7分鐘理財(cái)：做最善良的理財(cái)師

7分鐘理財(cái)：做最善良的理財(cái)師

她27歲就成為渣打銀行最年輕的白金支行行長；她曾是平安銀行私人銀行超高凈值部總經(jīng)理；她毅然選擇離開服務(wù)十年的傳統(tǒng)銀行業(yè)，集結(jié)有共同夢想的金融精英，創(chuàng)立“7分鐘理財(cái)”平臺(tái)，打造用戶理財(cái)服務(wù)第一站。

對7分鐘理財(cái)創(chuàng)始人羅元裳而言，自立門戶，金錢是第二位的。最重要的是建立一家用心為客戶提供服務(wù)的公司：輸入一種成熟的金融理財(cái)觀念，讓國人無論從理財(cái)知識還是理財(cái)能力上都跟國際保持同步。

理財(cái)之痛，何以得解？

“我們相當(dāng)于理財(cái)軍師，可以隨時(shí)提供咨詢服務(wù)?！?/p>

據(jù)羅元裳介紹，7分鐘理財(cái)是基于金融大數(shù)據(jù)的獨(dú)立的第三方理財(cái)咨詢平臺(tái)，是結(jié)合專家團(tuán)隊(duì)和人工智能技術(shù)聯(lián)合打造的一個(gè)科學(xué)服務(wù)體系。

為了制定出適合的理財(cái)方案，客戶需要提供其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期、需要的流動(dòng)性，以及過往投資經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好等。平臺(tái)利用智能算法和理財(cái)專業(yè)顧問幫助用戶定制私人理財(cái)方案，而不是讓用戶通過搜索條件自己去甄別再選擇。

相比一些互聯(lián)網(wǎng)金融超市，7分鐘理財(cái)做的不只是信息收集的工作，還可以幫助用戶進(jìn)行篩選，用戶通過手機(jī)就可以找到定制化的理財(cái)方案。

在羅元裳看來，現(xiàn)在很多人的資產(chǎn)配置都很不科學(xué)，甚至是盲目理財(cái)。這種盲目性主要體現(xiàn)在,“宣傳”與“推銷”，是目前大家購買理財(cái)產(chǎn)品的決定性因素,而并不是由理性判斷來決定購買哪些理財(cái)產(chǎn)品，這也直接導(dǎo)致很多人跟風(fēng)炒股卻被死死套牢，或者稀里糊涂就“被推銷”了某某基金。當(dāng)然，理財(cái)畢竟是一件專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜程度高、行情瞬息萬變的事情，不是每個(gè)人都能輕易上手。

今年9月10日，羅元裳做了一件瘋狂的事情。她發(fā)布“100人理財(cái)榜樣”招募計(jì)劃：即日起，招募100人，傾注團(tuán)隊(duì)精力，免費(fèi)為這100人深度定制理財(cái)計(jì)劃，全程追蹤，在安全的前提下，最大限度放大收益，全力打造理財(cái)榜樣。

“萬萬沒想到，大家理財(cái)?shù)臒崆槭侨绱酥?，光朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)就瞬間報(bào)名超額了。”這讓羅元裳看到一個(gè)巨大的需求。7分鐘理財(cái)核心用戶群的可配置資產(chǎn)在50-600萬，中國有13億人口，能夠被服務(wù)的群體數(shù)是在千萬量級以上的，這將是一個(gè)巨大的市場。

羅元裳強(qiáng)調(diào)，“打個(gè)比方，我們是想做第三方理財(cái)咨詢行業(yè)里的海底撈。海底撈不光鍋底好，配料好，而且服務(wù)好。我們要做的是，模型要好，技術(shù)要好，服務(wù)要更好?，F(xiàn)在讓用戶滿意是我唯一的目標(biāo)?！?/p>

7分鐘理財(cái)創(chuàng)始人羅元裳

服務(wù)體現(xiàn)在細(xì)節(jié)。“第一版用戶覺得太復(fù)雜，我們就改。我們做視頻，解說得非常清楚，用戶不用來回跑，特別接受。用戶可在線問問題，專家團(tuán)隊(duì)隨時(shí)解答。我們有收益跟蹤，比如某基金換了基金經(jīng)理，我們會(huì)第一時(shí)間告訴用戶新基金經(jīng)理的過往業(yè)績，會(huì)提建議是繼續(xù)加倉還是贖回。在產(chǎn)品到期前提醒客戶；給客戶推薦適合的產(chǎn)品，這都是細(xì)節(jié)。”

在羅元裳看來，技術(shù)確實(shí)可以提升效率和準(zhǔn)確性，客戶也會(huì)在意技術(shù)的差距，但他們更需要的是服務(wù)，一種省心且安心的感受。

“7分鐘理財(cái)最大的競爭優(yōu)勢在于綜合服務(wù)能力。我們還在路上，還在不停摸索用戶的需求，希望能夠提供更好的服務(wù)?！绷_元裳相信，以前客戶是為產(chǎn)品買單，未來一定是為服務(wù)買單。

因?yàn)橹档?，所以?jiān)持

大學(xué)畢業(yè)之后，羅元裳就到銀行工作，在國有銀行歷練兩年后跳槽到渣打，由于業(yè)績出色，27歲就成為渣打銀行最年輕的白金支行行長。成功的秘訣在于，“我只是比別人多做一點(diǎn)點(diǎn)，多想一點(diǎn)點(diǎn)，就做得好一些?！绷_元裳不無謙虛地表示。

后來她任職平安銀行私人銀行超高凈值部總經(jīng)理，在職業(yè)生涯頂峰之時(shí)，卻選擇暫別鏖戰(zhàn)十年的傳統(tǒng)銀行業(yè)，啟程互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)立“7分鐘理財(cái)”。

“我出來創(chuàng)業(yè)，不是一家企業(yè)好或者不好的問題，而是一些服務(wù)模式在機(jī)構(gòu)里面做不了，渣打不可能采集所有的產(chǎn)品，一定會(huì)有它看不到的地方?！绷_元裳的目的只有一個(gè)，打造用戶理財(cái)服務(wù)第一站?！皠e人是做垂直細(xì)分領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，我是做橫向的，用戶理財(cái)會(huì)首先想問問我。”

談及創(chuàng)業(yè)的初衷，羅元裳坦承，當(dāng)時(shí)覺得人生應(yīng)該做一件有信仰的事。能夠?qū)τ脩舢a(chǎn)生價(jià)值，你就會(huì)很開心。如果光為錢做事，快樂程度就不會(huì)很高?！拔液芟虢⒁患矣眯臑榭蛻籼峁┓?wù)的公司：輸出一種成熟的金融理財(cái)觀念，讓國人無論從理財(cái)知識還是理財(cái)能力上都跟國際保持同步。”

目前大部分客戶都是看哪個(gè)收益高就買哪個(gè)。事實(shí)上，理財(cái)首先要考慮的應(yīng)該是在哪種資產(chǎn)類別里面配置多少，包括債券、股權(quán)、另類、房地產(chǎn)等。再考慮這個(gè)類別里面買哪個(gè)產(chǎn)品。如果把所有資產(chǎn)配置在一個(gè)籃子里，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失會(huì)非常嚴(yán)重。今年6中旬以來發(fā)生的“股災(zāi)”就讓很多投資者深刻體會(huì)到了資產(chǎn)配置的意義。

2008年金融危機(jī)時(shí)，當(dāng)時(shí)還在銀行工作的羅元裳目睹了很多客戶虧得非常慘烈，一些產(chǎn)品甚至虧得只剩10%。不少客戶和銀行的關(guān)系搞得特別僵?！吧頌殂y行員工，我得為銀行說話，但從內(nèi)心角度，真的覺得客戶很可憐?！?/p>

在創(chuàng)業(yè)前，羅元裳和她的團(tuán)隊(duì)曾經(jīng)管理著十幾億的資產(chǎn)，服務(wù)過工薪階層，也服務(wù)過億萬富豪。當(dāng)見證了太多理財(cái)客戶的成功與失敗之后，他們更希望用自己的專業(yè)知識，幫助普通人更加靠譜地理財(cái)。“當(dāng)時(shí)我跟朋友聊，說我要幫助老百姓理財(cái)，盡管當(dāng)時(shí)什么運(yùn)營模式都沒有，很多伙伴覺得這件事情特別有價(jià)值，值得去做。”羅元裳回憶當(dāng)初懵懂創(chuàng)業(yè)想法時(shí)的場景。

堅(jiān)信市場為善良買單

有一段時(shí)間羅元裳徹夜難眠，腦子里想的都是怎么讓用戶的體驗(yàn)更好。在跟其他創(chuàng)業(yè)者溝通交流后，羅元裳明白，每個(gè)創(chuàng)業(yè)者都經(jīng)歷過一個(gè)不自信的階段。已經(jīng)創(chuàng)業(yè)一年多的她表示現(xiàn)在還沒有完全度過這個(gè)階段，但有了很大的勇氣。這種勇氣來自母親給予她的善良?！皬男?，母親就教我要信仰善良。如果一件事能夠幫助很多人，就一直堅(jiān)持下去，最終肯定會(huì)得到別人的認(rèn)同。創(chuàng)業(yè)亦如此，我相信7分鐘理財(cái)?shù)哪Ｊ揭矔?huì)得到市場的認(rèn)同?！?/p>

成功背后都是苦逼。想象中可能遇到的困難是一回事，現(xiàn)實(shí)中真正遇到的困難要猛烈得太多?！拔矣X得挺幸運(yùn)的，遇到的困難，都迎刃而解了?！?/p>

目前，7分鐘理財(cái)?shù)膱F(tuán)隊(duì)構(gòu)成分為專家團(tuán)隊(duì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)。其中，專家團(tuán)隊(duì)都是有十幾年銀行工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士，大部分是羅元裳在渣打的同事，有共事的經(jīng)歷和信任的基礎(chǔ)，此外還包括大學(xué)教授、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家；技術(shù)團(tuán)隊(duì)則是互聯(lián)網(wǎng)和人工智能方面的老兵。

“我們的合伙人都是曾經(jīng)服務(wù)過身家過億的高凈值客戶的理財(cái)銷售精英，如果賣理財(cái)產(chǎn)品，公司可能很快就會(huì)盈利，大家也會(huì)過得比較舒服，但假如還是在做一件賣產(chǎn)品的事情，就不是真正幫助用戶學(xué)會(huì)理財(cái)?！?/p>

生活態(tài)度不過是微末小事，卻能左右大事的成敗。如果一個(gè)人相信自己的能力，將從中獲益匪淺。

“任何一個(gè)產(chǎn)品肯定會(huì)被模仿。海底撈也會(huì)被模仿，但它還是最好的，因?yàn)樗煌５卦趧?chuàng)新和用心。所以我不害怕別人抄襲。如果我真正的內(nèi)心是很善良地為老百姓做一些事情，我一定是不停地在創(chuàng)新和用心，別人是跟隨我的腳步?！?/p>

客觀、獨(dú)立是7分鐘理財(cái)作為一家第三方機(jī)構(gòu)的價(jià)值觀：不隸屬于任何金融機(jī)構(gòu)，不與任何理財(cái)產(chǎn)品銷售方有利益合作，在理財(cái)咨詢過程中，始終保持公正、客觀的態(tài)度，將最真實(shí)的信息與客觀的建議提供給用戶，旨在幫助用戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)心里有數(shù)、收益清清楚楚。

專業(yè)、簡單，是7分鐘理財(cái)?shù)姆?wù)理念：我們希望將理財(cái)這件專業(yè)、復(fù)雜的事情變得簡單易懂，為用戶提供便捷、實(shí)用的解決方案，以適合更廣泛的理財(cái)用戶。通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)以及理念創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)的模式局限，讓理財(cái)咨詢變成所有人都能伸手既得的大眾服務(wù)。

“如果不獨(dú)立，就不能提供給客戶公正客觀的建議；如果不專業(yè)，就沒有獨(dú)立的資格；如果不簡單，就不會(huì)有好的用戶體驗(yàn)?！绷_元裳說，“7分鐘現(xiàn)在唯一的原則，就是讓用戶滿意。我相信這個(gè)會(huì)產(chǎn)生巨大的價(jià)值。”