民國時(shí)期農(nóng)村負(fù)債問題研究
———以20世紀(jì)30年代的陜西關(guān)中為考察中心

王今誠，付建成(西北大學(xué)歷史學(xué)院，陜西西安　710069)

?

民國時(shí)期農(nóng)村負(fù)債問題研究
———以20世紀(jì)30年代的陜西關(guān)中為考察中心

王今誠，付建成
(西北大學(xué)歷史學(xué)院，陜西西安710069)

摘要:從20世紀(jì)30年代中國農(nóng)戶的平均負(fù)債率、負(fù)債額及債務(wù)占家庭資產(chǎn)的比率來看，當(dāng)時(shí)中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)并沒有破產(chǎn)或崩潰。但是，以生活性消費(fèi)支出為主而造成的農(nóng)戶負(fù)債，又深刻說明當(dāng)時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)處于低水平運(yùn)行的狀態(tài)。農(nóng)村的各類借貸組織中，除信用合作社外，其他均對活躍經(jīng)濟(jì)的意義微小。要解決農(nóng)村金融問題，必須確立現(xiàn)代金融體系，使農(nóng)村動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)可以資本化。而這一點(diǎn)，對于當(dāng)今社會(huì)發(fā)展尤其解決三農(nóng)問題，有一定的參考意義。

關(guān)鍵詞:關(guān)中農(nóng)村;負(fù)債;借貸;利率

中國近代經(jīng)濟(jì)史的一個(gè)顯著特點(diǎn)是農(nóng)村金融枯竭嚴(yán)重困擾農(nóng)村發(fā)展，其根本原因在于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)剪刀差不斷加大，農(nóng)村資金大量外流。20世紀(jì)30年代，受農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌、稅賦增加、生產(chǎn)成本提高等因素的影響，許多北方省份地價(jià)跌落，致使農(nóng)業(yè)恐慌加劇，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體上呈現(xiàn)出衰敗的趨勢［1］。南京國民政府為發(fā)展經(jīng)濟(jì)鞏固國本，逐步開始農(nóng)村復(fù)興計(jì)劃。在此背景下，各省當(dāng)局為恢復(fù)與發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，均有舉措與成效。其中陜西關(guān)中農(nóng)村由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件的得天獨(dú)厚，取得了較為顯著的成績。本文以20世紀(jì)30年代關(guān)中農(nóng)村負(fù)債問題為考察中心，通過對農(nóng)民家庭收支、負(fù)債特點(diǎn)、借貸原因與效用、借貸形式與來源的考察，重現(xiàn)近代中國農(nóng)村負(fù)債情況的歷史真實(shí)，并努力揭示其內(nèi)在邏輯。

一、1930年代的農(nóng)戶家庭收支

20世紀(jì)30年代，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出增長的發(fā)展趨勢，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的水平不斷提升，表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)科技推廣、現(xiàn)代水利設(shè)施興建、農(nóng)村金融與市場體系初步構(gòu)建、農(nóng)產(chǎn)品商品化、人口恢復(fù)與素質(zhì)提高、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)互動(dòng)、勞動(dòng)地域分工進(jìn)一步市場化、現(xiàn)代鄉(xiāng)村治理模式初建等。陜西關(guān)中位居西北，為近代中國相對偏遠(yuǎn)地區(qū)。1911—1930年間，天災(zāi)人禍幾乎時(shí)刻籠罩著關(guān)中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)受損嚴(yán)重，農(nóng)民生活艱難，農(nóng)業(yè)發(fā)展緩滯。楊虎城主政陜西后，政局漸穩(wěn)，水利大興，加之國有金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村，活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，由此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有所發(fā)展，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活逐步好轉(zhuǎn)。

1936年，國民政府土地委員會(huì)完成的全國土地調(diào)查認(rèn)為:各省163縣1 745 357家農(nóng)戶中，絕大多數(shù)農(nóng)戶收入甚少，年收入1000元以上的僅占0. 42%，200元以上1000元以下的占19. 71%，200元以下的占79. 03%，調(diào)查不明者占0. 84%。陜西12縣(含關(guān)中的9個(gè)縣)農(nóng)戶年收入1000元以上的占0. 33%，200元以上1000元以下的占25. 19%，200元以下的占74. 15%，調(diào)查不明者占0. 33%［2］(P49)。對比而言，陜西農(nóng)戶的收入分布情況，略好于全國平均水平。其中，收入在200元以下的農(nóng)戶比例比全國平均水平低4. 88%，200元以上1000元以下的高5. 48%，1000元以上的低0. 09%。

與當(dāng)時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況較好的地區(qū)相比，陜西的情況不算最差。以收入在50元以上200元以下的經(jīng)濟(jì)狀況較好的農(nóng)戶比例看，陜西占62. 9%，略低于河北(63. 5%)、江蘇(69. 86%)，高于山東(54. 71%) 8. 19%［2］(P49)。1930年代初，耕作條件較好的涇陽縣永樂店，僅土地收入一項(xiàng)幾達(dá)百元。該鎮(zhèn)農(nóng)家戶均5. 1人，人均占有土地9畝，戶均約占有土地46畝。在土地利用方面，農(nóng)戶種植的七種主要作物的面積比為:小麥41. 41%、棉花27. 97%、小米17. 05%、綠豆1. 83%、蕎麥4. 01%、油菜6. 22%、大麥1. 51%;七種主要作物的每畝凈收入(家工費(fèi)不計(jì)入)為:小麥1. 55元、棉花2. 81元、小米2. 8元、綠豆1. 89元、蕎麥0. 11元、油菜0. 94元、大麥1. 99元［3］(P16、18、19、24)。依此計(jì)算，可知普通農(nóng)戶一年的土地收入為93. 5元。因此，就農(nóng)戶收入而言，關(guān)中略好于全國，處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和增長的上升階段。

新式水利的建設(shè)，也在不斷提高著關(guān)中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率。涇惠渠1932年通水以后，發(fā)揮灌溉功用，水渠沿線的涇陽縣斜劉村、高陵縣裴家村、臨潼縣擺家村等三個(gè)村的經(jīng)濟(jì)逐步增長。1936年，這三個(gè)村每戶平均擁有人口8. 6人、耕地34. 6畝(即每人平均4畝)，全年收獲總價(jià)值480元，全年租稅負(fù)擔(dān)43. 3元，全家消費(fèi)352. 6元，結(jié)余84. 1元［4］(P45)。依此情形觀察，灌區(qū)農(nóng)民的收入是比較高的，生活也比較富裕。

陜西農(nóng)戶的收支情況稍好于全國水平。1936年，全國各類農(nóng)戶中，收支有余者占23. 21%，入不敷出者占34. 89%，收支相抵者占41. 06%，調(diào)查不明者占0. 84%。陜西被調(diào)查的12個(gè)縣(含關(guān)中的9個(gè)縣) 65 064家農(nóng)戶中，收支有余者占25. 1%，收支相等者占41. 25%，入不敷出者占33. 32%，調(diào)查不明者占0. 33%［2］(P50)。

當(dāng)然實(shí)際上，無論全國還是關(guān)中，此種農(nóng)戶收支情況并不值得慶幸。陜西農(nóng)戶中，收支相抵者占41. 25%。此類農(nóng)戶一般將生活費(fèi)用減至極低，維持著基本生活水平，常年徘徊在貧困的邊緣，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力極其有限，家庭經(jīng)濟(jì)十分脆弱。以富平縣為例，該縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)遭到民國十八年(1929)大饑饉的嚴(yán)重打擊后，至1936年才逐漸恢復(fù)，農(nóng)家收入稍增，小戶均能自給。然而，此時(shí)的生活僅僅維持在貧困線上，但凡遭遇不測，立即陷入重重債務(wù)難以翻身［5］。韓城縣民生凋敝，苦不堪言，直到1935年該縣農(nóng)戶雖有薄收，但元?dú)馕磸?fù)，每到年關(guān)各商行店鋪紛紛向農(nóng)戶催債，農(nóng)戶急于變賣農(nóng)產(chǎn)，又遭受奸商盤剝，境況凄慘［6］。韓城縣姚莊村受災(zāi)害影響，佃農(nóng)、半自耕農(nóng)每年入寡出多，衣食不給，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具不敷應(yīng)用，大都負(fù)有債務(wù)，深受高利貸盤剝，處處顯露貧窮的跡象［7］。

二、農(nóng)戶家庭負(fù)債特點(diǎn)

農(nóng)戶負(fù)債是影響近代中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)變遷的一個(gè)重要因素。農(nóng)戶負(fù)債率與負(fù)債額的高低，不僅直接反映其日常生活水平的質(zhì)量，而且也說明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的好壞。農(nóng)戶負(fù)債并非完全不可，20世紀(jì)30年代的歐美發(fā)達(dá)國家農(nóng)場負(fù)債額往往數(shù)十倍于中國，單純比較負(fù)債金額，可知中國農(nóng)戶家庭的負(fù)債額度并不高［8］。但是，對于掙扎在貧困線上的中國農(nóng)民而言，在家庭田場面積狹小、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)入不敷出、軍閥主義盛行等因素的影響下，很容易陷入高息、短期借貸的“火坑”而無法自拔。農(nóng)戶負(fù)債愈多，借貸愈難，利率也更高。其結(jié)果除了使高利貸愈加猖獗之外，農(nóng)業(yè)不僅不能得到發(fā)展，且備受壓榨盤剝之苦;農(nóng)民生活非但不能改善，且每況愈下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展只能是鏡花水月。因此，當(dāng)時(shí)的有識(shí)之士紛紛呼吁:“欲謀解除農(nóng)民痛苦，復(fù)興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起見，急宜取締農(nóng)村高利貸。”［9］

付建成指出，20世紀(jì)二三十年代中國農(nóng)戶負(fù)債有四個(gè)顯著特征:一是負(fù)債農(nóng)戶多;二是借款用途多為非生產(chǎn)性的;三是債務(wù)人以下層農(nóng)戶為主;四是借債來源以高利貸為主［10］。這些特點(diǎn)，也表現(xiàn)在陜西鄉(xiāng)村。1936年，全國農(nóng)戶平均負(fù)債率為43. 87%，平均每戶的負(fù)債額為112. 709元。陜西農(nóng)戶的平均負(fù)債率高于全國平均水平，為48. 65%，平均每戶農(nóng)民的負(fù)債額為92. 965元［2］(P50)。那么，關(guān)中地區(qū)的情況如何呢?

高負(fù)債率是關(guān)中農(nóng)戶負(fù)債的基本特點(diǎn)。1937年，關(guān)中武功、周至、鳳翔、涇陽、蒲城、華陰等六縣被調(diào)查的1012家農(nóng)戶中，有879家負(fù)債，平均負(fù)債率為86. 86%［11］(見表1)。

表1關(guān)中農(nóng)戶耕地面積與負(fù)債額對比表［11］

關(guān)中農(nóng)戶的負(fù)債額高低，與其擁有的耕地面積成正比。農(nóng)戶耕地面積越大，其負(fù)債額越高，反之則越小。負(fù)債額最低的周至縣，戶均田場面積為7. 6畝，平均負(fù)債額為56. 79元;負(fù)債額最高的蒲城縣，戶均田場面積為50. 1畝，平均負(fù)債額為169. 06元。

耕地面積小的農(nóng)戶，雖然負(fù)債額小，但負(fù)債率卻很高。1937年，中國各類農(nóng)戶中，自耕農(nóng)的平均負(fù)債率為63%，半自耕農(nóng)為72%，佃農(nóng)為78%［12］(P229)。根據(jù)調(diào)查，陜西關(guān)中武功縣農(nóng)戶的平均負(fù)債額為67. 79元，負(fù)債率卻高達(dá)92. 3%;涇陽縣農(nóng)戶的平均負(fù)債額為124. 57元，負(fù)債率為73%(見表1)。這說明占有耕地越少的農(nóng)家，借貸的頻率越高，其承受各種日常支出的能力越差。薄弱的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，導(dǎo)致農(nóng)戶往往陷入債務(wù)泥沼，常年處于“借新債償舊債”的惡性循環(huán)中。

但是，高負(fù)債率、負(fù)債額，并不表明關(guān)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)瀕臨破產(chǎn)。因?yàn)楦赝嫁r(nóng)戶資產(chǎn)的三分之二以上，借貸雙方均視其為唯一擔(dān)保物，所以計(jì)算出農(nóng)戶耕地總價(jià)值與負(fù)債額之間的比率，即可知農(nóng)戶負(fù)債容受量達(dá)到何種程度，亦可知關(guān)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是否瀕臨破產(chǎn)。倘若一畝地的平均估價(jià)為17. 24元，那么農(nóng)戶平均擁有的耕地(26. 08畝)價(jià)值相當(dāng)于450元［7］。在不計(jì)算房屋、牲畜、家禽、農(nóng)具等財(cái)產(chǎn)的情況下，平均負(fù)債額103. 79元相當(dāng)于農(nóng)戶耕地資產(chǎn)的23%。

三、農(nóng)戶家庭借貸的原因與效用

20世紀(jì)30年代，農(nóng)戶普遍負(fù)債是中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)常態(tài)［13］。那么農(nóng)戶負(fù)債的具體原因有哪些呢?據(jù)1936年統(tǒng)計(jì)，全國范圍內(nèi)農(nóng)戶負(fù)債原因中，家常日用占25．45%，天災(zāi)人禍占18．03%，疾病喪葬占14．60%，婚嫁喜事占13．01%，以上四項(xiàng)合計(jì)為71. 09%，說明農(nóng)戶借貸絕大部分產(chǎn)生于生活消費(fèi)支出上。農(nóng)事操作占2. 56%，支付工資占1. 78%，修理購置建筑及贖取耕地房屋占11. 20%，以上三項(xiàng)合計(jì)僅為15. 54%，說明農(nóng)戶借貸用于生產(chǎn)性消費(fèi)的極少。其他的負(fù)債原因還包括償付舊欠、納稅付租、訴訟、工商業(yè)投資及虧空等［2］(P48)。

與全國情況類似，關(guān)中農(nóng)戶借貸的直接原因是生計(jì)所迫，用途以生活消費(fèi)為主，很少用于生產(chǎn)消費(fèi)。長安縣草灘、涇陽縣永樂店農(nóng)戶借債的主要目的，是為了完成納稅任務(wù)或婚喪嫁娶等禮儀支出。西北農(nóng)林專科學(xué)校經(jīng)濟(jì)組的調(diào)查也認(rèn)為，農(nóng)戶借貸的用途主要為家庭糧食、衣物等生活消費(fèi)，其次是償還舊債，而用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和家庭副業(yè)的生產(chǎn)投資極少，平均不超過10%［11］。這說明，關(guān)中農(nóng)戶如果在日常消費(fèi)上能夠自給自足，那么借貸資金就可能會(huì)較多地分配于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和改進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)與生產(chǎn)工具方面。

從金融需求的角度觀察，農(nóng)村債務(wù)的需求主體是各類農(nóng)戶。根據(jù)其經(jīng)濟(jì)狀況，可分為貧困型農(nóng)戶、維持型農(nóng)戶和市場型農(nóng)戶［14］(P191)。關(guān)中借貸農(nóng)戶的類型主要是貧困型農(nóng)戶和維持型農(nóng)戶。農(nóng)村金融的效用在于提高勞動(dòng)生產(chǎn)率、增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、改善農(nóng)民生活。因此，同樣是借貸，不同農(nóng)戶類型間的效用相當(dāng)懸殊。例如，關(guān)中六縣中平均借貸額最高的是蒲城縣(戶均負(fù)債169. 06元)，次高的是涇陽縣(戶均負(fù)債124. 57元)。蒲城縣地處黃土丘陵區(qū)，境內(nèi)除洛河灌溉縣東北一小部分外，其余各處均以旱作為主，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低下，以至于該縣直到1936年也未能從民國十八年大饑饉中恢復(fù)過來。該縣農(nóng)戶負(fù)債以舊債為主，新舊債累加，負(fù)債額居高不下，屬于典型的貧困型借債類型。涇陽縣受災(zāi)雖不亞于蒲城，但其農(nóng)戶負(fù)債額卻較低，且以新債為主。其新債之所以多，是因?yàn)檗r(nóng)戶常向金融機(jī)構(gòu)借款用以發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。況且由于新式水利事業(yè)發(fā)展，涇陽植棉業(yè)獲利豐厚，銀行愿意放貸，農(nóng)戶也敢于借貸投資土地。所以，盡管涇陽縣農(nóng)戶的負(fù)債額較高，但秋收以后卻能清償債務(wù)，走的是相對良性循環(huán)的發(fā)展道路，屬于市場型借債類型。

正式金融機(jī)構(gòu)的貸款多用在生產(chǎn)消費(fèi)方面(見表2)。信用合作社借款的59%之所以能夠用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、家庭副業(yè)和不動(dòng)產(chǎn)投資，主要是因?yàn)椤吨腥A民國合作社法》對于貸款用途的嚴(yán)格規(guī)定［15］(P3241－3242)以及政府合作組織的嚴(yán)密監(jiān)督。富平縣由于“各村成立信用合作社，并加設(shè)有省銀行分行指導(dǎo)合作，介紹貸款扶助農(nóng)民，流通金融，又加年來農(nóng)產(chǎn)收入甚佳，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已漸行活躍矣”［5］。

表2關(guān)中六縣879家農(nóng)戶借貸用途統(tǒng)分類計(jì)表［11］

“陜西合作事業(yè)，是外來的，同時(shí)也是1932年以后的事情。就是1933年也不過是發(fā)軔萌芽，至于繁榮滋長，這是1934年以后的事情。”［16］近代中國農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)劇烈轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)村社的自我調(diào)適功能與經(jīng)濟(jì)自救組織迅速衰亡，而近代化的鄉(xiāng)村自我調(diào)適功能與經(jīng)濟(jì)組織尚未成熟，因此，不得不依賴外力介入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的變革。而這種強(qiáng)有力的力量，只有政府才具備。

四、農(nóng)村的借貸形式與來源

中國農(nóng)村屬于典型的熟人社會(huì)，普通農(nóng)戶借債一般首先發(fā)生在私人之間。農(nóng)村借貸可以分為信用借貸和抵押借貸兩大類。信用借貸以個(gè)人信用為限度，向個(gè)人或金融組織取得貸款，其數(shù)量一般較小。抵押借貸的抵押物以田地、房屋或其他不動(dòng)產(chǎn)為主，另有衣服、農(nóng)具等物品。農(nóng)村各類借貸中，最重要的借貸形式為土地典押———因其能夠獲得大筆資金并深刻影響農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活。

20世紀(jì)30年代，中國農(nóng)村借貸中信用借貸占33. 36%，田地抵押占46. 61%，房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)抵押占11. 65%，物品抵押占8. 38%。同期，陜西農(nóng)村借貸中，信用借貸占31 %，田地抵押占53. 1%，房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)抵押占10. 4%，物品抵押占5. 5%［2］(P52)。造成這種情形的原因是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的衰敗導(dǎo)致農(nóng)戶信用大減，借貸勢必重視抵押。抵押品價(jià)值最大的是田地，房屋所值有限，衣服、農(nóng)具等雜物價(jià)值更微。因此，田地典押在農(nóng)村借貸中占主要地位。

與全省相比，關(guān)中情況較好。關(guān)中農(nóng)戶借貸的來源主要為私人借貸(70. 96%)、典押土地(17. 88%)、店鋪賒賬(7. 31%)、合作社借款(2. 82%)、當(dāng)鋪典賣(0. 36)、農(nóng)產(chǎn)商行(0. 35%)、錢會(huì)(0. 32)等七種途徑。其中，農(nóng)戶借貸的主要來源為私人借貸，而債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系中，屬于朋友、親戚、鄰居關(guān)系的占83. 5%［11］。這組數(shù)據(jù)一方面說明，中國農(nóng)村作為熟人社會(huì)有著互相幫助渡過難關(guān)的溫情傳統(tǒng);另一方面也說明，此時(shí)的關(guān)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)還沒有枯竭到絕大多數(shù)農(nóng)戶無儲(chǔ)蓄的境地。

下面對借債來源進(jìn)行進(jìn)一步分析:

(1)私人借貸。私人借貸中債權(quán)人的職業(yè)構(gòu)成，進(jìn)一步說明1930年代關(guān)中農(nóng)戶的儲(chǔ)蓄水平和經(jīng)濟(jì)狀況并不像有些結(jié)論認(rèn)為的那樣崩潰或者破產(chǎn)。在私人借貸中占53%的農(nóng)戶為經(jīng)營農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的本分農(nóng)民，所出借部分為日常經(jīng)營農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的結(jié)余。農(nóng)戶將結(jié)余的資金、糧食出借給朋友、親戚或鄰居的行為，體現(xiàn)了兩個(gè)方面的“儲(chǔ)蓄”:一方面說明其有能力完成作為村莊成員的責(zé)任義務(wù)，為自己“儲(chǔ)蓄”道義價(jià)值;一方面也在沒有合理儲(chǔ)蓄方式的情況下，實(shí)現(xiàn)了物質(zhì)儲(chǔ)蓄。

(2)典押土地。典與押不同，前者自土地出典后，土地使用收益權(quán)即轉(zhuǎn)移到受典人，地不起租、銀不起息;后者則僅為抵押借款的擔(dān)保物，土地仍歸債務(wù)人使用收益。典田也叫做活賣田，在出典期內(nèi)與賣出無異，等典田期滿須原價(jià)贖回，與絕賣不同。在農(nóng)村，土地抵押與典賣常有連帶關(guān)系。陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)的農(nóng)戶，以土地抵押借貸后，因經(jīng)濟(jì)狀況繼續(xù)惡化或債多利息重，債貸到期債權(quán)人逼迫，勢必出典其土地以獲得更多資金，緩解眼前困難。土地出典后，農(nóng)戶收益減少，較從前更為貧困，若無力贖取又急迫需要資金時(shí)，則最終將土地作價(jià)絕賣與受典人，從而獲得賣價(jià)與典價(jià)之間的差額［2］(P53)。田地抵押借貸的額度，一般為地價(jià)的三至六成，個(gè)別超過六成，大部分在五成左右。

一般而言，只有到了萬不得已之時(shí)，農(nóng)戶才會(huì)用典田或賣地的方式渡過難關(guān)。賣地屬于飲鴆止渴之舉，實(shí)際上難以真正救濟(jì)農(nóng)戶困難。耕地為農(nóng)民唯一的生產(chǎn)資料，一旦被剝奪，就很難償還債務(wù)，何況耕地抵押借貸的期限最長不超過三年，且采用一次償清的辦法，因此往往出現(xiàn)“有錢當(dāng)?shù)刳H回，無錢常年耕種”的情況。從債務(wù)關(guān)系存續(xù)時(shí)間上看，土地典押實(shí)際上屬于一種長期借貸行為。因此，往往有較為嚴(yán)格、正規(guī)的契約文書，當(dāng)時(shí)通行格式如下［9］:

立典人×××今因正用不足，情愿將自己置田××畝，坐落于××地，出典于×××名下，言明典價(jià)銀××元，自此典后以××年為限，期滿之日，照價(jià)贖回，自典之后，倘有族人爭執(zhí)，違礙業(yè)主，一面承管，恐后無憑，立此存照。立典人:×××中人:×××中華民國×年×月×日立

涇陽縣永樂店的農(nóng)戶因年終歲尾需要結(jié)清各項(xiàng)借款，往往在冬至后，尋覓主顧典田。典田后，出當(dāng)農(nóng)戶再向主顧租來地塊耕種，每年每畝納小米一斗五升至二斗，直至償還完借款［3］(P47)。

典入耕地的債權(quán)人，為農(nóng)戶(91. 1%)、商人(7. 6%)和其他(1. 3%)［11］。與歷史常識(shí)不同的是，關(guān)中地區(qū)典出土地的一般為土地較多的大農(nóng)戶，典入土地的為耕地較少的小農(nóng)戶。其原因在于天災(zāi)人禍頻繁、捐稅苛重、子弟不肖，導(dǎo)致大農(nóng)戶雖擁有較大面積耕地，卻常常入不敷出、經(jīng)濟(jì)困難，不得不典出或賣出田地以茍延殘喘。而小農(nóng)戶因耕地面積小，為家庭生計(jì)往往吃苦耐勞、精耕細(xì)作，一旦有了儲(chǔ)蓄就典入或買入田地，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)。

(3)當(dāng)鋪典賣。當(dāng)鋪典賣為比較常見的傳統(tǒng)借貸方式，民國十八年大災(zāi)荒后，關(guān)中典當(dāng)行業(yè)損失慘重，南秉方調(diào)查的關(guān)中六縣中只有周至、蒲城兩縣各殘存當(dāng)鋪一家，其他四縣無存。更由于典當(dāng)利率高、當(dāng)期短、計(jì)息方式不合理、額外費(fèi)用多、典當(dāng)物品無安全保障等原因，關(guān)中農(nóng)村典當(dāng)業(yè)走向了衰亡，對農(nóng)村金融的影響甚微。農(nóng)戶典賣的物品以衣服最多，占90%以上，偶爾有典當(dāng)金銀首飾和農(nóng)具的，典賣價(jià)格約占原價(jià)值的三分之一弱［11］。

(4)合作社借款。合作社作為新生事物，發(fā)展十分迅速。截至1935年8月，關(guān)中地區(qū)有1355個(gè)得到官方認(rèn)可的互助社，核準(zhǔn)借款總額為372 389元，平均每個(gè)社員借款約9. 5元。303個(gè)正式合作社，核準(zhǔn)借款總額為76 931元，平均每個(gè)社員借款約9. 8元［16］。截至1936年8月底，陜西農(nóng)業(yè)合作事務(wù)局總共放款180余萬元，而其主要放款區(qū)域則在關(guān)中。這預(yù)示著合作運(yùn)動(dòng)將成為關(guān)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)恢復(fù)與發(fā)展的當(dāng)前生路［17］。

(5)商店賒賬、農(nóng)產(chǎn)商行代售、錢會(huì)借貸。商店賒賬購物，解決的僅僅是農(nóng)戶的日常需要，而且只賒欠給有資產(chǎn)的農(nóng)戶，窮苦農(nóng)民很難賒貸到商品。農(nóng)產(chǎn)商行代售農(nóng)產(chǎn)品，坐收行傭，或者在青黃不接的時(shí)候貸給農(nóng)民小額資金解決燃眉之急。商店借貸大都屬于短期高利貸，年利率3%至10%，甚至有借銀元1元而棉花收獲時(shí)償棉10斤(價(jià)值約為3元)的高額利率［3］(P47)。錢會(huì)借貸流行于關(guān)中地區(qū)，大災(zāi)荒之后錢會(huì)組織基本消亡，殘存者對農(nóng)戶借貸的貢獻(xiàn)微小，其功用基本可以忽略［9］。

五、利率對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響

利率的高低，是借貸的核心問題。農(nóng)村金融枯竭與否，利息高低是最直接的反映。自1919年煙禁開放，關(guān)中農(nóng)村高利貸的平均月息已超過5%。尤其是民國十八年大饑饉以來，農(nóng)村借貸利息大漲，高利貸名目更是千奇百怪。如所謂“大加”者，月息為10分;“銀子租”者，每借10元，3個(gè)月后除還本外須加米麥三四斗;“回頭”者，借8元當(dāng)作10元，每月按3分計(jì)息，隔3個(gè)月后本息結(jié)清，如欲展期則須另換新契(僅限2次)，到期不還債主可將契約上所寫田產(chǎn)抵押，借貸8元的“回頭”一年內(nèi)的本息可增長為40元。其他如“驢打滾”“牛犢賬”等均為利上加利高利貸，往往在數(shù)月或一月內(nèi)，本利即可相等［18］。在苛捐雜稅和高利貸的殘酷剝削下，貧困農(nóng)戶更加貧窮，“稍富裕之農(nóng)戶”僅賴典押土地而茍延殘喘［9］。

鑒于陜西省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)瀕臨破產(chǎn)的實(shí)際，在國民政府與陜西省政府的促進(jìn)下，中國銀行、四省農(nóng)民銀行首先在涇惠渠區(qū)域宣傳組織信用合作社，上海銀行在產(chǎn)棉區(qū)宣傳組織棉花產(chǎn)銷合作社，向農(nóng)民發(fā)放棉花及小麥青苗貸款。各家銀行、銀團(tuán)在關(guān)中農(nóng)村的貸款利息一般保持在8厘至8. 5厘左右［19］。陜西農(nóng)業(yè)合作事務(wù)局規(guī)定，其下屬各社的“農(nóng)貸”利息最高不得超過1. 2厘，“合貸”最高不得超過1. 5厘。而且還規(guī)定了獎(jiǎng)勵(lì)政策，即分期提前還款者，每期減息半厘［20］。

1936年，國民政府土地委員會(huì)調(diào)查了全國農(nóng)戶的借貸利率，年利率40%以下的占85. 91%，40%以上的占9. 92%，調(diào)查不明者占4. 17%。陜西省農(nóng)戶的借貸年利率高于全國水平，其中年利率低于40%的占77. 06%，高于40%的占20. 24%，調(diào)查不明者占2. 70%［2］(P51)。1936年底，隴海鐵路西寶段通車，關(guān)中交通因此大為便利，津滬等沿海財(cái)團(tuán)和金融組織紛紛西擴(kuò)，以辦理合作社的方式投資農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，因陜西省政府在關(guān)中興修水利發(fā)展灌溉農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量逐年增加，農(nóng)民收入不斷上升，農(nóng)村金融逐漸活躍，利率無形中下降。雖然此一時(shí)期關(guān)中借貸的利率較歐美先進(jìn)國家高，但與國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距并不算懸殊，比甘肅、青海等西北省份低很多。

到20世紀(jì)30年代中期，關(guān)中農(nóng)村借貸利率與30年代初期相比，有了較為明顯的下降———私人借貸的平均月息下降為3. 6%。因此，受農(nóng)村金融活躍的影響，關(guān)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展。例如，1934年以后，關(guān)中棉花種植棉面積年均達(dá)300萬畝以上，皮棉年產(chǎn)量達(dá)100萬擔(dān)左右［21］。

六、結(jié)語

20世紀(jì)30年代，中國農(nóng)民負(fù)債問題突出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)衰退趨勢。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)并沒有如當(dāng)時(shí)一些人所說，要立刻“破產(chǎn)”，而是在很低的水平上維持且緩慢進(jìn)步。例如，這一時(shí)期，陜西關(guān)中農(nóng)民的負(fù)債額只占家庭資產(chǎn)的23%。盡管農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在低位運(yùn)行，但是若干新因素也在逐步起著作用。政府當(dāng)局的經(jīng)濟(jì)救助措施中，信用合作社的效用最為積極。它是政府主導(dǎo)的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)形式，具有較大的潛力。解決農(nóng)村金融問題，除了必須確立現(xiàn)代金融體系外，政府亦應(yīng)通過必要手段向農(nóng)村注入資金。近代以來，有兩種力量在推進(jìn)中國農(nóng)村近代化轉(zhuǎn)型:一種是來自民間的或半官方的自發(fā)、自覺的努力與嘗試，例如鄉(xiāng)村建設(shè)運(yùn)動(dòng);一種是由政府推動(dòng)、農(nóng)村社會(huì)被動(dòng)參與的農(nóng)政建設(shè)(農(nóng)村復(fù)興)。這兩種形式各有優(yōu)劣，長期占據(jù)中國農(nóng)村轉(zhuǎn)型的主流。鄉(xiāng)村建設(shè)或農(nóng)村復(fù)興，離不開現(xiàn)代性因素的引進(jìn)，而這又需要穩(wěn)定的政治和牢靠的資本作為后盾。因此，中國鄉(xiāng)村的發(fā)展與復(fù)興，離不開政府作為引導(dǎo)者、管理者的持續(xù)支持，也缺少不了鄉(xiāng)村社會(huì)本身的自覺與努力。

參考文獻(xiàn):

［1］劉克祥．中國近代經(jīng)濟(jì)史(1927～1937)［M］．北京:人民出版社，2010．

［2］國民政府土地委員會(huì)．全國土地調(diào)查報(bào)告綱要［R］．南京:國民政府土地委員會(huì)，1937．

［3］華源實(shí)業(yè)調(diào)查團(tuán)．陜西長安縣草灘涇陽縣永樂店農(nóng)墾調(diào)查報(bào)告［R］．南京:華源實(shí)業(yè)調(diào)查團(tuán)，1933．

［4］陜西省銀行經(jīng)濟(jì)研究室．十年來之陜西經(jīng)濟(jì)［M］．西安:陜西省銀行經(jīng)濟(jì)研究室，1942．

［5］張昺亮．富平農(nóng)村素描［J］．陜農(nóng)月報(bào)，1940，(3)．

［6］徐景山．韓城農(nóng)村通訊［J］．農(nóng)業(yè)周報(bào)，1935，(14)．

［7］張恭厚．韓城縣農(nóng)村一瞥［J］．農(nóng)業(yè)周報(bào)，1935，(14)．

［8］蔣杰．關(guān)中農(nóng)村金融調(diào)查［J］．西北農(nóng)林，1938，(4)．

［9］陳筱南．陜西省實(shí)業(yè)概況［J］．實(shí)業(yè)統(tǒng)計(jì)，1935，(6)．

［10］傅建成．二三十年代農(nóng)家負(fù)債問題分析［J］．中國經(jīng)濟(jì)史研究，1997，(3)．

［11］南秉方．陜西關(guān)中區(qū)農(nóng)村金融問題之初步分析［J］．西北農(nóng)林，1938，(2)．

［12］嚴(yán)中平．中國近代經(jīng)濟(jì)史統(tǒng)計(jì)資料選輯［Z］．北京:中國社會(huì)科學(xué)出版社，2012．

［13］王欣瑞．民國時(shí)期陜西農(nóng)村高利貸現(xiàn)象研究［J］．西北大學(xué)學(xué)報(bào):哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2015，(2)．

［14］丁長發(fā)．農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)學(xué)［M］．廈門:廈門大學(xué)出版社，2006．

［15］徐百齊．中華民國法規(guī)大全·行政［Z］．上海:商務(wù)印書館，1937．

［16］尚斌．陜西合作事業(yè)的透視［J］．西北農(nóng)學(xué)社刊，1936，(2)．

［17］仵建華．合作回聲［J］．西北農(nóng)學(xué)社刊，1936，(4、5)．

［18］趙亦珊．陜西省銀行農(nóng)村放款之實(shí)績［J］．陜行匯刊，1936，(9)．

［19］周亞文．關(guān)中農(nóng)村的最近姿態(tài)［J］．農(nóng)林新報(bào)，1932，(32)．

［20］張三錫．陜西合作事業(yè)［J］．西北農(nóng)學(xué)社刊，1936，(3)．

［21］葆真．陜西棉業(yè)概況［J］．陜行匯刊，1941，(5)．

［責(zé)任編輯劉煒評］

【歷史研究】

Research on Rural Debt Problem during the Period of the Republic of China: Focused on Guanzhong Region
of Shaanxi Province in the 1930s

WANG Jin-cheng，F(xiàn)U Jian-cheng
(School of History，Northwest University，Xi'an 710069，China)

Abstract:It can be found that the Chinese rural economy wasn't bankrupt from the farmers' average debt ratio，debt and the ratio of debt and family assets in the 1930s，However，the household debt based on the living was the main cause of debt，which indicated a low level of rural economy．All kinds of rural lending groups didn't play an active role in invigorating economy except for credit cooperatives．If we want to solve the problem of rural finance，a modern financial system which makes the rural real property and personal property capitalized must be established．That is a positive value to solving the agriculture problems and today's social development．

Key words:rural in Guanzhong region; debt; loan; interest rates

作者簡介:王今誠，男，甘肅靖遠(yuǎn)人，西北大學(xué)博士生，從事中國近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)史研究。

基金項(xiàng)目:2013年度陜西省社會(huì)科學(xué)基金重大委托項(xiàng)目(13W001)階段性成果

收稿日期:2015-03-18

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

DOI:10．16152/j．cnki．xdxbsk．2015-05-005

中圖分類號:K263; F129