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    引導(dǎo)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

    2015-10-17 09:13:39
    金融周刊 2015年28期
    關(guān)鍵詞:監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融

    人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》相關(guān)問題答記者問

    近日,經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意,《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)正式對外發(fā)布。日前,人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見》的相關(guān)問題回答了記者提問。

    問:什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些重要意義?

    答:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

    互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進(jìn)金融包容具有重要意義,為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門,在滿足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求,提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化以及擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放等方面可以發(fā)揮獨特功能和作用。

    問:為什么要制定《指導(dǎo)意見》?

    答:作為新生事物,互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動,鼓勵創(chuàng)新,也需要政策助力,促進(jìn)健康發(fā)展。近幾年,我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速,但也暴露出了一些問題和風(fēng)險隱患,主要包括:行業(yè)發(fā)展“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”;客戶資金安全存在隱患,出現(xiàn)了多起經(jīng)營者“卷款跑路”事件;從業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全,存在經(jīng)營風(fēng)險;信用體系和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全;從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息安全水平有待提高等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融經(jīng)營風(fēng)險的本質(zhì)屬性,也沒有改變金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性。

    黨中央、國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展非常重視,對出臺支持發(fā)展、完善監(jiān)管的政策措施提出了明確要求。要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展、營造良好的政策環(huán)境、規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動、維護(hù)市場秩序,就應(yīng)拿出必要的政策措施,回應(yīng)社會和業(yè)界關(guān)切,深入研究在新的市場環(huán)境和消費(fèi)需求條件下,如何將發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新與完善金融監(jiān)管協(xié)同推進(jìn),引導(dǎo)、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)健康發(fā)展。為此,人民銀行根據(jù)黨中央、國務(wù)院部署,按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求,會同有關(guān)部門制定了《指導(dǎo)意見》。

    問:《指導(dǎo)意見》在鼓勵創(chuàng)新,支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展方面提出了哪些政策措施?

    答:一是積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,激發(fā)市場活力。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù);支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺;鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系,有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù);鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新,提升從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競爭力。

    二是鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。支持金融機(jī)構(gòu)、小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作,創(chuàng)新商業(yè)模式,建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。

    三是拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金;鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資;鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策,對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)予以支持。

    四是相關(guān)政府部門要堅持簡政放權(quán),提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。

    五是落實和完善有關(guān)財稅政策。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu),符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的,可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策;結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革,統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策;落實從業(yè)機(jī)構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用稅前加計扣除政策。

    六是推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)依法建立信用信息共享平臺;鼓勵符合條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可,促進(jìn)市場化征信服務(wù),增強(qiáng)信息透明度;鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

    問:《指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分工和基本業(yè)務(wù)規(guī)則是如何規(guī)定的?

    答:《指導(dǎo)意見》提出,要遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件,落實監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)險底線,保護(hù)合法經(jīng)營,堅決打擊違法和違規(guī)行為。

    在監(jiān)管職責(zé)劃分上,人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理;證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理;保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。

    此外,

    《指導(dǎo)意見》還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如,個體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋,相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持平臺功能,不得非法集資;網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定;股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介,充分披露風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理,完善內(nèi)控系統(tǒng),確保交易安全、信息安全和資金安全:信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的,要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定,加強(qiáng)風(fēng)險管理,確保交易合法合規(guī),并保守客戶信息:信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的,要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定,審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力,不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相配的客戶。

    問:《指導(dǎo)意見》對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序提出了哪些要求?

    答:一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外,還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

    二是建立客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外,要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。

    三是健全信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行充分的信息披露,及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息,進(jìn)行充分的風(fēng)險提示。

    四是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),在消費(fèi)者教育、合同條款、糾紛解決機(jī)制等方面做出了規(guī)定。

    五是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全,要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平,妥善保管客戶資料和交易信息。相關(guān)部門將制定技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)并加強(qiáng)監(jiān)管。

    六是要求從業(yè)機(jī)構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù),并協(xié)助公安和司法機(jī)關(guān)防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時,不得因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

    七是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。人民銀行會同有關(guān)部門組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。協(xié)會要制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),推動從業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享,明確自律懲戒機(jī)制,樹立誠信規(guī)范、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正面形象。

    八是規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力,充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議的作用,密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險,建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系。

    問:《指導(dǎo)意見》發(fā)布后,人民銀行和其他有關(guān)部門將開展哪些方面的工作?

    答:人民銀行將與各有關(guān)部門一道,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作,抓緊制定配套監(jiān)管規(guī)則,確保各項政策措施落實到位;組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,強(qiáng)化行業(yè)自律管理;密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險,對監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評估,不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗,適時提出調(diào)整建議。

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