高職金融專業(yè)人才需求分析——基于金融行業(yè)發(fā)展的視角

王煒天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院，天津300350

高職金融專業(yè)人才需求分析——基于金融行業(yè)發(fā)展的視角

王煒
天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院，天津300350

金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的背景下正在進(jìn)行著深層次的變革，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下泛金融在改變著大眾的金融生活，與此同時傳統(tǒng)金融行業(yè)在互相合作的基礎(chǔ)上，各自深度開發(fā)核心業(yè)務(wù)從而挖掘新的利潤增長點(diǎn)。金融行業(yè)的深化改革深刻影響著金融人才的需求，對高職金融人才的能力要求也呈現(xiàn)出新的特征，這要求高職金融專業(yè)對崗位群、工作任務(wù)、學(xué)習(xí)任務(wù)、課程體系、課程標(biāo)準(zhǔn)、課程內(nèi)容等及時做出調(diào)整，以培養(yǎng)出更加適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的高端技能型人才。

高職院校；金融專業(yè)；人才需求；金融行業(yè)

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

從2011年開始，中國的經(jīng)濟(jì)增長逐年放緩。2015年經(jīng)濟(jì)增速預(yù)期目標(biāo)為7%左右，是十年來預(yù)期目標(biāo)的最低值。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，以銀行、證券、保險三大行業(yè)為代表的金融業(yè)，卻呈現(xiàn)出了不同程度的發(fā)展。

（一）銀行業(yè)發(fā)展：與經(jīng)濟(jì)同步

銀行業(yè)作為中國金融機(jī)構(gòu)體系中最重要的組成部分，其發(fā)展與整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化比較一致。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)增長的逐年放緩，一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的數(shù)量保持著比較穩(wěn)定的增長；另一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的增長都呈現(xiàn)出了減速的步伐，特別是其稅后利潤（包括商業(yè)銀行稅后利潤）的增長出現(xiàn)了較大幅度的下降（見圖1）。

（二）證券業(yè)發(fā)展：受國家政策影響

中國證券市場還不是很完善，主要以股票市場的發(fā)展為主。中國經(jīng)濟(jì)增速的放緩使得融資——股票市場的重要功能之一——的規(guī)模在2011-2013年的三年間逐年遞減，與此同時，證券公司凈資產(chǎn)增速回落，營業(yè)收入和凈利潤出現(xiàn)了逐年下降的趨勢。2014年在國家政策的促進(jìn)下，融資規(guī)模有所提升，但未達(dá)到2010年的巔峰，同時，營業(yè)收入和凈利潤出現(xiàn)了較大幅度增長。（見圖2、表1）

圖1　GDP增長與銀行業(yè)發(fā)展

圖2　A股市場歷年融資額情況（1992-2014年）

表1　GDP增長與證券業(yè)發(fā)展

（三）保險業(yè)發(fā)展：保費(fèi)收入增速超經(jīng)濟(jì)增速

保險業(yè)的發(fā)展，與銀行業(yè)和證券業(yè)相同，受到了經(jīng)濟(jì)增長減速的影響，中國人民財產(chǎn)保險公司，作為中國最大的財產(chǎn)保險公司，其凈利潤增長同期放緩；中國人壽保險公司，作為中國最大的人壽保險公司，其凈利潤在2011和2012兩個年度出現(xiàn)了較大幅度下降，主要原因是受資本市場持續(xù)低位運(yùn)行導(dǎo)致投資收益率下降和資產(chǎn)減值損失增加的影響。但是經(jīng)濟(jì)增長減速并未一直阻擋保險公司保費(fèi)收入的增長，從2012-2014年，保費(fèi)收入的增速超過GDP增速。2014年8月10日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，該《意見》將大大推動保險業(yè)的發(fā)展。（見圖3、表2）

圖3　GDP增長率與保費(fèi)收入增長率

表2　GDP增長與保險業(yè)發(fā)展

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展：新業(yè)態(tài)、高效率

2013年被稱為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以“開放、平等、協(xié)作、分享”為特點(diǎn)，在中國作為一種新興金融業(yè)態(tài)獲得了快速發(fā)展。2013年6月13日，阿里集團(tuán)旗下的支付寶——余額寶成功上線，這是支付寶和天弘基金共同成立的一種貨幣基金。具備互聯(lián)網(wǎng)特色的余額寶，作為一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，在2014年第一季度其規(guī)模就達(dá)到了5412．75億元，與此同時，2014年1月份商業(yè)銀行人民幣存款減少9402億元。天弘基金2012年管理資產(chǎn)不足100億元，借助余額寶，到2014年6月底資金規(guī)模已達(dá)5740億元。可以看出，余額寶在較短時間內(nèi)從銀行吸走了巨量的存款?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國獲得了快速、高效發(fā)展。

二、金融行業(yè)發(fā)展新趨勢

（一）綜合經(jīng)營以滿足客戶多樣化需要

二十世紀(jì)九十年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融自由化的呼聲不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)的綜合經(jīng)營在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為一種趨勢。中國首次提出“綜合金融”概念是在2005年“十一五”規(guī)劃中“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)”；2011年“十二五”規(guī)劃提出了“積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)”，“積極”二字的增加，進(jìn)一步從戰(zhàn)略上支持和推動金融綜合經(jīng)營探索。2012年頒布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》，對金融綜合經(jīng)營進(jìn)一步做出了更加清晰的戰(zhàn)略安排。

金融綜合經(jīng)營是指在符合監(jiān)管要求的前提下，一家金融機(jī)構(gòu)或金融集團(tuán)經(jīng)營至少兩個以上不同性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)，如商業(yè)銀行除經(jīng)營傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之外，又經(jīng)營非商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)，包括租賃、信托、保險、投資銀行、證券、基金、期貨等業(yè)務(wù)。這種經(jīng)營模式可以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源共享，提高效率，節(jié)省成本，并因滿足客戶多樣化需求而贏得市場。

目前，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行已經(jīng)通過設(shè)立的控股公司投資收購或成立保險、基金、信托、租賃等非銀行子公司，搭建綜合金融平臺。由地方政府主導(dǎo)的金融控股集團(tuán)，以上海國際集團(tuán)為例，目前持有浦發(fā)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、上海國際信托、國泰君安、上海證券、上海安信農(nóng)業(yè)保險、大眾保險、華安基金、上海國盛典當(dāng)、上海市再擔(dān)保、上海股權(quán)托管交易中心等多家金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，已成為擁有銀行、信托、經(jīng)紀(jì)券商、公募基金、融資租賃等多張金融牌照的金融控股集團(tuán)。以中國平安為代表的民營企業(yè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)形態(tài)也已經(jīng)涵蓋保險、銀行、信托、證券、資產(chǎn)管理、基金、期貨、不動產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融業(yè)務(wù)。

隨著中國居民收入的穩(wěn)步增長，金融消費(fèi)需求呈現(xiàn)出多元化，因此客觀上要求金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營綜合化，為客戶提供全面、高效的綜合金融服務(wù)。同時，金融綜合經(jīng)營也可以為金融機(jī)構(gòu)提供一個更加穩(wěn)定的業(yè)務(wù)模式，通過整合資源、客戶、咨詢技術(shù)和服務(wù)渠道，降低交易成本，增加經(jīng)營利潤。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融從邊緣走向主流

互聯(lián)網(wǎng)金融在中國不僅發(fā)展迅速，更重要的是其完全改變了以往的金融支付和交易方式，對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了顛覆性的變革。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)觸及中國傳統(tǒng)金融業(yè)的各個領(lǐng)域，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺、以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺、以眾籌網(wǎng)為代表的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺、以螞蟻微貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺等等，一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在獲得大眾認(rèn)可的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也給市場帶來了更多的參與者，加劇了金融體系內(nèi)部的競爭，倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行自我改革和創(chuàng)新。

為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，中國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展自身，積極搭建電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺。2015年3月23日，中國國內(nèi)最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，該品牌全方位立體布局互聯(lián)網(wǎng)金融，主要包括：“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實(shí)時”等多場景應(yīng)用。此次發(fā)布成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。

互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展的同時，政府和學(xué)者也迎來了新的挑戰(zhàn)和課題。2015年初，以為政府部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)和政策提供參考建議為己任的中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院在北京成立。2015年7月，以提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任的深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立。2015年7月，上海黃浦區(qū)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新形勢，率先推出進(jìn)一步支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展十條意見。同月，中國人民銀行等十個部門共同出臺 《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行了明確規(guī)定，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

（三）金融服務(wù)外包增速遠(yuǎn)高于全球

中國金融服務(wù)外包從2000年提出金融信息化開始起步，雖然尚處于發(fā)展的初級階段，但是近年來市場增長速度遠(yuǎn)高于全球水平。根據(jù)IDC的調(diào)查，2014年中國信息技術(shù)外包和業(yè)務(wù)流程外包規(guī)模分別為51億美元和13億美元，而2014年全球信息技術(shù)外包和業(yè)務(wù)流程外包規(guī)模分別為740億美元和250億美元?？梢钥闯?，與全球服務(wù)外包規(guī)模相比，中國的規(guī)模較小。但是，中國金融服務(wù)外包的增長速度遠(yuǎn)高于全球水平，尤其是業(yè)務(wù)流程外包的增長率遠(yuǎn)高于世界平均水平，也高于信息技術(shù)外包的增長水平，越來越成為金融服務(wù)外包的重點(diǎn)。（見圖4）

圖4　中國與全球的金融服務(wù)外包增長率

隨著中國金融業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融企業(yè)的競爭將日益加劇，加強(qiáng)成本控制和提高經(jīng)營效益的需求將日益明顯。傳統(tǒng)金融企業(yè)為降低成本，需要優(yōu)化資源配置，勢必將資源集中于核心業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，而將非核心業(yè)務(wù)外包，以提升自身的競爭優(yōu)勢與核心競爭力。目前，中國銀行、保險、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)已經(jīng)呈現(xiàn)出核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)、前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢，其中銀行業(yè)和保險業(yè)已經(jīng)構(gòu)建了金融機(jī)構(gòu)前臺服務(wù)與以數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心為主的金融后臺服務(wù)相分離的經(jīng)營模式。

三、金融行業(yè)發(fā)展對高職金融人才需求的影響

（一）數(shù)量的影響和企業(yè)類型的變化

綜上分析可以看出，近幾年中國金融行業(yè)正在發(fā)生著深刻的變革。一方面，傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營利潤隨著經(jīng)濟(jì)增長放緩而有所下降，這要求其將非核心業(yè)務(wù)外包以降低經(jīng)營成本，同時借助互聯(lián)網(wǎng)深度開發(fā)其核心業(yè)務(wù)，開展金融綜合經(jīng)營以滿足客戶多樣化金融需求，從而挖掘新的利潤增長點(diǎn)。另一方面，金融行業(yè)參與者的范圍在不斷擴(kuò)大，中小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和市場份額持續(xù)上升。2014年，新組建農(nóng)村商業(yè)銀行200家；新組建村鎮(zhèn)銀行162家，連續(xù)4年保持在150家以上；批準(zhǔn)籌建5家民營銀行；新增小額貸款公司952家、財務(wù)公司4家、汽車金融公司1家、消費(fèi)金融公司1家。2014年已批準(zhǔn)籌建尚未開業(yè)的民營控股非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)11家。

變革中的中國金融行業(yè)勢必對金融人才有更多的需求，不僅對高素質(zhì)的創(chuàng)新型研究人才、高端經(jīng)營管理人才有迫切需要，更需要大量具有一定理論基礎(chǔ)的、能夠盡快適應(yīng)一線工作的高素質(zhì)復(fù)合型金融人才。因此以培養(yǎng)高端技能型人才為目標(biāo)的高職院校金融專業(yè)的畢業(yè)生仍有較大就業(yè)空間，而且中小型金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和金融外包公司成為吸收高職金融專業(yè)畢業(yè)生的主力軍。

（二）崗位和能力的變化

根據(jù)國內(nèi)規(guī)模最大、最專業(yè)的金融行業(yè)人才招聘網(wǎng)站——金融英才網(wǎng)的分類，金融行業(yè)崗位分為四大類：金融服務(wù)、市場營銷、信息技術(shù)和行政后勤。對金融英才網(wǎng)和智聯(lián)招聘的搜索結(jié)果進(jìn)行整理，高職金融專業(yè)就業(yè)的崗位主要集中在：市場營銷和金融服務(wù)的一線業(yè)務(wù)崗。同時能夠看出，在金融業(yè)深化改革的背景下，提供此類崗位的金融企業(yè)以中小型金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和金融外包公司居多。

對上述各崗位信息的崗位職責(zé)進(jìn)行梳理和分析，可以總結(jié)出當(dāng)前金融行業(yè)對專科層次金融人才能力的要求主要呈現(xiàn)出以下特征：

1.復(fù)合型能力。面對中國居民金融消費(fèi)多元化的趨勢，無論是傳統(tǒng)金融企業(yè)“后天形成”的綜合經(jīng)營模式，還是新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“與生俱來”的跨界模式，都對直接接觸客戶的一線從業(yè)人員的能力提出了更高要求——復(fù)合型?；鶎訌?fù)合型金融人才要求高職金融專業(yè)學(xué)生具有寬厚的專業(yè)基礎(chǔ)和完備的信息工具運(yùn)用能力，能夠綜合運(yùn)用銀行、證券、保險等不同行業(yè)的金融產(chǎn)品滿足顧客的綜合金融需求，能夠根據(jù)金融市場的變化做出有利于客戶自身的獨(dú)立判斷。復(fù)合型能力保證了畢業(yè)生在后續(xù)工作中具備較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿洼^長久的職業(yè)生涯。

2．借助“大數(shù)據(jù)”提供精準(zhǔn)營銷與服務(wù)的能力。智能手機(jī)的全面普及和網(wǎng)速升級極大地降低了客戶完成金融業(yè)務(wù)的時空約束，因此以往一個客戶經(jīng)理為幾十名、幾百名甚至上千名客戶服務(wù)的方式已經(jīng)過時，傳統(tǒng)的粗放式營銷與服務(wù)已不能適應(yīng)現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動4G大面積普及時代的需求，精準(zhǔn)化是金融業(yè)服務(wù)與營銷未來的發(fā)展方向。

在大數(shù)據(jù)與中國金融業(yè)快速、深度融合的趨勢下，大數(shù)據(jù)可以對客戶的金融交易信息和金融消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析和挖掘，并較準(zhǔn)確地預(yù)測客戶的金融行為。高職教育背景的金融人才，要充分高效地利用大數(shù)據(jù)的預(yù)測結(jié)果，為潛在客戶提供精準(zhǔn)的金融營銷與服務(wù)。

3．運(yùn)用“小數(shù)據(jù)”開展個性化營銷與服務(wù)的能力。在“以客戶為中心”的服務(wù)理念的指引下，如何為現(xiàn)有客戶提供個性化的金融營銷與服務(wù)，是一線從業(yè)人員面對的又一難題。對個人而言，大數(shù)據(jù)分析結(jié)果的獲取成本是無法承擔(dān)的，相比較，小數(shù)據(jù)的獲取成本較低，更適合一線人員使用。

小數(shù)據(jù)并不是指數(shù)據(jù)量小，而是指數(shù)據(jù)針對性強(qiáng)，數(shù)據(jù)在數(shù)量和格式方面易收集、易處理、易操作。小數(shù)據(jù)是根據(jù)客戶的特定需求，有針對性地找出能夠給客戶提供決策支持的客觀依據(jù)，為現(xiàn)有客戶提供量身訂制的金融服務(wù)，增加客戶的滿意度和忠誠度。

[1]中國人民銀行，中國銀行監(jiān)督員管理委員會，中國證券監(jiān)督管理委員會，中國保險監(jiān)督管理委員會.金融人才發(fā)展中長期規(guī)劃（2010-2020年）[R].2011．

[2]李德.新時期我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景[J].西部金融，2015，（5）:4-10.

[3]陳華，宋慧.互聯(lián)網(wǎng)金融是新型金融工具還是新的金融業(yè)態(tài)--基于與美國比較的視角[J].亞太經(jīng)濟(jì)，2015，（4）:31-36.

[4]孟慶江.大數(shù)據(jù)環(huán)境下證券公司的小數(shù)據(jù)戰(zhàn)略[N].上海證券報，2014-09-04，（A04）.

[5]王曉紅.我國金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢[EB/OL].http:// blog.sina.com.cn/s/blog_984600df0101e03j.html，2013-06-11/2015-10-25.

[6]陳黎.復(fù)合型金融學(xué)人才培養(yǎng)對策研究[J].天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2015，（1）:32-34.

責(zé)任編輯：董躍進(jìn)陳巖

Demand Analysis for Financial Talent from Vocatioanl College——based on angle from financial business development

WANG Wei
（Tianjin College of Commerce,Tianjin 300350）

Financial business,as the core of modern economy,is experiencing a deep level transformation under the background of China’s economic development entering into the new normal. Under the influence of Internet,Pan-financial is changing the masses’financial life.Meanwhile,based on the cooperation,traditional financial industries try to develop core businesses to dig new profit growth point.The deepening reform in financial business has influenced the requirments for financial talents and appeared new characters on abilities for talents from vocatioanl colleges.It requires for financail major at vocatioanl college to make adjustment on post group,task,learning task,curriculum system,curriculum standard and content in order to cultivate top skilled talents adapting to financial business development.

vocational college；financial major；talent requirements；financial business

F830-4

A

2095－5537（2015）06－00030－04

2015-10-15

［課題項(xiàng)目］天津市高等職業(yè)技術(shù)教育研究會2014年度課題“培養(yǎng)復(fù)合型、創(chuàng)新型和可持續(xù)發(fā)展的技術(shù)技能人才的高職金融專業(yè)課程體系研究”（課題批準(zhǔn)號：XIV483）的階段性成果。

王煒（1976-），女，漢族，內(nèi)蒙古人，天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授，碩士。研究方向：金融職業(yè)教育。