商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析研究

丁 堅(jiān)

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析研究

丁 堅(jiān)

丁 堅(jiān) 范建永

北京中金浩資產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司 丁堅(jiān) 姜紀(jì)果

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押是指商標(biāo)注冊(cè)人以債務(wù)或者擔(dān)保人身份將自己所擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該商標(biāo)專用權(quán)折價(jià)或以拍賣、變賣該商標(biāo)專用權(quán)的價(jià)款優(yōu)先受償。

開展商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款，不僅有利于發(fā)揮商標(biāo)品牌的帶動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，持續(xù)推進(jìn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，而且可以幫助企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)“知本”到“資本”的轉(zhuǎn)化，即實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)業(yè)化、資本化，尤其對(duì)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)豐富而缺乏大額不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)的高新企業(yè)的融資具有重要意義。

近幾年，特別是2009年以后，我國(guó)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)呈較好較快發(fā)展，出現(xiàn)了大量成功的案例。本文作者正是在搜集了大量商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款案例數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，從案例發(fā)生時(shí)間、分布區(qū)域、質(zhì)權(quán)人單位性質(zhì)、質(zhì)押商標(biāo)分類和質(zhì)押企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)五方面進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)分析研究。

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的發(fā)展趨勢(shì)分析

1995年《擔(dān)保法》建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度，1997年國(guó)家工商管理總局配套頒布《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序》，提供了商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的具體操作規(guī)則，但金融業(yè)一直沒有統(tǒng)一的操作規(guī)程或?qū)嵤┺k法，在《擔(dān)保法》頒布之后的十余年中，商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押只是作為個(gè)別銀行的金融創(chuàng)新嘗試而零星出現(xiàn)，沒有取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展。

圖1 2004年——2013年商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押次數(shù)年度變化趨勢(shì)圖

2004年至2008年為商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的萌芽期，這一階段出現(xiàn)了一些以商標(biāo)專用權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的案例，但是能夠貸出款的企業(yè)很少，一般為大中型企業(yè)，而且單筆的貸款額度很大，動(dòng)輒就幾千萬甚至幾億，小型企業(yè)用商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款成功案例極少。雖然表面上是以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押完成的融資交易，但深層意義上卻是一種“信用貸款”，依靠的是企業(yè)商標(biāo)品牌的影響力、信譽(yù)度及企業(yè)與政府及銀行的合作關(guān)系。如2008年，山東魯花集團(tuán)公司以中國(guó)馳名商標(biāo)“魯花”質(zhì)押在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行取得15億的銀行貸款授信就屬于這類。

2009年11月，國(guó)家工商行政管理總局出臺(tái)《注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序規(guī)定》，原《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序》廢止；2010年8月，財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家工商總局等六部門出臺(tái)“關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知”；另外，為進(jìn)一步推廣和深化全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押工作，解決中小型企業(yè)融資難的問題，我國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局自2009年以來分三批陸續(xù)批準(zhǔn)了北京海淀區(qū)、廣東廣州、上海浦東市等國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)單位。隨著國(guó)家扶持中小型企業(yè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資的政策陸續(xù)出臺(tái)，商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢(shì)，質(zhì)押貸款數(shù)量相較前一階段出現(xiàn)大幅度的增長(zhǎng)，2011年的質(zhì)押貸款數(shù)量比2008年同比增長(zhǎng)154％，達(dá)到498件；而且出質(zhì)人不再只局限于大中型企業(yè)，小型企業(yè)特別是科技型小公司在政策的庇護(hù)下脫穎而出，成為質(zhì)押融資的主力軍，幾百萬的貸款成為主流業(yè)務(wù)。

2012年至2013年，隨著國(guó)家扶持性政策在各省市逐步落實(shí)和完善，商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款呈蓬勃發(fā)展之勢(shì)。僅2013年，商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款數(shù)量就達(dá)720件，同比2008年增長(zhǎng)270％，是2010年的2倍還多。大多數(shù)出質(zhì)人為中小型公司，質(zhì)押貸款數(shù)量多，貸款總額大，單筆貸款額度更趨向多元化，多則幾個(gè)億，最少有幾十萬的貸款，但幾百萬的貸款業(yè)務(wù)仍是主流。

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押全國(guó)分布規(guī)律分析

從圖2、圖3全國(guó)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款分布可以看出，2009年—2013年五年中， 排名前五位的分別是安徽省、北京市、廣東省、福建省、江蘇省；并列第六位的有浙江省、山東省、四川省、遼寧省，比例為4％；其他22個(gè)省市僅占23％的比例，從0.1％到2％不等。需要特別指出的是，排在第一位的安徽省占32％，領(lǐng)先排名第二的北京市（9％）23個(gè)百分點(diǎn)，呈獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷之勢(shì)。

圖2 2009年——2013年商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押次數(shù)全國(guó)分布圖

圖3 2010年--2014年安徽省商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押次數(shù)、比例及同比增長(zhǎng)率圖

分開看2011年、2012年和2013年商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款全國(guó)分布情況，安徽、北京、廣東、福建、江蘇一直穩(wěn)居前五位，占全國(guó)比例超過60％；其中安徽省始終是一枝獨(dú)秀，2012年所占比例高達(dá)38％，三年平均為34％。單獨(dú)看安徽省近三年的發(fā)展情況，2010年和2011年實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)率分別為217％和103％；2012年和2013年增長(zhǎng)趨于平穩(wěn)，同比增幅為28％和22％。

究其原因，安徽省為規(guī)范商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理，支持具有品牌優(yōu)勢(shì)的企業(yè)拓寬融資渠道，發(fā)揮商標(biāo)品牌帶動(dòng)效應(yīng)，積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，于2009年3月1日出臺(tái)《安徽省著名商標(biāo)認(rèn)定和保護(hù)條例》；7月，安徽省工商局聯(lián)合省政府金融辦、人民銀行合肥中心支行、省銀監(jiān)局制定了《安徽省商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款工作指導(dǎo)意見》，并經(jīng)省政府同意正式出臺(tái)；8月份，安徽省工商局又發(fā)布了《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款工作實(shí)施意見》。

安徽省工商局確定了“一個(gè)推動(dòng)，三個(gè)突破”的工作思路，即“積極尋求地方黨委、政府的推動(dòng)，在地方銀行中突破，在馳（著）名商標(biāo)企業(yè)中突破，在地方重點(diǎn)規(guī)劃和發(fā)展的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)中突破”，針對(duì)企業(yè)不了解、銀行顧慮多等難題推行“核驗(yàn)服務(wù)、資信服務(wù)、基礎(chǔ)服務(wù)、上門服務(wù)、全程服務(wù)”五項(xiàng)服務(wù)舉措，為企業(yè)提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時(shí)推行“貸前、貸中、貸后”全程監(jiān)管機(jī)制，確保貸款質(zhì)量，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

此外，為搭建起企業(yè)與銀行之間的這座“金橋”，實(shí)現(xiàn)銀企合作雙贏，安徽省工商部門一是當(dāng)好“宣傳員”，召開專題培訓(xùn)會(huì)，在各工商服務(wù)窗口設(shè)立質(zhì)權(quán)登記咨詢臺(tái)，加大宣傳引導(dǎo)力度；二是當(dāng)好“指導(dǎo)員”，針對(duì)馳、著名商標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況，提供有針對(duì)性的政策講解和行政指導(dǎo)；三是當(dāng)好“聯(lián)絡(luò)員”，加強(qiáng)與銀行的溝通協(xié)調(diào)，鼓勵(lì)企業(yè)提高商標(biāo)品牌價(jià)值，建立銀企對(duì)接平臺(tái)。作為首批試點(diǎn)，安徽省桐城市于2009年9月率先啟動(dòng)，安徽省工商局、安慶市工商局和桐城市人民政府聯(lián)合在桐城主辦了商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款銀企對(duì)接會(huì)；隨后滁州、亳州、蚌埠、馬鞍山、池州、安慶、蚌埠市、巢湖市等先后制定出臺(tái)《關(guān)于做好商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款工作的通知》、《關(guān)于加快推進(jìn)商標(biāo)專用權(quán)貸款工作的意見》、《關(guān)于加快實(shí)施商標(biāo)戰(zhàn)略促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》等專門文件，提出目標(biāo)任務(wù)、具體要求，并將商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款工作納入市政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核體系。

安徽省在商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款中取得顯著成績(jī)，走在了全國(guó)的前列，其中好的做法值得其他省市借鑒、學(xué)習(xí)和發(fā)揚(yáng)。

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押質(zhì)權(quán)人單位性質(zhì)統(tǒng)計(jì)分析

從圖4所示的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押質(zhì)權(quán)人單位性質(zhì)比例圖可以明顯看到，接近一半的貸款來自于地方中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，地方一般擔(dān)保、貸款公司所占比例為24％；而被寄予厚望的國(guó)有商業(yè)銀行反而落后，僅占21％；其他9％出質(zhì)人包括自然人、一般法人等。

圖4 商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押質(zhì)權(quán)人單位性質(zhì)比例圖

國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)商標(biāo)專用權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的始終心存疑慮，對(duì)此類新型業(yè)務(wù)不夠積極的原因主要有兩方面。一是市級(jí)國(guó)有銀行一般沒有商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的審批權(quán)，需要報(bào)送省級(jí)銀行，而省行沒有統(tǒng)一的操作細(xì)則和指導(dǎo)意見，且省行缺乏有評(píng)估資質(zhì)的部門和專業(yè)人員，商標(biāo)價(jià)值評(píng)估缺乏統(tǒng)一準(zhǔn)則和技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，價(jià)值確定難度較大。二是商標(biāo)價(jià)值與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)，價(jià)值波動(dòng)較大，銀行在貸后管理過程中，對(duì)質(zhì)押標(biāo)的的價(jià)值變化很難把握和控制。

地方中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成為商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的主力軍有其必然性。從安徽省商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資取得顯著成績(jī)的案例可以看出，我國(guó)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款處于政府政策導(dǎo)向型的新型業(yè)務(wù)階段，市場(chǎng)還不成熟，沒有統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；地方政府牽線搭橋的“媒婆”作用顯得尤為突出，甚至是決定性的；而這些地方中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正是扎根于地方、發(fā)展在地方，與地方政府有千絲萬縷的聯(lián)系，而且更貼近當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，對(duì)企業(yè)有較深入的了解；此外，由于質(zhì)押貸款成功的企業(yè)一般都是當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)、著名商標(biāo)或是屬于政府重點(diǎn)扶持行業(yè)，商標(biāo)品牌知名度高、美譽(yù)度高，再加上政府的“擔(dān)?！弊饔茫请p重保險(xiǎn)，有的地方政府甚至還會(huì)出臺(tái)貼息、補(bǔ)償?shù)葍?yōu)惠措施；所以在政府的推動(dòng)下，此類金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)積極的響應(yīng)，質(zhì)押貸款成功案例多也就成為必然。

各類質(zhì)押商標(biāo)所占比例統(tǒng)計(jì)分析

從質(zhì)押商標(biāo)分類情況來看，出質(zhì)人質(zhì)押的商標(biāo)為馳名商標(biāo)的僅占貸款件數(shù)的3％，省著名商標(biāo)占貸款件數(shù)的54％，市知名商標(biāo)占貸款件數(shù)的30％，普通注冊(cè)商標(biāo)占貸款件數(shù)的13％。省著名和市知名商標(biāo)占貸款總件數(shù)的比例竟高達(dá)84％，這可以從資金供、需方兩方面進(jìn)行解讀。第一，從質(zhì)權(quán)人（供方）角度，地方中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的主流軍，而地方政府牽線搭橋地方中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方企業(yè)（政府會(huì)優(yōu)先選擇成長(zhǎng)型優(yōu)質(zhì)的省著名、市知名商標(biāo)企業(yè)，而這類企業(yè)一般還沒有發(fā)展到中國(guó)馳名商標(biāo)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)），加上政策性扶持，造就了擁有該類商標(biāo)企業(yè)的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資的高成功率。第二，考慮到省著名、市知名商標(biāo)企業(yè)，特別是科技型公司，一般都處于公司發(fā)展初期，在不斷消耗完前期的創(chuàng)業(yè)成本后，公司進(jìn)入高速發(fā)展期必然會(huì)產(chǎn)生融資的剛性需求，加之擁有的優(yōu)質(zhì)商標(biāo)資源優(yōu)勢(shì)，在沒有大額固定資產(chǎn)可以抵押貸款的困境下，商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款自然成為首選。

圖5 各類質(zhì)押商標(biāo)所占比例圖

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)分析

圖6標(biāo)明，三個(gè)產(chǎn)業(yè)中，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款的比例最高的為第二產(chǎn)業(yè)，占91％，第三產(chǎn)業(yè)占6％；第一產(chǎn)業(yè)僅占3％，這主要是由我國(guó)現(xiàn)階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求所決定的。

圖6 商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押企業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)比例

綜合以上分析可以清楚的看到，我國(guó)當(dāng)前的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資并非僅是一種私營(yíng)主體的企業(yè)與銀行等融資機(jī)構(gòu)之間的市場(chǎng)擔(dān)保融資交易活動(dòng)，而是以促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實(shí)施與促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為宏觀與微觀目標(biāo)相結(jié)合的政策手段和金融工具；各地方政府應(yīng)借鑒安徽省的做法，因地制宜的采用政策性融資為主的思路，建立長(zhǎng)期穩(wěn)健的企業(yè)商標(biāo)專用權(quán)融資政策支持機(jī)制；國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極的相應(yīng)和參與，盡快建立一套嚴(yán)密科學(xué)的操作程序和具有操作性的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押管理辦法，適時(shí)放權(quán)各分行、支行的審批權(quán)力；中小型企業(yè)，特別是科技創(chuàng)新型公司，在追逐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，要更注重企業(yè)商標(biāo)的培育、宣傳和利用，讓商標(biāo)權(quán)知識(shí)產(chǎn)權(quán)真正資本化，借助商標(biāo)品牌的影響力給企業(yè)帶來更多、更大的未來經(jīng)濟(jì)收益。

10.3969/j.issn.1001-8972.2014.21.012