廣西金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長

陸璧琴　楊璐

摘 要：本文運用廣西2004-2013年的地級市面板數(shù)據(jù)實證分析經(jīng)濟貨幣化程度、金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長之間的關(guān)系，結(jié)果表明經(jīng)濟貨幣化程度對農(nóng)民收入的增長具有負效應(yīng)，金融發(fā)展規(guī)模和金融發(fā)展效率對農(nóng)民收入的增長具有正效應(yīng)，并且農(nóng)民收入實際水平存在明顯的地區(qū)差異。建議大力發(fā)展金融業(yè)尤其是農(nóng)村金融，加大金融供給和金融創(chuàng)新，提升金融機構(gòu)的支農(nóng)效果，增強金融發(fā)展對農(nóng)民增收的作用。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；農(nóng)民收入

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要?！叭r(nóng)”問題事關(guān)我國經(jīng)濟和社會發(fā)展全局，連續(xù)十幾年來，中央一號文件都直面“三農(nóng)”問題。2013年中央一號文件更是明確提出要縮小城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民收入分配差距。近年來，我國農(nóng)村居民收入增長加快，但與經(jīng)濟發(fā)展水平及城鎮(zhèn)居民收入相比，還是有較大差距。歷年來國內(nèi)學(xué)者對農(nóng)民收入問題進行了很多研究，有基于國家宏觀層面的，有分地區(qū)、分時段進行研究的，但因為研究方法、指標設(shè)計的不同，得出的結(jié)論也不相同。然而學(xué)者們對西部落后地區(qū)的這一問題研究較少，因此本文以廣西為研究范圍，探討金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響，以促進廣西農(nóng)民收入的增長。

一、廣西金融發(fā)展與農(nóng)民收入現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的金融改革和調(diào)整，廣西金融業(yè)得到較快發(fā)展，目前金融體系比較健全，金融機構(gòu)覆蓋面廣，總體數(shù)量不斷增加。2013年金融業(yè)增加值為706.91億元，比上年增長21.9%；年末金融機構(gòu)人民幣各項存款余額為18267.25億元，增加了2402.58億元；人民幣各項貸款余額達到13653.38億元，比上年增加1697.87億元。農(nóng)村金融也得到較快發(fā)展，近年來出現(xiàn)一些新型農(nóng)村金融機構(gòu)，例如2011年，廣西村鎮(zhèn)銀行總數(shù)達到20家。但是金融機構(gòu)仍存在各種問題，商業(yè)化經(jīng)營導(dǎo)致機構(gòu)缺位，農(nóng)村機構(gòu)網(wǎng)點大規(guī)模收縮，銀行機構(gòu)網(wǎng)點集中分布在城鎮(zhèn)；功能不健全，金融體系功能定位不能滿足城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的雙重需求；支農(nóng)力度不足，金融機構(gòu)對成本高、風(fēng)險大、收益小的支農(nóng)服務(wù)項目積極性不高，并且將在農(nóng)村吸納的存款資金轉(zhuǎn)移到城市；金融創(chuàng)新相對滯后，產(chǎn)品單一、中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、結(jié)算手段落后，缺乏技術(shù)創(chuàng)新。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，廣西農(nóng)民收入也在不斷增加，2013年農(nóng)村居民人均純收入達到6791元，比上年名義增長13.0%，扣除價格因素實際增長10.4%，但農(nóng)民收入的增長并沒有跟金融發(fā)展相適應(yīng)。歷年統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，南寧市近10年金融機構(gòu)存款余額和貸款余額一直是自治區(qū)最高，并且遙遙領(lǐng)先于其他市，但農(nóng)民收入水平不高，且長期低于桂林市、北海市、防城港市、欽州市。并且農(nóng)民收入仍存在絕對收入低、結(jié)構(gòu)不合理、增長速度慢、城鄉(xiāng)居民收入差距大等問題。工資性收入和家庭經(jīng)營收入仍然是農(nóng)民收入的主要來源，對農(nóng)民收入增長的影響最大，轉(zhuǎn)移性收入和財產(chǎn)性收入占農(nóng)民收入的比重較低；2020年我國要全面實現(xiàn)小康社會，人均GDP和農(nóng)村居民人均年收入的增長率要分別達到3000美元和12.2%，同這個要求相比，農(nóng)民絕對收入和實際增長速度還比較低；2013年廣西城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到23305元，是農(nóng)民收入的3.43倍。

二、廣西金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長實證分析

（一）指標設(shè)計與數(shù)據(jù)說明

本文選用2004-2013年廣西14個地級市面板數(shù)據(jù)進行實證分析，數(shù)據(jù)來源于歷年廣西統(tǒng)計年鑒、各市統(tǒng)計公報和政府工作報告，衡量廣西金融發(fā)展水平與農(nóng)民收入的指標如下（見表1）。

表1 模型中相關(guān)指標說明

模型使用指標指標定義說明

FI農(nóng)村居民人均純收入代表農(nóng)民純收入水平

DG金融機構(gòu)存款余額/GDP代表經(jīng)濟貨幣化程度

LOAN金融機構(gòu)貸款余額代表金融發(fā)展規(guī)模

DL金融機構(gòu)存款余額/貸款余額代表金融發(fā)展效率

注：GDP為各市地區(qū)生產(chǎn)總值

（二）模型形式的設(shè)定

為了克服變量的異方差性，分別對各變量取對數(shù)，因此得到待估計的計量模型為lnFIit=Ci+αi*lnDGit+βi*lnLOANit+γi*lnDLit+uit 其中i為地區(qū)序號（i=NN，LZ，GL，WZ，BH，F(xiàn)CG，QZ，GG，YL，BS，HZ，HC，LB，CZ），t為時間序號（t=2004，2005，……，2013），uit為隨機干擾項。

廣西14個地級市分別是南寧（NN）、柳州（LZ）、桂林（GL）、梧州（WZ）、北海（BH）、防城港（FCG）、欽州（QZ）、貴港（GG）、玉林（YL）、百色（BS）、賀州（HZ）、河池（HC）、來賓（LB）和崇左（CZ）。

首先建立隨機效應(yīng)模型，并進行Housman檢驗，顯示結(jié)果Housman值較大，且對應(yīng)的P值遠小于0.05，拒絕個體效應(yīng)與回歸變量無關(guān)的原假設(shè)，應(yīng)建立個體固定效應(yīng)模型。再在個體固定效應(yīng)模型的輸出結(jié)果下進行似然比檢驗，F(xiàn)值為277.93，P值為0，遠小于0.05，因此拒絕C相等，應(yīng)建立混合效應(yīng)模型的原假設(shè)。兩個檢驗的結(jié)果都是要建立個體固定效應(yīng)模型，因此這組數(shù)據(jù)選擇個體固定效應(yīng)模型。

（三）模型參數(shù)估計

采用Eviews7.2對有三個解釋變量的固定效應(yīng)變截距模型進行施加權(quán)重的最小二乘估計，參數(shù)的估計結(jié)果如下：

表2 模型估計結(jié)果（被解釋變量：對數(shù)農(nóng)民人均純收入）

VariableCoefficientProb.

C3.9326480.0000

lnDG-0.3547250.0000

lnLOAN0.7296950.0000

lnDL0.6325020.0000

Fixed Effects（Cross）

CNN-1.107098CGG0.158280

CLZ-0.609420CYL-0.158070

CGL-0.424625CBS-0.272422

CWZ0.069225CHZ0.432536

CBH0.345579CHC-0.132510

CFCG0.674828CLB0.364948

CQZ0.303875CCZ0.354872

R-squared0.986350

Adjusted R-squared0.984575

F-statistic555.518700

Prob（F-statistic）0.000000

注：P值小于0.05表示在5%的顯著性水平上顯著

模型估計結(jié)果顯示，調(diào)整后R2為0.9846，F(xiàn)統(tǒng)計量為555.52，表明模型整體擬合非常好。

（四）實證結(jié)論

一是以金融機構(gòu)存款余額對地區(qū)GDP比率衡量的經(jīng)濟貨幣化程度對農(nóng)民收入的增長具有負效應(yīng)；以金融機構(gòu)貸款余額衡量的金融發(fā)展規(guī)模對農(nóng)民收入的增長具有正效應(yīng)，斜率項表明貸款余額每增加1%會推動農(nóng)民收入增長0.73%；以金融機構(gòu)存款余額對貸款余額比率衡量的金融發(fā)展效率對農(nóng)民收入的增長也具有正效應(yīng)，斜率項表明存貸比每增加1%會推動農(nóng)民收入增長0.63%。

二是從個體截距項的不同可以看出，模型所選擇的14個地區(qū)之間農(nóng)民收入雖然有相同的增長趨勢，但實際收入水平存在明顯差異。

三、政策建議

（一）大力發(fā)展金融業(yè)，加大金融供給和金融創(chuàng)新力度

繼續(xù)深化金融機構(gòu)改革，構(gòu)建多元化、競爭激烈的金融市場體系；增強政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”的功能，擴寬農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)將服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運作結(jié)合起來，盡可能多在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點；作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社應(yīng)深化體制改革，鼓勵農(nóng)村合作金融機構(gòu)探索多種改革模式，支持其實踐；大力發(fā)展適合“三農(nóng)”的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，引導(dǎo)各類資本投資農(nóng)村，著力改善和提高農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋率。

（二）提升金融機構(gòu)的支農(nóng)效果，增強金融發(fā)展對農(nóng)民增收的作用

加大農(nóng)村金融擔(dān)保方式的創(chuàng)新力度，規(guī)范市場、加強監(jiān)督，積極培育和發(fā)展面向農(nóng)民大眾的地方性金融擔(dān)保體系，有效拓寬農(nóng)村融資擔(dān)保渠道，切實解決農(nóng)村融資擔(dān)保難題，如成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保和保險公司，在政府主導(dǎo)下按市場運作，對農(nóng)民保費實行財政補貼，化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、保障農(nóng)民利益；引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)戶、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的信貸投放，推進產(chǎn)融結(jié)合，改善農(nóng)村資金外流現(xiàn)象，并引導(dǎo)社會資金流向農(nóng)村，提升金融發(fā)展對農(nóng)民收入的促進作用。

（三）發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)作用，提高農(nóng)民收入水平，使得城鄉(xiāng)居民能夠共享經(jīng)濟發(fā)展成果

繼續(xù)加大政府對“三農(nóng)”問題的支持力度，出臺支農(nóng)惠農(nóng)政策，繼續(xù)貫徹和執(zhí)行黨中央關(guān)于減輕農(nóng)民負擔(dān)的各項政策，切實減輕農(nóng)民負擔(dān)；加大政府財政投入，直接給予農(nóng)民切實好處，對農(nóng)民多給予、少索取；繼續(xù)支持農(nóng)村各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力發(fā)展教育，加強基礎(chǔ)教育，提高農(nóng)民素質(zhì)；完善收入分配制度，減小城鄉(xiāng)居民收入差距，使農(nóng)民收入能與經(jīng)濟高速增長相協(xié)調(diào)，城鄉(xiāng)居民共享經(jīng)濟發(fā)展的成果。（作者單位：西南大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院）

參考文獻：

[1] 司燕翔、王媛、張宏亮.農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長關(guān)系研究[J].西部金融 2013（05）：80-84

[2] 嚴瓊芳.民族地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入影響效應(yīng)分析[J].武漢金融 2012（02）：45-48

[3] 黃良波.廣西農(nóng)村金融供給問題研究[J].廣西金融研究 2008（01）：3-7

[4] 余新平、熊皛白、熊德平.中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟 2010（06）：77-86

[5] 沈立君.廣西金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系一基于地級市面板數(shù)據(jù)經(jīng)驗研究[J].區(qū)域金融研究 2012（05）：61-64

[6] 錢水土、許嘉揚.中國農(nóng)村金融發(fā)展的收入效應(yīng)—基于省級面板數(shù)據(jù)的實證分析[J].經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理 2011（03）：104-112