機(jī)遇與未知共存

保險(xiǎn)公司積極布局健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條的背后，仍面臨盲人摸象、運(yùn)營(yíng)模式尚不清晰的尷尬。一方面，醫(yī)療健康服務(wù)業(yè)專業(yè)性很強(qiáng)，且大型醫(yī)院門檻高，控股或參股一兩家大型醫(yī)院所需資金可能動(dòng)輒數(shù)億甚至數(shù)十億元；另一方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司并沒有經(jīng)營(yíng)大型醫(yī)院或者醫(yī)療中心的經(jīng)驗(yàn)，營(yíng)利模式不清。即便對(duì)一兩家醫(yī)院實(shí)現(xiàn)成功運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)公司還面臨一個(gè)難題，如何解決對(duì)公司客戶全面覆蓋的問題。

盈利或需十年

對(duì)于總資產(chǎn)已經(jīng)超過1000億元的陽光保險(xiǎn)集團(tuán)來說，25億元的投資并不會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但要想取得回報(bào)，可能需要等待更長(zhǎng)的時(shí)間。

根據(jù)業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)，險(xiǎn)企投資醫(yī)院需要在前期進(jìn)行大規(guī)模投入，而且盈利周期比較緩慢，一般需要七八年時(shí)間。此外，作為一個(gè)前無古人的先例，陽光保險(xiǎn)投資醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)有多大，對(duì)償付能力的影響有多大，目前還都是未知數(shù)。

一家中型壽險(xiǎn)公司已對(duì)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)調(diào)研了三年，因?yàn)闊o法解決投資回報(bào)率的問題，一直沒敢出手。該公司一位人士表示，“醫(yī)療是整個(gè)市場(chǎng)化改革過程中進(jìn)度最慢的領(lǐng)域，投資風(fēng)險(xiǎn)很大?！?/p>

“這也是為什么長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)公司在這方面的想法很多，但真正落實(shí)去做投資的并不是很多?！蹦祥_大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來表示，保險(xiǎn)公司想要在投資醫(yī)院的過程中盈利，就需要發(fā)揮醫(yī)療服務(wù)跟保險(xiǎn)產(chǎn)品形成產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效應(yīng)。而這個(gè)協(xié)同效應(yīng)可能需要5-10年的時(shí)間才能顯現(xiàn)出來。

長(zhǎng)期關(guān)注健康保險(xiǎn)發(fā)展的昆侖健康保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)兼總裁林瑤珉分析說，自建醫(yī)院不能解決所有問題，但如果保險(xiǎn)公司在核心城市有一家醫(yī)院給客戶提供專業(yè)服務(wù)，可以示范效應(yīng)。如果這樣保險(xiǎn)公司控股的醫(yī)院數(shù)量較多，還可以形成醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，例如客戶到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院就醫(yī)賠付90%-95%，在網(wǎng)絡(luò)之外的醫(yī)院就醫(yī)可能賠付80%-85%，從而一定程度上引導(dǎo)客戶到網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就診，對(duì)提供增值服務(wù)和控制醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)均有好處。

“并不一定要全覆蓋，但至少可以從一定程度上有效控制過度醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)?！绷脂庣胝f，保險(xiǎn)公司有能力參股投資建立醫(yī)院的話，值得嘗試和鼓勵(lì)。目前我國(guó)醫(yī)療資源有限，保險(xiǎn)資金參與創(chuàng)建醫(yī)院一方面有利于提高整體醫(yī)療服務(wù)能力，另一方面本身也是贏利點(diǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，盡管擁有醫(yī)院，可以讓一些公司客戶享受到更便捷、更專業(yè)、更高端的醫(yī)療服務(wù)，但另一方面 ，險(xiǎn)企籌建的醫(yī)院一樣要面向公眾開放，使用社保到公立醫(yī)院看病的人還是在多數(shù)。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國(guó)柱表示，要想完全改變保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)狀況，單靠保險(xiǎn)公司籌建的醫(yī)院可能力量有限?！搬t(yī)療保險(xiǎn)面臨的根本問題，不是一兩家保險(xiǎn)公司成立幾家醫(yī)院就可以解決的?！?/p>

朱銘來建議，不管陽光是否參與醫(yī)院的具體運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)企業(yè)都要強(qiáng)化對(duì)醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)管理。要對(duì)每一個(gè)病種做到精細(xì)化管理，每個(gè)病種大概需要的醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療價(jià)格、賠付率有多少進(jìn)行評(píng)估，這樣才能達(dá)到科學(xué)運(yùn)營(yíng)，健康發(fā)展。

監(jiān)管細(xì)則亟待出臺(tái)

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，投資醫(yī)院不僅是保險(xiǎn)公司一個(gè)新的嘗試，對(duì)于監(jiān)管部門來說，也是一個(gè)全新的領(lǐng)域，這一全新領(lǐng)域?qū)⒏涌简?yàn)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管水平。

2006年，保監(jiān)會(huì)公布并實(shí)施了《健康保險(xiǎn)管理辦法》，據(jù)了解，在時(shí)隔多年之后，保監(jiān)會(huì)打算根據(jù)目前新的形勢(shì)，對(duì)這一管理辦法進(jìn)行修訂。

朱銘來認(rèn)為，從保險(xiǎn)監(jiān)管的角度來說，對(duì)于保險(xiǎn)公司的要求還是強(qiáng)調(diào)“專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，專業(yè)化管理?！币患冶ｋU(xiǎn)公司想涉足醫(yī)療領(lǐng)域，一定是把健康保險(xiǎn)作為一個(gè)核心業(yè)務(wù)。另外，朱銘來建議監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司投資醫(yī)院公布一項(xiàng)具體的指導(dǎo)細(xì)則，保障保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)行，也為日后更多險(xiǎn)企參與投資醫(yī)院提供指導(dǎo)意見。

來源：《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、 《新京報(bào)》