淺談我國中小企業(yè)融資難問題及其對策

李廷花

摘 要：中小企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分，但融資難問題卻嚴重地阻礙其發(fā)展，中小企業(yè)單獨依靠自身的利潤作為企業(yè)的發(fā)展資金，是遠遠不夠的。如何籌措資金，已成為中小企業(yè)發(fā)展、壯大的重要前提。文章分析了中小企業(yè)融資現狀及其原因，針對相關問題提出相應對策，對中小企業(yè)有效融資給出合理化建議。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資 問題 對策

中圖分類號：F276.3 ?文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）09-273-01

中小企業(yè)作為市場經濟的重要組成部分，在整個國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，其在激活市場競爭、增進效率、促進科技創(chuàng)新、創(chuàng)造就業(yè)機會、緩解經濟周期沖擊和轉移農村富余勞動力等方面發(fā)揮著重要作用。目前，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)數的95%以上，工業(yè)總產值占60%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，但近些年來由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難。影響和制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的因素很多，其中最主要的就是中小企業(yè)融資難的問題。因此必須多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們在未來發(fā)揮更重要的作用。

一、中小企業(yè)融資環(huán)境現狀

1.融資渠道狹窄。當前，我國中小企業(yè)的發(fā)展主要依靠自身積累，但內源融資很難滿足其自身發(fā)展的需要，繼而轉向外源融資，但由于我國資本市場體系還不完善，中小企業(yè)基本上不可能從資本市場獲得直接融資，通過金融機構貸款進行間接融資也十分困難。

2.商業(yè)銀行惜貸。由于我國中小企業(yè)財務制度不規(guī)范，信息披露不充分，導致銀行很難準確獲得中小企業(yè)的真實信息，出于風險防范意識考慮，銀行大多將貸款放給了大型企業(yè)，而對中小企業(yè)則采取了“惜貸”的舉措，其貸款額度很難滿足中小企業(yè)的需求。

3.民間借貸融資成本高。民間借貸等非正規(guī)金融在我國中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，但由于民間借貸的松散性以及不規(guī)范性，不能滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求，尤其是處在創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)。而且民間借貸融資成本較高，風險較大。

二、中小企業(yè)融資困難的原因

1.企業(yè)自身因素。一是我國中小企業(yè)多以家庭經營、合伙經營等方式發(fā)展起來的，不具備規(guī)模優(yōu)勢，經營風險大，并且誠信意識淡薄。二是我國中小企業(yè)財務制度不健全，財務信息披露意識差，導致與金融機構之間的信息不對稱。三是中小企業(yè)內部治理結構不合理，決策具有個人色彩。四是我國中小企業(yè)固定資產少，缺乏有效的抵押資產，影響其間接融資。

2.金融體系因素。一是我國金融體制改革不深入，現有的股份制銀行和地方性金融機構與國有銀行業(yè)務趨同，不能準確、靈敏地反映市場需求，中小企業(yè)難以得到有力的金融支持。二是我國資本市場不完善，中小企業(yè)很難從資本市場上獲取金融資金。三是缺少切實面向中小企業(yè)服務的金融機構。

3.金融環(huán)境因素。我國企業(yè)信用體系建設滯后，缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構，無法滿足中小企業(yè)融資的需要。

4.法律因素。目前，中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)作為支持保障，只是按行業(yè)和所有制性質分別制定政策法規(guī)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法，造成各種所有制性質的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。

三、中小企業(yè)融資對策建議

1.構建完善的法律保障體系。我國應加快有關中小企業(yè)信貸制度的立法，指定有關部門組織制定有關中小企業(yè)貸款的法律或規(guī)定。首先，要劃分中小企業(yè)的分類標準，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機構在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施，同時，要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構及管理辦法。

2.建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔保體系。根據我國的實際情況，借鑒其它國家的經驗，建立以政府擔保為主，其它擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系?？沙闪⒍喾N形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔?；穑河烧⑸鐣薪榻M織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔?；?切實改進中介機構的服務，降低標準，簡化手續(xù);金融機構可適當擴大有效資產的抵押范圍。

3.加強中小企業(yè)自身建設。中小企業(yè)的自身缺陷是造成其融資難的一個主要原因，所以這類企業(yè)應正視自身缺點，提升企業(yè)經營者和員工素質，提高管理水平，增強企業(yè)的獲利能力、營運能力和償債能力。遵循誠信原則，切實履行借貸合同義務，構筑良好的銀企關系，增強信用意識，杜絕不良信用記錄。建立和完善企業(yè)財務管理制度，保證財務信息的真實和準確，以贏得商業(yè)銀行的支持。

4.大力推進商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革。將城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社實行股份制改造，建立法人治理機構，提高銀行職工的整體素質，使其成為法人實體和競爭主體，剝離不良資產，使其輕裝上陣，更好地為中小企業(yè)融資服務。

5.提高企業(yè)協(xié)作配套水平。鼓勵中小企業(yè)與大型企業(yè)開展多種形式的經濟技術合作，建立穩(wěn)定的供應、生產、銷售等協(xié)作關系。鼓勵大型企業(yè)通過專業(yè)分工、服務外包、訂單生產等方式，加強與中小企業(yè)的協(xié)作配套，積極向中小企業(yè)提供技術、人才、設備、資金支持，及時支付貨款和服務費用。

綜上所述，我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難這一問題，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛，而應當以現代的觀點去分析它，不僅要從國家政策的角度加大力度，而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對策，借鑒國內、國外的良好經驗，根據具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣，這一難題必將會得到良好的解決，中小企業(yè)必將達到一個發(fā)展的新境界，從而在社會主義現代化建設中發(fā)揮越來越重要的作用。

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（作者單位：山西漳澤電力燃料有限公司 山西太原 030006）

（責編：李雪）