對(duì)話黃秀虹：“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”的國(guó)美實(shí)驗(yàn)

吳思

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，不能偏離與實(shí)業(yè)的結(jié)合，還是要有真實(shí)的交易體現(xiàn)，有良好的

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控，保障系統(tǒng)的安全性

近兩年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在發(fā)生深度的跨界融合，具備“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢(shì)的電商、零售企業(yè)紛紛布局謀篇，消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融正在成為交鋒的新戰(zhàn)場(chǎng)。尤其是在近期國(guó)家出臺(tái)政策規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的背景下，亟需有互聯(lián)網(wǎng)全產(chǎn)業(yè)鏈布局能力的企業(yè)來(lái)為個(gè)人和企業(yè)提供一站式便捷、安全的服務(wù)平臺(tái)。

擁有零售、地產(chǎn)等多業(yè)態(tài)的國(guó)美，其類金融商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式具有天然的金融屬性。如何介入這場(chǎng)跑馬圈地的互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)，是國(guó)美集團(tuán)總裁、鵬潤(rùn)控股董事長(zhǎng)黃秀虹一直在思考的問(wèn)題。

日前，國(guó)美正式發(fā)布了兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融品牌——鵬潤(rùn)金服和國(guó)美金控。站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上，曾經(jīng)引領(lǐng)家電消費(fèi)新模式的國(guó)美，以金融為介質(zhì)，探索通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提升資源配置效率的路徑。鵬潤(rùn)金服是針對(duì)個(gè)人的理財(cái)消費(fèi)金融和針對(duì)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。國(guó)美金控則強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)融結(jié)合+大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+平臺(tái)戰(zhàn)略”協(xié)同發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。

相較于更早布局互聯(lián)網(wǎng)全產(chǎn)業(yè)鏈的阿里、京東等，國(guó)美顯然是市場(chǎng)的后來(lái)者。在過(guò)去幾年，國(guó)美聚焦線下門(mén)店、以盈利為核心，但此戰(zhàn)略因缺失了電商的大動(dòng)作而頻遭質(zhì)疑，公司股價(jià)長(zhǎng)期徘徊在1港元左右。黃秀虹也自嘲說(shuō)，“現(xiàn)在是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)受追捧、實(shí)業(yè)被低估的時(shí)代，一個(gè)個(gè)人創(chuàng)業(yè)者開(kāi)發(fā)的應(yīng)用動(dòng)輒就能獲得上千萬(wàn)的投資，讓我們情何以堪。”

國(guó)美為什么要做互聯(lián)網(wǎng)金融？在黃秀虹看來(lái)，過(guò)去金融行業(yè)門(mén)檻太高，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和改革的深入給產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入打開(kāi)了一扇窗，而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施的出臺(tái)，代表著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域逐漸走向規(guī)范。不過(guò)國(guó)美在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的投入沿襲了電商的戰(zhàn)略，即盡量不跟風(fēng)燒錢(qián)，在還沒(méi)有徹底看清楚之前維持保守的狀態(tài)。

在已經(jīng)擠滿競(jìng)爭(zhēng)者的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，遲到的國(guó)美將從何方向入手？黃秀虹認(rèn)為，即使在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，國(guó)美也不能喪失自己的零售本質(zhì)，這是國(guó)美發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的差異化切入點(diǎn)。反過(guò)來(lái)，通過(guò)為零售體系下的消費(fèi)者和供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供各種融資服務(wù)，國(guó)美也將增加與他們的黏性。借助‘互聯(lián)網(wǎng)+的風(fēng)口，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到了‘互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)的新階段。黃秀虹表示，“我們不是要做一個(gè)只服務(wù)于鵬潤(rùn)或國(guó)美的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目，而是要打造一個(gè)開(kāi)放、專業(yè)的平臺(tái)，探索一種能夠讓金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的模式?！?/p>

謀篇互聯(lián)網(wǎng)金融

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：9月15日，鵬潤(rùn)金服平臺(tái)正式上線，鵬潤(rùn)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域目前是如何謀篇布局的？國(guó)美金控與鵬潤(rùn)金服之間是什么樣的關(guān)系？

黃秀虹：鵬潤(rùn)的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略依托鵬潤(rùn)金服平臺(tái)，由消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融和投資理財(cái)三者構(gòu)成，形成一個(gè)普惠金融的生態(tài)圈系統(tǒng)。

其中，消費(fèi)金融主要是針對(duì)有消費(fèi)場(chǎng)景的普通客戶，希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的手段來(lái)普及分期消費(fèi)概念，就像以前分期付款購(gòu)房一樣，提升消費(fèi)熱情，推動(dòng)提高整個(gè)市場(chǎng)的消費(fèi)能力和消費(fèi)水平。具體來(lái)說(shuō)，我們?cè)谙M(fèi)端開(kāi)發(fā)了與消費(fèi)相關(guān)的投資產(chǎn)品，把一部分產(chǎn)品做成投資理財(cái)?shù)氖找?，?gòu)買時(shí)會(huì)出現(xiàn)“零元購(gòu)”的選項(xiàng)，讓消費(fèi)者提前免費(fèi)拿到產(chǎn)品，到期后再按本金和剩余利息一塊返還給消費(fèi)者。這跟傳統(tǒng)的P2P是不一樣的。P2P完全沒(méi)有消費(fèi)場(chǎng)景，借貸雙方完全不認(rèn)識(shí)，僅僅是依靠平臺(tái)在信息不對(duì)等的情況下發(fā)生借貸關(guān)系，盡管高利潤(rùn)、高收益，但風(fēng)險(xiǎn)非常大。這也體現(xiàn)在近兩年P(guān)2P企業(yè)跑路、破產(chǎn)現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，給投資者、平臺(tái)、服務(wù)商帶來(lái)很大的不穩(wěn)定因素。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，平臺(tái)的安全性非常重要。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，多少收益都抵不過(guò)安全，而國(guó)美依靠消費(fèi)場(chǎng)景很好地解決了這個(gè)問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融是針對(duì)有真實(shí)供應(yīng)關(guān)系的供應(yīng)商，希望通過(guò)這種服務(wù)，彌補(bǔ)中小企業(yè)在銀行融資難、在社會(huì)上融資成本高的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融不是簡(jiǎn)單的信用貸款或銀行貸款。因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，銀行對(duì)中小企業(yè)提供貸款的要求和門(mén)檻較高。而中小企業(yè)資產(chǎn)通常很小，難以達(dá)到抵押貸款的要求。國(guó)美通過(guò)供應(yīng)鏈的供應(yīng)數(shù)量和廠商銷售額，可以分析供應(yīng)商和商戶的資金需求，提供年利率12%-15%的貸款。這樣既能確保投資人投出去的錢(qián)是合理的，同時(shí)能在應(yīng)付賬款中保證還款來(lái)源，保障了資金安全，降低了融資成本。

投資理財(cái)是給投資人打造的一個(gè)理財(cái)端，主要是私募把保理資產(chǎn)、小貸資產(chǎn)等做成資產(chǎn)包在這個(gè)平臺(tái)上向投資者發(fā)布。目前我們首發(fā)一款年化收益為8.5%的地產(chǎn)類固定收益理財(cái)產(chǎn)品。這款產(chǎn)品的收益率或許不是行業(yè)最高的，但是我們希望能借此嘗試介入產(chǎn)業(yè)鏈金融，通過(guò)創(chuàng)新盤(pán)活高質(zhì)量資產(chǎn)，在降低企業(yè)融資成本的同時(shí)，讓普通消費(fèi)者也能夠獲得投資回報(bào)。

上述三者構(gòu)成鵬潤(rùn)金服在線的主要布局?？傮w來(lái)說(shuō)，我們希望未來(lái)能夠打造成為幫助中小企業(yè)融資貸款和滿足個(gè)人消費(fèi)、滿足企業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資貸款投資的平臺(tái)。

金融資產(chǎn)交易中心是我們即將要開(kāi)展的平臺(tái)，對(duì)鵬潤(rùn)集團(tuán)自身產(chǎn)業(yè)、小額貸款公司、租賃公司等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化，再通過(guò)金融產(chǎn)品的形式在其平臺(tái)上流轉(zhuǎn)，而一般的投資者也將能夠分享實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的額外效益。

不同于國(guó)美金控做的“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)”，也不同于企業(yè)內(nèi)部的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，鵬潤(rùn)金服做的是“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”，面對(duì)社會(huì)所有可以合作的機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上開(kāi)展業(yè)務(wù)，是企業(yè)和機(jī)構(gòu)資產(chǎn)交易中心與個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的結(jié)合體，形成從B端到C端整個(gè)生態(tài)鏈的融合態(tài)勢(shì)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：為什么選擇現(xiàn)在這個(gè)時(shí)機(jī)大舉進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域？是看到了這項(xiàng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力，還是為了適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)？從什么時(shí)候開(kāi)始萌發(fā)這一想法的？

黃秀虹：互聯(lián)網(wǎng)這幾年非常熱，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)成為一種新常態(tài)。我們一直在研究如何用金融的工具幫助企業(yè)發(fā)展，在國(guó)美體系中，我們積累了很多數(shù)據(jù)，對(duì)客戶、上下游供應(yīng)商都非常了解。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的管理和分析可以發(fā)現(xiàn)，民營(yíng)企業(yè)對(duì)資金的需求是非常大的，但資金成本高、融資渠道少。這是我們所看到的市場(chǎng)需求。而國(guó)美擁有強(qiáng)大的資源和平臺(tái)，同時(shí)跟各大金融機(jī)構(gòu)也建立了非常良好的關(guān)系。在這些基礎(chǔ)上，我們覺(jué)得自己來(lái)開(kāi)拓這個(gè)行業(yè)是非常有支撐和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。endprint

過(guò)去對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直沒(méi)有出臺(tái)監(jiān)管要求和監(jiān)管條例，所以發(fā)生了各種跑路事件，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)都產(chǎn)生了負(fù)面影響。除了一些屬投機(jī)、惡意欺詐外，大部分跑路或破產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融小企業(yè)都是因?yàn)榻栀J支付不上，所以我認(rèn)為民間金融還需要有實(shí)力的大企業(yè)來(lái)做。2015年出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管條例，能夠有效幫助大企業(yè)對(duì)行業(yè)展開(kāi)滲透和深入，在這種情況下，我們認(rèn)為自己有內(nèi)外部資源，對(duì)各行業(yè)情況比較了解，才決心來(lái)做這件事。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)這幾年的快速發(fā)展，行業(yè)發(fā)展環(huán)境趨于成熟，會(huì)覺(jué)得現(xiàn)在時(shí)機(jī)有點(diǎn)晚嗎？

黃秀虹：在行業(yè)尚處于野蠻成長(zhǎng)時(shí)期進(jìn)入，并不適合國(guó)美。企業(yè)在行業(yè)發(fā)展初進(jìn)入也是要付出一定經(jīng)濟(jì)代價(jià)的，同時(shí)對(duì)企業(yè)的名譽(yù)有傷害，風(fēng)險(xiǎn)也很高。像陸金所出了壞賬以后不能不去兌現(xiàn)，但兌現(xiàn)需要核查、溝通，而且被跑路造成損失的投資人會(huì)認(rèn)為陸金所有問(wèn)題。在這個(gè)過(guò)程中我覺(jué)得企業(yè)名譽(yù)是有損失的，盡管市場(chǎng)也做下來(lái)了。但國(guó)美的情況不同，我們擁有龐大的數(shù)據(jù)和資源，不必耗費(fèi)這么大的成本去擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。所以當(dāng)行業(yè)發(fā)展環(huán)境更成熟、監(jiān)管政策更完善之后，國(guó)美選擇了這樣一個(gè)非常合適的時(shí)機(jī)進(jìn)入。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：國(guó)美和鵬潤(rùn)未來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是如何規(guī)劃的？

黃秀虹：我們制定了一個(gè)“30計(jì)劃”，分3個(gè)“10月”落實(shí)。未來(lái)第一個(gè)10月，鵬潤(rùn)將建立三個(gè)平臺(tái)：微信平臺(tái)、APP端和PC端，通過(guò)這三個(gè)平臺(tái)做好消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的搭建工作，目標(biāo)是達(dá)到100萬(wàn)用戶。第二個(gè)10月，完善征信平臺(tái)、征信公司、第三方支付公司、第三方支付牌照和通道以及金融資產(chǎn)交易中心建設(shè)，給個(gè)人消費(fèi)者和企業(yè)機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多的合作機(jī)會(huì)，完成300萬(wàn)到500萬(wàn)個(gè)有效客戶和200億到500億資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)。第三個(gè)10月，通過(guò)業(yè)務(wù)的落實(shí)、落地，完成全面的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)，完成500萬(wàn)到1000萬(wàn)有效用戶的開(kāi)發(fā)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)量和發(fā)行量達(dá)到1000億以上。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”模式

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：你認(rèn)為消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在發(fā)展到了什么階段？

黃秀虹：消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融在中國(guó)的發(fā)展還是太初級(jí)。供應(yīng)鏈金融推動(dòng)起來(lái)會(huì)比消費(fèi)金融更容易一些，因?yàn)樗且粋€(gè)企業(yè)發(fā)展的需要，可以說(shuō)是一種剛性需求。而消費(fèi)金融需要更多的引導(dǎo)。就像2000年初的時(shí)候，很多人不敢貸款買房，但慢慢大家覺(jué)得這種方式挺好，做的人多了，市場(chǎng)以后就會(huì)普遍。

比如國(guó)美會(huì)按照消費(fèi)者在國(guó)美門(mén)店和國(guó)美在線的消費(fèi)記錄，自動(dòng)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，當(dāng)消費(fèi)者有貸款需求時(shí)，會(huì)提示消費(fèi)者要不要分期付款，系統(tǒng)再根據(jù)評(píng)級(jí)給予對(duì)應(yīng)額度的消費(fèi)信貸授信。當(dāng)然，消費(fèi)者會(huì)有一個(gè)從認(rèn)識(shí)到理解再到認(rèn)同的過(guò)程，消費(fèi)習(xí)慣都得慢慢培養(yǎng)，這個(gè)過(guò)程是需要忍耐的。但我認(rèn)為這能夠被引導(dǎo)成為一個(gè)正常的消費(fèi)習(xí)慣。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：國(guó)美和鵬潤(rùn)是如何在消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上形成了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”的模式？

黃秀虹：國(guó)美在消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)是擁有實(shí)體的經(jīng)驗(yàn)、落地的平臺(tái)和龐大的客戶，這使得我們和其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有非常大的區(qū)別。目前國(guó)美在前端擁有超過(guò)1700家門(mén)店和國(guó)美在線電商平臺(tái)，在零售渠道已經(jīng)積累了超過(guò)2億次的消費(fèi)數(shù)據(jù)和超過(guò)1.2萬(wàn)家供應(yīng)商的數(shù)據(jù)，在后端擁有多年累積的成熟供應(yīng)鏈體系，連接著數(shù)以萬(wàn)計(jì)的廠商。以這樣的平臺(tái)為基礎(chǔ)，加上資源整合和數(shù)據(jù)支撐，是業(yè)務(wù)創(chuàng)新成功的有力保障。

互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的發(fā)布，是國(guó)美有意增強(qiáng)旗下金融平臺(tái)的實(shí)力，并圍繞對(duì)零售主業(yè)的服務(wù)，產(chǎn)生更好的協(xié)同效益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如果不能落實(shí)到實(shí)業(yè)、不能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合的話，我認(rèn)為這種“互聯(lián)網(wǎng)+”是不成功的。

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，家電零售企業(yè)成為連接廠商和消費(fèi)者之間的中樞，“+互聯(lián)網(wǎng)”是以信息為紐帶串起產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為消費(fèi)者提供極致服務(wù)；“+金融”則是以資金為紐帶整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為包括供應(yīng)商在內(nèi)的客戶提供更多普惠服務(wù)；而“+產(chǎn)業(yè)”意在構(gòu)建開(kāi)放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：你認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”會(huì)是未來(lái)電商平臺(tái)的發(fā)展趨勢(shì)嗎？

黃秀虹：近兩年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正在發(fā)生深度的跨界融合。尤其自2014年起，多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)已初步成型，互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)等方面產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”式“1+1+1”跨界融合的平臺(tái)會(huì)越來(lái)越多。我認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”可以成為實(shí)體企業(yè)未來(lái)的標(biāo)配，因?yàn)檫@是一個(gè)雙方共贏、各取各需的合作。消費(fèi)金融+供應(yīng)鏈金融模式，通過(guò)發(fā)展第三方支付、P2P、消費(fèi)金融等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，可增強(qiáng)與消費(fèi)者和供應(yīng)商的黏性。金融板塊更像人類的血液，在生態(tài)圈的各個(gè)“器官”中良性循環(huán)，保障生態(tài)圈的健康成長(zhǎng)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：上述互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)基本上是圍繞國(guó)美電商的背景所產(chǎn)生的對(duì)金融的需求，那么預(yù)計(jì)對(duì)電商業(yè)務(wù)會(huì)有多大的幫助？會(huì)對(duì)國(guó)美原有業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理模式產(chǎn)生怎樣的影響？

黃秀虹：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對(duì)現(xiàn)有電商業(yè)務(wù)當(dāng)然會(huì)有一定幫助，無(wú)論是銷售額還是客單量，但是有多大幫助需要過(guò)一段時(shí)間才能得出結(jié)論。不過(guò)國(guó)美開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)并不是主要考慮到盈利性，更多是希望在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，讓消費(fèi)者盡快了解我們的金融產(chǎn)品，認(rèn)同我們的消費(fèi)方式和消費(fèi)工具。也就是說(shuō)主要目的是營(yíng)造消費(fèi)場(chǎng)景，促進(jìn)消費(fèi)。所以，必要的情況下我們也會(huì)考慮進(jìn)行補(bǔ)貼和價(jià)格戰(zhàn)。至于對(duì)運(yùn)營(yíng)管理模式的影響并不會(huì)那么大，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)只是增值服務(wù)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：如何把金融產(chǎn)品做得簡(jiǎn)單直白，同時(shí)管理好背后的風(fēng)險(xiǎn)？在風(fēng)控方面國(guó)美和鵬潤(rùn)有哪些創(chuàng)新？

黃秀虹：做好產(chǎn)品的因素挺多，風(fēng)控是我們感受最深的。對(duì)我們平臺(tái)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控最重要，往往花費(fèi)很高的成本引進(jìn)全球最先進(jìn)的風(fēng)控模型。但對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，最重要的可能就不是風(fēng)控，他們更多關(guān)注的是成本、收益和體驗(yàn)感，甚至覺(jué)得最好可以不要風(fēng)控。

中國(guó)的信用體系還處于初級(jí)階段，之所以要有消費(fèi)和供應(yīng)場(chǎng)景，就是因?yàn)榻栀J雙方和平臺(tái)無(wú)法面對(duì)面，只能靠模型，把真實(shí)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用到模型中。對(duì)消費(fèi)者方面的分期信用貸款，我們可以評(píng)估，一個(gè)月還多少錢(qián)，違約比例會(huì)比較?。粚?duì)企業(yè)方面的貸款，可以通過(guò)企業(yè)跟上下游供應(yīng)商和銷售商的供需關(guān)系，分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，決定貸款展期或者用應(yīng)付賬款償付。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新者

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最為直接的感覺(jué)是什么？如何看待這個(gè)行業(yè)的發(fā)展？

黃秀虹：最直觀的感覺(jué)就是：雜亂、良莠不齊，但年輕、有活力、信息傳遞超快，目前還算不上高大上的行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，我認(rèn)為不能偏離與實(shí)業(yè)的結(jié)合，不能太虛擬，否則無(wú)法落地。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)說(shuō)，還是需要冷靜一點(diǎn)，不能一聽(tīng)到互聯(lián)網(wǎng)金融市盈率高就加倍投資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該是一個(gè)很有技術(shù)含量的東西，但現(xiàn)在很奇怪的是，好像任何人都可以去開(kāi)發(fā)一個(gè)平臺(tái)拿出來(lái)忽悠。我在此呼吁，這個(gè)行業(yè)還是要有真實(shí)的交易體現(xiàn)，有良好的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控，保障系統(tǒng)的安全性。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，你會(huì)把誰(shuí)看成是自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？

黃秀虹：目前市場(chǎng)上真正能夠說(shuō)是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的，是有消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，我認(rèn)為現(xiàn)在就是阿里、京東、蘇寧。我們的定位很清晰，不是專門(mén)做自己的平臺(tái)，而是定位于整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)。只要是跟消費(fèi)有關(guān)的領(lǐng)域我們都會(huì)涉足，提供相關(guān)的金融產(chǎn)品，滿足這個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)需求。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告：你曾說(shuō)現(xiàn)在把一大半的精力都放在了互聯(lián)網(wǎng)金融上，為什么要投身于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，自己有沒(méi)有一些具體規(guī)劃？

黃秀虹：之所以投入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，主要是考慮到未來(lái)幾年將出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的黃金機(jī)遇。包括政府的“互聯(lián)網(wǎng)+”和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的政策推動(dòng)、大數(shù)據(jù)信息技術(shù)與金融創(chuàng)新的結(jié)合、利率市場(chǎng)化等都將為民間金融提供廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)公司的發(fā)展方向，未來(lái)至少2-3年內(nèi)，我會(huì)將重點(diǎn)放在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，做一個(gè)創(chuàng)新者和倡導(dǎo)者。

國(guó)美控股集團(tuán)總裁黃秀虹

借助‘互聯(lián)網(wǎng)+的風(fēng)口，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到了‘互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)的新階段

“+互聯(lián)網(wǎng)”是以信息為紐帶串起產(chǎn)業(yè)鏈上下游，“+金融”則是以資金為紐帶整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游，而“+產(chǎn)業(yè)”意在構(gòu)建開(kāi)放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)

“互聯(lián)網(wǎng)+金融+產(chǎn)業(yè)”式“1+1+1”跨界融合的平臺(tái)會(huì)越來(lái)越多，可以成為實(shí)體企業(yè)未來(lái)的標(biāo)配。因?yàn)檫@是一種雙方共贏、各取各需的合作endprint