西安建設(shè)西部金融中心的機(jī)遇及挑戰(zhàn)

楊鋒濤

摘 要：在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，金融已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)的核心，貫穿于整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的始末，并且成為衡量一個(gè)社會(huì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志。本文在對(duì)國(guó)內(nèi)外金融中心的形成機(jī)制進(jìn)行研究探討以后，對(duì)西安建成西部金融中心的若干問(wèn)題進(jìn)行了分析，希望能以此研究推動(dòng)形成西安成為西北、乃至整個(gè)西部的區(qū)域金融中心。

關(guān)鍵詞：西安；金融中心；機(jī)遇；挑戰(zhàn)

0 引言

金融是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，而金融中心則是金融活動(dòng)集聚之地，在金融體系中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。目前據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，除北京、上海外，在全國(guó)30多個(gè)省市中，有接近20個(gè)副省級(jí)城市都提出了建設(shè)金融中心的構(gòu)想。推動(dòng)西安建設(shè)成為西北乃至整個(gè)西部的金融中心，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融資源聚集，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一項(xiàng)重大而有意義的工程。

1 金融中心的概念

國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者對(duì)金融中心的概念和含義有多種表達(dá)方式，要想給出一個(gè)合理完善的定義似乎是不可能的。狹義上，金融中心是指一國(guó)或地區(qū)具有跨國(guó)（境、區(qū)）交易功能的，在本國(guó)或地區(qū)甚至全球具有重要影響力和中心地位的金融市場(chǎng)；廣義上是指以金融市場(chǎng)為載體的，具有中心地位的經(jīng)濟(jì)、金融區(qū)域。可以說(shuō)，它是金融產(chǎn)品的集中地，金融市場(chǎng)集中分布地和金融機(jī)構(gòu)、金融人才匯聚地。香港大學(xué)饒余慶教授在《走向未來(lái)的香港金融》一書(shū)中是這樣定義的：金融中心是指一個(gè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)群集，并進(jìn)行各種金融活動(dòng)與交易的都市。

金融中心集聚著城市主要的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和大量的投資基金、金融中介公司等，使得金融中心相比一般的經(jīng)濟(jì)中心，具有更強(qiáng)的發(fā)展力、輻射力、帶動(dòng)力、創(chuàng)造力、影響力和凝聚力。金融中心一旦形成，將通過(guò)資金和資本的集聚和輻射，形成強(qiáng)大的資金流，為區(qū)域內(nèi)企業(yè)提供更為優(yōu)質(zhì)的投融資服務(wù)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，吸引更多國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。因此，金融中心通常也是一個(gè)經(jīng)濟(jì)中心、貿(mào)易中心或物流中心，對(duì)周邊地區(qū)的發(fā)展具有明顯的示范和帶動(dòng)作用。

2 金融中心的形成和發(fā)展路徑

關(guān)于金融中心的形成路徑，國(guó)內(nèi)外很多專家都有過(guò)研究。Leyshon認(rèn)為誘致金融活動(dòng)集中的因素有收入和階層結(jié)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的集聚和溢出效應(yīng)以及金融文化的影響。Gehrig區(qū)分了影響金融中心產(chǎn)生的向心因素和離心因素，向心因素有經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)務(wù)規(guī)模、信息溢出效應(yīng)和市場(chǎng)流動(dòng)性；政治干預(yù)、地方保護(hù)等離心因素造成金融業(yè)進(jìn)入壁壘。Porteous用“路徑依賴”解釋為何某城市能夠持久地在區(qū)域內(nèi)維持金融優(yōu)勢(shì)。香港Simon X.B.Zhao以信息外在性、不對(duì)稱信息、信息腹地作為度量金融中心在區(qū)域內(nèi)主宰能力的重要指標(biāo)。Reed把金融中心發(fā)展過(guò)程的規(guī)律性分為五個(gè)階段，這五個(gè)階段又構(gòu)成一個(gè)腹地范圍的等級(jí)體系，這五個(gè)階段的中心依次相應(yīng)的服務(wù)于直接腹地、腹地更大范圍、整個(gè)國(guó)家范圍、臨近國(guó)家和政治屬地、世界范圍的金融中心，并且認(rèn)為形成金融中心的根本特征是相關(guān)城市具備收集、交換、重組和解譯信息的能力。

透視世界金融中心的形成歷程，我們可以將金融中心的形成路徑簡(jiǎn)單概括為兩種：一種是自然內(nèi)生形成模式，另一種是政府外力推動(dòng)形成模式。自然內(nèi)生形成模式，是指金融中心的形成和發(fā)展主要依賴于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、貿(mào)易和投資的增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了對(duì)金融服務(wù)的需求，與此同時(shí)，金融創(chuàng)新和金融服務(wù)又助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市金融業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率和影響力越來(lái)越大，最終產(chǎn)生地區(qū)性或者全球性的金融中心，如倫敦、紐約、巴黎、東京等。政府外力推動(dòng)模式，是指政府為了快速發(fā)展經(jīng)濟(jì)，積極創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，努力扶持當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展，通過(guò)金融體系和規(guī)模的擴(kuò)張來(lái)提高資源的配置效率，從而打破金融中心只能產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的壟斷，如二戰(zhàn)后崛起的新加坡、巴林、開(kāi)曼群島等。但是總結(jié)金融中心的形成過(guò)程，不論是自然內(nèi)生形成模式還是政府外力推動(dòng)形成模式，都或多或少的受到城市交通和地理位置的影響，金融中心需要優(yōu)越的交通條件和良好的通信設(shè)施，同時(shí)要靠近經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)的國(guó)家和地區(qū)，來(lái)確保其穩(wěn)定的金融交易和資金流動(dòng)。

3 西安建設(shè)成為西部金融中心存在的問(wèn)題

自成為絲路起點(diǎn)以來(lái)，西安逐漸具備了成為西部區(qū)域性金融中心的基礎(chǔ)和條件，并形成了自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，但與同在西部的成都、重慶相比，在某些方面還存在一定的差距。

3.1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ?，但總量還不夠

目前西部地區(qū)明確提出競(jìng)爭(zhēng)西部區(qū)域性金融中心的城市，主要是西安、成都和重慶三市。但從經(jīng)濟(jì)總量來(lái)看，雖然西安市經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好、發(fā)展?jié)摿薮?，但由于城市面積和人口的限制，經(jīng)濟(jì)總量還是小于成都和重慶。

3.2 金融資源總量相對(duì)偏小

總體來(lái)看，西安市金融資源相比成都和重慶略顯不足，突出表現(xiàn)在：存貸款規(guī)模較??；保費(fèi)收入和保險(xiǎn)深度較低；金融機(jī)構(gòu)總部和外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)力弱，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單一，混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚未形成；風(fēng)險(xiǎn)投資公司、機(jī)構(gòu)投資者等非銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用未能有效發(fā)揮。

3.3 金融市場(chǎng)深度不足，結(jié)構(gòu)不均衡

盡管目前西安市各類金融機(jī)構(gòu)種類相對(duì)齊全，但金融產(chǎn)業(yè)鏈目前還不夠完整，金融市場(chǎng)發(fā)育不足，金融機(jī)構(gòu)之間的交流合作也不夠緊密。

一是市場(chǎng)發(fā)育不充分，能源、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等要素交易市場(chǎng)建設(shè)緩慢，相應(yīng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，市場(chǎng)配置資源的能力和效率低。

二是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的廣度和深度仍需拓展，互聯(lián)網(wǎng)金融、融資租賃、商業(yè)保理、服務(wù)外包等新型金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展滯后，上市公司數(shù)量較少，企業(yè)直接融資能力不足。

三是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)缺乏，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的展業(yè)范圍仍主要在省內(nèi)，金融服務(wù)輻射力不強(qiáng)，距離區(qū)域性金融中心還有差距。

3.4 金融中心載體建設(shè)推進(jìn)不夠理想

2008年，西安市開(kāi)始著手建設(shè)西安金融商務(wù)區(qū)，但從近年發(fā)展運(yùn)行情況看，西安金融商務(wù)區(qū)建設(shè)推進(jìn)還比較慢，其金融商務(wù)功能沒(méi)有被凸顯。當(dāng)前西安高新區(qū)已經(jīng)形成了實(shí)事上的金融機(jī)構(gòu)聚集區(qū)，但高新區(qū)又缺乏對(duì)金融聚集區(qū)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，面臨的主要問(wèn)題是發(fā)展空間不足。

另外，西安區(qū)域性金融中心建設(shè)中還缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制和有效的推進(jìn)措施，省、市、區(qū)在推進(jìn)建設(shè)上沒(méi)能形成合力，這些都對(duì)加快推進(jìn)區(qū)域性金融中心形成不利影響。

3.5 行業(yè)服務(wù)水平有待提升

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，企業(yè)和個(gè)人的金融需求也在發(fā)生變化。相對(duì)于北京、上海等中國(guó)金融中心，西安市金融業(yè)服務(wù)水平還有待提升，金融企業(yè)的內(nèi)控建設(shè)、文化建設(shè)、服務(wù)培訓(xùn)工作有待加強(qiáng)。

4 西安建設(shè)西部金融中心的政策建議

4.1 加快西咸一體化進(jìn)程，擴(kuò)大城市經(jīng)濟(jì)總量

按照目前現(xiàn)狀，兩地人口合計(jì)接近1400萬(wàn)人口，地區(qū)生產(chǎn)總值合計(jì)5500億元左右，在切實(shí)推進(jìn)兩地合作后，西咸將成為整個(gè)關(guān)中——天水經(jīng)濟(jì)區(qū)的內(nèi)核，將建設(shè)成為高端產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施完備、服務(wù)全國(guó)聯(lián)通世界的特色功能新區(qū)，形成在國(guó)際具有重要影響力、在西部具有強(qiáng)大集聚和輻射帶動(dòng)功能的示范區(qū)。

4.2 加大開(kāi)放力度，加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一是加大對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放的力度，加快與國(guó)際市場(chǎng)和周邊地區(qū)的經(jīng)貿(mào)往來(lái)，實(shí)現(xiàn)與整個(gè)中西部地區(qū)、乃至中亞等國(guó)家地區(qū)的進(jìn)一步融合對(duì)接。

二是進(jìn)一步發(fā)展土地、資本、技術(shù)等要素市場(chǎng)，促進(jìn)生產(chǎn)要素優(yōu)化配置，探索承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移模式，壯大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群。

三是推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革，積極吸引世界500強(qiáng)企業(yè)落戶西安，大力發(fā)展非公經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，擴(kuò)大民間投資的領(lǐng)域和范圍，積極吸引內(nèi)蒙、山西的富余資金來(lái)西安地區(qū)投資，促進(jìn)資金流、物流、信息流的進(jìn)一步集聚。

四是擴(kuò)大金融合作，提升金融業(yè)開(kāi)放水平，積極探索本地法人金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)長(zhǎng)安銀行、西安銀行、秦農(nóng)銀行、陜國(guó)投等地方法人金融機(jī)構(gòu)“走出去”。

4.3 加強(qiáng)政府引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)金融資源集聚

一是加大金融招商力度，出臺(tái)扶持政策，吸引境內(nèi)外各類知名金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總部、營(yíng)運(yùn)總部、研發(fā)中心等盡快入駐，如絲路基金、亞投行、金磚開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際多邊開(kāi)發(fā)金融機(jī)構(gòu)。

二是填補(bǔ)法人金融機(jī)構(gòu)空白，爭(zhēng)取設(shè)立長(zhǎng)安人壽保險(xiǎn)公司，設(shè)立能源、科技、農(nóng)業(yè)等專業(yè)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)等。

三是發(fā)起設(shè)立大型新型金融集團(tuán)，以股權(quán)投資基金為紐帶，打造“長(zhǎng)安系”金融企業(yè)集團(tuán)，“秦農(nóng)系”銀行控股集團(tuán)，支持省金控集團(tuán)設(shè)立千億級(jí)產(chǎn)業(yè)基金，快速做大資產(chǎn)規(guī)模，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升綜合經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

4.4 加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，完善金融交易市場(chǎng)體系

一是將陜西股權(quán)交易中心作為建設(shè)區(qū)域性資本市場(chǎng)重要抓手和平臺(tái)，加大與其他產(chǎn)權(quán)交易中心的合作，為區(qū)域非上市企業(yè)提

供股權(quán)登記、掛牌、規(guī)范輔導(dǎo)、報(bào)價(jià)交易等服務(wù)，使之成為企業(yè)并購(gòu)重組、股權(quán)流通、創(chuàng)投資本退出的交易平臺(tái)和擬上市企業(yè)培育基地。

二是爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，在西安申請(qǐng)?jiān)O(shè)立西部證券交易所，或者西部OTC柜臺(tái)交易市場(chǎng)，推動(dòng)西部經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

三是構(gòu)建面向絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的大宗能源商品及戰(zhàn)略資源交易平臺(tái)，爭(zhēng)取設(shè)立絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶能源交易中心，形成有重要影響力的能源交易中心和定價(jià)中心。

4.5 加大改革力度，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展

一是向國(guó)家申請(qǐng)?jiān)O(shè)立“西安金融改革開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)”，爭(zhēng)取成為國(guó)家金融改革開(kāi)放的重要試驗(yàn)場(chǎng)。

二是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶能源金融、科技金融、文化金融等專項(xiàng)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。

三是申請(qǐng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展試點(diǎn)，順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的新趨勢(shì)，鼓勵(lì)眾籌平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下大膽創(chuàng)新，規(guī)范有序發(fā)展，努力把西安打造成為區(qū)域性互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新基地。

四是降低融資租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)展融資渠道，推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶融資租賃業(yè)發(fā)展。

五是緊緊依靠陜西航空航天事業(yè)的發(fā)展，支持航空航天類保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)航空航天保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

六是依托國(guó)際港務(wù)區(qū)和西安綜合保稅區(qū)的發(fā)展，積極推動(dòng)地區(qū)匯改工作，進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，在西部涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)突圍。

4.6 營(yíng)造良好的商業(yè)環(huán)境，降低金融機(jī)構(gòu)稅負(fù)水平

一是在充分評(píng)估金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上，制定長(zhǎng)期規(guī)劃，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和資本輸入提供一個(gè)更為寬松、良好的商業(yè)環(huán)境。

二是制定金融企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，給予金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)稅、所得稅等方面一定照顧，對(duì)于一些新的交易品種、交易方式，政府甚至可以考慮給予免稅，以此活躍區(qū)域內(nèi)金融市場(chǎng)，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)落戶西安。

三是實(shí)施金融人才戰(zhàn)略，研究制定金融人才隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃，建立金融人才儲(chǔ)備庫(kù)，形成規(guī)范、多元化的人才成長(zhǎng)機(jī)制。

4.7 提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境

金融主體與金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)相互依存、彼此影響的體系。

一方面，西安市政府要通過(guò)制定合理的法規(guī)和政策，提高執(zhí)法能力和司法公正，確保公平交易，維護(hù)金融秩序，規(guī)范市場(chǎng)行為，有效保護(hù)金融主體產(chǎn)權(quán)，全力打擊惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為。

另一方面，政府要轉(zhuǎn)化角色，為金融機(jī)構(gòu)提供高效的審批服務(wù)和充分的信息服務(wù)，同時(shí)加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，努力提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)。只有這樣，才能有效構(gòu)建區(qū)域內(nèi)的誠(chéng)信文化，才能推動(dòng)區(qū)域金融中心的建設(shè)和發(fā)展。

4.8 加快金融業(yè)信息化建設(shè)，提升金融業(yè)服務(wù)水平

金融業(yè)服務(wù)水平的提升，將為城市樹(shù)立良好形象，有利于金融中心的建立。因此要加快現(xiàn)代金融業(yè)的信息化建設(shè)步伐，充分利用西安的科技優(yōu)勢(shì)、人力資源優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)和吸引外資金融機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)在西安設(shè)立研發(fā)中心、信息中心、災(zāi)備中心、語(yǔ)音中心、服務(wù)中心、培訓(xùn)中心等，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)服務(wù)水平的快速提升。

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