青海外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在問題及對策研究

摘 要：近年來，青海外貿(mào)企業(yè)為青海省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級做出了重要的貢獻。但作為青海經(jīng)濟發(fā)展重要力量的外貿(mào)企業(yè)，在發(fā)展過程中卻普遍存在著國際貿(mào)易融資難、融資方式單一、融資渠道窄的問題，嚴重制約了外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。因此，外貿(mào)企業(yè)如何能更好的利用國際貿(mào)易融資平臺為自己融資是企業(yè)發(fā)展對外貿(mào)易的關(guān)鍵所在。文章將對國際貿(mào)易融資方式加以探析，再結(jié)合青海外貿(mào)企業(yè)的自身情況，分析外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中普遍遇到的問題，再借鑒一些成功的國內(nèi)外經(jīng)驗，提出較為有效的解決青海外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資難的對策。

關(guān)鍵詞：外貿(mào)企業(yè)；貿(mào)易融資；問題

一、青海外貿(mào)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近十年來，青海省的對外貿(mào)易取得了長足的發(fā)展，對外貿(mào)易總額也在逐年上漲，據(jù)西寧海關(guān)統(tǒng)計，2015年1-4月，青海省實現(xiàn)進出口總值105.6億元，比上年同期增長21.5%。其中，進口36.3億元，同比增長5.4%；出口69.3億元，同比增長32.1%；貿(mào)易順差33億元。與此同時，外貿(mào)企業(yè)數(shù)量也在進一步增長。據(jù)青海商務(wù)廳統(tǒng)計，截止2014年，全省有進出口經(jīng)營資格的企業(yè)1151家，同比增加99家。有進出口業(yè)績的企業(yè)142家，同比增加4家。其中，有出口業(yè)績的企業(yè)102家，出口上千萬美元的企業(yè)27家，同比增加4家，共計實現(xiàn)出口74532萬美元，占全省出口總值的88%。出口500萬-1000萬美元的企業(yè)7家，同比增加4家，共計實現(xiàn)出口5218萬美元，占全省出口總值的6.2%；出口500萬美元以下的企業(yè)68家，同比減少3家，共計出口4977萬美元，占全省出口總值的5.9%。有進口業(yè)績的企業(yè)57家，進口過千萬美元的企業(yè)12家，共計實現(xiàn)進口5.24億美元，占全省進口總值的94.4%。2014年，全省國有企業(yè)進出口占比由2013年的26.35%下降到11.55%；私營企業(yè)占比由64.96%提高到78.28%；同時經(jīng)過培育，生產(chǎn)型企業(yè)數(shù)量占全省進出口企業(yè)總數(shù)70%以上。一批具有出口潛力的非公有制企業(yè)正成為青海省擴大出口的重要力量，對全省對外貿(mào)易的貢獻率逐年提高。

二、青海外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

1.國際貿(mào)易融資方式單一

目前，從青海各大商業(yè)銀行提供的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品來看，仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主。如授信開證、提貨擔保、押匯、打包放款四種產(chǎn)品，這些產(chǎn)品，都是相對來說比較普通的傳統(tǒng)融資產(chǎn)品，而對自身條件要求較高的如福費廷、假遠期信用證等始終沒有大規(guī)模發(fā)展起來，也不能進行適應國際經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢，更是很難滿足符合青海省外貿(mào)企業(yè)特點的需要。目前，我省的一些特色產(chǎn)品，如枸杞、沙棘、冬蟲夏草等，深受很多國內(nèi)外消費者的青睞。而從事此類產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)就迫切地需要更加快捷、更加靈活的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，以加快自己資金的流轉(zhuǎn)，增強自己的競爭力。而目前青海各大商業(yè)銀行提供的融資產(chǎn)品，已經(jīng)不能適應當前青海外貿(mào)的發(fā)展。

2.國際貿(mào)易融資授信困難

現(xiàn)階段，很多外貿(mào)企業(yè)的財務(wù)報表情況和企業(yè)管理制度還沒有達到穩(wěn)定以及規(guī)范的要求。銀行出于對風險因素的考慮，一般不愿對一些貿(mào)易規(guī)模較小的外貿(mào)企業(yè)提供授信，往往實行業(yè)務(wù)分批審批，很多一縱即逝的商機，通常就是這么被延誤的。另外，由于銀行需要逐筆落實擔保等一系列問題，加上銀行部分融資管理人員承擔責任相當敏感，對外貿(mào)企業(yè)往往惜貸、怕貸。如青海銀行在西寧的授信企業(yè)也只有西寧遠翔工貿(mào)有限公司、青海鋁型材廠及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、青海泰陽混凝土有限公司等幾家大型有進出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，相對于一些規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量不大的企業(yè)，很難被授信。

3.國際貿(mào)易融資門檻高

根據(jù)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，外貿(mào)企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資的時候，需要提供相應的抵押物或者提供相應的擔保。但是青海外貿(mào)企業(yè)的實際情況是，一些外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，自身具備的流動資金少，信用評級較低，缺少可以取得銀行資金支持的必要條件，在這中情況下，這些企業(yè)很難及時有效的獲取銀行提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。如青海銀行在為外貿(mào)企業(yè)開展融資業(yè)務(wù)時，其要求的條件是青海銀行單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶的授信。而抵押方面，要求則是抵押擔保，抵押率不超過60%，以其他資產(chǎn)抵押的，抵押率按照青海銀行信貸業(yè)務(wù)擔保的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得接受價值難以確定、不易變現(xiàn)的資產(chǎn)抵押，抵押物價值由青海銀行指定的專業(yè)評估機構(gòu)評估確定，而這些條件，恰恰是很多外貿(mào)企業(yè)特別是中小外貿(mào)企業(yè)的企業(yè)難以做到的。

三、青海外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在問題的原因分析

1.政府方面的原因

國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易不同，國際貿(mào)易面臨著更為復雜的國際環(huán)境，其中最為主要的就是面臨著不同的法律環(huán)境，國際貿(mào)易至少牽扯到兩個及兩個以上的國家的企業(yè)或者其他主體，對應的是兩種法律體系的沖突。因此，在進行對外貿(mào)易時，企業(yè)利用本國法律來對抗國際慣例的情況也是時有發(fā)生，很不利于企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)的拓展。目前，中國金融方面的立法相對于快速發(fā)展的金融業(yè)務(wù)來說，比較滯后，這種滯后的法律環(huán)境加大了外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的風險。有些國際貿(mào)易融資的慣例和常用術(shù)語在中國還沒有相應的法律對其進行約束，這就導致了企業(yè)和銀行在國際貿(mào)易容易過程中面臨著更大的風險，這也是阻礙青海國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的原因。

2.銀行方面的原因

銀行觀念的問題，青海各大商業(yè)銀行，還沒有充分的意識到開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行的好處，青海省外貿(mào)企業(yè)較少，每年的成交額也不多，這就使得很多商業(yè)銀行，忽略了通過為外貿(mào)企業(yè)融資和風險擔保所帶來的收益。而且，銀行在融資擔保的時候，過多的停留于形式，銀行的擔保，是銀行融資時為保護其資金安全的重要手段，但是目前在抵押擔保方面存在違規(guī)現(xiàn)象，直接影響到抵押的使用效果，使抵押停留于形式，使的風險管理防范手段無法實施。

3.外貿(mào)企業(yè)自身方面的原因

由于當前各種金融和商業(yè)形式的發(fā)展，企業(yè)也缺乏長期的利益觀，在信用觀上更為缺乏，保障信用關(guān)系的法律制度也不健全，導致了企業(yè)普遍失信的情況存在。因此，在進行國際貿(mào)易融資的同時，也要大力的發(fā)展社會信用制度，否則，銀行出于對風險的考慮，在為外貿(mào)企業(yè)融資的時候，會出現(xiàn)諸多的顧慮，導致企業(yè)盈利機會的喪失。目前，我省很多外貿(mào)企業(yè)成立的時間不長，各項內(nèi)部規(guī)章制度還不完善，尤其是財務(wù)報表的規(guī)范性，遠遠達不到銀行對企業(yè)的授信標準的要求，這就導致企業(yè)無法得到銀行的授信，而現(xiàn)在很多的國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品，都是以銀行授信為前提的，所以，很多外貿(mào)企業(yè)沒辦法獲得銀行提供的國際貿(mào)易融資。

四、促進青海外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的對策

1.銀行更新企業(yè)授信管理模式

外貿(mào)企業(yè)如果能順利獲得銀行的授信，這將為企業(yè)順利融資起到關(guān)鍵性的作用。當然，這就需要銀行轉(zhuǎn)變觀念，變革銀行的授信關(guān)系模式。如工行青海分行在2009年起積極整合公司金融板塊架構(gòu)，給西寧五個城區(qū)支行放權(quán)了授信總量5000萬元以下業(yè)務(wù)發(fā)起權(quán)限，為順利拓展外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)工作?？蛻艚?jīng)理負責授信客戶關(guān)系維護、授信發(fā)起、貸后管理工作；負責授信客戶公司金融產(chǎn)品的營銷推廣工作；產(chǎn)品經(jīng)理負責公司非授信客戶負債業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國結(jié)業(yè)務(wù)的營銷及產(chǎn)品推廣工作；同時負責公司條線績效考核、報表統(tǒng)計、市場調(diào)研及綜合分析。同時還為五個城區(qū)支行建立了公司授信業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括企業(yè)征信系統(tǒng)、信用評級系統(tǒng)、新一代信貸系統(tǒng)、應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)、公司信貸管理系統(tǒng)、項目庫管理系統(tǒng)、利率定價系統(tǒng)和授信檔案管理系統(tǒng)。梳理規(guī)章制度，分行公司業(yè)務(wù)部、風險管理部、授信執(zhí)行部、計財部、運營部對有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、章程、規(guī)定、辦法進行了集中梳理，并打包下發(fā)各支行執(zhí)行。

2.外貿(mào)企業(yè)提高自身綜合水平

打鐵還需自身硬，企業(yè)想要獲得銀行等各種金融機構(gòu)的支持，就需要自身有過硬的本領(lǐng)，就需要企業(yè)不斷的提高自身的綜合水平。盡快完善適合外貿(mào)企業(yè)自身發(fā)展的現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，采用科學的管理方式，完善各種規(guī)章制度，實現(xiàn)信息的充分公開，解決企業(yè)和銀行之間信息不對稱的問題；完善財務(wù)管理，提高財務(wù)信息透明度，不斷完善財務(wù)制度，保證財務(wù)信息的科學性，真實性和合理性；增強風險意識，結(jié)合自身貿(mào)易特點，選擇適合自己的貿(mào)易融資產(chǎn)品，降低融資成本，提高收益。在充分利用銀行提供的各種貿(mào)易產(chǎn)品的不同優(yōu)勢，組合貿(mào)易融資產(chǎn)品，積極利用國家相關(guān)政策，例如對企業(yè)的減免稅收、提供貸款、放低貸款門檻、實行出口退稅等政策，有效的降低企業(yè)的融資成本，合理的規(guī)避風險；增強產(chǎn)品的核心競爭力，提高產(chǎn)品的市場占有率，增強國際競爭力；增強自身的信用意識，一個企業(yè)的社會信用的高低，將會大大的影響到一個企業(yè)的長遠發(fā)展。

3.政府的大力支持

青海外貿(mào)企業(yè)的長遠發(fā)展，需要政府的大力支持。首先，通過建立外貿(mào)企業(yè)數(shù)據(jù)中心，使企業(yè)信息公開透明，對企業(yè)從事的外貿(mào)產(chǎn)品進行公示，對其外貿(mào)運行情況進行統(tǒng)計，使各方面的信息可以在一個平臺上進行交流，增加企業(yè)獲得盈利的機會。其次，政府加大出口信用保險的發(fā)展，出口信用保險，有利于出口企業(yè)融資的便利，有了充足的資金，就能積極的參與國際競爭，開拓國際市場。例如，2013年青海省通過政策引導和資金支持，外貿(mào)企業(yè)融資擔保行業(yè)呈現(xiàn)出融資擔保能力不斷增強、業(yè)務(wù)范圍不斷拓展、服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的成效日益顯著的發(fā)展態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年，青海省批準設(shè)立的融資性擔保機構(gòu)共65家，注冊資本87.04億元。其中，開展融資性擔保業(yè)務(wù)，并通過國家工信部外貿(mào)企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)信息報送系統(tǒng)上報業(yè)務(wù)信息的擔保機構(gòu)有37家，注冊資金48.99億元，戶均注冊資本達到1.32億元。

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作者簡介：蔡震（1980.09- ），講師，青海大學財經(jīng)學院，學位：碩士研究生，研究方向：國際經(jīng)濟與貿(mào)易