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    我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展歷史及其存在的問(wèn)題

    2015-12-19 18:59趙漢華
    卷宗 2015年11期
    關(guān)鍵詞:學(xué)平險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)

    摘 要:通過(guò)對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)中的兩大類:“學(xué)平險(xiǎn)“和”校方責(zé)任險(xiǎn)“的發(fā)展歷史進(jìn)行梳理,并結(jié)合目前學(xué)校體育實(shí)際情況指出:盡管學(xué)校體育保險(xiǎn)在保證學(xué)校體育活動(dòng)正常開(kāi)展起到了很好的保護(hù)作用,但是仍然存在學(xué)校體育保險(xiǎn)法律法規(guī)不健全、險(xiǎn)種單一、覆蓋面窄、專業(yè)學(xué)校體育保險(xiǎn)人才匱乏,無(wú)專業(yè)的學(xué)校體育保險(xiǎn)公司、學(xué)生和家長(zhǎng)的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄等問(wèn)題,這些也影響了學(xué)校體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和學(xué)習(xí)體育活動(dòng)的正常開(kāi)展,亟需發(fā)揮社會(huì)各方面力量來(lái)解決。

    關(guān)鍵詞:學(xué)校體育保險(xiǎn);學(xué)平險(xiǎn);責(zé)任險(xiǎn)

    本項(xiàng)目受上海政法學(xué)院2014年度校級(jí)科研項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支持,項(xiàng)目編號(hào):2014XJ50

    保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為[1]。

    1 我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

    目前,我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)體系主要由“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”兩部分組成。“學(xué)平險(xiǎn)”是“學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱,它是專門針對(duì)學(xué)生的一種低保費(fèi)、高保障的特殊險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人只需交納少量的保費(fèi)就能夠獲得包括意外傷害醫(yī)療、意外傷害、和住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障,具有意外、醫(yī)療、身故保障功能。1985年,“學(xué)平險(xiǎn)”首先在吉林推出,后在全國(guó)推廣,在推廣過(guò)程中,由于出現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、學(xué)校涉嫌商業(yè)賄賂、部分家長(zhǎng)質(zhì)疑學(xué)校亂收費(fèi)、學(xué)校被誤認(rèn)為強(qiáng)迫學(xué)生入保險(xiǎn)等不良現(xiàn)象,為此,在2003年中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的通知》,讓“學(xué)平險(xiǎn)”從原來(lái)的“團(tuán)體險(xiǎn)”變成了“個(gè)人險(xiǎn)”,讓家長(zhǎng)或?qū)W生自愿投保,這一紙公文造成“學(xué)平險(xiǎn)”投保率從原來(lái)的80—90%下降到30—40%,有的地方甚至下降到20%,同時(shí)賠付率卻居高不下,很多保險(xiǎn)公司無(wú)利可圖,因此放棄了這一市場(chǎng)。為了轉(zhuǎn)移和規(guī)避校園傷害風(fēng)險(xiǎn),“校方責(zé)任險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生?!靶7截?zé)任險(xiǎn)”又稱“學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)”,它屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)下的一個(gè)小類別,是指在學(xué)校的教育教學(xué)活動(dòng)中,包括校內(nèi)與學(xué)校組織的校外活動(dòng),由于學(xué)校方面的過(guò)錯(cuò)或者過(guò)失導(dǎo)致在冊(cè)學(xué)生發(fā)生人身意外傷害事故,由保險(xiǎn)人承擔(dān)校方的侵權(quán)行為導(dǎo)致的民事賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn),承保的是學(xué)校在校園安全事故中的侵權(quán)責(zé)任?!靶7截?zé)任險(xiǎn)”首次出現(xiàn)于2001年7月16日上海市人大常委會(huì)通過(guò)的《上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例》,該條例在國(guó)內(nèi)率先提出了學(xué)校以投責(zé)任事故險(xiǎn)的先例,為校園傷害事件探索出了一條建立學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)制度、讓保險(xiǎn)公司介入理賠、實(shí)現(xiàn)理賠市場(chǎng)化的新路[2]。2002年9月1日,教育部頒布了《學(xué)生傷害事故處理辦法》,其中第三十一條也明確規(guī)定“學(xué)校有條件的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定,參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)”、“教育行政部門可以根據(jù)實(shí)際情況,鼓勵(lì)中小學(xué)生參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)”,2008年4月3日《教育部財(cái)政部中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》(教體藝[2008]2號(hào))明確規(guī)定,在全國(guó)各中小學(xué)校強(qiáng)制推行意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)制度,至此,我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)經(jīng)歷了由單一的“學(xué)平險(xiǎn)”階段向“學(xué)平險(xiǎn)”與“校方責(zé)任險(xiǎn)”并舉發(fā)展階段的過(guò)程。在險(xiǎn)種性質(zhì)上,“學(xué)平險(xiǎn)”屬于自愿投保中的意外險(xiǎn),而意外險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的一個(gè)類別;“學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)”屬于強(qiáng)制投保的責(zé)任險(xiǎn),責(zé)任險(xiǎn)則屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一個(gè)類別。兩者的直接賠付對(duì)象都是受害學(xué)生,但是他們?cè)诒U戏秶?、繳費(fèi)方式以及推廣方法上均存在差異[3]。

    2 我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

    盡管保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移、規(guī)避甚至防范體育風(fēng)險(xiǎn)有著巨大的作用,但是目前我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)還是存在著各種各樣的問(wèn)題。

    1.家長(zhǎng)和學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄

    目前我國(guó)人民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不深,了解保險(xiǎn)的途徑也不是很通暢,保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要性也沒(méi)有被社會(huì)大眾所普遍認(rèn)識(shí),因此很多家庭家長(zhǎng)和學(xué)生沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)和習(xí)慣。有統(tǒng)計(jì)表明,在美國(guó),人均保單的擁有量為3張,日本這一數(shù)字接近6,而在中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的上海,平均每30人才擁有一張保單[4],造成這種現(xiàn)象的原因一方面是我國(guó)在早期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代,個(gè)人和集體所遇到的自然災(zāi)害、重大疾病、意外事故等醫(yī)療和救助費(fèi)用都由國(guó)家或集體負(fù)擔(dān),這種骨子里的依靠國(guó)家的觀念在短期內(nèi)很難轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái);另一方面,很多家長(zhǎng)和學(xué)生根本沒(méi)有重視學(xué)校體育傷害事故,就算是發(fā)生,也就是一些皮外小傷,不值得為其買保險(xiǎn),再加上現(xiàn)在學(xué)生都有社會(huì)醫(yī)保,所以很多家長(zhǎng)和學(xué)生心存僥幸,認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買保險(xiǎn),這種由于社會(huì)、文化、心理的因素造成家長(zhǎng)和學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)在防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要性上沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí),認(rèn)識(shí)不到購(gòu)買保險(xiǎn)實(shí)際上是在保護(hù)自己的權(quán)益。

    2.學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)不健全

    學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)是保險(xiǎn)公司制定賠償和處理學(xué)校體育傷害事故的依據(jù),也是學(xué)校、家長(zhǎng)及學(xué)生享有保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的保障。相對(duì)于國(guó)外比較成熟和完善的學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)體系,到目前為止,我國(guó)在《保險(xiǎn)法》、《體育法》中均未對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)進(jìn)行詳盡的規(guī)定。國(guó)內(nèi)出臺(tái)的一些體育保險(xiǎn)法規(guī)像《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)事故程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》、《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)試行辦法,也僅僅是針對(duì)國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員的,與學(xué)校體育保險(xiǎn)無(wú)關(guān),即便是與學(xué)校體育保險(xiǎn)關(guān)系最為緊密的《學(xué)生傷害事故處理辦法》在制訂具體規(guī)則和程序上對(duì)學(xué)生是否必須投保、以什么樣的方式投保以及保險(xiǎn)基金是來(lái)自政府、學(xué)生家庭還是來(lái)自社會(huì)等問(wèn)題也沒(méi)有明文詳細(xì)規(guī)定與闡述,這也導(dǎo)致家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)和理賠等程序與方法上無(wú)法可依,無(wú)章可循,學(xué)校體育保險(xiǎn)法律法規(guī)的缺失、不健全的問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了學(xué)校體育保險(xiǎn)的健康發(fā)展[5]。

    3.專營(yíng)學(xué)校體育保險(xiǎn)公司缺乏

    由于體育項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高,賠付率高,到目前為止,我國(guó)還沒(méi)有一家專營(yíng)體育保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司兼營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù),雖然學(xué)校體育保險(xiǎn)也是他們其中的業(yè)務(wù)之一,但由于投保率低,賠付率卻很高,保費(fèi)也比較少,更多的像是做公益活動(dòng),很多保險(xiǎn)公司在學(xué)校體育保險(xiǎn)這一塊是賠錢賺吆喝,或者僅僅是為了打打自己的名聲而已,他們的開(kāi)展學(xué)校體育保險(xiǎn)的動(dòng)力不是很足。由于我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)開(kāi)展的很晚,保險(xiǎn)公司對(duì)如何發(fā)展業(yè)務(wù),創(chuàng)立什么樣的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種,如何控制成本與效益都沒(méi)有可借鑒的經(jīng)驗(yàn),這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司未認(rèn)真對(duì)研究學(xué)校體育保險(xiǎn)市場(chǎng),無(wú)法構(gòu)建適應(yīng)目前學(xué)校體育發(fā)展的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和市場(chǎng),這在一定程度上不利于學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

    4.學(xué)校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一,覆蓋面窄

    目前我國(guó)學(xué)校體育險(xiǎn)種僅有“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”,個(gè)別與學(xué)校體育保險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種,要么是剛剛嘗試,要么僅僅局限在某一地區(qū),無(wú)法大范圍推廣。與校園意外事故有關(guān)的險(xiǎn)種主要集中在學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)與意外傷害事故險(xiǎn)的范圍之內(nèi),缺乏更豐富、更有針對(duì)性的險(xiǎn)種,如體育比賽、野外旅行等方面的保險(xiǎn)都未涉及。從推廣范圍看,除了上海、廣州、深圳等幾個(gè)大城市外,大多數(shù)地區(qū)對(duì)于學(xué)校體育保險(xiǎn)并不感興趣,這給學(xué)校體育保險(xiǎn)在全國(guó)學(xué)校的推廣帶來(lái)了阻力。在保險(xiǎn)時(shí)間上來(lái)看,學(xué)校體育保險(xiǎn)主要保險(xiǎn)學(xué)生在校期間上課時(shí)間內(nèi),對(duì)學(xué)生參加的學(xué)校組織的非上課時(shí)間內(nèi)的各種活動(dòng)、訓(xùn)練和比賽卻不覆蓋,另外從保險(xiǎn)空間上來(lái)看,對(duì)學(xué)校體育社團(tuán)的校外活動(dòng)可能出現(xiàn)的體育傷害賠償也未提及,對(duì)于體育教練和體育訓(xùn)練和比賽的輔助人員的意外傷害也無(wú)法覆蓋。

    5.“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”保障范圍小

    “學(xué)平險(xiǎn)”將主要保障范圍限定在學(xué)生發(fā)生疾病或者遭受意外傷害方面,其除外免責(zé)條款往往明確規(guī):“具有一定高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的體育活動(dòng)導(dǎo)致的意外傷害不屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任”。譬如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)條款》、《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)》、《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)》均規(guī)定,被保險(xiǎn)人從事武術(shù)比賽、摔跤比賽、賽馬、賽車潛水、跳傘、探險(xiǎn)活動(dòng)、攀巖運(yùn)動(dòng)、特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)造成的意外傷害事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,而上面的很多體育項(xiàng)目比如攀巖運(yùn)動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽等將要或者已經(jīng)作為學(xué)校特色體育資源開(kāi)發(fā)很多年了,而“學(xué)平險(xiǎn)”卻將其排除在外,明顯的會(huì)影響這些體育項(xiàng)目在學(xué)校的開(kāi)展。隨著社會(huì)的發(fā)展和學(xué)生的興趣轉(zhuǎn)移及選擇多樣化,很多社會(huì)上比較好的體育項(xiàng)目都有可能進(jìn)入學(xué)校體育課堂上來(lái),但是“學(xué)平險(xiǎn)”要么將其剔除在外,要么根本都沒(méi)有提起,將來(lái)如果一旦發(fā)生事故,如何理賠可能無(wú)法找出法律依據(jù)?!靶7截?zé)任險(xiǎn)”將其主要保障范圍限定在校方對(duì)于學(xué)生意外傷害事故存在過(guò)錯(cuò)的地方,否則即使學(xué)生在體育等教學(xué)活動(dòng)中遭受傷害,保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。簡(jiǎn)言之,在校方責(zé)任險(xiǎn)場(chǎng)合,學(xué)校對(duì)學(xué)生傷害事故有責(zé)任,學(xué)生才可以通過(guò)校方責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠。譬如華安保險(xiǎn)公司《中小學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)條款》列明的屬于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任的情形是:學(xué)校使用的教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)的;學(xué)校組織教育教學(xué)活動(dòng),未按規(guī)定對(duì)學(xué)生進(jìn)行必要的安全教育的;學(xué)校組織教育教學(xué)活動(dòng),未采取必要的安全防護(hù)措施的;學(xué)校組織安排的實(shí)習(xí)、勞動(dòng)、體育運(yùn)動(dòng)等體力活動(dòng),超出學(xué)生一般生理承受能力的;學(xué)校知道或者應(yīng)當(dāng)知道學(xué)生有不適應(yīng)某種場(chǎng)合或者某種活動(dòng)的特異體質(zhì),未予以必要照顧的;教職員在教學(xué)活動(dòng)中侮辱、毆打、體罰或者變相體罰學(xué)生的;教職員擅離工作崗位、雖在工作崗位但未履行職責(zé),或者違反工作要求、操作規(guī)程的等。保險(xiǎn)公司只對(duì)上述學(xué)校存在過(guò)錯(cuò)的傷害事故承擔(dān)賠償,否則不給予理賠,但是學(xué)校體育風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,而且偶發(fā)性很強(qiáng),很多的學(xué)生傷害事故可能是體育本身特點(diǎn)造成的,比如足球比賽由于鏟球造成進(jìn)攻隊(duì)員骨折,學(xué)校沒(méi)有過(guò)錯(cuò),但由于學(xué)生是未成年人,學(xué)校還是要承擔(dān)一定的賠償責(zé)任,而我們很多公立學(xué)校的經(jīng)費(fèi)在解決正常的教學(xué)都很緊張,如何讓它再分一部分經(jīng)費(fèi)來(lái)賠償?可見(jiàn),從“學(xué)平險(xiǎn)”或者是“校方責(zé)任險(xiǎn)”來(lái)看,它們將保險(xiǎn)事故進(jìn)行了限縮,導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)存的學(xué)校保險(xiǎn)制度中缺乏專門針對(duì)學(xué)校體育活動(dòng)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。

    6.校方責(zé)任險(xiǎn)保障對(duì)象過(guò)窄

    目前我國(guó)的“校方責(zé)任險(xiǎn)”作為一項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn),其推廣適用的對(duì)象僅限于中小學(xué)校。但是,在大學(xué)校園中,傷害事故同樣呈現(xiàn)出多樣性、復(fù)雜性,同時(shí)在大學(xué)里,蓬勃發(fā)展的體育社團(tuán)以及校級(jí)間日趨頻繁的體育交流都存在巨大的體育傷害風(fēng)險(xiǎn),盡管大學(xué)生是成人,具有完全民事行為能力,傷害事故的處理一般采用《民法》和《侵權(quán)責(zé)任法》來(lái)處理,但這些法律沒(méi)有考慮到大學(xué)生還無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的實(shí)時(shí),一旦發(fā)生傷害賠償,會(huì)對(duì)學(xué)生及其家庭帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)和精神壓力,同時(shí)這些傷害事故也會(huì)對(duì)學(xué)校正常的教育教學(xué)和運(yùn)行也會(huì)帶來(lái)很大的負(fù)面影響。

    7.學(xué)校體育保險(xiǎn)種類無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)需求

    體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目種類繁多,五花八門,并且還在不斷發(fā)展與改變,不同的體育項(xiàng)目有不同的運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),學(xué)校體育中既有滑雪、滑冰、體操、潛水、攀巖、拳擊等高風(fēng)險(xiǎn)的競(jìng)技運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目,也有一般風(fēng)險(xiǎn)的跳繩、舞蹈、羽毛球、乒乓球、田徑、體育游戲等大眾體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目,這些體育項(xiàng)目由于自身運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn),其造成的傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)和損傷程度也各不相同。隨著“體教結(jié)合”和高水平運(yùn)動(dòng)隊(duì)基地轉(zhuǎn)移到各個(gè)基層學(xué)校,加上社會(huì)對(duì)培養(yǎng)個(gè)性化人才的需要,一些健身效果好、娛樂(lè)性強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)較大的體育項(xiàng)目必然會(huì)進(jìn)入學(xué)校體育課堂,這將直接增加發(fā)生體育傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)。與各種運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目產(chǎn)生不同損傷程度、不同風(fēng)險(xiǎn)種類相對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)公司體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的單一、模糊及險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的高相似率。保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)仍沿用其它商業(yè)保險(xiǎn)作法,沒(méi)有針對(duì)體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款[6]。這造成一旦發(fā)生體育傷害事故只能用這少數(shù)幾種險(xiǎn)種來(lái)理賠,但是每個(gè)體育傷害事故的頻率、傷害的程度都不一樣,如乒乓球運(yùn)動(dòng)可能就扭傷腰,籃球和足球運(yùn)動(dòng)可能造成手腳骨折,對(duì)有些項(xiàng)目比如跳繩可能幾年都不會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的傷害事故,但像橄欖球運(yùn)動(dòng)可能每年都能發(fā)生幾起嚴(yán)重的傷害事故,人有趨利避害的天性,如果保險(xiǎn)公司采用目前這樣簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種來(lái)應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的體育傷害事故,會(huì)造成要不學(xué)校放棄體育保險(xiǎn),要不體育保險(xiǎn)來(lái)指揮學(xué)校體育項(xiàng)目的開(kāi)展。

    8.體育保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)人才匱乏

    體育保險(xiǎn)行業(yè)是一種知識(shí)密集型行業(yè),其發(fā)展的一個(gè)必備條件是擁有各個(gè)層次、各個(gè)種類的體育保險(xiǎn)專門人才。它除需要管理人員、精算人員、投資管理人員、保險(xiǎn)營(yíng)銷管理人員、保單推銷人員、研究人員、保險(xiǎn)中介人員外,還需要精通體育理論與實(shí)踐的體育專業(yè)人才。由于體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目豐富多彩,種類繁多,不同運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目涉及不同程度、種類的風(fēng)險(xiǎn),學(xué)校體育又和競(jìng)技體育有一定差異,學(xué)生損傷的程度和幾率也不盡相同,但體育保險(xiǎn)從事人員多數(shù)不了解體育、不懂體育,在我國(guó)體育保險(xiǎn)方面出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)管理水平差、經(jīng)營(yíng)狀況不佳、體育險(xiǎn)種單一、條款不盡合理、操作困難、定損手段落后、理賠工作質(zhì)量差等都與現(xiàn)有體育保險(xiǎn)從業(yè)人員少及現(xiàn)有人員對(duì)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和技術(shù)方面專業(yè)知識(shí)貧乏有關(guān)[7]。

    盡管學(xué)校體育保險(xiǎn)的誕生對(duì)我國(guó)學(xué)校體育的開(kāi)展提供了很好的保護(hù)與支持,但是隨著時(shí)代的發(fā)展和現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化,學(xué)校體育保險(xiǎn)越來(lái)越無(wú)法適應(yīng)目前學(xué)校體育的變化,因此有必要改進(jìn)學(xué)校體育保險(xiǎn)的種類和范圍,以便更好適應(yīng)學(xué)校體育的發(fā)展。

    參考文獻(xiàn)

    [1]中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法

    [2]沈祖蕓.上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例實(shí)施半年帶來(lái)的啟示[N].中國(guó)教育報(bào),2002-03-10

    [3]方志平.我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的科學(xué)建構(gòu)[J],體育學(xué)刊,2010年6月第17卷第6期.

    [4]王麗娟.對(duì)我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展的思考[J],湖北體育科技,2006年3月第25卷第2期

    [5]張國(guó)斌:中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)校體育保險(xiǎn)比較研究[J],宜春學(xué)院學(xué)報(bào),2009年8月

    [6]陳慧敏.我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀與對(duì)策研究[J],西安體育學(xué)院學(xué)報(bào),2003年11月第20卷第6期

    [7]劉頌.學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展的理論與實(shí)證研究[D],北京體育大學(xué)碩士論文,2007年6月第6頁(yè)

    作者簡(jiǎn)介

    趙漢華(1976-),男,講師,上海政法學(xué)院體育部主要研究方法:學(xué)校體育學(xué)。

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