的中小微企業(yè)因缺乏抵押物而難以從銀行獲得必要資金，只能尋求其他融資渠道，由此帶來的高昂融資成本成為企業(yè)經(jīng)營的重大障礙，嚴重制約其發(fā)展壯大。

（二）金融資源配置效率不高

佛山金融機構(gòu)存貸比總體水平較低，雖然在2008-2012年間由52.52％提高到62.86％，但仍低于與佛山經(jīng)濟水平相當(dāng)?shù)臒o錫（72.54％）等城市。雖然高存貸比不利于風(fēng)險防范，因為銀行需要留有一定資金以應(yīng)付儲戶提存及其自身經(jīng)營開支［15］，但如果該比率過低則說明金融機構(gòu)可能存在較多閑置資金，這不但影響其盈利能力，還會影響其發(fā)揮優(yōu)化社會金融資源配置的功能。因此，從佛山目前的存貸比情況來看，其金融資源配置有待優(yōu)化，金融資源利用率也有待提高。

（三）金融創(chuàng)新不足

長期以來，為降低風(fēng)險、保障自身利益，金融機構(gòu)大多偏重于有資產(chǎn)抵押、有擔(dān)保的貸款客戶，對于輕資產(chǎn)的中小企業(yè)來說，融資難的問題尤為突出。目前，在已建成的首個國家級知識產(chǎn)權(quán)投融資試驗區(qū)的大環(huán)境下，佛山已開展知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資試點，但在實際操作中，由于銀行缺乏確認知識產(chǎn)權(quán)價值的有效方法，同時，處置知識產(chǎn)權(quán)交易市場也欠缺，知識產(chǎn)權(quán)重組、運營、交易、兼并、變現(xiàn)難以實現(xiàn)，加大了銀行放貸的難度和顧慮，所以銀行在進行信貸審批時依然要求實物抵押，通常要加上擔(dān)保、保險等貸款條件。

（四）政府作用有待強化

佛山扶持產(chǎn)業(yè)科技金融融合發(fā)展的財政資金主要分散于科技、經(jīng)信、發(fā)改等部門，對企業(yè)的扶持多采用簡單、零星的補貼方式，無法發(fā)揮其引導(dǎo)投資的杠桿作用。與此同時，政府與金融機構(gòu)之間的風(fēng)險分擔(dān)尚未明確，導(dǎo)致企業(yè)在申請擔(dān)?；疬^程中受到較多限制。此外，由于民間金融市場情況復(fù)雜，金融監(jiān)管部門“垂直管理、分業(yè)監(jiān)管”的管理體制已難以適應(yīng)民間金融發(fā)展的需求，從而導(dǎo)致出現(xiàn)多頭管理或多頭不管的情況［1］。佛山金融案件和危機時有發(fā)生，可見對民間金融監(jiān)管不足已成為制約其發(fā)展的重要問題。

四、溫州金融改革對佛山的啟示

（一）民間金融市場規(guī)范化

溫州金改的經(jīng)驗說明，必須有完善的政策環(huán)境來保證金融改革的順利實施，不但要通過試點區(qū)域積累經(jīng)驗，為中央制定相關(guān)法規(guī)夯實基礎(chǔ)；還需要各地方在中央政策的大環(huán)境下進行特色區(qū)域性制度建設(shè)。對佛山來說，要激活民間資本，推動其與實體經(jīng)濟融合發(fā)展，同樣需要法治環(huán)境的營造。

1.出臺民間金融管理政策

借鑒溫州為規(guī)范民間金融市場出臺的《溫州市民間融資管理條例》、《溫州市民間融資管理條例實施細則》以及香港的《香港放債人條例》等法規(guī)，制定與地方實際情況相符的條例與細則，不但要明確民間金融機構(gòu)的準入條件、業(yè)務(wù)范圍、資金來源、借貸方式、風(fēng)險防控等基本要求，還要明確民間借貸活動的契約、登記、備案、注銷等程序［16］，以保證民間金融市場運行有法可依，促進民間金融市場健康可持續(xù)發(fā)展。

2.加強民間金融管理

給予放貸人審查貸出資金使用情況的權(quán)利，完善違約懲罰機制和明確放貸人索債方式。地方政府監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期和不定期地檢查轄區(qū)內(nèi)民間借貸情況，切實保護放貸人權(quán)益。由此，民間金融市場管理得以規(guī)范，并為國家出臺民間借貸方面的法律法規(guī)提供重要的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗依據(jù)。

（二）民間金融信息公開化

為防范因民間金融活動的隱秘性特征而帶來的金融風(fēng)險，應(yīng)不斷促進民間金融信息公開化。

1.組織進行信息采集

借鑒溫州民間借貸登記服務(wù)中心的經(jīng)驗，通過民間融資備案管理制度來完善民間金融信息采集機制，借助為借貸雙方提供信息發(fā)布、合約公證與登記等服務(wù)之機，采集數(shù)據(jù)，為民間借貸數(shù)據(jù)庫的建設(shè)奠定基礎(chǔ)，從而也為監(jiān)管部門對民間借貸的利率水平、規(guī)模、方式及風(fēng)險等進行監(jiān)控與評估提供數(shù)據(jù)支持；同時，參照“溫州指數(shù)”的模式發(fā)布“佛山指數(shù)”，促進民間借貸市場逐步形成“公平、公正、公開”的定價機制，遏制“高利貸”現(xiàn)象出現(xiàn)，防范民間金融風(fēng)險。

2.建立信息分享機制

目前由于受多種因素制約，民間融資機構(gòu)在接入征信系統(tǒng)時往往受到限制，不利于其審貸，防范信貸風(fēng)險。佛山吸取溫州金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺、金融監(jiān)測報數(shù)平臺、人民銀行征信分中心、中小企業(yè)金融綜合服務(wù)網(wǎng)等項目的經(jīng)驗，完善個人與企業(yè)信用評級制度，建立各部門信息聯(lián)網(wǎng)查詢機制，建設(shè)有佛山特色的數(shù)據(jù)平臺，將企業(yè)的水電費、稅收、訂單、進貨等信息完整記錄，為民間金融機構(gòu)審貸提供依據(jù)。此外，還可以設(shè)立認證機構(gòu)、信用評級機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)估值機構(gòu)、市場潛力評價調(diào)查機構(gòu)等中介機構(gòu)作為補充。

（三）民間金融產(chǎn)品市場化

金融產(chǎn)品市場化是借貸市場資源優(yōu)化配置的有效途徑，不但可以促進資金價格體制的完善，還可使國家貨幣政策從目前的偏重數(shù)量手段發(fā)展到偏重價格手段，解決現(xiàn)行數(shù)量調(diào)控手段下中小企業(yè)融資難題。

1.金融產(chǎn)品的價格-利率水平市場化

央行2012年出臺的擴大利率浮動空間的政策給予金融機構(gòu)更大的定價權(quán)，其中，放開存款利率上限意味著金融機構(gòu)可以通過更高的利率水平來吸收存款，但即使是上浮10％以后的存款利率水平依然較低，無法與民間金融機構(gòu)的風(fēng)險水平相匹配，導(dǎo)致其資金來源受到一定限制。為了保證民間金融機構(gòu)能夠與其他金融機構(gòu)公平競爭，存貸款利率的上下浮動空間還需進一步擴大，利率水平應(yīng)由市場供求決定。國家“十二五”規(guī)劃已明確提出要“穩(wěn)步推進利率市場化改革”，在此背景下，佛山應(yīng)以積極的態(tài)度、謹慎的原則參與進去，既要保證利率水平的市場化，又要防止因過度競爭而導(dǎo)致的利率水平的劇烈波動。因此，佛山可借助SHIBOR，根據(jù)金融運作成本與風(fēng)險確定基準利率，并以此為基礎(chǔ)，在行業(yè)內(nèi)部組織協(xié)商，以市場供求為原則，確定合理的價格競爭區(qū)間，達成市場利率水平的共識［17］。

2.金融產(chǎn)品品種市場化

佛山已有政府中小企業(yè)信用擔(dān)?；?、區(qū)域集優(yōu)債融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品與服務(wù)解決了部分問題，但并不能完全滿足市場需求，例如截至目前發(fā)行的兩批區(qū)域集優(yōu)債只為9家企業(yè)解決了資金問題；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點舉步維艱，銀行的信貸審批依然很看重實物抵押。佛山可參考溫州金改的創(chuàng)新經(jīng)驗，在定向集合資金、定向債等方面進行益探索，以滿足市場多樣化的投、融資需求。

（四）民間金融市場發(fā)展產(chǎn)業(yè)化

近年來，佛山民間金融組織體系不斷得到完善，但依然無法滿足實體經(jīng)濟的融資需求，還需要培育更多的民間融資機構(gòu)以及完善各種配套建設(shè)，實現(xiàn)民間金融市場發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化。

1.培育民間融資機構(gòu)

大量實證分析表明，金融業(yè)中普遍存在著一種基于規(guī)模的專業(yè)化分工，即大金融機構(gòu)主要向大企業(yè)提供貸款，小金融機構(gòu)主要向小企業(yè)提供貸款［18］。因此，為了滿足各種企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)的資金需求，必須建立一個多層次、多形式、全覆蓋的融資體系，在該體系中，各種類型的民間融資機構(gòu)的存在必不可少。同時，為了保證其質(zhì)量，還必須建立和完善市場準入與退出機制。在市場準入方面，應(yīng)明確經(jīng)營者資格、資本數(shù)額等標準，允許達到標準及符合市場需求的民間資本發(fā)起設(shè)立民間金融機構(gòu)；在市場退出方面，要堅持公平競爭、優(yōu)勝劣汰的原則，并以完善的存款保險制度作為民間金融機構(gòu)市場退出的后盾。

2.營造民間融資機構(gòu)發(fā)展環(huán)境

佛山民間融資機構(gòu)的發(fā)展并不順暢，遇到一些政策方面的限制，例如只允許擔(dān)保公司20％的資本金做投資，創(chuàng)投公司的出資實行實收資本制。這些規(guī)定雖然有助于防范金融風(fēng)險，但并沒有考慮到民間融資機構(gòu)間發(fā)展的差異性。對于業(yè)績較好、發(fā)展成熟的民間融資機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)借鑒溫州出臺的《加快小額貸款公司發(fā)展三年行動計劃》等政策，給予支持，助其發(fā)展。同時，為了抑制金融投機行為，促進民間資本與實體經(jīng)濟融資項目的有效對接，佛山可參照溫州蒼南金融超市、中小企業(yè)融資服務(wù)中心、溫州中小企業(yè)金融綜合服務(wù)網(wǎng)等項目的經(jīng)驗，建設(shè)佛山中小企業(yè)金融服務(wù)平臺，解決民間金融投、融資項目對接的難題。

（五）民間金融監(jiān)管體系分層次化

有效監(jiān)管依賴于完善的監(jiān)管體系，佛山應(yīng)借鑒溫州在金融監(jiān)管方面積累的經(jīng)驗，采取短期性的應(yīng)急措施與長期性的制度建設(shè)相結(jié)合的標本兼治的對策，對佛山民間金融市場進行監(jiān)管［19］。此外，還可以借鑒國外關(guān)于民間金融監(jiān)管的經(jīng)驗和模式，建立中央與地方聯(lián)合的分層次監(jiān)管體系［20］。

1.中央監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)進行宏觀層面的監(jiān)管

中央監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)民間金融機構(gòu)發(fā)展形勢，及時總結(jié)試點改革地區(qū)的經(jīng)驗，出臺相關(guān)政策，將民間金融機構(gòu)的設(shè)立、運營、市場退出等監(jiān)管標準規(guī)范化。建立完善的民間借貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，明確民間金融風(fēng)險的監(jiān)測指標體系，與地方金融監(jiān)管部門合作，對采集到的民間借貸的相關(guān)數(shù)據(jù)進行研究分析，并將分析結(jié)果公開發(fā)布，為地方監(jiān)管部門進行微觀層面地監(jiān)管提供市場運行情況、風(fēng)險狀況等方面的依據(jù)。

2.地方政府負責(zé)進行微觀層面的監(jiān)管

除宏觀層面的監(jiān)管外，佛山還應(yīng)該明確民間金融監(jiān)管機構(gòu)——金融局，并與工商、公安等部門分工合作，共同對民間金融市場及參與主體進行業(yè)務(wù)層面的監(jiān)管，具體負責(zé)融資登記、備案及統(tǒng)計工作。同時，還要定期與不定期地對民間金融活動進行審查，做好民間借貸的跟蹤、監(jiān)測、調(diào)查及分析，實時監(jiān)控民間借貸的資金來源、投向及規(guī)模，并以此為基礎(chǔ)對民間金融風(fēng)險進行預(yù)警。此外，借鑒《溫州市人民政府關(guān)于加強地方金融監(jiān)管工作的實施意見》和金融審判庭的經(jīng)驗，探索成立佛山金融案犯罪偵查支隊、金融仲裁院、金融法庭等，形成完備的司法保障體系，對于非法集資、高利貸、金融詐騙等違法行為予以嚴厲打擊。

綜上所述，溫州金融改革的經(jīng)驗與成效對完善佛山民間金融體系建設(shè)有著重要意義，應(yīng)當(dāng)從市場規(guī)范化、信息公開化、產(chǎn)品市場化、發(fā)展產(chǎn)業(yè)化、監(jiān)管分層次化五個方面對佛山民間金融體系進行完善。

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【責(zé)任編輯：劉嶺峰】

The Implications of Wenzhou Financial Reform to Foshan Private Financial Development

QIANGNan-nan
(Academic Affair Office,Foshan Radio＆amp;TVTelevision,Foshan 528000,China)

Wenzhou and Foshan are two cities that have many similar characteristics,such as the industrial structure,the economic development status and the development trend.Simultaneously,Wenzhou and Foshan are suffering from the similar financial dilemma:numerous small and medium-sized enterprises（SMEs）are lack of financing support,and numerous private capital is lack of investment channel.To solve such a dilemma,the central government of China sets up a financial reform region in Wenzhou to bring both the capital need side and capital supply side on board.The experience and lessons of Wenzhou financial reform provide important implications to Foshan private financial development.

private finance;financial reform;private lending;Wenzhou;Foshan

F832.35

A

1008-018X（2015）02-0045-08

2014-11-19

佛山市哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃項目（2013-JG26）

強南囡（1982-），女，河南開封人，佛山廣播電視大學(xué)講師。