• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    淺析云南省支付清算市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題探究

    2015-12-09 08:18:27張方星
    財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2015年16期
    關(guān)鍵詞:中國(guó)銀聯(lián)銀聯(lián)云南省

    ◎ 文/張方星 朱 香

    淺析云南省支付清算市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題探究

    ◎ 文/張方星 朱 香

    云南省是我國(guó)西南地區(qū)連接南亞、東南亞的重要邊疆省份,其資源豐富,亦是我國(guó)對(duì)外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的重要窗口。近年來(lái),我國(guó)不斷加強(qiáng)對(duì)云南省經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)力度,但資金融通問(wèn)題始終是制約云南省將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的主要障礙,對(duì)于邊疆省份而言,支付清算市場(chǎng)的完善與否是解決資金融通問(wèn)題的關(guān)鍵一環(huán)。本文將從云南省的支付清算市場(chǎng)入手來(lái)分析云南省在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中資金流通不暢的問(wèn)題之所在,進(jìn)而提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

    云南省;支付清算市場(chǎng);資金融通

    云南省地處我國(guó)西南邊陲,由于地理位置較為偏遠(yuǎn),我國(guó)在改革開(kāi)放之后三十多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程并沒(méi)有將其納入我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心地帶,隨著近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開(kāi)放程度不斷提升,我國(guó)與南亞、東南亞國(guó)家的經(jīng)濟(jì)交往也日益密切,而在現(xiàn)階段,經(jīng)濟(jì)交往不僅僅只是停留在相互之間簡(jiǎn)單的貿(mào)易基礎(chǔ)之上,更多的則體現(xiàn)在資金與技術(shù)的相互融通之上。正是基于以上原因,我國(guó)最近幾年不斷加強(qiáng)對(duì)云南省的資金投入力度,以求促使其特有資源盡可能多的轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益,但是,由于地理和歷史等多重因素的制約,云南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平依舊處于落后水平。我們知道,先天性的地理和歷史因素是不會(huì)改變的,但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程的市場(chǎng)性因素去可以通過(guò)人為調(diào)節(jié)來(lái)予以緩解和解決。

    云南省的旅游資源和農(nóng)業(yè)資源相對(duì)而言較為豐富,而將這些資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)利益的重要一環(huán)在于資金的跨區(qū)域順利流通。支付清算市場(chǎng)可謂是資金流通的媒介,因而在經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)的過(guò)程當(dāng)中資金流通是否暢通在于其支付清算市場(chǎng)是否健全完善,故本文將以云南省的支付清算市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)來(lái)分析云南省資金流通的主要障礙并提出相應(yīng)對(duì)策。

    一、支付清算市場(chǎng)概述

    我國(guó)的支付清算市場(chǎng)是隨著我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的建立而逐步發(fā)展起來(lái)的,在現(xiàn)代的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中,大量的資金流向不同的經(jīng)濟(jì)主體是我國(guó)金融體系飛速運(yùn)轉(zhuǎn)的主要標(biāo)志,資金猶如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血液,而資金的流向則好比市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血脈,他們共同構(gòu)筑了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)體系,而資金的支付清算順暢則恰好是這個(gè)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保證。支付清算市場(chǎng)就是從紛繁復(fù)雜的資金流動(dòng)系統(tǒng)之中所脫離出來(lái)的一個(gè)有機(jī)組成部分。

    支付清算市場(chǎng)并不是一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單資金主體相互收付的市場(chǎng),它有著自身特有的組成部分,在支付清算市場(chǎng)這個(gè)大組織下包含著支付清算工具、支付清算技術(shù)、支付清算規(guī)則以及支付清算機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu),支付清算市場(chǎng)正是由上述各組成部分的有效運(yùn)轉(zhuǎn)而形成的構(gòu)建資金轉(zhuǎn)移便利通道和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主要市場(chǎng)媒介,可以這么說(shuō),一個(gè)國(guó)家的各種經(jīng)濟(jì)行為的有效運(yùn)轉(zhuǎn)必須以健康高效的支付清算市場(chǎng)為基礎(chǔ)。在如今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中,新技術(shù)革命所帶來(lái)的各種最新的科技手段正在對(duì)經(jīng)濟(jì)的各部門(mén)產(chǎn)生著深刻的影響,支付清算市場(chǎng)也毫不例外,在如今種類(lèi)繁多的資金支付方式下,支付清算市場(chǎng)對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)性作用更加的顯露出來(lái),與此同時(shí),隨著新技術(shù)革命而產(chǎn)生的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)部門(mén)與金融制度又給支付清算市場(chǎng)的前景蒙上了一層不確定性。

    二、云南省支付清算市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

    云南省的支付清算市場(chǎng)是最近幾年才逐步開(kāi)始建立的,與全國(guó)其他發(fā)達(dá)省份相比,云南省的支付清算體系還屬于剛剛起步階段,各方面的市場(chǎng)鏈條還相當(dāng)不完整,而這主要是由于云南省特有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)所造成的。作為我國(guó)西南邊疆的一個(gè)山區(qū)省份,云南省的地理?xiàng)l件嚴(yán)重制約了當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)的發(fā)展,許多企業(yè)都不愿意來(lái)這里置辦廠礦,這就使得云南省在與全國(guó)其他省份的經(jīng)濟(jì)交往中處于相對(duì)“孤立”的局面,而由此所涉及到的資金往來(lái)也就相對(duì)較少,所以云南省的支付清算市場(chǎng)的起步發(fā)展就有著其“先天性”的制約因素。但以上情況并沒(méi)有徹底阻斷云南省支付清算市場(chǎng)的發(fā)展道路,云南省有著得天獨(dú)厚的旅游資源和農(nóng)業(yè)資源,因而在制造業(yè)并不能得到良好發(fā)展的前提之下,云南省的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)主要有第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)組成,這兩大產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)收入也是云南省的主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源,因此云南省的支付清算市場(chǎng)主要圍繞這兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展開(kāi)來(lái)。首先就旅游資源而言,云南省一直以來(lái)都非常注重對(duì)其的開(kāi)發(fā),這也就使得云南省的旅游市場(chǎng)比較的發(fā)達(dá),甚至在云南省的一些地區(qū)已經(jīng)建立起了當(dāng)?shù)厮赜械穆糜问袌?chǎng)組織結(jié)構(gòu),而單就云南省的旅游資源收入而言,其主要集中于國(guó)內(nèi)外游客所帶來(lái)的旅游資源消費(fèi),此時(shí)的支付清算市場(chǎng)就是負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)內(nèi)外游客所帶來(lái)的消費(fèi)在各相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體之間的轉(zhuǎn)移。其次就農(nóng)業(yè)資源而言,云南省一直都是全國(guó)的稀有農(nóng)業(yè)資源的主產(chǎn)地,這要得益于云南省獨(dú)一無(wú)二的自然環(huán)境,現(xiàn)在云南省對(duì)于其農(nóng)業(yè)資源的開(kāi)發(fā)已經(jīng)具備一定的市場(chǎng)化規(guī)模,云南省的農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)也相對(duì)而言較為完善,這就為云南省農(nóng)業(yè)資源的遠(yuǎn)期開(kāi)發(fā)提供了有利前提,然而就其所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)收入而言主要來(lái)源于兩部分,一是國(guó)內(nèi)市場(chǎng);二是與云南省相接壤的國(guó)外市場(chǎng)。就這個(gè)層面而言,云南省的支付清算市場(chǎng)主要負(fù)責(zé)與接壤國(guó)的農(nóng)業(yè)貿(mào)易所帶來(lái)的資金的相互轉(zhuǎn)移。故以下將從旅游資源和農(nóng)業(yè)資源兩個(gè)方面來(lái)闡述云南省支付清算市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。

    (一)旅游資源方面

    云南省的旅游資源開(kāi)發(fā)比較早,游客基礎(chǔ)也較為扎實(shí),云南省的旅游資源在國(guó)內(nèi)外也已經(jīng)建立了良好的口碑,正是由于云南省旅游資源的市場(chǎng)前景較為開(kāi)闊,云南省為其旅游資源的開(kāi)發(fā)建立了較為完整的配套基礎(chǔ)設(shè)施。然而現(xiàn)階段的旅游資源開(kāi)發(fā)已經(jīng)不僅僅停留在基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面,在新技術(shù)革命的沖擊下,國(guó)內(nèi)旅游市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)更加注意旅游的便捷化,而在旅游收入的支付清算上則具體體現(xiàn)為游客為旅游資源消費(fèi)支付的便捷化上。云南省支付清算市場(chǎng)在旅游資源開(kāi)發(fā)層面的作用重點(diǎn)表現(xiàn)為移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付以及銀行卡現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)媒介的便捷化上。

    1.云南省支付清算市場(chǎng)主體不斷擴(kuò)展。與全國(guó)的支付清算市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)相一致,云南省最近幾年的清算市場(chǎng)主體不斷增多,現(xiàn)在的市場(chǎng)主體已不單單局限于銀行一家獨(dú)大的局面,隨著新技術(shù)革命對(duì)于支付清算行業(yè)的沖擊,更多的以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的市場(chǎng)主體開(kāi)始出現(xiàn),這其中就包括第三方支付平臺(tái)以及全國(guó)性的清算組織(中國(guó)銀聯(lián)),這些新興的市場(chǎng)主體的出現(xiàn)不僅優(yōu)化了現(xiàn)有的清算市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu),而且能夠使得各市場(chǎng)主體之間的聯(lián)系更為緊密。目前,云南省的旅游資源消費(fèi)已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的線上與線下的一體化支付,游客基本上不用親臨現(xiàn)場(chǎng)就可以便捷的預(yù)定酒店和景點(diǎn)門(mén)票,而這些都要得益于以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)。在銀行卡現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)方面,云南省也已經(jīng)建立起了以銀聯(lián)為最終清算方的支付清算體系。線上支付與線下消費(fèi)相結(jié)合的模式使得支付清算市場(chǎng)的各利益鏈得到重新的組合,有效的提高了支付清算市場(chǎng)的運(yùn)行效率。

    2.云南省支付清算市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)張。最近幾年,隨著國(guó)家加大對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的投入力度,云南省的旅游資源得到了更為全面的開(kāi)發(fā),2013年至2014年,云南省僅昆明市的旅游收入就增長(zhǎng)了20.91%,2014年的旅游收入為515.89億元。全省的旅游收入大有井噴增長(zhǎng)之勢(shì)。2011年,隨著我國(guó)進(jìn)一步放開(kāi)支付清算市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件,更多的非金融支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始涌入市場(chǎng),市場(chǎng)的資金投入力度和相關(guān)技術(shù)研發(fā)力度都不斷增強(qiáng),這些都賦予了市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的活力。

    3.市場(chǎng)監(jiān)督體系逐步建立。市場(chǎng)主體的不斷增多,市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,市場(chǎng)在以后發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題就會(huì)不斷顯露,這就需要相關(guān)監(jiān)督體系的建立來(lái)對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展進(jìn)行全局性的疏導(dǎo)。云南省支付清算市場(chǎng)的監(jiān)督體系是依照全國(guó)的監(jiān)督體系而建立起來(lái)的,支付清算行業(yè)協(xié)會(huì)與政府相結(jié)合的監(jiān)管體制能夠很好的彌補(bǔ)雙方在監(jiān)管方面的不足與缺陷,同時(shí),我國(guó)也相繼發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)來(lái)規(guī)范市場(chǎng)主體的行為。

    (二)農(nóng)業(yè)資源方面

    1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)品對(duì)外貿(mào)易結(jié)算額不斷擴(kuò)大。云南省地處我國(guó)西南邊疆是云南省將其農(nóng)業(yè)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)收益的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)。近年來(lái),云南省不斷加強(qiáng)與南亞、東南亞各國(guó)的貿(mào)易交往,將其農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品大量的出口到國(guó)外,2014年云南省對(duì)外進(jìn)出口貿(mào)易額達(dá)到了1819.8億元人民幣,較2013年增長(zhǎng)了16.2%,其中出口貿(mào)易額達(dá)到了803.5億元,較上年增長(zhǎng)了27.5%。云南省對(duì)外貿(mào)易額的增長(zhǎng)是拉動(dòng)云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素,在這一過(guò)程當(dāng)中,云南省支付清算市場(chǎng)充當(dāng)著對(duì)外進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的主要媒介。

    2.支付清算市場(chǎng)結(jié)算方式多樣化。云南省與周邊各國(guó)進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)品貿(mào)易有其固有的結(jié)算模式,但隨著支付清算市場(chǎng)的不斷發(fā)展,結(jié)算模式分支下的結(jié)算方式卻出現(xiàn)了日新月異的變化。就一般情況而言,對(duì)外貿(mào)易的資金收付要涉及到中方銀行與外方銀行,國(guó)與國(guó)之間的相互貿(mào)易必須通過(guò)兩國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移,在新技術(shù)革命的推動(dòng)之下,固有的結(jié)算模式已經(jīng)具體表現(xiàn)為支付清算系統(tǒng)通過(guò)電子終端將貿(mào)易資金在各國(guó)之間實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移,這極大的節(jié)約了對(duì)外貿(mào)易資金收付時(shí)間成本和物資成本,便捷了國(guó)與國(guó)之間的貿(mào)易。

    三、云南省支付清算市場(chǎng)的問(wèn)題

    (一)銀行卡清算主體過(guò)于單一

    目前的支付清算市場(chǎng)雖然主體不斷增加,但主要的支付環(huán)節(jié)依然沒(méi)有改變。就銀行卡支付而言主要涉及到三個(gè)方面,即發(fā)卡銀行、轉(zhuǎn)接清算組織以及收款方,轉(zhuǎn)接清算組織在我國(guó)還沒(méi)有完全放開(kāi)市場(chǎng),目前依然由中國(guó)銀聯(lián)把持其主導(dǎo)地位。與以往不同的是,現(xiàn)在以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為媒介的第三方支付機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行相關(guān)支付轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù),但我們必須注意到,我國(guó)目前還沒(méi)有給第三方支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)清算拍照,而且第三方清算機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀聯(lián)相比無(wú)論是在市場(chǎng)份額、資金實(shí)力、客戶認(rèn)可度以及相關(guān)技術(shù)支持度上都很難與中國(guó)銀聯(lián)搶占市場(chǎng)份額。因此中國(guó)銀聯(lián)無(wú)疑是目前銀行卡清算市場(chǎng)的老大。作為我國(guó)中央政府支持發(fā)展下的清算轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu),中國(guó)銀聯(lián)多年以來(lái)的核心業(yè)務(wù)就是下線的銀行卡POS機(jī)刷卡資金的轉(zhuǎn)移收付,就云南省而言,雖然現(xiàn)在線上第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)初具規(guī)模,但是線下的POS機(jī)轉(zhuǎn)移收付依然占據(jù)較大的行業(yè)規(guī)模,并且會(huì)在將來(lái)一直存在。游客在進(jìn)行旅游資源線下消費(fèi)時(shí),POS機(jī)刷卡消費(fèi)依然是其不可避免的消費(fèi)模式,現(xiàn)在云南省旅游網(wǎng)絡(luò)基本已經(jīng)全局性的分布了POS機(jī)刷卡點(diǎn),而銀聯(lián)作為POS機(jī)刷卡消費(fèi)背后的主要清算機(jī)構(gòu),其作用已經(jīng)不再局限于提供清算服務(wù),而在于控制整個(gè)線下消費(fèi)市場(chǎng)。

    (二)支付清算市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制不合理

    如前所述,現(xiàn)階段我國(guó)的線下消費(fèi)主要集中于POS機(jī)的刷卡消費(fèi)模式,而中國(guó)銀聯(lián)又是該模式的主導(dǎo)實(shí)施者,因而在線下消費(fèi)的收入分配問(wèn)題上勢(shì)必會(huì)圍繞著銀聯(lián)展開(kāi)一場(chǎng)博弈。目前的我國(guó)POS機(jī)刷卡消費(fèi)的收入來(lái)源主要由轉(zhuǎn)接收付的手續(xù)費(fèi)組成,中國(guó)銀聯(lián)的正常營(yíng)業(yè)收入中的60%—70%是由POS機(jī)轉(zhuǎn)接收付手續(xù)費(fèi)組成,在日益繁榮的云南旅游業(yè)市場(chǎng)中,無(wú)論是酒店、餐廳、景點(diǎn)售票,還是日常用品超市都分布著銀聯(lián)POS機(jī)支付網(wǎng)絡(luò),外來(lái)游客的激增使得這些支付網(wǎng)絡(luò)每天都會(huì)收取大量的手續(xù)費(fèi),這些手續(xù)費(fèi)最終都會(huì)在發(fā)卡行、銀聯(lián)以及收款方之間進(jìn)行分配,目前,手續(xù)費(fèi)收入在這三者之間的分配比例為7∶1∶2,雖然看似銀聯(lián)在這其中只占到十分之一,可是全國(guó)的收款方有絕大多數(shù)都是由銀聯(lián)的全資子公司——銀聯(lián)商務(wù)所控制,所以就一般意義而言,銀聯(lián)就控制手續(xù)費(fèi)收入中的十分之三,發(fā)卡銀行對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)只是其完成轉(zhuǎn)接收付的對(duì)象,況且我國(guó)銀行業(yè)目前還沒(méi)建立自己的獨(dú)立的清算機(jī)構(gòu),所以中國(guó)銀聯(lián)就理所當(dāng)然的成為支付清算市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制制定的主宰者。

    目前,由銀聯(lián)所主導(dǎo)的清算市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制已經(jīng)得到了我國(guó)清算市場(chǎng)各主體的廣泛關(guān)注,這主要表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面:一是商家與銀聯(lián)之間的矛盾日益突出,商家們普遍抱怨銀聯(lián)的手續(xù)費(fèi)過(guò)高而提高了他們的營(yíng)業(yè)成本,因?yàn)榫拖M(fèi)者而言,他們使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)并不會(huì)增加他們的額外的支出,反倒是商家要為消費(fèi)者使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)而買(mǎi)單,在一些地方甚至出現(xiàn)了商家抵制POS機(jī)的行為,而這對(duì)于主要以外來(lái)游客為主要消費(fèi)群體的云南省來(lái)說(shuō)是不利于其旅游資源的充分開(kāi)發(fā)的。二是銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的矛盾也日益凸顯,前面已經(jīng)談到,在線下消費(fèi)清算方面,第三方支付機(jī)構(gòu)不具備與銀聯(lián)相競(jìng)爭(zhēng)的資本,所以他們著力發(fā)力線上消費(fèi)清算,由于第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多,其內(nèi)部已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了較為完整的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,所以他們?cè)谶M(jìn)行線上轉(zhuǎn)接收付時(shí)通常是不收取收費(fèi),或者是手續(xù)費(fèi)很低,因此消費(fèi)者在進(jìn)行線上支付時(shí)就較多的選擇第三方支付機(jī)構(gòu),但是,我們需要知道無(wú)論線上如何進(jìn)行支付,其資金都是在商業(yè)銀行所管理的賬戶內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)接收付,在這一過(guò)程中商業(yè)銀行并沒(méi)有得到其作為賬戶管理方所應(yīng)得的收入。故商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的矛盾也會(huì)漸漸影響到消費(fèi)者進(jìn)行線上支付的順利進(jìn)行。以上兩個(gè)問(wèn)題的根源都在于銀聯(lián)所控制的清算價(jià)格機(jī)制的不合理,這就必然要求我們對(duì)于清算市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制進(jìn)行重新思考。

    (三)清算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力有待提高

    支付清算市場(chǎng)是一個(gè)負(fù)責(zé)資金轉(zhuǎn)接收付的市場(chǎng),對(duì)于資金的安全以及轉(zhuǎn)接收付的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該是支付清算市場(chǎng)的首要考慮的問(wèn)題,可以這么說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)控制能力是支付清算市場(chǎng)得以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根基之所在,只有風(fēng)險(xiǎn)控制能力達(dá)標(biāo),消費(fèi)者才能更為便捷的選擇各種支付方式?,F(xiàn)階段,就國(guó)際慣例而言,支付清算體系中可能存在著以下風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)都不是相互獨(dú)立的,一旦某一風(fēng)險(xiǎn)超出我們的控制范圍,就會(huì)形成系統(tǒng)性、全局性的金融風(fēng)險(xiǎn)。在支付清算市場(chǎng)當(dāng)中,風(fēng)險(xiǎn)在系統(tǒng)內(nèi)的傳導(dǎo)主要通過(guò)兩個(gè)途徑,一是資金的收付轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至整個(gè)清算市場(chǎng);二是支付清算市場(chǎng)的資金轉(zhuǎn)移往往與實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體緊密聯(lián)系,清算系統(tǒng)的問(wèn)題往往會(huì)傳導(dǎo)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)。故構(gòu)建完善的支付清算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系顯得尤為必要。

    四、關(guān)于完善清算市場(chǎng)的相關(guān)建議

    (一)構(gòu)建合理的價(jià)格運(yùn)行機(jī)制

    中國(guó)銀聯(lián)長(zhǎng)期以來(lái)為我國(guó)的支付清算市場(chǎng)的發(fā)展做出了極大的貢獻(xiàn),但其在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所形成價(jià)格主導(dǎo)機(jī)制卻并不適應(yīng)支付清算市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,而如何改善現(xiàn)行的價(jià)格機(jī)制又是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的工作,這其中涉及到方方面面的利益主體。

    首先是商業(yè)銀行與中國(guó)銀聯(lián)之間的相互關(guān)系。目前,中國(guó)銀聯(lián)是中國(guó)境內(nèi)人民幣支付結(jié)算的唯一清算組織,也就是說(shuō),各商業(yè)銀行之間的人民幣轉(zhuǎn)接收付都要通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)而進(jìn)行,正是基于以上優(yōu)勢(shì),中國(guó)銀聯(lián)才宣稱自己是“中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織”,所以要構(gòu)建合理的價(jià)格運(yùn)行機(jī)制必須在商業(yè)銀行與中國(guó)銀聯(lián)之間做出一定的利益調(diào)整,一方面,商業(yè)銀行應(yīng)該降低自身的手續(xù)費(fèi),從而在源頭上遏制支付手續(xù)費(fèi)的上漲。另一方面,中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)該在中國(guó)人民銀行等類(lèi)似機(jī)構(gòu)開(kāi)立自己的獨(dú)立收付賬戶,降低自身的營(yíng)業(yè)成本,與此同時(shí),央行的收付賬戶與各商業(yè)的清算賬戶相對(duì)接,從而避免大額資金長(zhǎng)時(shí)間停留在中國(guó)銀聯(lián),進(jìn)一步降低手續(xù)費(fèi)。

    其次是第三方支付機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀聯(lián)的相互關(guān)系,由于第三方支付機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力弱、技術(shù)支持不完備等因素,其目前還不能與中國(guó)銀聯(lián)競(jìng)爭(zhēng)線下支付市場(chǎng),所以第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)著力加大對(duì)線上支付市場(chǎng)的技術(shù)投入力度,同時(shí)與作為賬戶管理方的商業(yè)銀行進(jìn)行利益協(xié)調(diào),通過(guò)各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)與第三方支付平臺(tái)相對(duì)接,從而將大額資金由線下引入線上,在一定程度上完善線上支付價(jià)格機(jī)制。

    (二)放開(kāi)支付清算市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻

    支付清算市場(chǎng)的一系列問(wèn)題歸根結(jié)底在于中國(guó)銀聯(lián)的一家獨(dú)大,因此放開(kāi)我國(guó)清算市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻勢(shì)在必行。我國(guó)自2001年加入世貿(mào)組織以來(lái),各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策都與國(guó)際接軌,支付清算市場(chǎng)也不例外,世界貿(mào)易組織要求我國(guó)在2015年8月29日之前放開(kāi)人民幣支付清算市場(chǎng),讓國(guó)外支付清算機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)支付清算市場(chǎng),2015年4月22日,我國(guó)宣布自2015年6月1日起開(kāi)始放開(kāi)人民幣支付清算市場(chǎng),這就標(biāo)志著中國(guó)銀聯(lián)在我國(guó)支付清算市場(chǎng)的主導(dǎo)地位將就此謝幕。

    目前,國(guó)際支付清算巨頭VISA和Mastercard都緊盯我國(guó)市場(chǎng),他們的進(jìn)入勢(shì)必會(huì)對(duì)我國(guó)支付清算市場(chǎng)造成不小的沖擊,但同時(shí)也會(huì)對(duì)我國(guó)清算市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生重要影響,可以明確的是我國(guó)支付清算市場(chǎng)的利益鏈條將會(huì)進(jìn)一步的完善。

    (三)構(gòu)建合理的監(jiān)督管理機(jī)制

    我國(guó)支付清算市場(chǎng)發(fā)開(kāi)之后,市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)將會(huì)進(jìn)一步的復(fù)雜,由于國(guó)外的支付清算機(jī)構(gòu)的技術(shù)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都在我國(guó)之上,因此構(gòu)建合理的監(jiān)督管理機(jī)制顯得很有必要。我國(guó)的市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定全行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)督準(zhǔn)側(cè),力爭(zhēng)做到政府、企業(yè)、行業(yè)相結(jié)合的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建行之有效的監(jiān)督管理運(yùn)行機(jī)制。

    [1]朱文劍.我國(guó)支付清算市場(chǎng)發(fā)展與完善研究[J].農(nóng)村金融研究,2014(06).

    [2]王亮亮.中國(guó)支付清算行業(yè)現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及政策建議[J].當(dāng)西部金融,2012(05).

    [3]歐陽(yáng)衛(wèi)民.我國(guó)支付清算系統(tǒng)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2009(02).

    [4]王宇.我國(guó)銀行卡支付清算市場(chǎng)價(jià)格行為的競(jìng)爭(zhēng)法分析[J].現(xiàn)中國(guó)物價(jià),2013(11).

    [5].羅錦莉.再見(jiàn),曾經(jīng)的銀聯(lián)[J].金融科技時(shí)代,2015(02).

    (作者單位:大理學(xué)院政法與經(jīng)管學(xué)院)

    猜你喜歡
    中國(guó)銀聯(lián)銀聯(lián)云南省
    云南省安寧市老年大學(xué)之歌
    銀聯(lián)優(yōu)惠日 油惠享不停
    金卡生活(2021年12期)2021-12-15 15:26:45
    民國(guó)初期云南省議會(huì)述論
    “云閃付”一站式健康出行銀聯(lián)
    金卡生活(2021年9期)2021-09-13 11:16:30
    “云閃付”被認(rèn)定為馳名商標(biāo)
    關(guān)于通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)查找案件線索的思考
    推動(dòng)支付創(chuàng)新,中國(guó)銀聯(lián)引領(lǐng)支付科技新浪潮
    銀聯(lián)錢(qián)包
    云南省瑞麗市老年大學(xué)之歌
    銀聯(lián)支付在高速公路中的應(yīng)用
    亚洲欧美一区二区三区久久| 色播在线永久视频| 一二三四在线观看免费中文在| 国产视频一区二区在线看| 亚洲精品在线观看二区| 亚洲国产精品sss在线观看 | 国产一区二区激情短视频| 午夜福利在线观看吧| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 久久人妻av系列| 又黄又粗又硬又大视频| 欧美+亚洲+日韩+国产| 午夜福利视频在线观看免费| 午夜福利,免费看| 国产精品av久久久久免费| 欧美日韩成人在线一区二区| a级片在线免费高清观看视频| 国产成人精品久久二区二区91| 很黄的视频免费| 精品国内亚洲2022精品成人 | 国产亚洲精品久久久久5区| 操出白浆在线播放| 久久国产亚洲av麻豆专区| 亚洲五月色婷婷综合| 免费少妇av软件| 俄罗斯特黄特色一大片| 夜夜夜夜夜久久久久| 色综合婷婷激情| 纯流量卡能插随身wifi吗| 99精品欧美一区二区三区四区| 亚洲一区二区三区欧美精品| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 久久久久国产精品人妻aⅴ院 | 伦理电影免费视频| 一二三四在线观看免费中文在| 午夜福利欧美成人| av超薄肉色丝袜交足视频| 老司机福利观看| 午夜日韩欧美国产| 村上凉子中文字幕在线| 久久人妻熟女aⅴ| 国产区一区二久久| 国产免费男女视频| 精品视频人人做人人爽| 国产黄色免费在线视频| 高清在线国产一区| 亚洲精品成人av观看孕妇| 国产高清激情床上av| 亚洲七黄色美女视频| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| a级毛片黄视频| 天天影视国产精品| 亚洲五月天丁香| 国产男女内射视频| 亚洲欧美激情在线| 国产一区二区三区综合在线观看| 视频区图区小说| 久久国产亚洲av麻豆专区| 三上悠亚av全集在线观看| 老汉色av国产亚洲站长工具| 美女 人体艺术 gogo| 日日爽夜夜爽网站| 老司机靠b影院| 亚洲伊人色综图| 国产一区有黄有色的免费视频| 一a级毛片在线观看| 国产91精品成人一区二区三区| 亚洲av成人av| 国产精品久久久久久人妻精品电影| 1024视频免费在线观看| 夜夜夜夜夜久久久久| 午夜久久久在线观看| 最新美女视频免费是黄的| 国产1区2区3区精品| 美国免费a级毛片| 9热在线视频观看99| 日本黄色视频三级网站网址 | 最近最新免费中文字幕在线| 久久久久久久午夜电影 | 国产亚洲欧美精品永久| 久久精品国产亚洲av高清一级| 精品久久久久久,| 在线观看免费视频日本深夜| 亚洲av成人一区二区三| svipshipincom国产片| 免费在线观看黄色视频的| 欧美色视频一区免费| 国产成人免费观看mmmm| 国产成人啪精品午夜网站| 看免费av毛片| 亚洲国产精品合色在线| 国产精品久久久久久精品古装| 美女高潮喷水抽搐中文字幕| 国产成人av教育| 丝袜美足系列| 美女午夜性视频免费| 亚洲一码二码三码区别大吗| 久久国产精品人妻蜜桃| 亚洲成人免费电影在线观看| 国产精品免费一区二区三区在线 | 亚洲一区中文字幕在线| 亚洲,欧美精品.| 久久性视频一级片| 午夜日韩欧美国产| 亚洲成人免费av在线播放| 亚洲av第一区精品v没综合| 女人被狂操c到高潮| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 天天影视国产精品| 大香蕉久久成人网| 一级毛片女人18水好多| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| svipshipincom国产片| 一级黄色大片毛片| 久久影院123| 黄色丝袜av网址大全| www日本在线高清视频| 亚洲美女黄片视频| 久久精品人人爽人人爽视色| 久久性视频一级片| 操美女的视频在线观看| 制服人妻中文乱码| 午夜精品久久久久久毛片777| 黄色 视频免费看| a级毛片黄视频| 美国免费a级毛片| 女同久久另类99精品国产91| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 亚洲欧美激情综合另类| 欧美丝袜亚洲另类 | 国产麻豆69| 少妇的丰满在线观看| av国产精品久久久久影院| 18禁观看日本| 亚洲av熟女| 黄色丝袜av网址大全| 欧美日韩黄片免| av有码第一页| 欧美另类亚洲清纯唯美| 丝袜在线中文字幕| 最近最新中文字幕大全免费视频| 成人18禁在线播放| 丝瓜视频免费看黄片| 免费观看人在逋| 欧美另类亚洲清纯唯美| 午夜精品国产一区二区电影| 午夜亚洲福利在线播放| 黄片播放在线免费| 日韩成人在线观看一区二区三区| 国产精品偷伦视频观看了| 国产精品电影一区二区三区 | 国产亚洲欧美精品永久| 一进一出抽搐gif免费好疼 | 午夜久久久在线观看| 久久久精品区二区三区| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 91九色精品人成在线观看| 日本欧美视频一区| 一区在线观看完整版| 丝袜美足系列| a级片在线免费高清观看视频| 欧美日韩一级在线毛片| 手机成人av网站| 少妇被粗大的猛进出69影院| 99精品久久久久人妻精品| 久久精品国产综合久久久| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 一边摸一边抽搐一进一小说 | 国产亚洲精品久久久久5区| 午夜成年电影在线免费观看| 亚洲全国av大片| 精品免费久久久久久久清纯 | 国产免费现黄频在线看| 国产片内射在线| 美女视频免费永久观看网站| 亚洲av熟女| 国产精品一区二区免费欧美| 国产又爽黄色视频| 中文字幕人妻熟女乱码| 国产精品一区二区精品视频观看| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 少妇的丰满在线观看| 亚洲欧美激情在线| 亚洲中文av在线| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 99热网站在线观看| 国产精品一区二区免费欧美| 欧美激情久久久久久爽电影 | 欧美一级毛片孕妇| netflix在线观看网站| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 99re6热这里在线精品视频| 亚洲精品自拍成人| 国产亚洲欧美精品永久| 99国产精品一区二区三区| 久久人人97超碰香蕉20202| 亚洲精品美女久久av网站| 桃红色精品国产亚洲av| 国产精品欧美亚洲77777| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 久久国产精品影院| 老司机午夜十八禁免费视频| 精品欧美一区二区三区在线| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 在线观看免费视频日本深夜| 久热这里只有精品99| 男女免费视频国产| 777米奇影视久久| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 国产三级黄色录像| 在线观看日韩欧美| xxxhd国产人妻xxx| 国产99白浆流出| 天堂动漫精品| 大香蕉久久成人网| 精品一区二区三区av网在线观看| 免费在线观看影片大全网站| 天堂√8在线中文| 精品欧美一区二区三区在线| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 桃红色精品国产亚洲av| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 国产一卡二卡三卡精品| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 亚洲成人国产一区在线观看| 99久久精品国产亚洲精品| 欧美精品亚洲一区二区| 丝袜美腿诱惑在线| 国产精品电影一区二区三区 | 人人澡人人妻人| 91成人精品电影| 这个男人来自地球电影免费观看| www日本在线高清视频| 亚洲精品美女久久av网站| 一级片'在线观看视频| 久久久久久人人人人人| 一区二区三区精品91| 高清欧美精品videossex| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 人妻久久中文字幕网| 美女视频免费永久观看网站| 久久久久国内视频| 岛国在线观看网站| 黄色视频,在线免费观看| 国产片内射在线| 极品少妇高潮喷水抽搐| 中文字幕人妻熟女乱码| 久热爱精品视频在线9| 免费高清在线观看日韩| 久久久久久久久免费视频了| 成人av一区二区三区在线看| 大陆偷拍与自拍| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 久久狼人影院| 欧美人与性动交α欧美软件| 成年人免费黄色播放视频| 很黄的视频免费| 麻豆乱淫一区二区| 久久99一区二区三区| 黄色毛片三级朝国网站| 午夜福利,免费看| av网站在线播放免费| 欧美+亚洲+日韩+国产| a在线观看视频网站| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 欧美激情极品国产一区二区三区| 国产片内射在线| 欧美av亚洲av综合av国产av| 女警被强在线播放| 亚洲欧美激情在线| 麻豆av在线久日| 日韩免费高清中文字幕av| 在线天堂中文资源库| 在线播放国产精品三级| 亚洲国产看品久久| 国产成人欧美在线观看 | 国产亚洲欧美98| 国产精品久久久久久精品古装| av网站免费在线观看视频| 搡老熟女国产l中国老女人| 欧美黑人欧美精品刺激| 成人影院久久| 久久精品国产亚洲av香蕉五月 | 丰满的人妻完整版| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 三上悠亚av全集在线观看| 99riav亚洲国产免费| 欧美性长视频在线观看| 香蕉丝袜av| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产精品免费一区二区三区在线 | 日本五十路高清| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 午夜激情av网站| 久久中文字幕一级| 色播在线永久视频| 成人亚洲精品一区在线观看| 真人做人爱边吃奶动态| 日韩三级视频一区二区三区| 淫妇啪啪啪对白视频| 一区二区日韩欧美中文字幕| 久久草成人影院| 自线自在国产av| 男女之事视频高清在线观看| 免费在线观看黄色视频的| 满18在线观看网站| 国产单亲对白刺激| 无限看片的www在线观看| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 国产成人影院久久av| 成年女人毛片免费观看观看9 | 久久香蕉精品热| 天堂动漫精品| 性少妇av在线| 国产精品久久久久成人av| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 大香蕉久久成人网| 99国产精品99久久久久| 丁香欧美五月| 久久久久久久久久久久大奶| 人妻丰满熟妇av一区二区三区 | 俄罗斯特黄特色一大片| 国产亚洲欧美精品永久| 亚洲熟女毛片儿| 国产三级黄色录像| 中文字幕色久视频| 日韩成人在线观看一区二区三区| 欧美黄色淫秽网站| 国产亚洲精品第一综合不卡| 香蕉国产在线看| 午夜日韩欧美国产| 亚洲第一av免费看| 最近最新中文字幕大全免费视频| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 曰老女人黄片| 热99久久久久精品小说推荐| 一级毛片女人18水好多| 丝瓜视频免费看黄片| 国产亚洲精品久久久久5区| 这个男人来自地球电影免费观看| 宅男免费午夜| 99国产综合亚洲精品| 国产区一区二久久| 下体分泌物呈黄色| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 日本wwww免费看| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 人妻一区二区av| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 亚洲一区中文字幕在线| 亚洲av成人av| 欧美丝袜亚洲另类 | 国产亚洲精品一区二区www | 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 动漫黄色视频在线观看| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 国产亚洲av高清不卡| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 国产乱人伦免费视频| 男女免费视频国产| 欧美日韩av久久| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放 | 国产又色又爽无遮挡免费看| 校园春色视频在线观看| 日韩精品免费视频一区二区三区| 国产男女内射视频| 日韩欧美一区二区三区在线观看 | tube8黄色片| 成人国语在线视频| 搡老岳熟女国产| 大码成人一级视频| 精品一区二区三卡| 多毛熟女@视频| 国产主播在线观看一区二区| 国产高清videossex| 日韩欧美一区二区三区在线观看 | 久久国产乱子伦精品免费另类| 大香蕉久久成人网| 国产在视频线精品| 精品一品国产午夜福利视频| 国产黄色免费在线视频| 久久国产精品人妻蜜桃| 久久人人97超碰香蕉20202| 18禁美女被吸乳视频| 黄色丝袜av网址大全| 乱人伦中国视频| 亚洲av第一区精品v没综合| 国产成人av激情在线播放| 久久久国产欧美日韩av| 亚洲五月天丁香| 老司机午夜十八禁免费视频| 一级a爱视频在线免费观看| 久久精品人人爽人人爽视色| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 久久精品国产a三级三级三级| 1024视频免费在线观看| 亚洲午夜理论影院| 免费在线观看完整版高清| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 丰满的人妻完整版| 国产成人av激情在线播放| 久久久久精品人妻al黑| 一级毛片高清免费大全| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 一边摸一边抽搐一进一小说 | bbb黄色大片| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 国产麻豆69| 国产日韩欧美亚洲二区| 欧美另类亚洲清纯唯美| 宅男免费午夜| 亚洲精品av麻豆狂野| 成人免费观看视频高清| 一本大道久久a久久精品| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 97人妻天天添夜夜摸| 又大又爽又粗| 欧美 日韩 精品 国产| 99热国产这里只有精品6| 久久精品国产a三级三级三级| 免费不卡黄色视频| 国产又爽黄色视频| 中文字幕最新亚洲高清| 啦啦啦 在线观看视频| 国产成人精品久久二区二区免费| 性色av乱码一区二区三区2| 久久久久国产精品人妻aⅴ院 | ponron亚洲| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 999久久久精品免费观看国产| 欧美黄色片欧美黄色片| 黄色丝袜av网址大全| 男女午夜视频在线观看| 欧美日韩福利视频一区二区| 久久久久久免费高清国产稀缺| 国产成人精品无人区| netflix在线观看网站| 99精品欧美一区二区三区四区| 国产精品久久电影中文字幕 | 久久人妻熟女aⅴ| 亚洲中文日韩欧美视频| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 精品国产一区二区三区四区第35| 两人在一起打扑克的视频| 搡老岳熟女国产| 男女高潮啪啪啪动态图| 亚洲男人天堂网一区| 精品一区二区三区av网在线观看| 亚洲av电影在线进入| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 亚洲国产欧美一区二区综合| 精品国产亚洲在线| 视频区图区小说| 欧美精品高潮呻吟av久久| www.精华液| 亚洲久久久国产精品| 在线国产一区二区在线| 亚洲黑人精品在线| 999精品在线视频| 久久这里只有精品19| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 国产人伦9x9x在线观看| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 国产精品久久久av美女十八| 精品国产一区二区久久| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 午夜精品久久久久久毛片777| 免费在线观看影片大全网站| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频| 丝袜在线中文字幕| 久99久视频精品免费| 亚洲专区中文字幕在线| 三级毛片av免费| 好男人电影高清在线观看| 操出白浆在线播放| 在线观看免费视频日本深夜| 在线观看午夜福利视频| 日韩中文字幕欧美一区二区| 免费人成视频x8x8入口观看| 欧美精品啪啪一区二区三区| 亚洲九九香蕉| 午夜福利影视在线免费观看| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 在线观看舔阴道视频| 成人亚洲精品一区在线观看| 精品高清国产在线一区| 国产精品av久久久久免费| 国产免费男女视频| 99国产精品一区二区蜜桃av | 国产亚洲精品久久久久5区| 无限看片的www在线观看| 国产亚洲精品久久久久5区| 欧美性长视频在线观看| av线在线观看网站| 国产麻豆69| 99久久人妻综合| 99久久精品国产亚洲精品| 国产野战对白在线观看| 欧美黄色淫秽网站| 村上凉子中文字幕在线| 色婷婷av一区二区三区视频| 18禁观看日本| 中文字幕人妻熟女乱码| 老汉色∧v一级毛片| 后天国语完整版免费观看| 国产亚洲一区二区精品| 国产精华一区二区三区| 一区二区三区激情视频| 这个男人来自地球电影免费观看| 一级黄色大片毛片| 视频在线观看一区二区三区| 国产精品免费视频内射| cao死你这个sao货| 欧美不卡视频在线免费观看 | 精品一品国产午夜福利视频| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 精品久久久久久,| 男人的好看免费观看在线视频 | 在线国产一区二区在线| 最近最新免费中文字幕在线| 男人舔女人的私密视频| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 亚洲精品粉嫩美女一区| 下体分泌物呈黄色| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 日本欧美视频一区| av国产精品久久久久影院| 男女免费视频国产| 国产高清视频在线播放一区| 校园春色视频在线观看| 大香蕉久久网| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 欧美日韩福利视频一区二区| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 丁香六月欧美| 啪啪无遮挡十八禁网站| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 国产精品久久视频播放| 妹子高潮喷水视频| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 村上凉子中文字幕在线| 亚洲国产中文字幕在线视频| 国产蜜桃级精品一区二区三区 | 午夜福利乱码中文字幕| 久久亚洲真实| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 国产精品久久视频播放| 日本黄色视频三级网站网址 | 少妇 在线观看| 久久精品成人免费网站| 999久久久精品免费观看国产| 亚洲午夜理论影院| 日韩欧美免费精品| 亚洲国产精品合色在线| 最新的欧美精品一区二区| 老司机靠b影院| 操美女的视频在线观看| avwww免费| 久久国产精品人妻蜜桃| 国产精品.久久久| www日本在线高清视频| 嫁个100分男人电影在线观看| 久久久久久久国产电影| 国产欧美日韩一区二区精品| 亚洲精品中文字幕在线视频| 国产麻豆69| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 黑人猛操日本美女一级片| 一二三四社区在线视频社区8| 看免费av毛片| 日韩视频一区二区在线观看| 欧美乱色亚洲激情| 亚洲av熟女| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 欧美精品一区二区免费开放| 男人舔女人的私密视频| 亚洲成国产人片在线观看| 国产主播在线观看一区二区| 成人三级做爰电影| 亚洲第一青青草原| 脱女人内裤的视频| 悠悠久久av| 亚洲成a人片在线一区二区| 国产一区有黄有色的免费视频| 搡老乐熟女国产| 成人免费观看视频高清| 不卡av一区二区三区| 麻豆av在线久日| 国产亚洲av高清不卡| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 成人av一区二区三区在线看| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 精品卡一卡二卡四卡免费| 久久99一区二区三区| 国产视频一区二区在线看| 国产av又大| 精品国产乱子伦一区二区三区| 老汉色av国产亚洲站长工具| 久久精品国产综合久久久| 男女下面插进去视频免费观看| 又紧又爽又黄一区二区| 亚洲性夜色夜夜综合| 女警被强在线播放| 日韩欧美国产一区二区入口| www.精华液| 欧美激情极品国产一区二区三区| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| a级毛片在线看网站| 少妇粗大呻吟视频| av福利片在线|