做小微企業(yè)堅(jiān)實(shí)后盾：微商銀行小微金融轉(zhuǎn)型再升級(jí)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融脫媒、利率市場(chǎng)化、同業(yè)競爭加劇……整個(gè)銀行業(yè)眼下面臨的這些挑戰(zhàn)，于體量相對(duì)較小的城市商業(yè)銀行而言更為嚴(yán)峻。面對(duì)種種挑戰(zhàn)，很大一部分城商行選擇了堅(jiān)守服務(wù)小微的天職，事實(shí)證明，這同時(shí)為城商行實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展贏得了空間。

“一家有競爭力的銀行，必須要有精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位，專業(yè)化是社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，也是在激烈的市場(chǎng)競爭中贏得市場(chǎng)、客戶的必由之路。作為城市商業(yè)銀行，徽商銀行最大的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)就是與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度契合，對(duì)區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展有著深刻了解，在小微企業(yè)金融服務(wù)方面具有歷史傳承和經(jīng)驗(yàn)積累。因此，我們將深耕細(xì)作，始終如一地服務(wù)小微、支持小微?！被丈蹄y行行長吳學(xué)民表示，自去年以來，徽商銀行發(fā)展迅速，通過持續(xù)提升小微金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)模指標(biāo)，加快推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大了區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

明確定位：

專注小微金融服務(wù)

在瞬息萬變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮中，徽商銀行始終堅(jiān)守服務(wù)小微企業(yè)陣地。成立伊始，徽商銀行明確定位，與小微企業(yè)攜手同行，不僅培育出泰爾重工、荃銀高科等企業(yè)在中小企業(yè)板塊成功上市，還通過專業(yè)的小微金融服務(wù)，幫助大量的小微企業(yè)解決了資金難題，實(shí)現(xiàn)了銀企合作共贏。

截至2014年末，徽商銀行小微企業(yè)貸款余額956.02億元，占全行各項(xiàng)貸款比例為43.47%，較年初新增小微企業(yè)貸款163.45億元，較上年同期多增15.92億元，市場(chǎng)份額在省內(nèi)商業(yè)銀行中遙遙領(lǐng)先，達(dá)到12.85%；小微企業(yè)貸款增幅20.62%，遠(yuǎn)高于當(dāng)年全行各項(xiàng)貸款12.48%的增速水平；連續(xù)8年完成了監(jiān)管部門提出的小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”工作目標(biāo)。并且，通過不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，徽商銀行小微企業(yè)客戶達(dá)到34049戶，其中法人小微企業(yè)客戶8629戶，較成立之初增長了126.9%。

去年以來，徽商銀行對(duì)原有的小企業(yè)特色支行進(jìn)行改革，在體制機(jī)制和業(yè)務(wù)模式上大膽創(chuàng)新，全力推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化建設(shè)。參與試點(diǎn)的特色支行業(yè)務(wù)定位明確以小企業(yè)客戶為主，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。

產(chǎn)品升級(jí)：

從資金支持到全方位服務(wù)

缺少抵質(zhì)押物，一直是小微企業(yè)融資難的癥結(jié)所在?；丈蹄y行近幾年來在這方面做了大量的創(chuàng)新和嘗試。去年4月份，該行正式啟動(dòng)了“微貸項(xiàng)目”，無需抵押，以信用和自然人保證方式為主，以客戶未來經(jīng)營性現(xiàn)金流為主要還款來源，單戶貸款金額最高可達(dá)100萬元。微貸項(xiàng)目首先在合肥分行進(jìn)行試點(diǎn)，采用準(zhǔn)事業(yè)部制的模式運(yùn)行，推出了“微貸通”業(yè)務(wù)品牌。

同時(shí)，在去年7月份銀監(jiān)會(huì)下發(fā)文件正式允許商業(yè)銀行給符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)后，徽商銀行“易連貸”產(chǎn)品正式亮相，系統(tǒng)性地解決了小微企業(yè)續(xù)貸前還款困難以及因此引發(fā)的“倒貸”問題。截至去年末，該行小企業(yè)“易連貸”累計(jì)發(fā)放53筆，惠及企業(yè)44家，授信金額2.78億元，為企業(yè)節(jié)省融資成本至少186萬元。

除此之外，徽商銀行小企業(yè)銀行部負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，“我們?cè)陂L期服務(wù)小微企業(yè)的過程中發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)主不僅有融資需求，對(duì)改善資金管理的需求也非常迫切?！?/p>

為了進(jìn)一步滿足小微企業(yè)主的資金管理需求，徽商銀行去年正式推出小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了全方位小微企業(yè)金融服務(wù)的突破和轉(zhuǎn)型。該平臺(tái)涵蓋“存、貸、匯”等主要業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“一個(gè)平臺(tái)、二個(gè)服務(wù)渠道、三類特色金融產(chǎn)品、四項(xiàng)功能模塊”，從財(cái)資管理、融資服務(wù)、渠道拓展、資產(chǎn)增值等多方面滿足小微企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)需求，并提供電腦終端和移動(dòng)Pad終端多渠道服務(wù)。這一平臺(tái)的推出標(biāo)志著徽商銀行在小微企業(yè)財(cái)資管理領(lǐng)域邁出了重要一步。

穩(wěn)步發(fā)展：

深化鏈?zhǔn)綘I銷開發(fā)

在金融服務(wù)“百花齊放”的大環(huán)境下，客戶的選擇余地越來越大，客戶需求行為的變化對(duì)銀行的業(yè)務(wù)營銷也提出了新的挑戰(zhàn)?？偨Y(jié)多年服務(wù)小微的經(jīng)驗(yàn)，徽商銀行意識(shí)到推廣鏈?zhǔn)綘I銷模式，充分發(fā)揮批量開發(fā)優(yōu)勢(shì)的重要性。去年，該行以轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展為主線，以小微金融改革為契機(jī)，加快業(yè)務(wù)下沉，深入推進(jìn)鏈?zhǔn)綘I銷，按照“批量化、專業(yè)化、定制化、標(biāo)準(zhǔn)化”的總體要求，向大量小微企業(yè)提供量身定制的全方位、批量化開發(fā)服務(wù)方案。

通過在全省范圍內(nèi)開展“聚小微，促發(fā)展主題營銷活動(dòng)”、“鏈?zhǔn)綘I銷活動(dòng)”和“小微企業(yè)集群批量營銷開發(fā)方案競賽評(píng)比活動(dòng)”，徽商銀行精細(xì)梳理區(qū)域市場(chǎng)，加大“條、塊、鏈”營銷開發(fā)力度，縱深挖掘重點(diǎn)客戶上下游小微客戶集群，以批量營銷開發(fā)方案和區(qū)域化產(chǎn)品為落腳點(diǎn)，針對(duì)市場(chǎng)開發(fā)遇到的新趨勢(shì)、新需求、新問題，進(jìn)行個(gè)性化的方案設(shè)計(jì)，力爭將客戶范圍覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈中的供應(yīng)商、生產(chǎn)商、服務(wù)商、批發(fā)商、銷售商直至最終消費(fèi)者。去年該行共梳理園區(qū)、市場(chǎng)、商圈、產(chǎn)業(yè)鏈等集群130個(gè)，組織不同形式的銀企對(duì)接會(huì)54場(chǎng)。通過集群開發(fā)方案成功開發(fā)集群平臺(tái)106個(gè)，新增批量營銷客戶484戶，授信金額28，29億元，開立小企業(yè)有效國際結(jié)算戶131戶，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算量62399萬美元，國際貿(mào)易融資34380萬美元。